NOUVEAU RECORD AU MOIS DE MAI : 1,24% sur 20 ans

Pourquoi les taux des crédits immobiliers ne vont pas augmenter au cours des prochains mois ?

Il est difficile de prévoir l’évolution des taux mais CREDIXIA maintient son analyse sur des taux très bas au cours des prochains mois :

Une des principales raisons, le taux d’intérêt des marchés financiers (OAT 10 ans), utilisé comme référence pour les taux fixes des prêts immobiliers, restent extrêmement bas. Il s’affiche à 0,50% le 06/05/2016. Pas de mouvement de hausse prévu.
Au vue du faible niveau d’inflation, la Banque Centrale Européenne (BCE) devrait maintenir son taux directeur à 0%. Les banques peuvent donc répercuter les taux très faibles aujourd’hui en cours, incitées par la politique monétaire de la BCE.
Par ailleurs, les mois de mai, juin et juillet sont traditionnellement associés à une augmentation de l’activité. C’est une période propice aux transactions, et les banques en profitent pour baisser leurs grilles de taux afin de capter des nouveaux clients. Dans ce contexte, il n’y a aucune raison de prévoir une hausse des taux dans les prochains mois, sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe.

NOUVEAU RECORD : CREDIXIA obtient un taux à 1,24% sur 20 ans

Les banques continuent d’apprécier les bons profils possédant de fortes capacités d’épargne. La preuve, CREDIXIA a obtenu pour des clients dits « VIP » un taux à 1,24% sur 20 ans (le taux record du mois dernier – 1,30% sur 20 ans – a été battu). Néanmoins, les emprunteurs disposant de revenus moyens ne sont pas pour autant lésés. Si la demande de financement est cohérente, les banques peuvent, au cas par cas, proposer des taux plus faibles que ceux affichés sur leurs grilles.

Ce mois-ci, les particuliers ayant un apport personnel de 10% et de revenus confortables décrochent des taux très intéressants :

0,67 % sur 7 ans
1,25 % sur 15 ans
1,40 % sur 20 ans
1,70 % sur 25 ans

Forte hausse des demandes de crédits immobiliers au mois d’Avril 2016

Sous l’effet des taux historiquement bas, la demande de crédit immobilier a augmenté de + 32,9 % en avril par rapport à mars 2016. Du côté des renégociations, on note une reprise, mais moins importante comparée à 2015 (source : CREDIXIA).

« L’intérêt pour l’immobilier, la volonté de devenir propriétaire et le niveau très bas des taux ont un effet positif que nous constatons à la fois à travers la hausse des visites sur notre site mais surtout par le nombre de dossiers déposés. » constate Estelle LAURENT, Responsable Communication.

L’Observateur : nouveau record des taux à la baisse

Le taux moyen hors assurance s’est établi à 1,97 % en mars (2,12 % dans le neuf et 1,92 % dans l’ancien), toutes durées d’emprunt confondues, après 2,09 % en février, 2,15 % en janvier et 2,20 % en décembre 2015. Les taux ont atteint un plancher inédit depuis la fin des années 40.

Les taux d’intérêt ont bénéficié « de l’abondance de ressources d’épargne faiblement rémunérées, de taux des OAT (obligations d’Etat à 10 ans, ndlr) qui sont presque revenus à leur niveau du printemps 2015 (avant le déclenchement de la crise grecque) et d’une nouvelle amélioration des conditions de refinancement de la BCE, analyse l’Observatoire. Ils répercutent en outre les pratiques des établissements de crédit qui, comme chaque année avec l’arrivée du printemps, améliorent leurs offres commerciales », ajoute-t-il.

Un soutien fort pour le marché immobilier

Concrètement, selon le courtier Empruntis.com, les emprunteurs disposant de bons revenus et d’un apport personnel peuvent emprunter à partir de 1,15% sur 15 ans, 1,41% sur 20 ans et 1,56% sur 25 ans, « des taux entre 15 et 20 centimes inférieurs par rapport au mois de mars », indique Cécile Roquelaure, directrice de la communication et des études du courtier. Les dossiers dits « moyens » bénéficient eux aussi de baisses semblables, avec des taux affichés à 1,80% sur 15 ans, 2,10% sur 20 ans et 2,30% sur 25 ans.

Une situation extrêmement favorable pour les emprunteurs, et véritable facteur de soutien pour le marché immobilier. « Ces conditions avantageuses devraient permettre à de nombreux primo-accédants de réaliser leur projet courant 2016″, estime Sylvain Lefèvre, directeur de la Centrale du Financement. D’autant qu’ils bénéficient du prêt à taux zéro, très avantageux dans le neuf, sous conditions de travaux dans l’ancien. Toutefois, « le meilleur taux ne signifie pas la meilleure offre, rappelle le courtier Credixia. Il y a d’autres éléments essentiels à prendre en compte comme le coût global de l’assurance emprunteur, celui de la garantie, le montant des frais de dossier, la possibilité de moduler les échéances de prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé… ».

Lire l’article complet sur Lenouvelobs

Yahoo Finance : Des taux à 1,50% sur 20 ans pour les meilleurs dossiers

Le courtier Credixia note en ce début du mois d’avril peu d’évolution sur le front des taux de crédits immobiliers, qui restent bas, « même exceptionnellement bas ». Ainsi, les particuliers ayant un apport personnel de 10% et des revenus confortables peuvent obtenir un prêt sur 20 ans à 1,50%. Les taux proposés sur des durées plus courtes (15 ans) sont tout aussi intéressants, à 1,35% en moyenne, note le courtier.

Lire l’article complet sur Yahoo Finance

Taux de crédit immobilier avril 2016

Tendance des taux de crédits immobiliers en Avril 2016

Durée	Taux Fixes Nationaux
7 ans	0,77%
10 ans	1.00%
12 ans	1.20%
15 ans	1.35%
20 ans	1.50%
25 ans	1.90%
30 ans	2.70%

Peu d’évolution au mois d’avril concernant les taux des crédits immobiliers aux particuliers, ils sont toujours très bas, même exceptionnellement bas !

L’OAT 10 ans se stabilise à 0,43% en date du 01/04/16 ce qui signifie que les banques françaises empruntent à des taux avantageux. Dans ce contexte, les banques encouragées par la Banque Centrale Européenne (BCE), prêtent aux particuliers à des taux très faibles.

Les niveaux actuels des conditions de crédit (taux bas + durées longues) permettent à de nombreux ménages de rentrer sur le marché de l’accession. A cela s’ajoute l’avantage du Prêt à Taux Zéro, toutefois conditionné dans l’ancien, à la réalisation de travaux dont le montant est de l’ordre de 25 % du coût global du projet immobilier.La volonté des établissements de crédit de soutenir les marchés immobiliers et, notamment, ceux de la primo accession ne se dément pas. Au mois de mars, 52 % des prêts ont servi à financer la résidence principale dont 32 % étant des primo-accédants.

Rien ne semble prévoir dans un avenir proche, l’arrivée d’une remontée des taux de crédit immobilier. Nous sommes actuellement dans une période propice pour contracter un emprunt mais aussi pour renégocier ou demander le rachat de votre crédit immobilier en cours.

Sachez qu’en renégociant votre crédit immobilier via une autre banque, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon, cette loi vous permet de choisir librement l’assurance de prêt la moins onéreuse.

Evolution des taux au mois d’Avril 2016

Certaines banques ont réajusté leur barème de taux pour ne pas décrocher par rapport à la concurrence mais, globalement, il y a eu peu d’évolution au mois d’avril concernant les taux des crédits immobiliers aux particuliers. Ils sont toujours très bas, même exceptionnellement bas !

L’OAT 10 ans se stabilise à 0,43% en date du 01/04/16 ce qui signifie que les banques françaises empruntent à des taux avantageux. Dans ce contexte, les banques, encouragées par la Banque Centrale Européenne (BCE), prêtent aux particuliers à des taux très faibles.

Les niveaux actuels des conditions de crédit (taux bas + durées longues) permettent à de nombreux ménages de rentrer sur le marché de l’accession. A cela s’ajoute l’avantage du Prêt à Taux Zéro, toutefois conditionné dans l’ancien, à la réalisation de travaux dont le montant est de l’ordre de 25 % du coût global du projet immobilier.

La volonté des établissements de crédit de soutenir les marchés immobiliers et, notamment, ceux de la primo accession ne se dément pas. Au mois de mars, 52 % des prêts ont servi à financer la résidence principale dont 32% étant des primo-accédants. Ce mois-ci, les particuliers ayant un apport personnel de 10% et de revenus confortables obtiennent des taux très intéressants :

7 ans	15 ans	20 ans	25 ans
0.77%	1.35%	1.50%	1.90%

Rien ne semble prévoir dans un avenir proche, l’arrivée d’une remontée des taux. Le 2e trimestre 2016 est une période propice pour contracter un emprunt mais aussi pour renégocier ou demander le rachat de son crédit immobilier.

Sachez qu’en renégociant votre crédit immobilier via une autre banque, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon, cette loi vous permet de choisir librement l’assurance de prêt la moins onéreuse.

Le meilleur taux ne signifie pas la meilleure offre. Il y a d’autres éléments essentiels à prendre en compte comme le coût global de l’assurance emprunteur, le coût de la garantie, le montant des frais de dossier, la possibilité de moduler les échéances de prêt, l’absence de pénalités en cas de remboursement anticipé,… Pour optimiser au mieux son offre de prêt, rien de mieux que de faire appel à un courtier !

60 millions de consommateurs : Crédit Immobilier

Comme les autres années, les courtiers devancent toujours largement les banques traditionnelles, et, cette année encore, CREDIXIA obtient les meilleures conditions pour ses clients emprunteurs sur les trois exemples cités : « Dans cette course, le courtier […] CREDIXIA devance nettement ses confrères Meilleurtaux et Cafpi » explique le magazine.

« Les taux d’intérêt se trouvent actuellement à leur plus bas historique, le prêt à taux zéro a été élargi à la France entière, et la concurrence fait rage entre les prêteurs. »

« Après six ans et deux lois pour ouvrir le marché à la concurrence, les groupes bancaires font encore tout pour dissuader l’emprunteur d’assurer son prêt ailleurs. Nos conseils pour tenter néanmoins de trouver un contrat moins cher avec les mêmes garanties. »

Le comparatif de 60 Millions de consommateurs dans lequel CREDIXIA est mis en concurrence avec d’autres courtiers et les banques est disponible dans le numéro 514 d’Avril 2016.

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Nous sommes aussi dans le magazine de 2018 !

Après avoir été n°1 en 2016, CREDIXIA confirme sa place de n°1 sur les taux en 2018 dans le magazine de 60 Millions de consommateurs d’avril 2018.