60 millions de consommateurs, Crédit Immobilier : Credixia encore n°1 !

Le magazine 60 Millions de Consommateurs a réalisé une étude afin d’aider ses lecteurs à obtenir un crédit immobilier le moins cher possible.

Pour la 4ème fois de suite (en 2010, 2011 et 2016 CREDIXIA était déjà premier), CREDIXIA se hisse en tête du classement pour des emprunts sur 15 et 20 ans et en seconde position pour un emprunt sur 25 ans.

Afin de lire l’article complet, achetez le magazine de 60 Millions de Consommateurs n°537 de Mai 2018 en kiosque ou sur leur site internet.

Le taux le plus bas sur 15 ans

Dans son exemple, 60 Millions de Consommateurs a choisit un couple de 62 ans, avec 60 000 euros de revenus nets par an souhaitant acheter un bien de 350 000 euros avec 120 000 euros d’apport personnel. Soit un prêt de 230 000 euros sur 15 ans.

Avec une mensualité hors assurance de 1382€ et un TAEG à 1,13%, ainsi qu’une assurance à 0,65%, CREDIXIA se place nettement en tête du tableau et permet aux emprunteurs d’économiser 3955€ par rapport au 2nd du classement Meilleurtaux.

Un taux imbattable sur 20 ans

Pour son autre cas, le magazine a décidé de prendre un couple de 40 ans, avec 45 000 € de revenus nets par an, souhaitant se lancer dans l’acquisition d’une maison de 350 000 € et avec 120 000 € d’apport personnel. Soit un prêt de 230 000 sur 20 ans.

Dans cet exemple CREDIXIA devance encore tous les autres courtiers et les banques avec un TAEG à 1,40%, contre 1,46% pour Meilleurtaux ou encore 1,76% pour Empruntis.

Simulation de prêt immobilier

N°1 sur les assurances de prêts

Le comparatif s’attaque également aux assurances de prêts immobiliers et met en concurrence des assureurs avec des courtiers. Une fois de plus c’est CREDIXIA, grâce à sa filiale INIXIA et son comparateur d’assurance de prêt J’emprunte J’assure, qui ressort 1er du classement sur les 3 profils proposés !

Source des informations : Magazine 60 Millions de Consommateurs n°537

Renégociation de crédit – Les conseils de Jonathan MHANNI

Jonathan Mhanni, responsable commercial chez CREDIXIA, nous présente ses conseils sur la renégociation de crédit immobilier.

Comment renégocier son crédit immobilier ?

La première étape est d’aller voir sa banque pour connaitre les conditions appliquées. Souvent, votre banque conditionnera son acceptation de renégociation de taux à la souscription de produits bancaires (assurance habitation, PEL, assurance vie). Des frais supplémentaires qu’il faudra prendre en compte dans votre calcul ! Une fois ces informations en poche, je vous conseille de consulter un courtier en crédit immobilier comme CREDIXIA qui travaille avec toutes les banques du marché. Vous aurez la certitude d’obtenir la meilleure proposition de rachat de prêt immobilier en un seul montage de dossier.

La renégociation de crédit, quels avantages ?

L’objectif principal du rachat de prêt est de réduire le coût total de votre crédit immobilier. Pour cela vous avez deux possibilités : réduire votre mensualité en conservant la durée restante ou conserver votre mensualité en réduisant la durée de votre prêt. Sachez que si vous avez un prêt à 0%, nous ne sommes pas obligés de le racheter. Il reste dans votre banque actuelle et en cas de lissage, nous mettrons en place un palier sur le nouveau crédit immobilier pour conserver la même mensualité sur toute la durée du crédit. A titre exceptionnel, vous pouvez rallonger la durée de votre prêt immobilier. Cette option vous permet de réduire fortement votre mensualité et de gagner en pouvoir d’achat, en revanche le gain sur le coût des intérêts est moindre.

Quels sont les pièges à éviter lors d’une renégociation ?

Consultez un courtier en crédits immobiliers en début de recherches. Et choisissez-en qu’un seul ! Peu de gens le savent mais toutes les banques consultées en direct ne pourront plus être démarchées par le courtier, ce qui limite notre champ de négociation. Ensuite, ne vous arrêtez pas uniquement au taux du crédit immobilier et pensez à négocier en parallèle une délégation d’assurance qui pèse sur le coût global du crédit. L’assurance peut représenter jusqu’à 15% du coût total du crédit ce qui n’est pas neutre ! Enfin, si vous comparez deux offres concurrentes, ne vous fixez pas sur le TEG (souvent calculé différemment selon les banques) mais regardez plutôt le coût global du crédit assurances incluses.

Quels sont les frais à prévoir pour une renégociation ?

Lors d’un rachat de prêt immobilier à la concurrence, tous les frais (pénalités, frais de caution et frais de dossier) sont inclus dans le montant du nouveau prêt. Tous les frais liés au rachat sont calculés sur des bases règlementaires, seul les frais de dossier peuvent varier. Sachez qu’en choisissant CREDIXIA, vous ne payerez aucun frais de courtage *, ni de frais de dossier bancaire (totalement gratuit grâce à nos conventions). Par ailleurs, dans le cadre d’un rachat de crédit pour un investissement locatif, les indemnités de remboursement anticipés et les frais de dossier du nouveau crédit peuvent être déduits du revenu foncier en tant que charges.

CNEWS : Interview de François-Xavier LEON sur les taux d’avril 2018

Dans le magazine CNEWS du jeudi 12 avril 2018 vous pouvez retrouver l’interview de François-Xavier LEON, responsable commercial chez CREDIXIA. Il a donné son point de vue sur les taux de prêt immobilier d’avril 2018.

interview françois xavier leon cnews taux avril 2018

Retranscription textuelle de l’interview

Les taux d’emprunts de crédit immobilier observent une certaine stabilité selon les informations qui nous remontent. Un très bon dossier peut parvenir à décrocher 1,1 % pour un prêt sur vingt ans.

Il y a, pour cela, beaucoup de conditions à remplie. La situation géographique importe. En Ile-de-France, les banques sont particulièrement compétitives. La domiciliation des salaires mais aussi l’épargne que l’on peut apporter ou encore les assurance que l’ont peut souscrire sont autant d’arguments qui pèsent dans la balance pour obtenir un bon taux.

Décélération du nombre de crédits pour ce début 2018

Les crédits accordés aux particuliers connaissent un ralentissement en ce début d’année 2018, tout en conservant un niveau élevé. La Banque de France dévoile aujourd’hui les derniers chiffres du marché des crédits en France.

On note donc une baisse des crédits à l’habitat qui passent de + 5,8 % en décembre, à +6,1 % en janvier 2018 et + 6,3 % en février 2018.

variations encours crédits habitats avril 2018

Variations d’encours mensuelles des crédits à l’habitat. Source : Banque de France

Quand au taux d’intérêt moyen des crédits immobiliers en 2018 à long terme, ceux-ci restent quasi stable. Le taux passe de 1,62% en janvier 2018 à 1,61% en février 2018.

Taux des crédits nouveaux à l’habitat toutes durées avril 2018

Taux des crédits nouveaux à l’habitat toutes durées. Source : Banque de France

Intervention de Jonathan Mhanni à l’ENC Bessières

Jonathan Mhanni, responsable commercial chez CREDIXIA, était présent à l’ENC Bessières ce mardi 27 mars 2018 pour un colloque sur la synergie entre les agents immobiliers et les courtiers. Après une brève présentation du métier, il a abordé les différents clients rencontrés et des points techniques communs aux agents et aux courtiers.

Mais la séance a principalement été un dialogue ouvert entre les étudiants et le professionnel grâce aux nombreuses questions soulevées par les élèves.

La conclusion de Jonathan Mhanni a été « Ce n’est pas le montant du contrat qui est important, mais de traiter la personne avec dignité ». Des valeurs partagées par l’ensemble de l’équipe CREDIXIA.

jonathan mhanni enc bessières au tableau

Évolutions crédits aux particuliers : janvier 2018

Les derniers chiffres de la Banque de France apportent une lumière nouvelle sur l’état du marché du crédit immobilier. Dans notre dernier article, nous avons rapporté les chiffres très élevés de l’OCDE en rappelant que la demande de crédit actuelle est très dynamique. Voyons maintenant de quoi se compose cette demande.

credit particulier banque france janvier 2018

Part des renégociations au sein des crédits nouveaux à l’habitat – Source : Banque de France

Dans un contexte de stagnation des taux de crédits, on constate que depuis janvier 2017, la part des renégociations a fortement diminuée (de 30% à 20%) alors que la variation des encours de crédits est restée stable.

Que veulent dire ces chiffres et pourquoi comparer ces données ?

Les renégociations ne sont pas de nouveaux crédits mais des anciens crédits dont certaines conditions ne sont plus en adéquation avec l’offre actuelle du marché. Cette situation pousse l’emprunteur à renégocier son prêt et il s’oriente vers un rachat de crédit par une banque concurrente. Dans ce cadre il n’y a donc pas un achat d’habitation à la clef.

Les encours représentent le montant total des sommes à rembourser par les emprunteurs. C’est donc la masse totale des crédits en circulation en ce moment.

Mettre en comparaison ces deux variables permet de comprendre ce qui constitue la demande de crédit. Le graphique met en exergue une évolution de la demande où la propension de renégociation diminue. On peut l’expliquer par la conjoncture des dernières années où les taux bas rendaient une renégociation intéressante, donc les emprunteurs ont voulu renégocier massivement leurs crédits. La vague de rachat de prêt est arrivée à maturité. Associé à une prévision haussières des taux à court terme, les nouveaux acheteurs veulent bénéficier des taux encore bas et accélère leur projet.

Il est encore temps de profiter des taux actuels bas pour obtenir un crédit plus intéressant.