Taux immobilier 2021

AprĂšs une annĂ©e mouvementĂ©e de taux immobilier 2020, ballotĂ©e par plusieurs crises, les taux immobiliers 2021 semblent ĂȘtre de meilleur augure.

En effet, grĂące Ă  divers nouvelles dĂ©cisions prises en fin d’annĂ©e 2020, tout laisse prĂ©sager Ă  un meilleur volume d’investissement immobilier pour cette nouvelle annĂ©e.

Rappelons que le marchĂ© de l’immobilier a Ă©tĂ© trĂšs atteint l’an passĂ©, avec un volume de 980 000 transactions immobiliĂšres en 2020 contre +1.2 millions en 2019.

Les meilleurs taux immobiliers en 2021 avec CREDIXIA

Les tendances des taux immobiliers en 2021

BaromĂštre des meilleurs taux immobiliers actuels

Ci-dessous, les meilleurs taux que nos experts courtiers vous proposent ce mois-ci.

DurĂ©e du prĂȘtMeilleur taux fixeMensualitĂ© (hors assurance)
pour 10 000 € empruntĂ©s
7 ans / 84 mois0,30 %120,32 €
10 ans / 120 mois0,40 %85,02 €
15 ans / 180 mois0,50 %57,68 €
20 ans / 240 mois0,70 %44,66 €
25 ans / 300 mois1,00 %37,69 €

Nous mettons à jour fréquemment le baromÚtre des taux immobilier de nos banques partenaires.

Nous proposons Ă©galement de tĂ©lĂ©charger un tableau d’amortissement Excel.

Des nouvelles et meilleures conditions d’octroi de crĂ©dits immobiliers

2020 a Ă©tĂ© une annĂ©e particuliĂšrement difficile pour le secteur de l’immobilier. Notamment due Ă  la crise sanitaire de la Covid-19, chacun s’est vu regarder sa santĂ© financiĂšre de plus prĂšs.

D’abord, les organismes du marchĂ© immobilier sont devenus plus stricts sur leurs conditions d octroi de crĂ©dits. Le Haut Conseil de StabilitĂ© FinanciĂšre (HCSF) avait instaurĂ© des rĂšgles strictes rĂ©duisant automatiquement le nombre de dossiers accordĂ©s. Parmi ces rĂšgles, le HCSF recommandait aux banques d’accepter les dossiers de demande qui Ă©taient strictement infĂ©rieurs Ă  33% d’endettement, de refuser les durĂ©es de prĂȘt de plus de 25 ans ; aucune souplesse Ă©tait donc de mise. Les banques ont donc suivi cette dĂ©cision Ă  la lettre, ne prenant aucun risque sur un Ă©ventuel trou financier des emprunteurs remboursant leur crĂ©dit. Rappelons que ce sont les intĂ©rĂȘts dans le temps qui sont le gagne pain des Ă©tablissements prĂȘteurs.

Logiquement, un grand nombre de dossiers de demande de prĂȘt ont Ă©tĂ© refusĂ©s, ne rĂ©pondant pas aux nouveaux critĂšres fixĂ©s. Toujours Ă  cause de la pandĂ©mie, beaucoup de mĂ©nage se sont vus perdre de leur solvabilitĂ©.

MAIS, tout bascule le jeudi 17 dĂ©cembre 2020, avec une nouvelle sĂ©ance du HCSF ajustant ses recommandations et donc assouplissant les conditions d’accĂšs au crĂ©dit. DĂ©sormais, en dĂ©but 2021, il est possible :

  • d’emprunter sur 27 ans, initialement fixĂ© Ă  25 ans,
  • d’atteindre une capacitĂ© d’endettement de 35%, non plus de 33%,
  • et de bĂ©nĂ©ficier d’un taux d’effort passant de 15% Ă  20%, notamment pour le type primo accedant.

Ces nouvelles rĂšgles rĂ©duisent donc les contraintes qui freinaient l’accĂšs au crĂ©dit.

Malheureusement la crise est loin d’ĂȘtre finie et l’assouplissement des conditions du HCSF vont peu rĂ©duire la grande vigilance des banques prĂȘteuses. EspĂ©rons qu’au fur et Ă  mesure de 2021, la situation se dĂ©bloque de plus en plus.

Ce dĂ©but d’annĂ©e 2021 est Ă©galement propice Ă  l’octroi de crĂ©dit grĂące Ă  la diminution des taux d’intĂ©rĂȘts, environ -0,05% Ă  -0.10% pour les meilleurs profils sous longue durĂ©e de prĂȘt.

Enfin, le taux d’usure a augmentĂ© en ce dĂ©but d’annĂ©e ; les crĂ©dits immobiliers d’une durĂ©e de 10 Ă  20 ans voient leur taux d’usure passer Ă  2,57% (2,52% au quatriĂšme trimestre 2020). Le taux d’usure reprĂ©sente le taux annuel effectif global (TAEG), il protĂšge les emprunteurs d’éventuels abus qui pourraient ĂȘtre commis par des banques trop gourmandes. VoilĂ  plus de marge pour emprunter facilement.

Tous les compteurs semblent ĂȘtre au vert pour les projets d’achat immobiliers en ce mois de janvier 2021.

Les tendances des taux immobiliers 2021 par trimestre

Compte tenu des nouvelles directives de l’HCSF, le premier trimestre 2020 semble prĂ©dire une excellente santĂ© du marchĂ© immobilier.

L’historique des taux de crĂ©dit en 2021

Nos 5 conseils pour emprunter facilement et sereinement en 2021

PrĂ©senter un taux d’endettement bas

Votre solvabilitĂ© est un critĂšre primordiale pour les banques. En effet, il est important de ne pas dĂ©passer le niveau des 33% de taux d’endettement pour votre nouveau projet immobilier. Le HCSF a assouplit cette rĂšgle Ă  35% en dĂ©cembre 2020 ; mais nous pensons qu’il est important de mettre toutes les chances de son cĂŽtĂ© et de respecter ladite limite.

Disposer d’un apport personnel

L’apport personnel est Ă©galement un critĂšre important chez les banques. En effet, celles-ci vont prĂ©fĂ©rer un profil emprunteur sachant Ă©pargner mĂȘme s’il possĂšde de petits revenus, qu’un emprunteur ayant des revenus important mais Ă©pargnant peu. L’idĂ©al est de disposer d’au moins 10% du montant de l’emprunt immobilier. Cela justifiera votre capacitĂ© Ă  financer les frais annexes du coĂ»t total de votre crĂ©dit comme les frais de notaire. Il est possible d’emprunter sans apport personnel.

Présenter une situation financiÚre et professionnelle stable

Il est important d’avoir une tenue de compte en ordre ; surtout les trois derniers mois prĂ©cĂ©dents votre demande de prĂȘt, qui doivent ĂȘtre impeccables. En effet, ce sont ces documents qui vont seront demandĂ©s et sur lesquels reposera la dĂ©cision d’accord ou non. Pour tout Ă©cart, il est nĂ©cessaire de le justifier Ă  la banque ou alors de dĂ©caler votre demande d’emprunt. Également, disposer d’un emploi stable sĂ©curise votre capacitĂ© de remboursement dans le temps.

Disposer de l’accompagnement d’un courtier immobilier, agent rĂ©fĂ©rant dans le domaine

Il vous est bĂ©nĂ©fique de disposer de l’accompagnement d’un courtier immobilier. Expert dans le domaine, il est Ă  mĂȘme de vous nĂ©gocier le meilleur taux d intĂ©rĂȘt auprĂšs de ses banques partenaires. Pour votre compte, le courtier en crĂ©dit immobilier met toutes ses connaissances en Ɠuvre afin de vous trouver le taux de prĂȘt immobilier le plus adaptĂ© Ă  votre profil vous faisant gagner du temps et Ă©conomiser de l’argent.

Veiller Ă  souscrire Ă  une assurance emprunteur avantageuse

Il est avantageux de souscrire au meilleur taux d’assurance emprunteur afin de ne pas vous faire cotiser Ă  une mensualitĂ© trop importante. Il est souvent proposĂ© en mĂȘme temps que l’offre de prĂȘt de la banque une assurance de groupe. Il est important de souligner que la loi Hamon permet Ă  chaque emprunteur de choisir et de changer d’assurance de prĂȘt immobilier Ă  tout moment. On se rend souvent compte que c’est en choisissant sa propre assurance que l’emprunteur procĂšde Ă  des Ă©conomies.

Nos conseils pour avoir les meilleurs taux immobiliers en 2021

CREDIXIA, votre courtier en prĂȘt immobilier dĂ©diĂ© depuis 1999

C’est en tant que courtier en prĂȘt immobilier depuis 1999 que CREDIXIA vous accompagne et facilite les dĂ©marches des emprunteurs dans leurs recherches de financements immobiliers. Nous offrons une large offre de services immobiliers comme le crĂ©dit, le rachat de crĂ©dit, le regroupement de crĂ©dits, le prĂȘt professionnel, prĂȘt immobilier SCI, SCPI etc. Notre rĂŽle est de guider et conseiller les clients afin de les mettre en relation avec les Ă©tablissements bancaires adaptĂ©s Ă  leurs profils : le but est donc de comparer les offres et de faire jouer la concurrence.

Notre rĂ©seau couvre toute l’Ile de France grĂące Ă  nos 6 agences implantĂ©es sur la rĂ©gion. IndĂ©pendant de toute institution financiĂšres, notre offre de frais de dossier est unique : 850 TTC pour tous les particuliers.

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