Taux immobilier 2021 : Analyse et évolution

Après une année mouvementée de taux immobilier 2020, ballotée par plusieurs crises, les taux immobiliers 2021 semblent être de meilleur augure.

En effet, grâce à divers nouvelles décisions prises en fin d’année 2020, tout laisse présager à un meilleur volume d’investissement immobilier pour cette nouvelle année.

Rappelons que le marché de l’immobilier a été très atteint l’an passé, avec un volume de 980 000 transactions immobilières en 2020 contre +1.2 millions en 2019.

Les meilleurs taux immobiliers en 2021 avec CREDIXIA

Les tendances des taux immobiliers en 2021

Baromètre des meilleurs taux immobiliers actuels

Ci-dessous, les meilleurs taux que nos experts courtiers vous proposent ce mois-ci.

Durée du prêtMeilleur taux fixeMensualité (hors assurance)
pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois0,30 %120,32 €
10 ans / 120 mois0,40 %85,02 €
15 ans / 180 mois0,55 %57,89 €
20 ans / 240 mois0,70 %44,66 €
25 ans / 300 mois0,95 %37,46 €

Nous mettons à jour fréquemment le baromètre des taux immobilier de nos banques partenaires.

Nous proposons également de télécharger un tableau d’amortissement Excel.

Des nouvelles et meilleures conditions d’octroi de crédits immobiliers

2020 a été une année particulièrement difficile pour le secteur de l’immobilier. Notamment due à la crise sanitaire de la Covid-19, chacun s’est vu regarder sa santé financière de plus près.

D’abord, les organismes du marché immobilier sont devenus plus stricts sur leurs conditions d octroi de crédits. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) avait instauré des règles strictes réduisant automatiquement le nombre de dossiers accordés.

Parmi ces règles, le HCSF recommandait aux banques d’accepter les dossiers de demande qui étaient strictement inférieurs à 33% d’endettement, de refuser les durées de prêt de plus de 25 ans ; aucune souplesse était donc de mise. Les banques ont donc suivi cette décision à la lettre, ne prenant aucun risque sur un éventuel trou financier des emprunteurs remboursant leur crédit. Rappelons que ce sont les intérêts dans le temps qui sont le gagne pain des établissements prêteurs.

Logiquement, un grand nombre de dossiers de demande de prêt ont été refusés, ne répondant pas aux nouveaux critères fixés. Toujours à cause de la pandémie, beaucoup de ménage se sont vus perdre de leur solvabilité.

MAIS, tout bascule le jeudi 17 décembre 2020, avec une nouvelle séance du HCSF ajustant ses recommandations et donc assouplissant les conditions d’accès au crédit. Désormais, en début 2021, il est possible :

  • d’emprunter sur 27 ans, initialement fixé à 25 ans,
  • d’atteindre une capacité d’endettement de 35%, non plus de 33%,
  • et de bénéficier d’un taux d’effort passant de 15% à 20%, notamment pour le type primo accedant.

Ces nouvelles règles réduisent donc les contraintes qui freinaient l’accès au crédit.

Malheureusement la crise est loin d’être finie et l’assouplissement des conditions du HCSF vont peu réduire la grande vigilance des banques prêteuses. Espérons qu’au fur et à mesure de 2021, la situation se débloque de plus en plus.

Ce début d’année 2021 est également propice à l’octroi de crédit grâce à la diminution des taux d’intérêts, environ -0,05% à -0.10% pour les meilleurs profils sous longue durée de prêt.

Enfin, le taux d’usure a augmenté en ce début d’année ; les crédits immobiliers d’une durée de 10 à 20 ans voient leur taux d’usure passer à 2,57% (2,52% au quatrième trimestre 2020). Le taux d’usure représente le taux annuel effectif global (TAEG), il protège les emprunteurs d’éventuels abus qui pourraient être commis par des banques trop gourmandes. Voilà plus de marge pour emprunter facilement.

Tous les compteurs semblent être au vert pour les projets d’achat immobiliers en ce mois de janvier 2021.

Les tendances des taux immobiliers 2021 par trimestre

Compte tenu des nouvelles directives de l’HCSF, le premier trimestre 2020 semble prédire une excellente santé du marché immobilier.

L’historique des taux de crédit en 2021

Nos 5 conseils pour emprunter facilement et sereinement en 2021

Présenter un taux d’endettement bas

Votre solvabilité est un critère primordiale pour les banques. C’est pourquoi, il est important de ne pas dépasser le niveau des 33% de taux d’endettement pour votre nouveau projet immobilier. Le HCSF a assouplit cette règle à 35% en décembre 2020 ; mais nous pensons qu’il est important de mettre toutes les chances de son côté et de respecter ladite limite.

Disposer d’un apport personnel

L’apport personnel est également un critère important chez les banques. En effet, celles-ci vont préférer un profil emprunteur sachant épargner même s’il possède de petits revenus, qu’un emprunteur ayant des revenus important mais épargnant peu.

L’idéal est de disposer d’au moins 10% du montant de l’emprunt immobilier. Cela justifiera votre capacité à financer les frais annexes du coût total de votre crédit comme les frais de notaire. Il est possible d’emprunter sans apport personnel.

Présenter une situation financière et professionnelle stable

Il est important d’avoir une tenue de compte en ordre ; surtout les trois derniers mois précédents votre demande de prêt, qui doivent être impeccables. En effet, ce sont ces documents qui vont seront demandés et sur lesquels reposera la décision d’accord ou non. Pour tout écart, il est nécessaire de le justifier à la banque ou alors de décaler votre demande d’emprunt. Également, disposer d’un emploi stable sécurise votre capacité de remboursement dans le temps.

Disposer de l’accompagnement d’un courtier immobilier, agent référant dans le domaine

Il vous est bénéfique de disposer de l’accompagnement d’un courtier immobilier. Expert dans le domaine, il est à même de vous négocier le meilleur taux d intérêt auprès de ses banques partenaires. Pour votre compte, le courtier en crédit immobilier met toutes ses connaissances en œuvre afin de vous trouver le taux de prêt immobilier le plus adapté à votre profil vous faisant gagner du temps et économiser de l’argent.

Veiller à souscrire à une assurance emprunteur avantageuse

Il est avantageux de souscrire au meilleur taux d’assurance emprunteur afin de ne pas vous faire cotiser à une mensualité trop importante. Il est souvent proposé en même temps que l’offre de prêt de la banque une assurance de groupe. Il est important de souligner que la loi Hamon permet à chaque emprunteur de choisir et de changer d’assurance de prêt immobilier à tout moment. On se rend souvent compte que c’est en choisissant sa propre assurance que l’emprunteur procède à des économies.

Nos conseils pour avoir les meilleurs taux immobiliers en 2021

CREDIXIA, votre courtier en prêt immobilier dédié depuis 1999

C’est en tant que courtier en prêt immobilier depuis 1999 que CREDIXIA vous accompagne et facilite les démarches des emprunteurs dans leurs recherches de financements immobiliers. Nous offrons une large offre de services immobiliers comme le crédit, le rachat de crédit, le regroupement de crédits, le prêt professionnel, prêt immobilier SCI, SCPI etc. En effet, notre rôle est de guider et conseiller les clients afin de les mettre en relation avec les établissements bancaires adaptés à leurs profils : le but est donc de comparer les offres et de faire jouer la concurrence.

Notre réseau couvre toute l’Ile de France grâce à nos 6 agences implantées sur la région. Indépendant de toute institution financières, notre offre de frais de dossier est unique : 850 TTC pour tous les particuliers.

Afin d’aider les emprunteurs dans leur recherche de financement, nous avons mis en place un simulateur en ligne vous permettant d’estimer votre taux d emprunt.

Simulation de crédit

Estimation gratuite et sans engagement. Réponse sécurisée sous 24H par l’un de nos experts courtiers.

CREDIXIA ne finance pas de crédit à la consommation.