En 2016, le courtier en crédits immobiliers CREDIXIA a financé plus de 300 millions d’euros de prêts immobiliers. Estelle Laurent, porte-parole de CREDIXIA fait le point sur la situation du secteur en confirmant une hausse des taux, mais qui ne devrait pas impacter le marché immobilier.
Malgré la légère remontée des taux d’intérêt, il est encore temps de renégocier son crédit immobilier. Les conditions restent très favorables en ce début d’année.
Les meilleurs taux de CREDIXIA s’affichent à 0,95% sur 15 ans, 1,15% sur 20 ans et 1,40% sur 25 ans.
Pour les retardataires qui se posent la question, il n’est pas trop tard. La première étape pour savoir si l’opération de rachat est rentable est de faire une simulation auprès d’un courtier. C’est gratuit et sans engagement.
Il existe encore un nombre important de prêts immobiliers qui peuvent être renégociés. Toutefois, certains profils sont particulièrement concernés :
D’abord, parce que cette évolution de salaires leur permet d’accéder aux barèmes de taux préférentiels et ainsi de bénéficier de conditions de taux plus avantageuses.
Ensuite, parce que cette nouvelle situation financière leur permet s’ils le souhaitent de réduire la durée de leur crédit et, par conséquent diminuer le cout total des intérêts.
En injectant leur apport, ils peuvent soit réduire la durée du prêt, soit réduire la mensualité.
D’abord, il faut qu’il y est un écart de taux significatif permettant d’absorber le cout des frais annexes (au minimum 0,7 point d’écart).
Ensuite, mieux vaut renégocier en début de prêt, et plus précisément dans le premier tiers, c’est-à-dire lorsque le client rembourse le maximum d’intérêts.
S’il ne reste que le capital, l’opération ne sera pas intéressante. Enfin, il est préférable que le capital restant dû soit supérieur à 70 000 euros.
Exemple : Un couple a souscrit un prêt de 300 000 euros en 02/2014 au taux fixe de 3.10%. Compte tenu de la forte baisse des taux, le couple a contacté CREDIXIA.
Dans l’opération de rachat, ils souhaitent injecter 20 000 euros d’apport. Vous constaterez que le gain est IMPORTANT.
| 12/2014 | Rachat en 02/2017
solution 1 |
Rachat en 02/2017
solution 2 |
|
| Montant du Prêt | 300 000 euros | 253 324 euros
Capital restant dû – 20K€ + 3% pénalités |
253 324 euros
Capital restant dû – 20K€ + 3% pénalités |
| Taux | 3,10% | 1,15% | 0,95% |
| Durée du prêt | 20 ans | 17 ans | 14 ans |
| Mensualité | 1679 euros | 1368 euros | 1611 euros |
| Cout des intérêts | 102 924 euros | 25 689 euros | 17 319 euros |
| Economie | 50 850 euros | 59 220 euros |
A propos de CREDIXIA – www.credixia.com
Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers.
Fidèle à sa promesse, CREDIXIA maintient son positionnement en offrant un service gratuit : « frais de dossier bancaire et courtage à 0€ pour tout financement d’une résidence principale, secondaire et du premier investissement locatif ».
CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique.
CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits.
Interview d’Estelle Laurent pour parler de son plan de recrutement de conseillers en crédits immobiliers, dans le magazine MediaRH, passé sur BFM Business le vendredi 3 février 2017 et présentée par Alexandre LICHAN.
Depuis lundi 6 février, changer de banque devient un jeu d’enfants grâce à l’entrée en vigueur de la loi Macron qui facilite la mobilité bancaire.
A compter de cette date, c’est la nouvelle banque qui s’occupe gratuitement de toutes les démarches administratives pour le changement de domiciliation bancaire et ce changement doit être réalisé dans un délai maximum de vingt-deux jours ouvrés.
La mobilité bancaire se fait essentiellement dans le cadre des prêts immobiliers. Les comptes d’épargne ne sont pas concernés. Si pour un particulier, le changement de domiciliation bancaire était un frein à la renégociation de son crédit immobilier, cette nouvelle législation doit lui permettre de franchir le cap.
De même, pour les clients dits « fidèles » à leur établissement bancaire, il n’y a plus de questions à se poser ! Pour trouver les meilleures conditions lors d’une acquisition immobilière, il faut passer par un courtier et, pour économiser au maximum il faut choisir Le courtier gratuit.
D’un côté, le courtier comme CREDIXIA s’occupe gratuitement* de négocier les meilleurs conditions du crédit immobilier (taux, assurances, frais annexes, option du crédit, etc…) et de l’autre, la nouvelle banque s’occupe de la gestion complète du changement de domiciliation bancaire sans frais ! En faisant appel à un professionnel, sans se fatiguer et sans aucun frais à sa charge, le client obtient le financement le moins cher et le plus adapté à sa situation.
Alors, même si les taux augmentent pour le 3e mois consécutif, sachez que les banques vont continuer à mener une politique de taux offensive afin de réaliser les objectifs commerciaux ambitieux qu’elles se sont fixées (à l’identique qu’en 2016). L’année dernière, les banques ont réalisé une année record avec plus de 230 milliards d’Euros de crédits financés. Il est probable qu’au cours de l’année, les taux baissent ponctuellement. On sait d’expérience que le printemps est une période très dynamique sur le marché immobilier souvent associé à une baisse des taux. Affaire à suivre !
A propos de CREDIXIA – www.credixia.com
Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers.*Fidèle à sa promesse, CREDIXIA maintient son positionnement en offrant un service gratuit*: « frais de dossier bancaire et courtage à 0€ pour tout financement d’une résidence principale, secondaire et du premier investissement locatif ». En 2016, CREDIXIA a financé plus de 300 millions d’euros de crédits immobiliers. CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits.
Estelle LAURENT – CREDIXIA – estelle.laurent@credixia.com – 01 85 56 22 37
L’augmentation des taux de crédit dans l’immobilier continue sa route. Il est encore possible de faire une nouvelle souscription ainsi qu’une renégociation de son crédit immobilier.
Une renégociation de crédit engendre t’elle des coûts ?
La renégociation de crédit ne génère pas de profit pour les banques. En effet aujourd’hui les banques font tout ce qu’elles peuvent pour garder leurs clients, c’est-à-dire céder à leurs demandes et ce depuis 2016.
Il est sûr que ces opérations coutent cheres pour les banques car elles ont tout fait pour que les clients contractent un crédit au sein de leurs établissements. En 2016 c’est différent, elles font tout pour garder les clients. Les frais de dossier ont quant à eux doublé pour atteindre 1 000 à 1500 euros contrairement à 500/600 euros habituellement. Chez CREDIXIA les frais de dossier sont gratuits et les frais de dossier bancaires sont remboursés.
Il ne faut pas craindre une hausse des taux.
En cette année 2017, la plupart des établissements bancaires se sont fixés des objectifs ambitieux tout en se basant sur les résultats plus que positifs de 2016.
Il ne faut pas oublier que nous sommes actuellement dans un contexte électoral et les acquéreurs hésitent donc à franchir le pas.
Il est important pour les banques d’attirer de nouveaux clients par conséquence, elles préfèrent mettre en « stand-by » les dossiers de rachats de crédits immobiliers.
Si vous êtes dans cette situation, pensez à relancer la banque tout en faisant preuve de patience. Comptez environ 3 mois d’attente pour finaliser votre rachat de prêt.
Bien que pour l’instant très modérée, la remontée des taux d’intérêt amorcée fin 2016 devrait se poursuivre en 2017. Face à cette nouvelle donne, les emprunteurs peuvent tout de même actionner certains leviers pour réduire le coût de leur crédit immobilier.
La hausse des taux ne doit surtout pas décourager les ménages qui souhaitent concrétiser un projet d’achat immobilier en passant par la case « banque ». En effet, il existe plusieurs techniques permettant de diminuer le coût total de son prêt immobilier, comme le rappelle le courtier CREDIXIA.
