En cette rentrée, les taux immobiliers janvier 2022 vont-ils augmenter ? Si oui, dans quelles mesures et durant combien de temps ?

Découvrez notre analyse de ce début d’année des taux immobiliers 2022.

Les taux immobiliers en Janvier 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en janvier 2022

Les meilleurs taux immobiliers en Janvier 2022 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.50 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,90 % sur 25 ans.

Nos taux immobiliers moyens en janvier 2022

Nos taux immobiliers moyens en Janvier 2022 sont de 0.50% pour 7 ans, 0.70% pour 10 ans, 0.85% pour 15 ans, 1.05% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

Historique des taux immobiliers jusqu’en Janvier 2022

Découvrez l’historique de notre baromètre des taux immobiliers depuis 2016.

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

CREDIXIA, le courtier immobilier vous proposant le meilleur taux immobilier en Janvier 2022

C’est en tant que courtier immobilier basé à Paris, que nous proposons à nos clients le meilleur taux immobilier du marché du crédit. Depuis 1999, notre rôle est de négocier les meilleures conditions d’emprunt auprès de nos banques partenaires. Pour cela, nous menons une étude de votre situation afin de souligner vos atouts auprès des banques.

Notre but est de vous faire souscrire le taux de crédit le plus adapté à vos ressources tout en étant le taux le plus avantageux du marché.

Notre service de courtage immobilier s’applique pour divers types de prêts :

• le crédit immobilier
• le rachat de crédit
• le regroupement de crédits
• l’investissement locatif
• les prêts professionnels, etc.

Nous avons décidé de proposer à l’ensemble de nos clients un tarif unique fixé à 1 250€ TTC (hors projet complexe). Valable pour tous les emprunteurs particuliers, il permet à tous d’accéder facilement à la propriété : notre principal objectif depuis notre création.

Pour connaître la faisabilité de votre projet immobilier, nous vous invitons à procéder à une simulation de votre demande de prêt :

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La tendance des taux immobiliers en Janvier 2022

La santé du marché du crédit en Janvier 2022

L’inflation (d’environ 2%) que nous subissons aurait dû provoquer une hausse des taux immobiliers. Cependant, depuis novembre et décembre 2021 les taux ne sont qu’en légère hausse. Les taux immobiliers de Janvier 2022 restent globalement stables.

Plusieurs éléments influent directement ou indirectement sur les taux d’intérêt.

Les OAT (Obligations Assimilables du Trésor) représentent les emprunts que l’État contracte sur une longue période. Les variations des OAT fixes (TEC 10 ans) sont LES indicateurs qui anticipent l’augmentation ou la baisse des taux immobiliers. Si les taux OAT augmentent, les taux immobiliers suivront la même tendance ; et inversement.

Le marché du crédit immobilier est également influencé par les événements macros et microéconomiques.

Les banques nous ont fait partager leur volonté de financer des crédits, grâce à leurs objectifs commerciaux élevés cette année. Les banques respectent nonobstant, à la lettre, les obligations du HCSF entrées en vigueur à partir du 1er janvier 2022. Les recommandations de cet organisme régulateur sont devenues aujourd’hui des obligations mais, cela n’a pas été une surprise pour les banques car, cela fait plus de six mois que les banques suivaient les règles du HCSF.

Pour répondre à la principale directive du respect des 35% de taux d’endettement, certaines banques ont modifié leur prise en compte des revenus. Désormais, les revenus fonciers sont retenus à 90% du montant du loyer, au lieu de 70% auparavant. Également, les commissions, primes et parts variables sont retenues à 90% (auparavant 50%) de leur moyenne sur 2 ans, s’ils sont jugées pérennes.

Il faut savoir que le rachat de crédit est toujours aussi intéressant en ce début d’année. Grâce aux taux bas, il reste avantageux de renégocier son prêt immobilier en cours.

Nos conseils pour avoir le meilleur taux de crédit en Janvier 2022

Pour contracter le meilleur taux d’emprunt en Janvier 2022, nous vous proposons les conseils suivants.

D’abord, il est important de respecter les critères stricts du HCSF pour ne pas avoir de refus de prêt. Il est impératif de respecter le calcul du taux d’endettement à 35% assurances incluses. Cette règle vise à limiter l’endettement des ménages qui ne parviendraient pas à subvenir aux mensualités de remboursement du crédit.

Il faut savoir que des dérogations sont possibles : le HCSF autorise les banques à déroger aux normes pour un maximum de 20% de crédits octroyés dans l’année.

Ensuite, les investisseurs devront faire une demande de prêt ne dépassant pas 25 ans pour un logement ancien ; et 27 ans pour un logement neuf. En effet, les banques évitent toutes les mesures qui produiraient un défaut de remboursement dans le temps.

De plus, les acquéreurs doivent disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% du montant du bien acheté. Cette somme permet de financer les frais annexes liés au crédit dont, les frais de notaire, les frais bancaires, etc. Être dans la capacité de fournir de l’apport personnel, démontre sa capacité à gérer ses revenus et à générer de l’épargne : compétences rassurantes pour l’établissement prêteur. Faire une demande de prêt immobilier sans apport personnel est aujourd’hui inenvisageable. Nous vous conseillons de garder une part de votre épargne de côté, pour permettant de subvenir aux risques de la vie et donc de vous éviter une situation de surendettement.

Attention de respecter le TAEG, conforme avec le taux d’usure révisée chaque trimestre par la Banque de France. Le taux d’usure de ce premier trimestre 2021 est fixé à 2,41% pour les prêts à taux fixe d’une durée de 20 ans ou plus (contre 1,81 au 4ème trimestre 2021).

Pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, il est nécessaire de soigner son dossier et de comparer les offres de prêt des banques en fonction des critères des dossiers. Il n’existe donc pas de banque proposant le meilleur taux de crédit. Afin de présenter le meilleur dossier de demande de prêt, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel du courtage.

Le taux d’intérêt n’est pas le seul indicateur à prendre en compte durant une demande de prêt. L’assurance de prêt immobilier reste importante, c’est là où il y a le plus d’économie à faire. Légalement, il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance de prêt, cependant les banques prêteuses demandent tout de même cette couverture afin de se prémunir de tout éventuel défaut de remboursement. Afin de continuer à vendre leur portefeuille de produits, les banques imposent souvent leur assurance groupe. Mais, il est possible de négocier ce contrat grâce à la délégation d’assurance externe, plébiscité par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin.

Les taux immobiliers de décembre 2021 marquent la fin de l’année des taux immobiliers 2021.

Sommaire :

• Les taux immobiliers en décembre 2021
• Historique des taux immobiliers depuis 2016
• Tendance du marché immobilier en cette fin d’année

Les taux immobiliers en décembre 2021

Les meilleurs taux immobiliers en décembre 2021

Les meilleurs taux immobiliers en Novembre sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.50 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,90 % sur 25 ans.

*Mensualités et taux de crédit hors assurance et donnés à titre indicatif, estimés pour un achat immobilier en Île de France

Les taux immobiliers moyens en décembre 2021

Nos taux immobiliers moyens en Novembre 2021 sont de 0.50% pour 7 ans, 0.70% pour 10 ans, 0.85% pour 15 ans, 1.05% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

*Mensualités et taux de crédit hors assurance et donnés à titre indicatif, estimés pour un achat immobilier en Île de France

Il est désormais très rare de retrouver des demandes de prêt souhaitant emprunter sur 30 ans. La cause est à l’obligation du HCSF de souscrire à un taux d’emprunt d’un minimum de 25 ans, voir cette condition plus en détail ci-dessous.

Nous différencions les meilleurs taux des taux moyens. Nous proposons la grille des meilleurs aux profils que nous considérons comme premium ayant un revenu supérieur ou égal à 80 000 €. La grille des taux moyens est destinée aux revenus inférieurs à 80 000 €.

Historique des taux immobiliers depuis 2016

Consultez l’historique de notre baromètre de taux immobiliers. Ci-dessous, l’ évolution des taux de prêts immobiliers depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

CREDIXIA, expert courtier immobilier, a la mission de vous proposer le meilleur taux immobilier

En tant que courtier immobilier depuis 1999, nous accompagnons chacun de nos clients jusqu’à la concrétisation de leur projet immobilier. Du prêt classique au plus complexes, nous vous garantissons de vous proposer le meilleur taux immobilier actuel. Grâce à la pluralité de nos partenaires bancaires, nous sommes à même de vous négocier et proposer le taux d intérêt le plus adapté à vos ressources.

Nous vous aidons à obtenir le meilleur taux de crédit immobilier, pour divers types de prêts :

• crédit immobilier
• investissement locatif
• rachat de crédit
• prêts professionnels

Les frais de dossier CREDIXIA sont fixés à 950€ TTC. Cette offre est valable pour tous les emprunteurs particuliers, sans conditions.

Afin de connaître la faisabilité de votre emprunt, nous vous invitons à procéder à la simulation de votre projet :

Simulation de crédit

Tendance du marché immobilier en cette fin d’année

Pour l’instant, nous notons une hausse de +0.10% sur 7 ans sur les meilleurs taux, par rapport aux taux immobiliers de novembre 2021. Au cours du mois, d’autres taux seront revus à la hausse après réception des grilles de taux de l’ensemble de nos banques partenaires.

La tendance haussière des taux du mois dernier semble poursuivre son chemin, mais reste minime. Cependant, il est encore tôt pour parler de remontée durable des taux des crédits immobiliers en décembre 2021.

À l’approche des fêtes de fin d’années l’activité va subir un ralentissement suite aux congés de chacun. On se doute que c’est pour mieux repartir lors des taux immobiliers de Janvier 2022.

Face à cette tendance haussière, nous conseillons à nos investisseurs de recourir à un courtier immobilier. Spécialisé dans le domaine, tel que CREDIXIA depuis 1999, le courtier immobilier est à même de vous proposer la meilleure offre de prêt dans le temps grâce à son expertise du marché. Ses connaissances lui permettent de sélectionner la banque la plus adaptée à votre situation ainsi que votre projet.

Nous rappelons qu’il est désormais OBLIGATOIRE de répondre aux obligations du Haut Conseil de Stabilité Financière pour que votre demande de prêt soit acceptée en décembre 2021.

Les obligations du HCSF vous imposent :

• De présenter un taux d’endettement ne dépassant pas 35%

En sortie de période de crise, les établissements bancaires souhaitent s’assurer de la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Pour cela, ils souhaitent mesurer leur pourvoir d’achat afin de savoir si les investisseurs disposent d’une capacité de remboursement suffisante.

• De tenir d’une situation financière et professionnelle stable

Pour encore se rassurer sur la capacité de remboursement de l’emprunteur, la banque étudiera les 3 relevés bancaires qu’aura transmis le demandeur ainsi que son épargne. Les banques sont plus friandes des profils de type CDI. Les professions libérales sont plus souvent pointées du doigt. Durant la crise sanitaire, certains métiers étaient refoulés (ayant subi de plein fouet la crise : les métiers de la restauration et de l’aéronautique par exemple). Certaines banques ont un attrait pour les fonctionnaires garantissant une pérennité de l’emploi.

• De disposer d’un apport personnel d’au moins 10% de la valeur du bien

Le HCSF recommande d’avoir au moins 10% de la valeur du bien en apport personnel. Cette somme vous permettra de financer les frais annexes liés à votre crédit, comme les frais de notaires. Nous vous recommandons tout de même de garder une partie de votre épargne de côté et de ne pas tout investir dans votre prêt. Cet épargne restante vous permettra de subvenir aux aléas de vie qui pourraient survenir ou bien financer les travaux de votre bien ; vous laissant une marge sur votre compte courant pour vivre.

• De souscrire à une durée d’emprunt de maximum 25 ans dans l’ancien et 27 ans dans le neuf

N’empruntant plus sur des très longues durées, les banques ont fixé les durées maximum d’emprunt. Pour un achat immobilier dans l’ancien, la durée maximum est de 25 ans. Pour les logements neufs, la durée est fixée à 27 ans car ce sont des biens à livraison dite tardive, repoussant l’installation des propriétaires sur les lieux.

Pour compenser la hausse des taux emprunt immobilier, nous conseillons de recourir à la délégation d’assurance. Nous recommandons de négocier au mieux votre assurance de prêt. Ces derniers temps, nous avons constaté que l’assurance groupe des banques prêteuses s’avère être plus onéreuse que le coût total des intérêts du crédit sur les taux immobiliers de décembre 2021.

Très souvent, les banques prêteuses imposent leur assurance de prêt aux emprunteurs qui, depuis la loi HAMON suivie de celle de BOURQUIN ont la possibilité de choisir leur assurance de prêt ou bien, la changer à la date d’anniversaire du crédit. La délégation d’assurance permet de contracter une assurance moins chère aux garanties équivalentes de celle de la banque.

D’ailleurs, notre filiale INIXIA experte en assurance emprunteur vous négocie le meilleur taux auprès de ses compagnies d’assurance partenaires. Optimisez donc au mieux votre taux annuel effectif global (TAEG).