Interview d’Estelle Laurent pour parler de son plan de recrutement de conseillers en crédits immobiliers, dans le magazine MediaRH, passé sur BFM Business le vendredi 3 février 2017 et présentée par Alexandre LICHAN.
LOI MACRON : simplification du changement de banque
Depuis lundi 6 février, changer de banque devient un jeu d’enfants grâce à l’entrée en vigueur de la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire.
A compter de cette date, c’est la nouvelle banque qui s’occupe gratuitement de toutes les démarches administratives pour le changement de domiciliation bancaire et ce changement doit être réalisé dans un délai maximum de vingt-deux jours ouvrés.
La mobilité bancaire se fait essentiellement dans le cadre des prêts immobiliers. Les comptes d’épargne ne sont pas concernés. Si pour un particulier, le changement de domiciliation bancaire était un frein à la renégociation de son crédit immobilier, cette nouvelle législation doit lui permettre de franchir le cap.
De même, pour les clients dits « fidèles » à leur établissement bancaire, il n’y a plus de questions à se poser ! Pour trouver les meilleures conditions lors d’une acquisition immobilière, il faut passer par un courtier et, pour économiser au maximum il faut choisir Le courtier gratuit.
D’un côté, le courtier comme CREDIXIA s’occupe gratuitement* de négocier les meilleurs conditions du crédit immobilier (taux, assurances, frais annexes, option du crédit, etc…) et de l’autre, la nouvelle banque s’occupe de la gestion complète du changement de domiciliation bancaire sans frais ! En faisant appel à un professionnel, sans se fatiguer et sans aucun frais à sa charge, le client obtient le financement le moins cher et le plus adapté à sa situation.
Alors, même si les taux augmentent pour le 3e mois consécutif, sachez que les banques vont continuer à mener une politique de taux offensive afin de réaliser les objectifs commerciaux ambitieux qu’elles se sont fixées (à l’identique qu’en 2016). L’année dernière, les banques ont réalisé une année record avec plus de 230 milliards d’Euros de crédits financés. Il est probable qu’au cours de l’année, les taux baissent ponctuellement. On sait d’expérience que le printemps est une période très dynamique sur le marché immobilier souvent associé à une baisse des taux. Affaire à suivre !
A propos de CREDIXIA – www.credixia.com
Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers.*Fidèle à sa promesse, CREDIXIA maintient son positionnement en offrant un service gratuit*: « frais de dossier bancaire et courtage à 0€ pour tout financement d’une résidence principale, secondaire et du premier investissement locatif ». En 2016, CREDIXIA a financé plus de 300 millions d’euros de crédits immobiliers. CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits.
Estelle LAURENT – CREDIXIA – estelle.laurent@credixia.com – 01 85 56 22 37
Est-il encore intéressant de renégocier son prêt immobilier ?
L’augmentation des taux de crédit dans l’immobilier continue sa route. Il est encore possible de faire une nouvelle souscription ainsi qu’une renégociation de son crédit immobilier.
Une renégociation de crédit engendre t’elle des coûts ?
La renégociation de crédit ne génère pas de profit pour les banques. En effet aujourd’hui les banques font tout ce qu’elles peuvent pour garder leurs clients, c’est-à-dire céder à leurs demandes et ce depuis 2016.
Il est sûr que ces opérations coutent cheres pour les banques car elles ont tout fait pour que les clients contractent un crédit au sein de leurs établissements. En 2016 c’est différent, elles font tout pour garder les clients. Les frais de dossier ont quant à eux doublé pour atteindre 1 000 à 1500 euros contrairement à 500/600 euros habituellement. Chez CREDIXIA les frais de dossier sont gratuits et les frais de dossier bancaires sont remboursés.
Il ne faut pas craindre une hausse des taux.
En cette année 2017, la plupart des établissements bancaires se sont fixés des objectifs ambitieux tout en se basant sur les résultats plus que positifs de 2016.
Il ne faut pas oublier que nous sommes actuellement dans un contexte électoral et les acquéreurs hésitent donc à franchir le pas.
Il est important pour les banques d’attirer de nouveaux clients par conséquence, elles préfèrent mettre en « stand-by » les dossiers de rachats de crédits immobiliers.
Si vous êtes dans cette situation, pensez à relancer la banque tout en faisant preuve de patience. Comptez environ 3 mois d’attente pour finaliser votre rachat de prêt.
La vie Immo : 5 conseils pour réduire le coût de son crédit immobilier
Bien que pour l’instant très modérée, la remontée des taux d’intérêt amorcée fin 2016 devrait se poursuivre en 2017. Face à cette nouvelle donne, les emprunteurs peuvent tout de même actionner certains leviers pour réduire le coût de leur crédit immobilier.
La hausse des taux ne doit surtout pas décourager les ménages qui souhaitent concrétiser un projet d’achat immobilier en passant par la case « banque ». En effet, il existe plusieurs techniques permettant de diminuer le coût total de son prêt immobilier, comme le rappelle le courtier CREDIXIA.
BFM TV : Crédit immobilier: 5 astuces pour réduire la facture
Bien que pour l’instant très modérée, la remontée des taux d’intérêt amorcée fin 2016 devrait se poursuivre en 2017. Face à cette nouvelle donne, les emprunteurs peuvent tout de même actionner certains leviers pour réduire le coût de leur crédit immobilier.
La hausse des taux ne doit surtout pas décourager les ménages qui souhaitent concrétiser un projet d’achat immobilier en passant par la case « banque ». En effet, il existe plusieurs techniques permettant de diminuer le coût total de son prêt immobilier, comme le rappelle le courtier CREDIXIA.
1. Montrer sa capacité à épargner
Lors de la phase de négociation du prêt immobilier, les banques regardent notamment deux paramètres: le revenu et l’apport. Ça tombe bien, les Français sont plus nombreux qu’auparavant à estimer qu’il est opportun de mettre de l’argent de côté, à en croire un récent sondage. « Une capacité d’épargne constitue un atout majeur pour le banquier », explique CREDIXIA. Selon le courtier, un apport représentant au moins 20% du montant de l’opération peut permettre d’obtenir une baisse de taux jusqu’à 0,40 point selon les profils des emprunteurs. En revanche, ceux qui n’ont pas d’apport doivent insister par exemple sur leur jeune âge, leurs perspectives professionnelles ou leur ancienneté chez l’employeur.
Mobilité bancaire : Loi macron, une nouvelle donne pour changer de banque
Une nouvelle avancée en faveur de la concurrence bancaire a été franchie le Lundi 6 février 2017 avec la mise en place du nouveau contrat de mobilité bancaire rédigé dans la loi Macron en Février 2015.
Aujourd’hui, les Français dénoncent régulièrement les prix élevés des services bancaires, qui ont parfois augmenté trois fois plus vite que l’inflation. Ils sont donc seulement 4,3% à changer de banque chaque année alors que les « Européens » sont 10%.
Et pourtant, les français sont nombreux à vouloir effectuer ce changement, 20% d’entre eux ont ainsi l’intention de changer d’établissement bancaire au cours des 12 prochains mois, selon un sondage* réalisé par OpinionWay pour Fortuneo et rendu public le lundi 30 janvier.
En revanche les experts restent dubitatif à la mise en place de cette législation, car celle-ci dépendant du bon vouloir des banques. Sur 19 sites de banques, il n’y en seulement 8 qui fournissent un document d’information sur le dispositif Macron.
Désormais, pour rejoindre une autre banque, il vous suffira de donner un mandat à l’établissement de votre choix.
*sondage réalisé par OpinionWay pour Fortuneo le 11 et le 12 janvier 2017, à partir d’un échantillon de 1.008 personnes représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus, selon la méthode des quotas.