Taux immobilier Janvier 2022 : nos conseils pour contracter le meilleur crédit

En cette rentrée, les taux immobiliers janvier 2022 vont-ils augmenter ? Si oui, dans quelles mesures et durant combien de temps ?

Découvrez notre analyse de ce début d’année des taux immobiliers 2022.

Les taux immobiliers en Janvier 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en janvier 2022

Les meilleurs taux immobiliers en Janvier 2022 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.50 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,90 % sur 25 ans.

Durées d’empruntMeilleurs taux fixes*Mensualités
pour 10 000 €*
7 ans / 84 mois0,40 %120.74 €
10 ans / 120 mois0,50 %85.45 €
15 ans / 180 mois0,65 %58.32 €
20 ans / 240 mois0,70 %44.66 €
25 ans / 300 mois0,90 %37.24 €

*Les taux de crédit et mensualités hors assurance sont donnés à titre indicatif et estimés pour un achat immobilier en Île de France. Ils dépendront de la situation financière et du projet immobilier de l’acquéreur.

Nos taux immobiliers moyens en janvier 2022

Nos taux immobiliers moyens en Janvier 2022 sont de 0.50% pour 7 ans, 0.70% pour 10 ans, 0.85% pour 15 ans, 1.05% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

Durées d’empruntTaux fixes moyens*Mensualités
pour 10 000 €*
7 ans / 84 mois0,50 %121,38 €
10 ans / 120 mois0,70 %86,31 €
15 ans / 180 mois0,85 %59,63 €
20 ans / 240 mois1,05 %46,21 €
25 ans / 300 mois1,30 %38,83 €

*Les taux de crédit et mensualités hors assurance sont donnés à titre indicatif et estimés pour un achat immobilier en Île de France. Ils dépendront de la situation financière et du projet immobilier de l’acquéreur.

Historique des taux immobiliers jusqu’en Janvier 2022

Découvrez l’historique de notre baromètre des taux immobiliers depuis 2016.

CREDIXIA, le courtier immobilier vous proposant le meilleur taux immobilier en Janvier 2022

C’est en tant que courtier immobilier basé à Paris, que nous proposons à nos clients le meilleur taux immobilier du marché du crédit. Depuis 1999, notre rôle est de négocier les meilleures conditions d’emprunt auprès de nos banques partenaires. Pour cela, nous menons une étude de votre situation afin de souligner vos atouts auprès des banques.

Notre but est de vous faire souscrire le taux de crédit le plus adapté à vos ressources tout en étant le taux le plus avantageux du marché.

Notre service de courtage immobilier s’applique pour divers types de prêts :

Nous avons décidé de proposer à l’ensemble de nos clients un tarif unique fixé à 1 250€ TTC (hors projet complexe). Valable pour tous les emprunteurs particuliers, il permet à tous d’accéder facilement à la propriété : notre principal objectif depuis notre création.

Pour connaître la faisabilité de votre projet immobilier, nous vous invitons à procéder à une simulation de votre demande de prêt :

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Couple jouant avec leur enfant dans leur salon, récemment installés grâce aux taux immobiliers de janvier 2022

La tendance des taux immobiliers en Janvier 2022

La santé du marché du crédit en Janvier 2022

L’inflation (d’environ 2%) que nous subissons aurait dû provoquer une hausse des taux immobiliers. Cependant, depuis novembre et décembre 2021 les taux ne sont qu’en légère hausse. Les taux immobiliers de Janvier 2022 restent globalement stables.

Plusieurs éléments influent directement ou indirectement sur les taux d’intérêt.

Les OAT (Obligations Assimilables du Trésor) représentent les emprunts que l’État contracte sur une longue période. Les variations des OAT fixes (TEC 10 ans) sont LES indicateurs qui anticipent l’augmentation ou la baisse des taux immobiliers. Si les taux OAT augmentent, les taux immobiliers suivront la même tendance ; et inversement.

Le marché du crédit immobilier est également influencé par les événements macros et microéconomiques.

Les banques nous ont fait partager leur volonté de financer des crédits, grâce à leurs objectifs commerciaux élevés cette année. Les banques respectent nonobstant, à la lettre, les obligations du HCSF entrées en vigueur à partir du 1er janvier 2022. Les recommandations de cet organisme régulateur sont devenues aujourd’hui des obligations mais, cela n’a pas été une surprise pour les banques car, cela fait plus de six mois que les banques suivaient les règles du HCSF.

Pour répondre à la principale directive du respect des 35% de taux d’endettement, certaines banques ont modifié leur prise en compte des revenus. Désormais, les revenus fonciers sont retenus à 90% du montant du loyer, au lieu de 70% auparavant. Également, les commissions, primes et parts variables sont retenues à 90% (auparavant 50%) de leur moyenne sur 2 ans, s’ils sont jugées pérennes.

Il faut savoir que le rachat de crédit est toujours aussi intéressant en ce début d’année. Grâce aux taux bas, il reste avantageux de renégocier son prêt immobilier en cours.

Nos conseils pour avoir le meilleur taux de crédit en Janvier 2022

Pour contracter le meilleur taux d’emprunt en Janvier 2022, nous vous proposons les conseils suivants.

D’abord, il est important de respecter les critères stricts du HCSF pour ne pas avoir de refus de prêt. Il est impératif de respecter le calcul du taux d’endettement à 35% assurances incluses. Cette règle vise à limiter l’endettement des ménages qui ne parviendraient pas à subvenir aux mensualités de remboursement du crédit.

Il faut savoir que des dérogations sont possibles : le HCSF autorise les banques à déroger aux normes pour un maximum de 20% de crédits octroyés dans l’année.

Ensuite, les investisseurs devront faire une demande de prêt ne dépassant pas 25 ans pour un logement ancien ; et 27 ans pour un logement neuf. En effet, les banques évitent toutes les mesures qui produiraient un défaut de remboursement dans le temps.

De plus, les acquéreurs doivent disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% du montant du bien acheté. Cette somme permet de financer les frais annexes liés au crédit dont, les frais de notaire, les frais bancaires, etc. Être dans la capacité de fournir de l’apport personnel, démontre sa capacité à gérer ses revenus et à générer de l’épargne : compétences rassurantes pour l’établissement prêteur. Faire une demande de prêt immobilier sans apport personnel est aujourd’hui inenvisageable. Nous vous conseillons de garder une part de votre épargne de côté, pour permettant de subvenir aux risques de la vie et donc de vous éviter une situation de surendettement.

Attention de respecter le TAEG, conforme avec le taux d’usure révisée chaque trimestre par la Banque de France. Le taux d’usure de ce premier trimestre 2021 est fixé à 2,41% pour les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus (contre 1,81 au 4ème trimestre 2021).

Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est nécessaire de soigner son dossier et de comparer les offres de prêt des banques en fonction des critères des dossiers. Il n’existe donc pas de banque proposant le meilleur taux de crédit. Afin de présenter le meilleur dossier de demande de prêt, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel du courtage.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul indicateur à prendre en compte durant une demande de prêt. L’assurance de prêt immobilier reste importante, c’est là où il y a le plus d’économie à faire. Légalement, il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance de prêt, cependant les banques prêteuses demandent tout de même cette couverture afin de se prémunir de tout éventuel défaut de remboursement. Afin de continuer à vendre leur portefeuille de produits, les banques imposent souvent leur assurance groupe. Mais, il est possible de négocier ce contrat grâce à la délégation d’assurance externe, plébiscité par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin.