CNEWS MATIN : L’avis de l’experte Estelle LAURENT

Les taux de crédit immobilier sont restés relativement stables au mois d’avril. Les banques les moins compétitives ont fait de légères baisses, de l’ordre de 0,05%. À l’inverse, d’autres ont augmenté.

La nouveauté, c’est que certains établissements ont mis en place des bonus pour se démarquer. Ainsi, le Crédit Agricole Ile-de-France propose un prêt à taux zéro, plafonné à 30 000 euros; en complément d’un prêt classique. Il se destine aux primo-accédants qui n’ont pas accès au PTZ ou aux prêts des collectivités territoriales.

Lire l’article en .pdf

Mai 2017 : Tendance des taux de crédits immobiliers

Durée	Taux Fixes Nationaux
7 ans	0.69%
10 ans	0.85%
12 ans	1%
15 ans	1,10%
20 ans	1,25%
25 ans	1.60%
30 ans	1,95%

Tendance des taux de crédit immobilier pour le mois de Mai 2017 chez CREDIXIA.

Historique des taux immobilier de 2017

Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :

Les ECHOS : Les taux continuent a grimper…doucement

Les taux du crédit immobilier tricolore ont une nouvelle fois augmenté en avril, d’après les derniers chiffres de notre « baromètre mensuel de l’immobilier ». Il s’agit du « quatrième mois consécutif de hausse après presque un an de baisse discontinue », observe Persona Courtage. Presque toutes les banques partenaires de ce courtier en crédit ont en effet appliqué une hausse légère, de +0,10%, depuis la précédente édition de notre baromètre il y a un mois, sur leur grille de taux.

Pour la conquête des « clients chouchou », les banques sont parfois prêtes à baisser leur taux.

Les heureux élus sont, d’après Credixia, « les clients haut de gamme, les jeunes actifs à profil évolutif et les clients professionnels ». Le courtier relève également qu’en avril, trois banques ont fait le pari de baisser leurs taux sur des profils bien ciblés : la première banque avec -15 centimes sur toutes les durées supérieures à 25 ans ; la deuxième, avec -30 centimes sur les dossiers accordés avec une caution Crédit Logement ; la troisième, – 5 centimes sur les durées supérieures à 15 ans pour les barèmes jeunes (emprunteurs de moins de 36 ans sous réserves de conditions de revenus) hors primo-accédants.

LiRE L ARTICLE SUR LES ECHOS.fr

AVRIL 2017 : TENDANCE DES TAUX DE CRÉDITS IMMOBILIERS

Durée	Taux Fixes Nationaux
7 ans	0.69%
10 ans	0.90%
12 ans	1%
15 ans	1,10%
20 ans	1,35%
25 ans	1.60%
30 ans	1,95%

Analyse des taux de crédits immobiliers pour le mois d’Avril 2017

Une fois n’est pas coutume, en avril, les taux des crédits immobiliers sont à la hausse. Toutes les banques suivent la même tendance et se sont accordées pour augmenter leur grille d’au moins 10 cts sur l’ensemble des durées. Selon les profils, la hausse peut atteindre jusqu’à + 25 cts.

Trois banques ont fait le pari de baisser leurs taux sur des profils bien ciblés :

1^e banque : – 15 cts sur toutes les durées supérieures à 25 ans
2^e banque : – 30 cts sur les dossiers accordés avec une caution Crédit Logement
3^ebanque : – 15 cts sur les durées > 15 ans pour les barèmes jeunes (emprunteurs <36 ans sous réserves de conditions de revenus) hors primo accédants

Pas de nouveauté depuis le mois dernier, la hausse continue doucement mais surement. Du coté des rachats de prêts, certaines banques maintiennent la surcote de + 20 cts sur le taux de base.

Ce nouveau barème réaffirme que les banques ciblent en priorité la conquête de nouveaux clients : clients haut de gamme, jeunes actifs à profil évolutif et clients professionnels.

En l’espace de quelques mois, les candidats à la propriété ont perdu du pouvoir d’achat.

Entre octobre 2016 et avril 2017, le taux de crédit immobilier sur 25 ans est passé de 1,25% à 1,60% soit une hausse de + 35 cts qui représente 9780 euros de capacité d’emprunt en moins pour une mensualité 1000 € / mois.

A mensualité égale, en 6 mois, le prêt octroyé par la banque passe de 249 500 euros à 239 720 euros.

Traditionnellement, le printemps est une période de forte activité dans l’immobilier. Malgré la hausse, les taux restent particulièrement bas et les banques sont très favorables à l’octroi de crédits immobiliers.

Il ne faut plus tarder, l’idéal est de contacter un courtier pour connaitre sa capacité d’emprunt avant de se lancer dans la signature d’un compromis.

Historique des taux immobilier de 2017

Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :

CNews matin : La capacité d’épargne reste primordiale

A quoi faut-il faire attention lorsque l’on consulte un banquier pour un emprunt ?

Avant de donner leur feu vert, les banques épluchent votre situation. Elles regardent en priorité la capacité d’épargne. Ce n’est pas nécessaire d’avoir de gros revenus ou de mettre de côté tous les mois des sommes importantes. Le simple fait d’apporter la preuve d’une capacité d’épargne, même modeste, rassure. Ensuite, la situation professionnelle est examinée. Un CDI sera bien entendu le bienvenu mais cela ne signifie pas pour autant que les autres cas de figure sont exclus. En cas de CDD, il faut apporter la preuve d’une stabilité sur trois ans. Même constat pour les travailleurs indépendants : trois ans d’activité stable apporteront les gages nécessaires.

La bonne tenue du compte courant est-elle requise ?

Absolument. Il faut éviter d’être à découvert en permanence, cela risque de compromettre toute demande. Mais seuls les trois derniers mois précédent la demande sont épluchés. Il faut juste se « tenir » à carreau » pendant cette période. D’un point de vue général, il est inutile de tenter de dissimuler des informations à son banquier. Si ce dernier s’en aperçoit, vous serez fiché dans son établissement. Mais, en général, les conseillers bancaires et les courtiers sont très vigilants.

Quel est l’avantage de faire appel à un courtier ?

On peut bien évidement consulter sa banque mais un courtier est l’assurance d’avoir accès aux meilleurs taux du marché. C’est aussi un moyen d’optimiser son financement. Par exemple, les courtiers connaissent bien l’ensemble des prêts aidés auxquels le particulier peut prétendre, surtout s’il s’agit d’une première acquisition.

Lire l’article en version PDF

France 2 JT 20h : Immobilier : acheter sans apport, c’est possible !

Il est désormais possible d’acheter sans apport et de plus en plus de français le font. En effet les banques n’ont jamais prêté aussi facilement grâce aux taux bas et au marché immobilier qui repart.

Les journalistes du JT de 20h de France 2 se sont rendus dans les locaux de CREDIXIA pour rencontrer le conseiller en crédit immobilier Guillaume Finoël :

« Il est important pour la banque de présenter un profil évolutif et une tenue de compte impeccable et rigoureuse » souligne Guillaume Finoël, conseiller financier CREDIXIA

53m² à 176 000 euros, une somme entièrement prêtée par les banques sans aucun apport. « On a réussi à obtenir un crédit de 176 000 euros pour une durée totale de 25 ans à un taux de 1,7 %« , explique-t’on. Un taux très intéressant. Jusqu’ici locataires, ils ne pensaient pas devenir propriétaires aussi facilement avec leur revenu mensuel de 3 000 euros nets. En 2009, les crédits sans apport étaient de 5% chez certains courtiers, aujourd’hui c’est 15%.