CBanque : les taux s’approchent des records du printemps dernier

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Hausse, baisse, stabilité, remontée, diminution, rebond, etc. Quelle que soit l’évolution mensuelle, depuis un an, un constat s’impose : les taux de crédit immobilier évoluent peu, ou à la marge, et restent extrêmement bas. Depuis les records des mois de mai, juin ou juillet derniers, les banques n’ont jamais fortement remonté leurs taux de crédit, et les acheteurs conservent des conditions de financement très favorables.

Toutefois, après plusieurs mois de stabilité relative, ou de lente érosion, les courtiers en crédit se montrent plus tranchés dans leurs communications de ce mois de février. Pêle-mêle : « nouvelle baisse », « baisse généralisée des taux bancaires », « baisse significative » ou encore « signal fort envoyé à tous les emprunteurs », lit-on dans les communiqués des courtiers CREDIXIA, Meilleurtaux, Immoprêt et Empruntis. « Près d’une quinzaine de banques, principalement régionales, ont en effet choisi de réduire leur taux et sur toutes les durées », développe Empruntis. « Tous les établissements bancaires à quelques très rares exceptions affichent des barèmes baissiers compris entre 0,05 et 0,30 [point] selon les durées et les profils », renchérit le président de Meilleurtaux, Hervé Hatt.

En février, les taux des crédits immobiliers fléchissent !

En moyenne, au mois de février, les taux des crédits aux particuliers ont perdu entre 15 et 20 centimes selon les durées. Cela confirme la volonté des banques de soutenir les marchés immobiliers et notamment la primo-accession.

« Les niveaux actuels des conditions de crédit permettent à de nombreux ménages de rentrer sur le marché de l’accession, sur des durées longues, sans que cela ne les pénalise : la remontée des flux de la primo accession des ménages jeunes ou modestes en témoigne », souligne Crédit Logement dans son dernier communiqué.

Cette nouvelle baisse des taux s’explique aussi par le recul de l’OAT 10 ans qui sert de base aux banques pour fixer leurs barèmes. Le 2 février 2016, l’OAT s’établit à 0,65% contre 0,95% le 4 janvier 2016. Le discours accommodant prononcé il y a quelques jours par le président de la BCE, Mario Draghi, ne fait que confirmer cette tendance baissière.

Ce mois-ci, les particuliers ayant un apport personnel de 10% et de revenus confortables décrochent des taux très intéressants :

7 ans 15 ans 20 ans% 25 ans
0,94% 1,60% 1,78% 2,20%

A noter : Les taux de crédits immobiliers ont rarement été aussi bas, et pourtant, beaucoup d’emprunteurs n’ont pas encore racheté leurs prêts immobiliers. Pour les retardataires, il est encore temps de réaliser votre rachat de prêt immobilier !

Pour ceux qui ont déjà renégocié leur taux de crédit, il y a encore des opportunités pour faire des économies sur un prêt grâce au rachat de l’assurance de prêt désormais autorisée par la Loi Hamon pendant la 1ere année du crédit immobilier.

Les Echos.fr : Toutes les astuces pour accéder aux taux les plus bas

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Bien que la conjoncture générale propose des taux bas, il reste toujours possible de décrocher le taux le meilleur marché. Toutefois, il faut pour cela accumuler les bons points auprès de la banque. Premier facteur : le montant de l’apport personnel. Mieux vaut que cet autofinancement soit important, c’est-à-dire qu’il représente un montant non négligeable du prix du bien et dépasse le simple financement des droits de mutation (entre 7 et 8 %) et de garantie (de 1 à 2 %). Dans ce cas, l’endettement a des chances d’être moins lourd et/ou moins long.

Une situation appréciée par la banque, qui ne raisonne qu’en termes de risque de défaillance. Résultat, les taux proposés par l’établissement prêteur seront moins élevés que pour une personne qui demande un financement à 100 %. Les emprunteurs ont bien compris l’importance du poids de l’apport personnel dans le mécanisme d’obtention d’un crédit. Le courtier Immoprêt a récemment signalé qu’entre octobre et novembre dernier, l’apport des primo-accédants s’est accru passant à 25.980 euros contre 23.525 euros. Cet effort financier est plus élevé alors que le montant moyen d’emprunt est resté stable. « Les familles préparent de plus en plus en amont leur projet immobilier », note Immoprêt.

PAP.fr : Immobilier : quelles prévisions pour le marché en 2016 ?

logo papAugures et pythies. Alors que l’année 2016 ne fait que commencer, les particuliers qui nourrissent un projet immobilier se posent de nombreuses questions. Les prix vont-ils baisser ? Le nombre de ventes va-t-il augmenter ? Comment les marchés du neuf et de l’ancien vont-ils se comporter ? Les taux d’intérêt repartiront-ils à la hausse ? Scrutant notre boule de cristal, nous nous sommes livrés à l’art délicat de la divination immobilière pour vous apporter des réponses… De quoi bien préparer cette nouvelle année que nous vous souhaitons très constructive !

Ancien : augmentation des ventes

Bilan 2015. Selon le dernier indice Notaires-Insee (26 novembre), 753.000 transactions ont été enregistrées entre septembre 2014 et septembre 2015, en hausse de 4,2 % par rapport aux douze mois précédents. Du coup, 2015 approcherait voire dépasserait les 750.000 ventes. Les prix ont reculé de 1,5 % sur un an mais entre le deuxième et le troisième trimestre 2015, ils ont repris 0,5 %. Ils montent pour la première fois depuis près de quatre ans.

Prévisions 2016. Les vendeurs sont plus raisonnables, les taux d’intérêt vont rester bas, les banques sont prêteuses… D’après les prévisionnistes du cabinet Xerfi, 780.000 biens pourraient changer de main en 2016. La persistance des incertitudes économiques pourrait ramener le nombre de ventes à 760.000 ou 770.000. Pour Xerfi, les prix de l’ancien devraient progresser de 1,1 % cette année. Les grandes métropoles, les communes les plus dynamiques verront sans doute leur mètre carré s’apprécier sans s’envoler. Ailleurs, on peut parier sur des reculs modérés.

RENTREE 2016 : La baisse des taux continue !

Comme nous l’anticipions les mois précédents, l’année 2016 débute par une baisse des taux sur l’ensemble des durées et des profils pour la majorité des établissements bancaires. Les baisses sont comprises entre – 0,5 à – 0,10 centimes. En ce début d’année, les banques sont déterminées à réaliser leurs objectifs commerciaux. En effet, le crédit immobilier reste le moyen le plus efficace pour capter des clients et les fidéliser.

Pour CREDIXIA, les taux devraient rester bas tout au long de l’année 2016. La politique accommodante de la Banque Centrale Européenne, l’injection massive de liquidités dans la zone euro, la faiblesse de l’inflation et l’OAT 10 ans qui reste extrêmement bas (0,93% le 04 janvier 2016) concourent au maintien des taux bas.

Par ailleurs, nous ne notons pas de changement concernant les conditions d’accès au crédit. En revanche, l’assouplissement des conditions d’octroi du prêt à taux zéro, dans le neuf comme dans l’ancien, devrait permettre à plus de ménages d’accéder à la propriété.

Evolution des taux à l’habitat et OAT 10 ans

Evolution des taux de crédit et OAT en 2015

 

Pour ceux qui souhaitent faire un crédit immobilier à taux fixe, l’OAT 10 ans est l’indice de référence à surveiller car c’est lui qui détermine les taux fixés par les banques qui empruntent elles aussi l’argent sur les marchés long terme pour le revendre en appliquant une marge. En regardant les variations de l’OAT (Obligations Assimilables du Trésor), on peut estimer si la tendance est à la hausse ou à la baisse.

Capacité d’emprunt pour 1000 euros empruntés

Avec plus d’1 point d’encart par rapport à 2014, les taux bas sont une belle opportunité pour les acquéreurs puisque cela se traduit mécaniquement par une augmentation de leur pouvoir d’achat :

 
. TAUX FIXE MOYEN DUREE CAPACITE D’EMPRUNT
JANVIER 2014 3,20 % 20 ans 175 677 €
JANVIER 2015 2,29 % 20 ans 192 407 €
JANVIER 2016 1,95 % 20 ans 198 602 €

 

  • En remboursant 1 000 euros / mois, on peut aujourd’hui emprunter 198 602 euros sur vingt ans, contre 175 677 euros en janvier 2014.
  • A mensualité et durée égales, les futurs acheteurs peuvent emprunter 22 925 € de plus qu’il y a deux ans et 6 195 euros de plus que l’année dernière !
  • Par rapport à 2014, ils peuvent acheter un bien immobilier d’une valeur supérieure de + 12% ! De quoi s’offrir une pièce supplémentaire ou réaliser des travaux qui donneront du cachet au logement.
  • En Ile-de-France, avec un budget de 22 925 € supplémentaires on peut acheter 4 m² de plus ! (prix médian au m² de 5220 € en octobre 2015 – source : www.paris.notaires.fr).

A noter : Les taux de crédits immobiliers ont rarement été aussi bas, et pourtant, beaucoup d’emprunteurs n’ont pas encore racheté leurs prêts immobiliers. C’est le moment d’y penser ! Et pour ceux qui ont déjà renégocié leur taux de crédit, vous n’avez peut-être pas encore profité de la loi Hamon pour changer d’assurance emprunteur !

Taux de crédit immobilier janvier 2016

Tendance des taux de crédits immobiliers en Janvier 2016

Durée Taux Fixes Nationaux
7 ans 1.15%
10 ans 1.40%
12 ans 1.55%
15 ans 1.65%
20 ans 1.90%
25 ans 2.20%
30 ans 2.80%

Comme nous l’anticipions les mois précédents, l’année 2016 débute par une baisse des taux sur l’ensemble des durées et des profils pour la majorité des établissements bancaires. Les baisses sont comprises entre – 0,5 à – 0,10 centimes. En ce début d’année, les banques sont déterminées à réaliser leurs objectifs commerciaux. En effet, le crédit immobilier reste le moyen le plus efficace pour capter des clients et les fidéliser.

Pour CREDIXIA, les taux devraient rester bas tout au long de l’année 2016. La politique accommodante de la Banque Centrale Européenne, l’injection massive de liquidités dans la zone euro, la faiblesse de l’inflation et l’OAT 10 ans qui reste extrêmement bas (0,93% le 04 janvier 2016) concourent au maintien des taux bas.

Par ailleurs, nous ne notons pas de changement concernant les conditions d’accès au crédit. En revanche, l’assouplissement des conditions d’octroi du prêt à taux zéro, dans le neuf comme dans l’ancien, devrait permettre à plus de ménages d’accéder à la propriété.

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