Taux immobilier janvier 2021 : Analyse et évolution

Depuis les taux immobiliers de décembre 2020, nous avons constaté une baisse des taux sur le marché immobilier.

Malgré la crise sanitaire qui subsiste, les conditions d’octroi de crédit immobilier semble être au beau fixe, notamment grâce à l’assouplissement des conditions du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF).

Les taux immobilier de janvier 2021 semblent être de bon augure en ce début d’année de taux immobiliers 2021.

Ci-dessous, notre analyse complète des meilleurs taux de crédit immobilier actuels.

Les taux immobiliers en janvier 2021 par durées et mensualités

Nos meilleurs taux

Les meilleurs taux immobiliers de Janvier 2021 sont de 0.30 % sur 7 ans, 0.40 % sur 10 ans, 0.50 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 1,00 % sur 25 ans.

Durée du prêtMeilleur taux fixeMensualité (hors assurance)
pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois0,30 %120,32 €
10 ans / 120 mois0,40 %85,02 €
15 ans / 180 mois0,50 %57,68 €
20 ans / 240 mois0,70 %44,66 €
25 ans / 300 mois1,00 %37,69 €

Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Nous distinguons les meilleurs profils des profils moyens. Nous considérons comme étant les meilleurs profils ceux pouvant bénéficier des meilleurs taux, ceux percevant un revenu annuel de plus de 100 000 €.

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Nos taux moyens

Nos taux immobiliers moyens sont de 0.80% pour 7 ans, 0.90% pour 10 ans, 1.00% pour 15 ans, 1.25% pour 20 ans et 1.45% pour 25 ans.

Durée d’empruntTaux fixe moyen Mensualité (hors assurance)
pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois 0,60 %121,59 €
10 ans / 120 mois 0,70 % 86,31 €
15 ans / 180 mois 0,85 % 59,19 €
20 ans / 240 mois 1,00 % 45,99 €
25 ans / 300 mois 1,30 % 39,06 €

Fourchette de taux donnée à titre indicatif : taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

CREDIXIA, votre expert courtier immobilier dédié depuis 1999

Depuis 1999, l’expert courtier en crédit immobilier CREDIXIA vous guide et conseille pour tout type de prêt immobilier, que vous soyez particulier en crédit, rachat de crédit ou bien professionnel, en prêt professionnel ou bien SCI.

Notre rôle est de négocier le meilleur taux de prêt immobilier auprès de nos banques partenaires afin de faire bénéficier aux emprunteurs des meilleures conditions d octroi. Nous soulignons auprès des établissements prêteurs les atouts de votre demande de prêt et faisons donc jouer la concurrence qui y règne. De ce fait, vous avez l’avantage d’emprunter au meilleur taux d’intérêt, celui le plus adapté à votre profil, pour votre résidence principale ou secondaire.

Notre politique 100% orientée client, nous a permis d’être élu 4 fois de suite comme étant le courtier « N°1 sur les taux immobiliers » par une grande association indépendante destinée aux consommateurs.

Afin de faciliter l’accès au crédit immobilier, notamment pour les primo-accédants, nous proposons une offre de frais de dossier au prix le plus juste : 850 € TTC pour tous les particuliers.

Vous avez la possibilité d’estimer votre taux d’emprunt immobilier en procédant à une simulation de prêt. Nous avons mis en place un simulateur en ligne vous permettant d’estimer votre projet immobilier gratuitement.

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CREDIXIA ne finance pas de crédit à la consommation.

Nous mettons fréquemment à jour notre baromètre des taux du marché : il vous informe des meilleurs taux que nos courtiers CREDIXIA ont souscrits auprès de leurs établissements de crédit partenaires.

D’ailleurs, nous disposons d’une délégation d’assurance avantageuse avec notre filiale en assurance de prêt immobilier INIXIA. Grâce à la délégation d’ assurance emprunteur, moins onéreuse que l’assurance groupe des banques, vous avez la possibilité de souscrire aux meilleures assurances, adaptées à vos besoins. La loi Hamon vous autorise à choisir librement votre assurance de prêt.

L’historique des taux de crédits immobiliers

Découvrez l’évolution des taux de crédits sur 10, 15, 20 et 25 ans via notre graphique interactif.

Ces taux sont obtenus en comparant les offres de crédit de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale…

Les tendances du marché immobilier

L’ année 2020 a été une année assez difficile pour le secteur de l’immobilier. À cause de la crise sanitaire de la Covid-19, chacun à davantage tenu compte de sa santé financière face aux risques.

Les organismes régulateurs du marché du crédit immobilier étaient devenus plus stricts sur leurs conditions d’octroi de crédit. Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) avait instauré des règles strictes réduisant automatiquement le nombre de dossiers accordés.

Parmi ces règles, le HCSF recommandait d’accepter les dossiers de demande de crédit qui étaient strictement inférieurs à 33% du taux d’endettement et de refuser les durées de prêt de plus de 25 ans. Les banques ont donc suivi ces recommandations à la lettre, ne prenant aucun risque d’éventuels défauts durant la durée de remboursement des emprunteurs.

Logiquement, cette décision a engendré un grand nombre de refus de prêt des établissements financiers, car ils ne répondaient pas aux nouveaux critères fixés. Toujours à cause de la pandémie, beaucoup de ménages se sont vus perdre de leur solvabilité, donc de leur pouvoir d’achat immobilier, à cause de la mise en place du chômage partiel de masse.

MAIS, tout bascule le jeudi 17 décembre 2020, avec un nouveau conseil du HCSF ajustant et assouplissant les conditions d’accès au crédit. Désormais, en début 2021, il est possible :

  • d’emprunter sur 27 ans, initialement fixé à 25 ans,
  • d’atteindre une capacité d’endettement de 35%, non plus de 33%,
  • et de bénéficier d’un taux d’effort passant de 15% à 20%, notamment pour le type primo accedant.

Ces nouvelles recommandations réduisent donc les contraintes qui freinaient l’accès au crédit aux futurs acquéreurs.

Ce début d’année 2021 est également propice à l’octroi de crédit, les taux d’intérêts ont fortement baissé, environ -0,05% à -0.10% pour les meilleurs profils sous longue durée de prêt.

Enfin, le taux d’usure a augmenté en ce début d’année ; les crédits immobiliers d’une durée de 10 à 20 ans voient leur taux d’usure passer à 2,57% (2,52% au quatrième trimestre 2020). Voilà plus de marge aux investisseurs pour emprunter facilement.

Tous les compteurs semblent être au vert pour les projets d’achat immobiliers en ce mois de janvier 2021.

Nous vous rappelons l’importance de l’ apport personnel : dans l’idéal celui-ci doit représenter au moins 10% du coût total du prêt, permettant de financer les frais annexes liées au crédit, comme les frais de notaire. Il est aussi possible d’emprunter sans apport personnel.