Article « 10 conseils pour optimiser votre crédit immobilier », magazine Le Revenu, de Aline Fauvarque le 24 novembre 2021
Aline Fauvarque énonce dans son article la nécessité de solliciter plusieurs banques et courtiers tel que CREDIXIA au tarif unique de 1 250€.
Cette offre unique est destinée à tous les emprunteurs particuliers ; sans condition de restrictions.
Un courtier immobilier est un intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement. Habilité IOBSP et immatriculé à l’ORIAS, le courtier met en relation un organisme de prêt et un emprunteur particulier ou bien professionnel.
Passer par un courtier immobilier permet d’obtenir un taux de prêt et des conditions d emprunt avantageux pour financer un achat immobilier.
Cependant, comment fonctionne un courtier immobilier ?
CREDIXIA, courtier immobilier à Paris, vous explique le fonctionnement d’un courtier immobilier.
Lorsque le courtier immobilier finit le montage d’un dossier de financement du client en question, il doit ensuite lui faire signer un mandat de recherche. Ce document permettra au courtier de présenter le dossier de l’emprunteur aux différents organismes bancaires qui seront susceptibles de lui accorder un crédit.
Si le dossier ne présente aucun risques, alors la demande de prêt sera tout logiquement acceptée. Les dossiers de qualité engendrent des taux de faisabilité intéressants auprès des banques et permettent le financement de projets immobiliers à moindre coût.
Dans le cas contraire, si le dossier d’un emprunteur présente quelques risques comme :
Alors la banque peut demander de régler ces éléments afin de consolider votre dossier. Cela dans le but d’obtenir la meilleure offre de prêt.
Mais, comment choisir son courtier immobilier ?
Nous recommandons de consulter les avis du courtier immobilier en question avant d’y déposer votre demande de prêt. Examiner les retours d’expériences des anciens clients vous permettra de choisir ou non votre spécialiste.
Les courtiers immobiliers mettent en place des accords commerciaux avec plusieurs établissements bancaires.
Grâce à ses partenariats, le meilleur courtier immobilier est à même de vous proposer les grilles de taux les plus préférentielles du marché du crédit. Le courtier immobilier apporte des clients à ces organismes de prêts en tant qu’apporteur d’affaire. Le salaire courtier dépend donc des commissions de la banque et des honoraires qu’il fixe.
Les banques font confiance aux courtiers immobiliers pour leur expertise. La convention de partenariat signée entre le courtier et la banque reconnait le savoir-faire du courtier et donc la qualité des clients emprunteurs qu’il proposera : il s’agit d’un accord de confiance.
La convention signée entre la banque et le courtier stipule :
À la question, faut-il passer par un courtier ou une banque, nous vous recommandons de bénéficier de l’accompagnement d’un courtier spécialiste. Chaque banque possède son type de client favori. Le courtier immobilier fonctionne de manière à vous mettre en relation avec l’établissement de prêt le plus adapté à votre profil d’emprunteur. Il est déconseillé de faire appel à plusieurs courtiers immobiliers en même temps. Un même nom de dossier peut être déposé auprès d’une seule et même banque.
Le fonctionnement du courtier est de négocier un plan de financement regroupant les meilleures conditions.
La sélection du taux d’une des banques partenaires est l’étape la plus importante dans le travail d’un courtier en prêt immobilier.
À la suite de cette étape, le courtier négocie les différentes conditions de financement comme :
Une fois les conditions négociées, le courtier présente les taux les plus avantageux et adaptés à son emprunteur qui choisira son offre de prêt. Enfin, l’emprunteur rencontrera la banque choisie pour d’autres négociations; notamment pour l’assurance de prêt.
Aux yeux des banques, le courtier en prêt immobilier est considéré comme un apporteur d’affaires, cette perception est due aux nombreux prêts que le courtier permet aux banques de générer.
En vertu de cela, le taux immobilier et les conditions du crédit qui seront négociées par le courtier immobilier seront plus intéressantes qu’un emprunteur qui rencontre directement un organisme de prêt seul sans faire appel à un courtier immobilier. Le fonctionnement du courtier est t’identifier et de souligner les atouts du dossier de demande de prêt de l’établissement prêteur.
Le travail du courtier est de faire gagner du temps et économiser de l’argent sur toute la durée du crédit immobilier à l’emprunteur.
La fonction du courtier CREDIXIA est de vous accompagner durant toutes les étapes de votre prêt immobilier. Nous savons qu’un investissement immobilier est une grande source de stress, notamment à cause de sa longévité et à la complexité des démarches. Notre priorité est de vous proposer un accompagnement de qualité en vous conseillant pour que les meilleurs choix soient faits.
En effet, CREDIXIA, courtier en crédit immobilier vous accompagne du montage de votre dossier jusqu’à la signature chez le notaire. Nous vous accompagnons dans tout type de prêt, comme le rachat de crédit par exemple.
Les prix courtiers varient en fonction du montant emprunté, souvent ils représentent 1% du montant du prêt. À savoir, les frais de courtage CREDIXIA sont de 1 250 € TTC pour tous les particuliers, sans conditions de restrictions. Nous avons décidé de proposer les frais de dossier les moins chers du marché car nous avons à cœur de faciliter l’accès à la propriété pour tous les ménages qui le souhaite.
Grâce à notre filiale INIXIA experte en assurance de prêt, vous pouvez bénéficier d’une assurance emprunteur moins cher avec la délégation d’assurance, aux garanties équivalente avec de celles de l’assurance groupe banque.
Notre mission est de rendre votre projet immobilier concret, c’est pourquoi nous vous invitons à nous solliciter pour obtenir votre prêt le plus facilement et rapidement possible. En complétant notre simulation de prêt, recevez une réponse personnalisée, gratuite et sans engagement pour votre projet.
Un courtier immobilier est un intermédiaire qui négocie pour le compte de son client, le meilleur taux d’intérêt.
Cependant, comment fonctionne un courtier immobilier ?
Le courtier immobilier démarche et met en concurrence son réseau de banques partenaires pour bénéficier des meilleurs conditions de financement immobilier.
Grâce à son expérience, il est à même de rechercher et de vous proposer le meilleur taux de prêt, grâce à l’étude qu’il aura fait de votre situation personnelle et professionnelle. De là, le courtier soulignera les atouts de votre dossier de demande de prêt auprès des établissements prêteurs.
Un projet immobilier implique de nombreuses démarches, parfois très complexes. La compréhension du marché et les attentes des organismes régulateurs ne sont pas simples. Il est donc nécessaire de passer par un professionnel du crédit. Passer par un courtier immobilier vous fera gagner un temps précieux lors de votre investissement immobilier.
À la question, est-il plus bénéfique de passer par un courtier ou une banque : nous vous recommandons de passer par un courtier immobilier spécialisé ; notamment face au développement exponentiel du secteur du courtage et suite à la baisse des taux d intérêt durant les dernières années.
En faisant appel à un courtier, vous obtiendrez un taux de prêt généralement plus bas que celui de votre banque. Les démarches de recherches et administratives sont aussi facilitées.
Le salaire du courtier varie en fonction des honoraires qu’il applique, le prix du courtier représente souvent 1% du montant du prêt. Chez CREDIXIA, nous avons fait le choix de fixer nos frais de dossier comme les moins chers du marché. Nos honoraires sont fixés à 1 250€ TTC pour tous les particuliers (hors projet complexe).
Outre la proposition de taux intéressants, faire appel à un courtier immobilier en Ile de France tel que CREDIXIA comporte plusieurs avantages. Lesquels sont-ils ?
Les courtiers en crédit immobilier sont des professionnels expérimentés dans le monde de l’immobilier. En les sollicitant, vous bénéficierez de leur expertise qui vous permettra de mener à bien votre projet immobilier.
Les emprunteurs ont souvent une méconnaissance du secteur de l’immobilier. C’est pour cela qu’ils sont à la recherche d’un accompagnement de qualité avec des conseils avisés. Procéder à un emprunt immobilier est généralement une grande source de stress. Le suivi d’un acteur expertisé dans le domaine est ce qu’il y a de plus réconfortant pour les investisseurs.
En faisant appel à un courtier immobilier, l’emprunteur pourra souscrire sereinement son emprunt grâce à une prise en charge totale. En effet, le meilleur courtier immobilier étudie la capacité d emprunt, négocie le meilleur taux auprès des banques et sélectionne l’offre de prêt la plus avantageuse et adaptée à son client. Le client n’aura plus qu’à se rendre chez le notaire pour procéder à la signature de l’acte de vente final.
L’accompagnement dans votre projet immobilier passe par :
CREDIXIA jouit d’un réseau professionnel important composé d’une centaine de banques partenaires.
Celles-ci sauront vous proposer la meilleure offre de prêt du marché du crédit.
Le métier d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement est réglementé. En effet, CREDIXIA répond à plusieurs exigences de lois sur le courtage immobilier.
Les meilleurs courtiers en prêt immobilier sont homologués en France, conformément à la directive 2002/92/CE par l’Organisme pour le Registre Unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance (l’ORIAS). CREDIXIA est immatriculé sous le numéro 08045429.
Afin d’exercer le métier de métier de courtier, il est nécessaire de détenir une habilitation IOBSP. Cette reconnaissance est accordée après la vérification des compétences, l’inscription au RCS (Registre du Commerce et des Sociétés), la souscription de la garantie responsabilité civile professionnelle et l’absence de faits dans le casier judiciaire.
Confier votre recherche du meilleur taux immobilier à CREDIXIA vous permet non seulement d’obtenir des offres intéressantes, mais aussi de vous donner la possibilité de gagner un temps important. Nul aurait été le cas si vous démarchiez les établissements de prêt seul.
De plus, la recherche individuelle peut limiter les offres possibles du fait que seulement quelques établissements seront choisit par l’emprunteur.
Étant donné que chaque banque possède son profil client favori, CREDIXIA sait vers quel établissement bancaire vous diriger. Le but étant de vous faire bénéficier des grilles de taux les plus préférentiels selon votre statut et votre demande de prêt (comme pour un rachat de crédit par exemple).
Attention, il est important de ne pas faire appel à plusieurs courtiers en même temps au risque de court-circuiter leurs démarches respectives.
Également, il est nécessaire de consulter les avis courtiers laissés par les anciens clients. Grâce à leur retour d’expérience, vous allez pouvoir choisir le meilleur courtier. Nous vous conseillons sur comment choisir le bon courtier immobilier.
En cette fin d’année des taux immobiliers de novembre 2021, nous avons constaté de légères hausses sur certaines maturités chez nos banques partenaires. Par rapport à notre baromètre des taux immobiliers d’octobre 2021, notre taux d’intérêt sur 10 ans a augmenté de +0.06% pour les meilleurs profils.
Peut-on emprunter avec un dossier atypique ? Comment éviter les refus de prêt ? Les réponses d’Estelle LAURENT, responsable de la communication du courtier CREDIXIA. Quel est le bon profil emprunteur ?
10 CONSEILS POUR OPTIMISER VOTRE CRÉDIT IMMOBILIER : Un prêt est un contrat entre un emprunteur et
une banque qui engage dans la durée, sur vingt cinq ans parfois. Chaque clause, chaque détail doivent être négociés en fonction de vos priorités et de votre profil d’investisseur. II n’y a pas que le taux d’intérêt !
