Quel salaire pour un courtier en crédit immobilier ?

Le marché du courtage en crédit immobilier est en pleine explosion depuis ces dernières années. Plus de 30% des crédits immobiliers financés par les banques françaises sont passés par un courtier.

La société de courtage CREDIXIA en est la preuve avec l’augmentation de son CA + 130% en 4 ans et sa démarche d’expansion en franchise. Il est donc plus que jamais temps de rejoindre un réseau fort et dynamique si votre objectif est de devenir courtier en prêt immobilier. Si les résultats fixés sont atteints, la rémunération d’un courtier est très attractive !

Comparatif salaire courtier immobilier en fonction du profil

La salaire d’un courtier varie selon son expérience, son type de contrat (salarié, mandataire, franchisé), sa zone d’implantation et son mode de rémunération dit « variable ». Ce salaire peut augmenter grâce à des commissions en fonction de l’état des dossiers.

Profil du courtier	Salaire annuel	Salaire mensuel
Conseiller courtier débutant	Environ 30k€ bruts annuels	Environ 2 500 € bruts mensuels
Conseiller courtier expérimenté (au moins 5 ans de métier)	Entre 40k € et 60k € bruts annuels	Entre 3 333 € et 5 000 € bruts mensuels
Conseiller courtier expert, franchisé ou mandataire	+ 100k€ bruts annuels	Plus de 8333 € bruts mensuels

salaire d'un courtier en pret immobilier

Combien gagne un courtier en crédit immobilier ?

Il faut d’abord comprendre comment se rémunère un courtier et quel est son métier pour estimer ses revenus.

Mode de rémunération

Les courtiers gratuits et les courtiers payant ont 2 systèmes de rémunération différents, ainsi un courtier payant touche de l’argent auprès de son client (les frais de courtage) mais aussi auprès des organismes prêteurs « en tant qu’apporteur d’affaires ».

Le courtier gratuit et indépendant perçoit uniquement la commission versée par la banque qui est habituellement d’1% du montant emprunté, plafonnée selon les banques.

Salaire variable

Il est difficile d’estimer précisément le salaire fixe d’un courtier. Le revenu d’un courtier est souvent composé d’une partie fixe (pour les salariés) et d’une partie variable. La part variable est calculée en fonction du chiffre d’affaires générés par les commissions bancaires.

Selon le contrat (mandataire, salarié, franchisé) la composition du salaire et le montant de la part dite variable n’est pas la même. Chez CREDIXIA, la part variable est payable dès le premier déblocage de fonds et sans plafond.

On peut estimer qu’un conseiller débutant commence sa carrière à 30k€ bruts annuels. Un conseiller expérimenté perçoit une rémunération entre 40 et 60k€. Et, un expert, un franchisé ou un mandataire peut toucher + 100k€ à l’année, sans limite pour les meilleurs d’entre eux.

Quel profil pour devenir courtier ?

Pour être courtier, les qualités requises sont l’autonomie, l’organisation et le sens de l’écoute.

Dans le cadre de son développement, CREDIXIA recrute des courtiers en crédit immobilier en CDI et développe son réseau de franchises de courtier en prêt. Donc, pourquoi pas vous ?

Nous recherchons des entrepreneurs, des hommes et des femmes de terrain qui souhaitent devenir courtier en prêts immobiliers et développer leur propre activité, au sein d’un cabinet de courtage de qualité reconnu qui leur donnera tous les outils et formation pour réussir.

Formation nécessaire afin de devenir courtier immobilier

Le parcours type pour devenir courtier immobilier n’existe pas. Les candidats dispose de plusieurs voies d’accès.

Pour intégrer un cabinet de courtage, le courtier doit avoir au minimum un bac + 2. Dans ce cas, le futur courtier immobilier devra suivre une formation au sein d’un BTS Assurance, un DUT Carrière Juridique ou un DEUST Banque Organisme Financiers et de Prévoyance. Si le futur courtier immobilier souhaite posséder un profil bac + 3, il peut se former à une licence professionnelle Banque, Assurance ou encore Finance.

Cependant, pour évoluer rapidement au sein du cabinet ou ouvrir son propre cabinet, il est conseillé d’avoir bac + 5. De nombreux diplômes permettent cette évolution de carrière: le diplôme de l’École Supérieure de Commerce et de Gestion, le diplôme d’Ingénieur, le diplôme de l’École Nationale d’Assurance, le diplôme d’université de l’Institut des Assurances, le Master Professionnel de Droit, d’Assurance ou de Finance.

Le type de courtage vers lequel souhaite s’orienter le candidat dépendra de la formation suivie.

Les missions du courtier immobilier

Pour exercer le métier de courtier, vous devez être compétent dans plusieurs domaines pour satisfaire vos clients.

S’adapter au profil du client, quel que soit son projet d’achat immobilier (primo accédant, investissement locatif, rachat de prêt, regroupement de crédits, prêt relais, assurance emprunteur …)
Négocier ou renégocier des offres de prêt auprès des établissements financiers pour les demandes de crédit de vos clients.
Travailler en collaboration avec des apporteurs d’affaire, des banquiers, des agents immobiliers et établissements bancaires.
Suivre le marché des taux de crédit immobilier

Pour récapituler : le salaire du courtier immobilier dépend du profil, des salaires fixes et primes et du niveau d’étude.

Combien gagne un courtier débutant ?

En début de carrière un courtier commence à 30k€ bruts annuels soit 2500 € / mois.

Combien gagne un courtier expérimenté ?

Un conseiller expérimenté (au moins 5 ans de métier) perçoit une rémunération entre 40k € et 60k € soit entre 3333 € et 5000 € mensuels.

Combien gagne un courtier expert, franchisé ou mandataire ?

Il peut espérer toucher plus de 100k € à l’année soit plus de 8333 € / mensuels.

CREDIXIA recrute ses futurs Franchisés

CREDIXIA, un des leaders du courtage en crédits immobiliers et inventeur du concept « tout gratuit », intensifie son développement en créant son réseau de franchises. La société a engagé un vaste plan de développement qui se traduit notamment par l’intensification de son réseau physique. « Le développement de notre réseau de franchises est l’une de nos priorités stratégiques pour 2019. Il y a
plus de 200 territoires ouverts à candidature. Les implantations des agences sont réfléchies et décidées selon les résultats d’études géomarketing, chacune d’entre elles se voyant attribuer une zone d’exclusivité. », souligne Horace Bourgy, Directeur de la Franchise CREDIXIA.

courtier credit immobilier recrute franchisé

Créée en 1999, CREDIXIA, au départ exclusivement courtier en crédits immobiliers, a progressivement élargi son offre à des produits et services complémentaires : assurance emprunteur, rachat de crédit, restructuration de prêts, prêt professionnel, placements, etc…. En l’espace de 4 ans (2014-2017), le chiffre d’affaires de l’entreprise a progressé de + 130%.

Les entrepreneurs qui rejoignent le réseau de Franchisés CREDIXIA profitent à la fois de la notoriété de la marque, de la puissance de la société, de l’ensemble des outils nécessaires au développement de l’activité et d’une formation complète assurée par les experts de CREDIXIA sur les métiers développés par l’entreprise, de la gestion, du service clients, de la stratégie et de la gestion des campagnes d’acquisition Web. Accompagnés par ces experts tout au long du contrat, ils bénéficient également du réseau de banques partenaires auprès duquel ils sont introduits.

Le profil recherché pour les franchisés CREDIXIA porte sur des candidats à l’esprit entrepreneurial, issus du monde de la banque, de la finance et/ou de l’immobilier. « Nous recrutons des entrepreneurs audacieux qui ont le goût du challenge et qui souhaitent exercer un métier réglementé en plein développement. », précise Horace Bourgy.

Entreprise créée en 1999
Elue en 2018 pour la 4e fois « meilleur courtier en crédits immobiliers » par 60 M de consommateurs
CA HT 2016 : 3 M€
40% du CA via la recommandation
CA en croissance de + 130% en 4 ans
+ de 30% des dossiers de prêts immobiliers passe par un courtier, chaque année, en France
+ de 100 partenaires banques et assurances

Devenir franchisé courtier en prêt immobilier

Capital : Comment renégocier votre emprunt

Extrait de l’article de Capital :

Meilleurtaux , Vousfinancer, Empruntis, Cafpi, Immoprêt… On ne compte plus les courtiers à qui les banques délèguent la préparation des dossiers, quitte à leur consentir une grille de taux préférentielle. Recourir à leurs services vous permettra de rapidement savoir si le coup est jouable, et quelles économies en attendre. Attention, le nombre de leurs partenaires varie.

La Banque postale et certaines caisses du Crédit mutuel ne sont ainsi parfois pas référencées. Idem des banques en ligne : pour compléter votre prospection, sollicitez en direct Boursorama, ING, BforBank ou Fortuneo, qui ont toutes lancé leurs offres. Sachez qu’un courtier ne peut rien facturer tant que les fonds ne sont pas débloqués. Et qu’économiser leurs frais de dossier devient de plus en plus ardu : seuls Meilleurtaux et Empruntis sur Internet, Credixia, Pretto ou CyberPrêt n’en facturent pas.

Lire l’article complet sur CAPITAL.FR

Boursier : Les taux immobiliers demeurent proches de leurs niveaux planchers

Les taux immobiliers demeurent proches des niveaux planchers observés en novembre 2016, explique Credixia. « La majorité de nos banques partenaires affichent des conditions financières à la baisse, en moyenne de 0,10% de base, pour les maturités au-delà de 10 ans. Deux tranches de durées sont privilégiées, 13-15 ans et 19-20 ans, bénéficiant d’une baisse de 0,15% ».

Toutes les banques proposent des taux encore plus offensifs sur des profils très ciblés… Les banques peuvent appliquer des décotes jusqu’à – 0,65% du taux de base en fonction des cas.

Par exemple, possibilité de décote applicable sur les profils suivants :
– Pour les emprunteurs investissant en Ile de France
– Pour les professions libérales de santé ou juridique
– Pour les mono emprunteurs avec revenu supérieur ou égal à 4.000 euros par mois
– Pour les financements avec apport supérieur à 10% hors frais
– Pour les emprunteurs ayant des revenus supérieurs à 100 KE par an
– Pour les emprunteurs déjà clients de l’établissement financier. Pour ce type de profil « déjà clients », la décote peut atteindre jusqu’à – 0,65% s’il s’agit d’un excellent profil.
« Dans tous les cas, la banque fera le maximum pour s’aligner ou faire mieux que l’offre proposée par la concurrence afin de conserver son client » poursuit l’établissement…

Offres préférentielles

A travers ces offres préférentielles, les banques ont pour objectif de conquérir une relation globale avec les prospects qui souscriront leurs produits et services. Il faut rappeler qu’en cette période estivale les délais d’étude des dossiers sont généralement plus longs… La complétude du dossier est primordiale pour obtenir son offre de prêt dans le temps. En cas de rachat de prêt, il faut impérativement le décompte de remboursement anticipé arrêté à 3 mois et en cas de prêt relais, si le bien n’est pas vendu, il faut fournir un estimation du prix accompagné d’un mandat de vente…

Habituellement, un délai minimum de 45 jours est recommandé pour l’obtention d’un emprunt immobilier. Compte tenu de l’allongement du traitement des dossiers en été, CREDIXIA conseille aux emprunteurs de négocier un délai supplémentaire en prorogeant leurs conditions suspensives d’au moins 15 jours, il s’agit d’une sécurité supplémentaire pour éviter d’éventuelles déconvenues…

Lire l’article sur BOURSIER.COM

Cbanque : des taux figés et toujours au plus bas

Extrait de l’article du site internet de cbanque.com :

Autre constat consensuel : plusieurs établissements en quête d’emprunteurs seraient disposés à réaliser des « décotes » significatives. Autrement dit : en négociant, il est possible d’obtenir des taux bien inférieurs aux moyenne, de l’ordre de « 0,60% de baisse » selon Sandrine Allonier.

Une affirmation confirmée par Credixia : ce réseau de courtage évoque des « décotes jusqu’à -0,65% » pour des emprunteurs investissant en Ile-de-France, disposant d’un apport personnel et aux revenus confortables (plus de 4 000 euros par mois pour un célibataire).

Credixia livre au passage un conseil pratique pour les acheteurs présentant un dossier de crédit en cette période estivale : « négocier un délai supplémentaire en prorogeant leurs conditions suspensives d’au moins 15 jours », en plus du délai de 45 jours traditionnellement prévu dans les conditions d’achat.

Lire l’article complet sur CBANQUE.COM

Que sont les frais de dossier lors d’un prêt immobilier ?

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, il existe de nombreux frais annexes à payer dont les frais de dossier. Nous vous expliquons dans cet article à quoi ils correspondent, le délai de règlement ainsi que comment faire pour les négocier.

À quoi correspondent les frais de dossier d’un crédit immobilier ?

L’argument des établissements bancaires

Pour les banques, les frais de dossier sont une forme de rémunération. Lors d’une simulation de pret immobilier, un dossier doit être constitué et présenté auprès de plusieurs établissements bancaires. Ces organismes de prêts étudieront et analyseront avec précisions l’ensemble des éléments de votre dossier afin d’en déceler des informations pertinentes et orienter des actions.

La rémunération de la banque tient compte d’un service de l’étude et la constitution du dossier d’un emprunteur, ces frais financent le traitement d’un dossier. En moyenne, ces frais peuvent aller de 0,4 % à 1,5 % de la somme empruntée soit en moyenne entre 500 et 1500 euros, les prix pouvant varier d’un cas à l’autre.

Il faut savoir que les frais de dossier sont inclus dans le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), il s’agit d’un ratio du prix global du financement qui vous est accordé par la banque. Si votre prêt immobilier vient à être signé, la banque est obligée de vous le fournir.

Le délai de paiement des frais de dossier

Les frais de dossier sont des revenus importants pour les banques, ils paient les experts qui ont étudié votre demande de prêt immobilier.

Certains prêts sont automatiquement exonérés de frais de dossier. C’est le cas lorsque vous souscrivez à un Prêt à Taux Zéro, dans ce cas-là, les frais de dossiers ne sont pas applicables.

Si votre demande de prêt est refusée, les frais de dossiers ne doivent pas être facturés même si votre demande a fait l’objet d’une étude auprès d’un conseiller bancaire.

Votre première échéance de pret immo est l’occasion de rembourser vos frais de dossier. L’apport personnel permet aussi de régler ces frais, dans tous les cas, il vous faut voir cela avec la banque prêteuse.

Négocier des frais de dossier, est-ce possible ?

Avant de négocier les frais de dossier, vous pouvez en connaitre le montant grâce aux guides tarifaires disponibles en agence ou sur internet.

Les banques considèrent que les frais de dossier n’ont pas un poids considérable par rapport aux :

frais de garanties
prix d’une assurance de prêt
taux de crédit immobilier

Avant toute négociation, il est important pour l’emprunteur de mettre plusieurs banques en concurrence afin d’obtenir les conditions d’emprunt les plus attractives.

En fonction du profil de l’emprunteur, les banques se positionneront plus facilement pour faire un geste commercial sur les frais de dossier. D’ailleurs, en cas de forte concurrence et qu’une banque souhaite conserver un dossier, elle est tout à fait en mesure d’offrir les frais de dossier.

L’apport personnel est un élément clé qui démontre à la banque votre capacité à épargner. Si elle détecte ce sérieux, la banque pourra faire un effort sur le montant des frais notamment si en contrepartie vous placez une partie de votre épargne sur leurs livres.

Frais de dossier des courtiers immobilier

Si vous souhaitez passer par un courtier en prêt immobilier afin d’obtenir des conditions de financement attractives, sachez que CREDIXIA vous aide et vous accompagne pour trouver la solution de financement la moins coûteuse.

En fonction de votre projet immobilier, le coût des frais de dossier peut varier. Chez CREDIXIA, nous avons fait le choix de faciliter l’accès au crédit en proposant une offre unique à 1 250 € de frais de courtage TTC pour tout type de projet (hors projet complexe).