Afin de présenter, CREDIXIA, INIXIA, J’emprunte J’assure mais également de parler du lancement de sa franchise de courtier en prêt immobilier, Horace BOURGY et Estelle LAURENT étaient les invités de la matinale du Bar de l’économie sur idFM.
Vous pouvez revoir l’interview ci-dessous :
Aujourd’hui, le gouvernement souhaite une augmentation des frais de notaire sur l’immobilier, est-ce que cela aura vraiment lieu ?
Quand un particulier prend un crédit immobilier pour acheter un bien, des frais de notaire doivent être reversés. À la base, ces frais étaient de 3,8 %, la taxe a été revu à la hausse en 2014 pour arriver à 4,5 % pendant le quinquennat de François Hollande. L’idée derrière cette hausse était de compenser la baisse des dotations de l’État pour les départements en taxant les nouveaux propriétaires.
Aujourd’hui, l’histoire pourrait se répéter sous le quinquennat d’Emmanuel Macron. Le Premier ministre Édouard Philippe souhaite que les frais de notaire passent de 4,5 % à 4,7 %. Cette mesure devrait être mal ressenti auprès des acteurs de l’immobilier.
Les biens immobiliers dans le neuf ne sont pas concernés par cette mesure, il s’agit là d’un avantage par rapport à l’immobilier dans l’ancien.
L’impact de l’évolution des frais de notaires en fonction de la valeur du bien :
| Prix d’achat du bien | Coût transition : 4,5 à 4,7% | Coût transition : 3,8 à 4,7% |
| 50 000 € | 100 € | 450 € |
| 100 000 € | 200 € | 900 € |
| 200 000 € | 400 € | 1 800 € |
| 300 000 € | 600 € | 2 700 € |
| 400 000 € | 800 € | 3 600 € |
| 500 000 € | 1 000 € | 4 500 € |
| 1 000 000 € | 2 000 € | 9 000 € |
Cette hausse des frais de notaire pourrait rapporter environ 490 millions d’euros au gouvernement, estime les conseils départementaux. Cette nouvelle mesure inquiète les professionnels de l’immobilier, car un nouvel alourdissement de la fiscalité pourrait provoquer des externalités négatives au secteur.
Dans une situation où le prix du m² est continuellement en hausse, les organismes de prêts gardent une attractivité sur les taux d’intérêt. Cependant, ces réformes économiques peuvent provoquer un effet inverse si la mesure se met en plance en 2019.
Cette hausse des frais de notaire de 4,5 % à 4,7 % pourrait provoquer un ralentissement des acquisitions immobilières dans l’ancien, et ce ralentissement aura un mauvais impact sur les départements et leurs finances.
Vous souhaitez effectuer un projet immobilier au meilleur taux d’emprunt ? Pour cela, il va vous falloir contacter plusieurs organismes de prêt ou bien passer par CREDIXIA, courtier en prêt immobilier pour obtenir votre dans les meilleures conditions.
Une fois votre logement choisi vous devez commencer à chercher un financement qui se traduit sous la forme d’un crédit immobilier. Le premier réflexe qu’un emprunteur peut avoir sera de penser à sa banque et l’éventualité de rencontrer un conseiller pour en discuter. Est-ce un bon réflexe ? Pas vraiment. Il est peu probable que votre banque fasse un effort sur le taux d’emprunt puisque vous êtes déjà l’un de ses clients.
Il existe cependant des banques qui sont ouvertes à des négociations, cela dépend de la relation qu’entretien le client avec l’organisme de prêt. Si votre conseiller vous fait confiance du fait de votre ancienneté et de votre bonne relation avec l’organisme, cela peut donner lieu à une baisse des taux sur votre prêt immobilier.
Dans le cas contraire, si vous n’avez pas de relation spécifique avec votre banque alors nous vous conseillons de rencontrer d’autres banques et consulter les offres concurrentes, cela montrera à votre banque que vous êtes déterminé à trouver un taux d’intérêt intéressant et l’incitera peut-être à revoir les siens pour vous.
De plus, en passant par votre banque, il vous faudra être vigilant quant à votre assurance emprunteur et son taux. Une banque qui fait un effort sur le taux de prêt immobilier pourra facilement se rattraper sur le taux de l’assurance emprunteur.
Il existe plusieurs banques, organismes de prêt pour financer un bien immobilier. Comment savoir quelle banque peut proposer le meilleur taux immobilier pour votre prêt ? Plusieurs choix sont possibles :
nos partenaires de prêts bancaires
Notez qu’en passant par un courtier en crédits immobiliers, celui-ci pourra contacter pour vous toutes ces banques et obtenir des taux avantageux :
Vous avez sans doute compris qu’il vous faut rencontrer plusieurs banques pour obtenir un crédit immobilier au meilleur taux. Cependant, avec toutes ces banques et chacune de leurs particularités, leur taux d intérêt, leurs situations en fonction d’un type de projet, du profil du client et du moment où la demande est faite, les possibilités d’obtenir un taux immobilier intéressant varie constamment en fonction de chaque acteur bancaire.
Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez faire appel à CREDIXIA, nous collecterons et comparons pour vous les offres de nos banques partenaires. En étudiant votre projet de crédit immobilier, nous vous trouvons un prêt qui correspond à vos attentes. CREDIXIA a accès aux meilleurs taux immobiliers avec des conditions exceptionnelles.
Le gain de temps et les conditions d’emprunt sont nos éléments les plus avantageux, de plus, nos frais de courtage et de dossier sont de 1900 euros (hors projet complexe) pour les particuliers résidant en France.
Depuis quelque temps, obtenir un prêt immobilier sans aucun apport personnel est difficile. C’est un avantage indéniable qui vous permettra de financer les différents frais de dossier d’un crédit immobilier. Il est aussi perçu comme une garantie pour les banques en cas d’insolvabilité de l’emprunteur.
Le Plan Épargne Logement (PEL), s’il est souscrit, peut-être utilisé comme substitut de l’apport personnel pour l’acquisition d’un bien immobilier. Cela est bien perçu par les banques, car en diminuant les risques liés au prêt, la banque vous proposera un taux d’emprunt immobilier plus intéressant.
Ce prêt aidé peut faire office d’apport personnel aux yeux des banques et vous permettre d’obtenir un taux plus compétitif, il vous suffit de demander à votre employeur si vous avez droit au Prêt 1% logement.
Le Prêt à Taux Zéro vous permet d’obtenir un financement gratuit sur une partie de l’achat de votre bien immobilier. Ce prêt est considéré comme un apport personnel par les organismes financiers.
Lors d’une demande de prêt immobilier, vos relevés de comptes parlent pour vous. C’est pourquoi un bon historique de vos comptes sans découvert ou incident de paiement pendant les derniers mois vous permettra de montrer que vous êtes dans la possibilité d’assumer votre crédit immobilier.
Vous devez être en mesure de montrer votre capacité à pouvoir rembourser un prêt immobilier en donnant des preuves de paiements de loyer, si vous louez votre logement ou de votre prêt si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier.
Le crédit immobilier vous sera accordé plus facilement par votre banquier si vous remboursez votre prêt avant votre retraite.
Votre situation professionnelle et la stabilité de votre emploi sont aussi très importantes. Vous obtiendrez un taux immobilier intéressant si :
Le montant et la durée de votre crédit immobilier sont deux éléments que vous devez choisir, plus votre prêt sera long, plus le coût total de ce prêt sera important, car le taux d’emprunt immobilier augmentera automatiquement. Il est donc important de limiter la durée de votre crédit, si la durée de votre prêt ne dépasse pas les 20 ans, la banque vous l’accordera plus facilement avec un meilleur taux.
Le financement de votre prêt immobilier doit intégrer une assurance emprunteur, cette assurance est importante pour obtenir un crédit car elle offre une garantie aux banques en cas de non-remboursement des mensualités restantes. Il est possible de faire une délégation d’assurance afin d’obtenir la meilleure assurance et faire des économies.
Nous vous invitons à comparer les différentes offres d’assurance de prêt immobilier en passant par un courtier comme J’emprunte J’assure.
Dans son dossier « Crédit Immobilier : emprunter, renégocier, c’est maintenant« , le magazine Les Echos Patrimoine explique :
« Le crédit très bon marché est plus que jamais d’actualité. C’est une bonne nouvelle pour les candidats à l’achat d’un logement. Mais aussi pour les propriétaires déjà détenteurs d’un prêt immobilier qui peuvent avoir intérêt à renégocier. »
En effet il est toujours temps de renégocier son prêt mais également votre assurance emprunteur :
« Avec les récentes baisses des taux, il peut être judicieux de renégocier un prêt souscrit il y a quelque temps . Ce qui sera aussi une occasion de renégocier votre assurance-emprunteur . »
Il est également précisé que les taux immobilier de mai 2018 sont au plus bas et ont même légèrement baissés. On y retrouve les meilleurs taux négociés par CREDIXIA :
« De son côté, Credixia, autre spécialiste du courtage, annonce pour les très bons dossiers, du 0,75 % en moyenne sur 10 ans (hors assurance, meilleur taux fixe national négocié par l’intermédiaire du courtier), 0,95 % sur 15 ans, 1,10 % sur 20 ans et 1,30 % sur 25 ans. »
Quand ont commencé les premiers crédits immobiliers ? Quelle a été la première banque à en faire ? Comment ont été crées les premières banques, pour quelles raisons et par qui ?
Saviez-vous par exemple que jusqu’en 1804 le prêt avec intérêt était interdit ? C’est au 19ème siècle que Louis Woloski, créateur du Crédit Foncier, qui va démocratiser la pratique.
Des questions que vous pouvez vous poser et sur lesquelles Nicolas Pécourt, directeur de la communication du Crédit Foncier, revient afin d’apporter des réponses.
