Après trois mois de stabilité des taux de crédits immobiliers, le mois de février enregistre une baisse des taux fixes sur toutes les durées de 7 à 30 ans.  

Cette baisse des taux de crédits immobiliers aux particuliers varient de – 0,15% pour les durées courtes jusqu’à 12 ans et de – 0,10% pour les durées longues de 15 à 30 ans. Ainsi, pour un emprunt sur une durée de 20 ans, le taux moyen appliqué est de 3,80% ; sur une durée de 15 ans, le taux s’établit à 3,50% et pour un prêt de 10 ans, le taux moyen s’affiche à 3,30%. Les taux variables enregistrent également des baisses mais moins importantes que les taux fixes (-0,10% en moyenne) avec 2,90% sur 15 ans et 3,10% sur 20 ans.

Déjà historiquement bas, les taux continuent de baisser et, sans changement dans la politique de taux de la Banque Centrale Européenne, ce mouvement devrait se poursuivre dans les semaines à venir… Cette situation exceptionnelle est particulièrement favorable aux futurs acheteurs qui souhaitent réaliser leur acquisition. Par exemple, un particulier qui emprunte 100 000 euros sur 20 ans, économise 42,60 € sur sa mensualité de crédit et réalise un gain de 10 224 euros sur le cout total des intérêts s’il réalise l’opération maintenant (avec un taux hors assurance à 3,80%), par rapport à février 2009 (avec un taux à 4,60% hors assurance).

Le meilleur taux ne signifie pas la meilleure offre. Il y a d’autres éléments essentiels à prendre en compte comme le coût global de l’assurance emprunteur, le coût de la garantie, le montant des frais de dossier, la possibilité de moduler ses échéances de prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé,… Pour optimiser au mieux son offre de prêt, rien de mieux que de faire appel à un courtier !

En 2010, la part de marché du courtage représentera 25% des crédits.

Alors que le nombre de crédits immobiliers distribués en France a diminué en 2009, les courtiers ont augmenté leurs parts de marché. D’après une récente étude du cabinet Bain & Company, les courtiers qui servent d’intermédiaires entre les banques et les particuliers pourraient distribuer 25% des crédits en 2010 et 35% à terme. Canal de distribution de plus en plus incontournable pour les banques, l’activité du courtage immobilier en France devrait continuer de progresser comme dans les pays voisins européens tel que le Royaume Uni où 65% des crédits sont souscrits via un courtier.

Rendez-vous de référence des professionnels et des particuliers qui ont un projet immobilier en vue, le salon de l’immobilier de Paris se déroulera du 29 septembre au 1er octobre 2006 à l’Espace Champerret.

Pour   sa   12e édition,   le   Salon   de   l’immobilier   recevra   300exposants venus des quatre coins de France sur plus de 10 000 m2: Banques, Courtiers en  Crédits  Immobiliers,  Chambre  des  notaires,  Conseils  en  Gestion  de  Patrimoine,Promoteurs….

Plus  de  25  000  visiteurs  sont  attendus.  Pendant  les  trois  jours  du  salon,des  conférences-débats  animeront  les  lieux  et donneront  l’opportunité  aux  visiteurs  de s’informer  sur  des  thèmes  aussi  variés  que  le financement  de  leur  résidence  principale,les  solutions  d’investissements  locatifs,  le  marché  de  l’immobilier,  ou  la  réglementation en général…Les visiteurs en phase de recherche active, ou simplement curieux, pourront rencontrer durant le salon, des exposants pour orienter, définir, et concrétiser leurs projets.

Après le succès rencontré lors du salon de l’Immobilier en2005  et  la  qualité  du  public  présent,  Credixia  participe  au salon  pour  la  3emeannée  consécutive  et  accueille  les visiteurs  sur  un  stand  particulièrement  convivial  où  des conseillers  expérimentés  les  renseigneront  sur  la  solution de  financement  la  plus  adaptée  à  leur  demande  et  à  leur profil. Les visiteurs obtiendront une simulation de prêt surplace  qu’ils  recevront  par  mail  chez  eux.  Une  nouveauté cette  année,  un  espace  «  liberté  »  équipé  d’ordinateurs sera mis à disposition des visiteurs où ils pourront effectuer différentes simulations pour calculer  leur  capacité  d’emprunt,  leurs  mensualités,  les  frais  de  notaire,  le  prêt  à  taux0%…..via les simulateurs mis à leur disposition.

Le « Low Cost » = Bas de Gamme

FAUX ! Contrairement aux idées reçues, le « Low Cost » ne rime pas avec « bas de gamme » et l’offre de CREDIXIA répond à la problématique de la baisse du pouvoir d’achat des ménages, en proposant un service alliant un meilleur rapport qualité/prix.

La simplification des procédures chez CREDIXIA n’implique pas une qualité moindre, au contraire, elle reflète plutôt une optimisation des moyens mis en œuvre, pour obtenir les meilleurs crédits immobiliers auprès des plus grandes banques. Cette politique de coûts réduits, permet aux clients de CREDIXIA de bénéficier des frais de courtage et de banque à 0 Euro.

Les sociétés « Low Cost » sont moins chères parce qu’il n’y a pas de service.

FAUX ! Tous nos conseillers financiers sont des spécialistes hautement qualifiés, il n’y a pas de téléconseillers chez CREDIXIA. Les dossiers de prêts sont étudiés, analysés et négociés auprès des banques par un interlocuteur « unique » tout au long du processus. Nos conseillers sont formés pour optimiser la demande de prêt, notamment pour le montage de prêts avec lissage, paliers, Prêt 1% patronal, Prêt relais, Prêt à 0 % ou Prêt Paris Logement…

Grâce à un département dédié à l’assurance, CREDIXIA est capable d’obtenir une délégation d’assurance, jusqu’à 60% moins chère qu’une assurance groupe car adaptée aux profils des clients, tout en étant mieux couverts dans certains cas. Les emprunteurs bénéficient de tarifs « sur mesure » donc plus compétitifs.

Frais de dossier gratuit, il doit y avoir un piège.

FAUX ! L’intervention de CREDIXIA (analyse, montage et négociation) est TOTALEMENT GRATUITE et est UNIQUEMENT rémunérée par la banque qui fera l’offre de crédit la plus avantageuse pour le client. A ce jour, CREDIXIA est le SEUL courtier à proposer un crédit immobilier sans frais de dossier : ni chez CREDIXIA, ni à la Banque.
La pertinence de notre conseil, notre transparence, notre rapidité de traitement et notre suivi global des dossiers nous permettent à ce jour de bénéficier d’un excellent bouche à oreille.

Les frais de dossier sont répercutés sur le taux.

FAUX ! Tous les courtiers en financements immobiliers, qu’ils soient « N°1 », « leader » ou « spécialiste », bénéficient des mêmes conditions de taux auprès des banques partenaires – bien que certains prétendent le contraire. Les grilles de taux préférentiels et les conditions d’octroi nous sont communiquées en « amont » par les banques.

CREDIXIA propose un crédit immobilier sur 30 ans à 3,70% ! CREDIXIA propose un prêt immobilier sur 30 ans à 3,70% en taux variable sécurisé, bien meilleur qu’un taux fixe, puisqu’il ne pourra en aucun cas, dépasser 4,70% en taux maximum, alors que les taux fixes sur 30 ans sont à 5%. Ce type de taux variable est intéressant, surtout en cette période de baisse, qui devrait se poursuivre en 2009 et 2010.

CREDIXIA propose une Formule 100% gagnante pour l’emprunteur :

Un Taux Révisable CAPE+1 à 3,70% sur 30 ans. Il s’agit d’un taux variable plafonné à la hausse, sans limite à la baisse. Ce taux variable « sécurisé » est plafonné UNIQUEMENT à la hausse, + 1 point maximum par rapport au taux de départ. Le taux initial est à 3,70% sur 30 ans et le taux maximum ne peut en aucun cas dépasser 4,70% (taux de base + 1 point). Ce dispositif (taux « capé ») est une garantie essentielle à exiger dans toutes les offres de crédit à taux révisables pour la sécurité qu’elle apporte, et tout particulièrement pour les crédits de longue durée. L’avantage de ce type de prêt, permet de répercuter en totalité la future baisse des taux, et ainsi descendre en dessous de la barre des 3%, dans les années à venir. Ce taux variable est indexé sur l’euribor 3 mois. La première révision n’a lieu qu’au terme de chaque année et sur la mensualité seulement, ce qui signifie que la 1^ère année est garantie sans aucune augmentation de taux.

Pour un crédit de 150 000 euros, sur 30 ans :

Nous constatons une différence de taux de 1,3 point (différence entre le taux de départ du CAPE +1 et le meilleur taux fixe du moment) ce qui représente une économie de 41 331,60 euros sur le coût total du crédit. En d’autres termes, à mensualités constantes un client peut emprunter 25 000 € supplémentaires en choisissant le Taux Variable CAPE +1 :
– 150 000 euros sur 360 mois à 5,00 % : mensualité de 805,23 €
– 175 000 euros sur 360 mois à 3,70 % : mensualité de 805,50 € 

Grâce à ce type de prêt, les emprunteurs pourront acquérir un bien immobilier d’une valeur supérieure de 16%, et avoir des M² en plus.

Dans le neuf, les acheteurs qui achètent un logement à basse consommation d’énergie, peuvent déduire davantage d’intérêts d’emprunt de leurs impôts.
Pour encourager l’accès à la propriété, tous les acquéreurs primo-accédants ou non, bénéficient depuis mai 2007 d’un crédit d’impôt pour intérêts d’emprunt pour l’achat de leur résidence principale dans le neuf ou l’ancien. Déduction de 40 % des intérêts la première année, plafonnée à 3.750 € pour une personne seule, et 7.500 € pour un couple, plus 500 € par personne à charge. Pour les quatre années suivantes, le montant déductible sera de 20 %, dans la limite des mêmes plafonds.

Déduire 40 % par an pendant sept ans

Depuis le 1er janvier 2009, les acheteurs d’un logement neuf conforme à la norme du Bâtiment Basse Consommation (BBC, classe A sur le diagnostic de performance énergétique) voient leur déduction majorée. En effet, elle est portée à 40 % des intérêts d’emprunt par an, pendant sept ans. Le propriétaire doit pouvoir attester que son logement est bien au standard BBC via un document remis par un organisme agréé.
L’avantage fiscal est plus que doublé. Pour un couple, il passe d’un maximum de 9.000 € pour un logement neuf respectant les normes actuelles (Réglementation thermique 2005), à 21.000 € pour un logement particulièrement économe en énergie.

Respect des normes en vigueur

Seuls les acquéreurs d’un logement neuf à basse consommation énergétique (BBC) dont la consommation énergétique (chauffage, éclairage, etc.) n’excède pas 50 kilowatts/heure par mètre carré et par an, pourront bénéficier d’un crédit d’impôt de 40 % sur les intérêts d’emprunt. De plus, il est prévu, sur délibération des collectivités territoriales, une exonération de 5 ans de la taxe foncière pour les logements neufs achevés au 1er janvier 2009 et respectant la norme BBC.

Le diagnostic électricité est entré en vigueur le 1^er janvier 2009. Voici l’occasion de faire le point sur les différents diagnostics à fournir lors de la vente d’un logement ancien.
Depuis plusieurs années, la législation impose un certain nombre de diagnostics sur les biens immobiliers. Actuellement, ces « états techniques » n’interviennent essentiellement qu’en cas de vente du bien. L’information prend la forme d’un dossier de diagnostic technique (DDT) qui doit être annexé au compromis de vente.

Voici la liste exhaustive des diagnostics à fournir par le vendeur d’un logement ancien :

Le Diagnostic électricité
Il est obligatoire depuis le 1^er janvier 2009. Les biens concernés sont ceux qui ont une installation électrique datant de plus de 15 ans. Durée de validité : 3 ans.

Le Diagnostic amiante
Pour les logements dont le permis de construire est antérieur au 1^er juillet 1997. Ce diagnostic porte tant sur les parties privatives, que communes, des biens en copropriété.
Durée de validité : illimitée s’il n’y a pas d’amiante friable.

Le Diagnostic gaz
Les biens concernés sont ceux qui comportent une installation au gaz, datant de plus de 15 ans. Durée de validité : 3 ans.

Le Diagnostic de Performance Énergétique
Tous les biens sont concernés. Le DPE réalisé par des professionnels permet d’identifier les consommations prévisionnelles d’énergie des logements et des bâtiments mis en vente.
Il est accompagné de recommandations techniques. Durée de validité : 10 ans.

 Le Diagnostic de risque d’exposition au Plomb
Les biens concernés sont ceux construits avant le 1^er janvier 1949. En copropriété, le diagnostic porte exclusivement sur les parties privatives du logement, y compris les revêtements extérieurs (les volets par exemple). Pour les parties communes des immeubles d’habitation construits avant le 1^er janvier 1949, le diagnostic doit avoir été établi au plus tard le 12 août 2008. Vous pouvez en demander une copie au syndic, afin de la fournir également à l’acheteur à titre d’information, même si vous n’en avez pas l’obligation.
Durée de validité : un an. Toutefois, si celui-ci établit l’absence ou la très faible présence de revêtement contenant du plomb, sa validité est illimitée.

L’état des risques naturels et technologiques
Sont concernés les biens situés dans une commune ayant fait l’objet d’un plan de prévention des risques. Durée de validité : 6 mois.

Le Diagnostic termites
Tous les immeubles bâtis (maison, appartement, local) quel que soit leur usage (habitation, commerce) sont visés dès lors qu’ils sont situés dans des zones contaminées. En copropriété, seules les parties privatives sont concernées. Le diagnostic n’est demandé que dans les zones déclarées contaminées, qui sont déterminées par un arrêté préfectoral.
Sa durée de validité est de 6 mois.

Mesurage Loi Carrez
Indication de la superficie privative pour les biens d’habitation, à usage professionnel ou autres, faisant partie d’une copropriété verticale ou horizontale. Durée de validité : illimitée.

A NOTER : Lors de la signature de l’acte authentique de vente, en l’absence de l’état des risques naturels, l’acquéreur peut poursuivre la résolution du contrat ou demander, au juge une diminution du prix. En revanche le diagnostic de performance énergétique n’a qu’une valeur informative : l’acquéreur ne peut se prévaloir à l’encontre du propriétaire des informations qu’il contient.

IMPORTANT : A compter du 1^er janvier 2013, en cas de vente d’une maison ou d’un immeuble d’habitation non raccordé au réseau public de collecte des eaux usées, le dossier de diagnostic technique devra également inclure un document établi sous la responsabilité de la commune portant sur l’état de l’installation d’assainissement non collectif.