Nulle place au doute. Les taux immobiliers de mars 2022 ont bel et bien subi une hausse. Globalement, cette tendance (présagée durant les taux immobiliers février 2022) s’applique à l’ensemble des maturités, quel que soit le profil.

De notre côté, nous avons remarqué une hausse entre 0.05 et 0.20 pts de 10 à 20 ans pour les meilleurs profils et une hausse entre 0.05 et 0.10 pts de 7 à 25 ans pour les profils moyens.

D’où provient cette hausse générale des taux ? Comment ne pas subir les effets négatifs de cette nouvelle tendance ? On vous dit tout !

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Les taux immobiliers de mars 2022

Les meilleurs taux immobiliers de mars 2022

Nos meilleurs taux immobiliers* en mars 2022 sont les suivants : 0.65 % sur 7 ans, 0.80 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,20 % sur 25 ans.

Meilleurs taux actualisés le 25/08/2023

*Chez CREDIXIA, nous présentons deux différentes grilles de taux immobiliers mars 2022. Afin de vous proposer le taux d’emprunt le plus adapté, nous différencions les meilleurs taux des taux moyens. Nous réservons la grille des meilleurs taux pour les emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

Les taux immobiliers moyens en mars 2022

Nos taux moyens en mars 2022 sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans.

Taux moyens actualisés le 25/08/2023

Notre historique des taux immobiliers

Consultez le détail du meilleur baromètre de taux depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

La tendance des taux immobiliers en mars 2022

Durant le mois de février, nous prévoyons une future hausse des taux d’intérêts. Cette prévision s’est confirmée sur les taux d intérêt de mars et continuera probablement pour ceux d’avril.

Concernant nos meilleurs taux, nous avons constaté une hausse de +0.05 pts sur 10 ans, +0.10 pts sur 15 ans et +0.20% sur 20 ans.

Concernant nos taux moyens, nous avons constaté une hausse de +0.10 pts sur 7 ans, +0.05 pts sur 10 ans, +0.10 pts sur 15 ans et +0.05 pts sur 20 ans.

Comme détaillée précédemment, l’ évolution des taux s’applique à tous les profils emprunteurs, aussi bien ceux bénéficiant des meilleurs taux que des taux moyens.

Cette hausse significative des taux est en partie due à l’inflation que nous subissons depuis la fin des taux immobiliers 2021.

Les taux immobiliers de mars 2022 marquent un tournant sur la tendance des taux de crédits. Historiquement, les taux de prêts immobiliers étaient en constante baisse depuis plusieurs mois. Désormais, les taux de crédit immobilier sont repartis à la hausse.

Ce changement de tendance est clairement visible sur notre graphique interactif, reprenant l’historique des taux fixes depuis janvier 2015 :

L’origine de la hausse des taux immobiliers de mars 2022

Plusieurs événements micro et macroéconomiques peuvent influencer la variation des taux. Actuellement, plusieurs événements peuvent entrer en compte : allègement des conditions sanitaires, élections présidentielles prochaines, inflation du prix du carburant, mouvement de grèves, etc.

Également, l’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers.

En effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse. Tel est le cas, survenu en début d’année avec un OAT 10 ans de 0.25% début janvier 2022, 0.43% début février 2022 et 0.64% fin février 2022. L’OAT fixe de 10 ans est un indicateur très suivi par les banques.

En mars 1996, l’État a mis en place l’indice TEC10 (Taux de l’Échéance Constante à 10 ans). Il représente l’interpolation linéaire entre les deux OAT les plus proches de la durée exacte de 10 ans. Il correspond au taux à 10 ans auquel L’État emprunte ; sans devoir analyser tous les OAT en cours.

L’indicateur TEC10 est comparable aux taux long terme internationaux : Européens, Américains ou Asiatiques (« Constant Maturity Treasuries » et « Constant Maturity Swaps »).

D’ailleurs, durant les taux emprunt Mars 2022, le TEC 10 a augmenté de +0.13% en une seule journée.

TEC 10 le vendredi 11 mars 2022 : 0.72%

CREDIXIA, le courtier immobilier proposant les meilleurs taux en mars 2022

Compte tenu de la hausse des taux immobiliers, nous recommandons aux futurs emprunteurs de se faire accompagner par un professionnel du courtage, afin de contracter le taux le plus compétitif du marché.

CREDIXIA s’avère être le meilleur courtier immobilier pour vous accompagner pour votre projet immobilier en Mars 2022.

Expert courtier immobilier en Ile de France depuis 1999, nous accompagnons quiconque investisseur souhaitant contracter le meilleur taux d’emprunt. Nous sommes conscients qu’un achat immobilier est une grande source de stress et que les individus ne connaissent pas tous les enjeux du marché du crédit. Notre rôle est de faciliter l’accès à la propriété à tous les Français désireux d’investir.

Notre champ de compétence s’étend sur tout type de prêts :

• crédit immobilier
• rachat de crédits
• crédit consommation
• prêt professionnels
• Soulte
• investissement locatif, etc.

Vous souhaitez vous lancer dans un investissement immobilier sauf que vous ne connaissez pas votre capacité d’emprunt ? Nous vous invitions à simuler votre projet auprès de nos conseillers financiers :

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Nos conseils pour souscrire le meilleur taux immobilier en mars 2022

Depuis le début de l’année, les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) sont devenues des obligations. Afin, de préserver la bonne santé économique du marché du crédit, les organismes régulateurs comme la Banque de France ou bien la Banque Centrale Européenne BCE ont demandé aux banques de respecter les règles suivantes. Les établissements prêteurs ont tout de même droit de déroger à 20% des dossiers dans l’année.

Respecter la durée maximum d’emprunt

Désormais, les demandes de prêt ne peuvent pas dépasser une durée d’emprunt de 25 ans pour les logements anciens. Concernant les logements neufs (VEFA), la durée d’emprunt maximum est de 27 ans. Les logements neufs sont des biens à installation tardive. Souvent, les acheteurs passent chez le notaire avant même sa livraison, d’où le délai d’emprunt exceptionnel pour ce type de projet.

Présenter un apport personnel

Il est impératif que l’emprunteur fournisse au moins 10% d’argent du montant du projet. Actuellement, les financements à 100% voir 110% ne sont plus possibles comme avant. À présent, tout candidat à l’emprunt doit prouver une bonne gestion financière voir même une capacité à épargner, pour rassurer les prêteurs.

L’apport personnel a pour but de financer les frais annexes liés au crédit (comme les frais de notaire, frais bancaires, etc). Emprunter sans apport personnel est aujourd’hui très difficile.

Respecter le taux d’endettement maximum

Il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. En effet, les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants sur la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Il écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Disposer d’une santé financière stable

Également, il est important que l’emprunteur ait une bonne tenue de compte. Les banques sont très curieuses sur comment les candidats à l’emprunt gèrent leur argent. Par exemple, épargner est un bon point. Par contre, avoir des découverts récurrents, trop jouer aux jeux d’argent et recevoir ou retirer des grosses sommes d’argent liquide vont attirer l’œil des banques, qui demanderont des justifications.

Penser à négocier son assurance de prêt

Enfin, nous vous recommandons de négocier votre assurance emprunteur au meilleur taux. Un crédit immobilier n’est pas qu’un taux de prêt. L’assurance de prêt possède aussi une grande importance. Nous avons constaté que pour le même niveau de garanties, l’assurance groupe (l’assurance proposée par les banques en plus du crédit) est souvent plus cher que chez des compagnies d’assurance classiques. Il arrive que sur certains projets le coût total des intérêts de l’assurance est plus cher que le montant total des intérêts du crédit.

Récemment, la Loi LEMOINE a été promulgée par le Sénat. Cette loi rend le marché de l’assurance plus juste en simplifiant le changement d’assurance emprunteur ainsi que d’autres avantages. Nous vous invitons à consulter notre profil Instagram sur lequel nous avons détaillé la nouvelle réforme.

Faut-il craindre une hausse des taux immobiliers en Février 2022 ?

Durant le mois dernier, des signaux d’alerte laissaient croire à une remontée des taux de crédit.

D’ailleurs, depuis le début d’année, les taux immobiliers 2022 sont dans un contexte d’inflation.

Taux immobiliers de février 2022

Nos meilleurs taux en février 2022

Les meilleurs taux immobiliers que CREDIXIA proposent en Février 2022 sont de 0.40 % sur 7 ans, 0.60 % sur 10 ans, 0.80 % sur 15 ans, 0.95 % sur 20 ans et 1,05 % sur 25 ans.

Nos taux immobiliers moyens en Février 2022

Nos taux immobiliers moyens en Février 2022 sont de 0.80% pour 7 ans, 0.85% pour 10 ans, 1.05% pour 15 ans, 1.10% pour 20 ans et 1.30% pour 25 ans.

Historique des taux immobiliers

L’historique de notre baromètre des taux immobiliers depuis 2016 ci-dessous :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Le meilleur taux immobilier en février 2022 avec CREDIXIA, expert courtier immobilier

C’est en tant que courtier immobilier à Paris depuis 1999, que nous accompagnons nos clients à trouver le meilleur financement pour leur investissement immobilier. Notre rôle est de vous négocier le meilleur taux immobilier février 2022 auprès de nos banques partenaires.

Pour vous proposer l’offre de prêt la plus adaptée à vos ressources, nous menons une étude attentive de votre situation afin de souligner vos atouts auprès des établissements prêteurs. C’est en communiquant ensemble en toute en transparence sur votre projet immobilier, que vous pourrez bénéficier des meilleures conditions de financement.

Notre service de courtage s’adapte pour divers types de prêts immobiliers :

• le crédit immobilier
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• le regroupement de crédits
• l’investissement locatif
• les prêts professionnels, etc.

Nous proposons à l’ensemble de nos clients un tarif unique fixé à 1 250€ TTC (hors projet complexe). Cette offre unique est valable pour TOUS les emprunteurs particuliers, qu’importe le montant de la demande de prêt. Notre objectif est de permettre à tous d’accéder facilement à la propriété. Faciliter les démarches pour devenir propriétaire à moindre coût est notre principal objectif depuis notre création.

Vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt ? Calculer la faisabilité de votre projet immobilier en simulant votre demande de prêt :

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La tendance des taux de crédit en février 2022

État des lieux du marché du crédit en février 2022

Voilà plusieurs semaines que nous assistons à la hausse légère et constante des taux immobiliers. Cette tendance est favorisée par le contexte d’inflation que nous subissons aujourd’hui. D’ailleurs, vous avez peut-être constaté une hausse des prix de l immobilier ?

L’inflation n’est pas le seul élément à l’origine de la hausse des taux d’intérêt. Plusieurs autres éléments rentrent en compte directement ou indirectement, entre les événements macros et microéconomiques.

Les Obligations Assimilables du Trésor sont les emprunts que l’État contracte sur une longue période. Les variations des OAT fixes (TEC 10 ans) sont de bons indicateurs influant sur l’augmentation ou la baisse des taux immobiliers. En effet, si les taux OAT augmentent, les taux immobiliers suivront la même tendance ; et inversement.

D’ailleurs, les banques sont prédisposées a accordé beaucoup de crédits durant les taux immobiliers 2022 car leurs objectifs commerciaux sont élevés cette année. Cependant, les banques exigent que leurs futurs clients respectent à la lettre, les obligations du HCSF entrées en vigueur au cours des taux immobiliers de janvier 2022.

Désormais, les anciennes recommandations sont devenues des obligations. Mais, elles n’ont pas été une surprise pour les banques car cela fait plusieurs mois, durant les taux immobiliers 2021, que les banques suivaient les règles du HCSF.

Vous vous demandez quelles sont les critères à cocher pour voir votre demande de crédit être acceptée ?

Découvrez nos conseils pour décrocher la meilleure offre de prêt durant les taux immobiliers février 2022.

Nos conseils pour contracter le meilleur taux de crédit immobilier

Pour obtenir le meilleur taux d’emprunt pour votre achat immobilier, nous vous recommandons les conseils suivants.

D’abord, il est important de respecter les critères stricts du HCSF pour ne pas voir sa demande de prêt être refusée.

Donc, il est impératif de respecter le calcul du taux d’endettement. En effet, votre niveau d’endettement ne doit pas dépasser 35% de vos revenus, assurances incluses. L’objectif du HCSF est de limiter l’endettement des ménages qui ne parviendraient pas à subvenir aux mensualités de remboursement du crédit.

D’ailleurs, certaines banques ont modifié leur prise en compte des revenus. À présent, les revenus fonciers sont retenus à 90% du montant du loyer, au lieu de 70% auparavant. Aussi, les commissions, primes et parts variables sont retenues à 90% (auparavant 50%) de leur moyenne sur 2 ans, s’ils sont jugées pérennes.

Ensuite, votre demande de crédit ne devra pas dépasser une durée maximum de 25 ans pour l’achat d’un logement ancien et 27 ans pour un logement neuf. En effet, les banques se protègent de tout risque qui produirait un éventuel défaut de remboursement dans le temps.

De plus, vous devez disposer d’un apport personnel d’au moins 10% du montant du bien acheté. L’apport personnel permet de financer les frais annexes liés au crédit dont, les frais de notaire et les frais bancaires. Pouvoir fournir un l’apport personnel prouve votre capacité à gérer ses revenus et à générer de l’épargne. Ce profil d’emprunteur est rassurant pour prêteurs. Il est aujourd’hui difficilement envisageable de faire une demande de prêt immobilier sans apport personnel. Outre cela, nous conseillons de garder une partie de votre épargne de côté ; cela vous permettra de subvenir aux risques de la vie et de vous éviter une situation de surendettement.

À noter que des dérogations sont possibles. Les banques sont autorisées à déroger aux règles sur 20% des dossiers maximum durant l’année.

Pour obtenir la meilleure offre de crédit immobilier, il est nécessaire de soigner son dossier et de comparer les offres de prêt des banques. Chaque banque possède son profil type de client favori : il n’existe donc pas de banque proposant le meilleur taux de crédit. Afin de présenter le meilleur dossier de demande de prêt, nous vous conseillons de vous faire accompagner d’un professionnel du courtage, qui saura structurer votre demande de financement en fonction des attentes des banques.

Attention, le taux d’intérêt n’est pas l’unique indicateur à prendre en compte. Il reste important de négocier votre assurance de prêt car, c’est ici où il y a le plus d’économie à faire. Afin de continuer à vendre leurs produits, les banques imposent systématiquement leur assurance groupe. Or, il est possible de négocier ou changer votre contrat d’assurance via la délégation d’assurance, dictée par les lois Lagarde, Hamon et Bourquin. Avec une couverture et des garanties équivalentes à l’assurance banque, vous avez la possibilité d’économiser sur vos mensualités en passant par d’autres compagnies d’ assurance emprunteur.