CREDIXIA élu « meilleur courtier » de l’année 2016

Pour la 3e fois consécutive, CREDIXIA est encore élu n°1 sur les prêts immobiliers, d’après le dernier classement d’une grande association de consommateurs ! « Avec un TEG de 2,17%, le courtier CREDIXIA est imbattable et repousse toute la concurrence à plus de 0,2 point » annonce 60 Millions de Consommateurs.

credixia meilleur courtier année 2016
Comme les autres années, les courtiers devancent toujours largement les banques traditionnelles, et, cette année encore, CREDIXIA obtient les meilleures conditions pour ses clients emprunteurs sur les trois exemples cités : « Dans cette course, le courtier […] CREDIXIA devance nettement ses confrères Meilleurtaux et Cafpi » explique le magazine.

La force de CREDIXIA est de rester fidèle à son positionnement en proposant un service totalement gratuit pour tout emprunteur qui finance sa résidence principale, secondaire et/ou son premier investissement locatif : 0€ de frais de dossier bancaire et 0€ de frais de courtage. CREDIXIA va encore plus loin, puisque la société rembourse à ses clients les frais de dossier qui pourraient être facturés par la banque. Cette offre est totalement transparente pour le client (le TEG inclus des frais de dossier et courtage à 0 €) et contractuellement écrit sur ses offres de prêt.

La gratuité de ses services ne remet aucunement en cause la qualité des prestations et des compétences de CREDIXIA. Le métier de courtier est très encadré. Qu’il soit payant ou gratuit, le courtier est soumis à la même réglementation des IOBSP et au même code de bonne conduite.

Avec un chiffre d’affaires en nette progression, de +30% par rapport à 2014, des demandes de prêts de plus en plus importantes et un grand réseau de partenaires bancaires et assureurs, CREDIXIA confirme son statut « d’acteur majeur » sur le marché du courtage.

En 2015, CREDIXIA a aidé plus de 1000 ménages à concrétiser leur projet immobilier et a réalisé plus de 200 millions d’euros de crédits immobiliers.

Nouvelle baisse des taux Décrochez un taux à 1,95% sur 25 ans

Suite à la décision de la Banque Centrale Européenne (BCE), jeudi 10 mars 2016, d’abaisser son principal taux directeur à 0%, la répercussion sur les taux de crédits immobiliers aux particuliers ne s’est pas fait attendre.

En effet, l’un des plus gros groupe bancaire français vient d’annoncer ce jour une baisse de ses taux fixes de -15 à -20 centimes selon les tranches de durées. Ainsi, cette banque propose sur les durées longues un taux fixe à 1,80% sur 22 ans et 1,95% sur 25 ans. Le coût de l’argent n’a jamais été aussi bon marché, de quoi réjouir les emprunteurs !

Pour les primo-accédants, il ne faut pas uniquement se focaliser sur le taux de crédit immobilier. En période de taux bas, il faut être attentif à négocier la délégation d’assurance emprunteur (qui permet de réaliser jusqu’à 60% d’économie sur le cout total de l’assurance selon le profil), les pénalités en cas de remboursement anticipé, les frais de dossier ou à choisir une banque qui accepte de transférer votre prêt, pour l’acquisition d’un nouveau bien, sans rembourser le prêt initial.

Pour les emprunteurs qui envisagent de faire des travaux d’agrandissement ou de rénovation, ils peuvent bénéficier d’un taux exceptionnel de 0,77% sur 7 ans ! Autant dire que la concurrence est de plus en plus accrue entre les banques pour conquérir de nouveaux clients. Jusqu’où iront-elles dans cette course au taux le plus bas ?

Négociez soi-même ou passer par un courtier ?

De nombreuses banques font appel aux courtiers dans le cadre de leur stratégie de développement. Elles apprécient leur compétence technique dans l’analyse et la présentation d’un dossier de prêt. Il s’agit pour elles d’un gain de temps dans leur politique de conquête.

En raison du volume de prêts apportés aux banques, le courtier traite directement avec les pôles immobiliers des banques et bénéficient de conditions tarifaires préférentielles. Décrocher un taux privilégié n’est pas tout, le courtier se charge de négocier les options liées au crédit comme la délégation d’assurance, le report d’échéance, le transfert de prêt, l’exonération des indemnités de remboursement anticipé, la garantie, les frais de dossier*, etc… « Un emprunt vous engage sur de nombreuses années alors mettez toutes les chances de votre côté dès sa recherche » conclut Estelle LAURENT, Responsable de la Communication de CREDIXIA.

Baisse des taux à la BCE

Cette annonce tant attendue, mais sans surprise pour CREDIXIA, ne fait que conforter notre analyse de novembre 2015 sur l’évolution des taux de crédits immobiliers à savoir « qu’ils resteront bas tout au long de l’année 2016 ».

Une première depuis la création de la BCE, le taux de refinancement qui sert de référence aux banques pour fixer les taux de crédits immobiliers a été établi hier à 0%. Avec cette mesure, le message du gouverneur de la BCE, Mario Draghi, est clair. Il pousse les banques à prêter davantage aux particuliers et aux entreprises.

Acheter ou renégocier, c’est donc le bon moment pour se lancer dans de nouveaux projets immobiliers. Il est probable que les taux baissent encore un peu mais dans une moindre mesure et ponctuellement selon les objectifs commerciaux des banques.

 Notre conseil : pour éviter l’engorgement qu’ont connus les banques à l’été 2015, il est préférable de démarrer ses démarches rapidement pour bénéficier des meilleures conditions, dans les meilleurs délais.

Au mois de MARS, les emprunteurs disposant d’un bon dossier et justifiant d’un apport personnel de 10% peuvent obtenir des taux exceptionnellement bas :

7 ans 15 ans 20 ans 25 ans
0,77% 1,36% 1,51% 2,01%

Infos Immo : baisse record des taux en mars 2016

logo infosimmo
L’analyse des taux par Credixia : Toutes nos banques partenaires ont annoncé au mois de mars une nouvelle baisse de leurs grilles de taux des crédits immobiliers destinés aux particuliers.

En Île-de-France, la baisse observée est bien plus importante que celle enregistrée le mois précédent. Les décotes de taux peuvent aller jusqu’à – 30 centimes sur toutes les durées et sur tous les profils emprunteurs. Signe que les banques soutiennent les marchés immobiliers et notamment la primo-accession.

Taux de credit immobilier mars 2016

Tendance des taux de crédits immobiliers en MARS 2016

Durée Taux Fixes Nationaux
7 ans 0,77%
10 ans 1.05%
12 ans 1.20%
15 ans 1.35%
20 ans 1.51%
25 ans 1.95%
30 ans 2.70%

Toutes nos banques partenaires ont annoncé au mois de mars une nouvelle baisse de leurs grilles de taux des crédits immobiliers destinés aux particuliers.

En Île-de-France, la baisse observée est bien plus importante que celle enregistrée le mois précédent. Les décotes de taux peuvent aller jusqu’à – 30 centimes sur toutes les durées et sur tous les profils emprunteurs. Signe que les banques soutiennent les marchés immobiliers et notamment la primo-accession.

Concrètement, les emprunteurs disposant d’un bon dossier et justifiant d’un apport personnel de 10% décrochent des taux records », du jamais vu à ce jour.

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Boursier.com : Emprunts immobiliers : encore des baisses de taux en mars !

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Le contexte est toujours idéal pour les emprunteurs car les banques veulent capter de nouveaux clients pour le premier temps fort immobilier du printemps et rivalisent donc de grilles attractives. Et bien sûr, elles peuvent se permettre de baisser encore leur taux car leurs coûts de refinancement reculent en parallèle avec par exemple des OAT 10 ans à 0,5% actuellement contre 1% en tout début d’année.

Baisse générale en mars

«En février, les taux avaient déjà reculé substantiellement, avec des baisses qui pouvaient aller jusqu’à 20 points de base. Ce mois-ci, les banques ont de nouveau appliqué des baisses substantielles, avec des replis compris entre 5 et 15 points de base suivant la durée du prêt», annonce ainsi le courtier EmpruntDirect. Mieux, ces baisses du mois de mars concernent toutes les durées et tous les profils d’emprunteurs.