L’orage gronde sur le marché du prêt immobilier.

D’abord, les taux immobiliers 2022 sont en nette hausse depuis plusieurs mois. Ensuite, le contexte inflationniste n’arrange en rien au bon fonctionnement du système. Enfin, le taux d’usure agit à l’inverse de ce à quoi il a été créée et impacte négativement la délivrabilité des crédits par les banques.

Le taux d’usure sera révisé le 1er octobre 2022. Espérons que celui-ci ait une hausse suffisante afin de redonner du souffle au marché immobilier.

Quelle sera la tendance des crédits immobiliers pour le dernier trimestre de l’année 2022 ?

Quels sont les taux des crédits immobiliers en octobre 2022 ?

Quels sont les meilleurs taux immobiliers en Octobre 2022 ?

Nos meilleurs taux de prêt en octobre 2022 sont les suivants : 1.60 % sur 7 ans, 1.65 % sur 10 ans, 1.85 % sur 15 ans, 1.90 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.

Actuellement, les meilleurs taux que nous proposons sont les suivants :

Quels sont les taux moyens en octobre 2022 ?

Nos taux moyens en octobre 2022 sont les suivants : 1.70 % sur 7 ans, 1.85 % sur 10 ans, 2.00 % sur 15 ans, 2.05 % sur 20 ans et 2,15 % sur 25 ans.

L’évolution des taux immobiliers en octobre 2022

Par rapport aux taux immobiliers de septembre 2022, la tendance est stagnante ce mois-ci.

Nous constatons une évolution entre les taux de septembre et d’octobre 2022. Une hausse entre +0.10 points et +0.20 points a été constatée entre les maturités de 7 à 20 ans, aucun autre changement a été constaté sur les meilleurs taux. Concernant les taux moyens, toutes les maturités ont augmenté de +0.05pts.

L’historique des taux immobiliers depuis 2015

Le marché du crédit immobilier est dynamique. Depuis 2015, celui-ci a énormément fluctué.

Consultez l’historique détaillé de notre baromètre de taux depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Après plusieurs années de baisse, les taux d’emprunt ont subi une nette et importante hausse depuis janvier 2022. Depuis le mois de janvier, nos meilleurs taux de crédit ont augmenté de +1.1 à +1.3 points.

Ce mois-ci, nos meilleurs taux immobiliers atteignent les 2% sur 25 ans. Ce pourcentage n’avait pas été atteint depuis mars 2016.

Quelle est la tendance sur le marché du crédit en octobre 2022 ?

Comme nous l’avons énoncé précédemment, le marché de l’immobilier est fortement perturbé.

Le secteur est principalement ébranlé à cause du taux d’usure. L’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (l’AFIB) avait annoncé que 45% des dossiers de demande prêts étaient refusés en août dernier.

Invitée sur le plateau de BFM Business, notre responsable communication Estelle LAURENT a répondu aux questions du journaliste et présentateur Stéphane Pedrazzi.

Voir le replay

Pourquoi le marché des taux immobiliers d’octobre 2022 est aussi perturbé ?

Redéfinissons ce qu’est le taux d’usure. Le taux d’usure est le taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer. Révisé tous les trimestres, il est calculé par le Banque de France. Cet indicateur a été créé afin de protéger l’emprunteur contre les abus des établissements financiers. Donc, une banque qui proposerait un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) supérieur au taux d’usure s’exposerait à des fortes sanctions ; car le crédit contracté sera considéré comme usuraire, et donc illégal.

Le taux d’usure a été fixé à 2,57% pour le 3ème trimestre 2022 (pour les emprunts de 20 ans ou plus) alors que certaines banques proposaient sur 20 ans, environ 1,90% pour les meilleurs profils et, 2.05% pour les profils moyens.

La remontée rapide des taux immobiliers n’a pas laissé assez de marge au coût total des frais liées à l’emprunt (le taux d’assurance de prêt immobilier, les frais de dossier, de garanties, de notaires et de courtage) et dépassait fréquemment le taux d’usure pour des milliers de dossiers de demande de financement.

L’évolution du taux d’usure a été inégale par rapport à la hausse des taux de crédit. Ne suivant pas la réalité du marché, le plafond du taux d’usure a fortement pénalisé l’accès au crédit.

Évidemment, ce phénomène a dérangé tous les domaines touchant de près ou de loin à l’immobilier (BTP, notaires, promoteurs, agences immobilières, courtiers immobiliers, etc). Face au dérèglement du marché, le syndicat des courtiers de France l’UIC (l’Union des Intermédiaires de Crédit) « usé par l’usure », a organisé une manifestation devant la Banque de France le 20 septembre 2022.

La mobilisation a porté ses fruits. Ce jour, le gouverneur de la Banque de France, M. François Villeroy de Galhau a reçu une délégation de représentants. À la suite, il a annoncé que le taux d’usure calculé du 1er octobre 2022 prochain sera haussé « de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances Bruno Le Maire ».

Quelle suite pour les taux immobiliers en octobre 2022 ?

Le nouveau calcul juste et proportionné du taux d’usure devrait redonner du souffle au marché du crédit immobilier pour le dernier trimestre de l’année. Malgré tout, les banques restent ouvertes au financement.

Le conseil CREDIXIA

Pensez à négocier votre assurance emprunteur. Vous avez la possibilité de réduire le coût de votre assurance de prêt dans votre TAEG en externalisant votre assurance emprunteur. Sachez que les assurances déléguées sont 2 à 4 fois moins chères que les assurances des banques, pour le même niveau de garantie.

Compte tenu de ce contexte particulier, il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier tel que CREDIXIA. Pour votre compte, nous négocions la meilleure offre de prêt auprès de nos partenaires bancaires. Grâce à notre travail collaboratif et fructueux depuis 1999, nous sommes a même de négocier les décotes de taux les plus avantageuses auprès de nos banques partenaires.

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• Soignez la tenue de vos comptes : Il est important de présenter des comptes sains. Leur tenue doit être exemplaire puisqu’elle reflète votre capacité à gérer vos ressources. La banque accordera beaucoup d’importance à la gestion de vos revenus.

• Disposez d’un apport personnel suffisant : Il est recommandé de présenter un apport personnel d’au moins 10% du montant emprunté. Ce point rejoint le précédent et démontre votre capacité à générer de l’épargne.

• Faites jouer la concurrence : Le marché du crédit immobilier est très dynamique. Il est opportun de comparer les établissements bancaires afin de négocier l’offre de prêt la plus avantageuse ; en terme d’emprunt et d’assurance.

• Vérifiez la faisabilité de votre projet immobilier : Pour justifier d’une bonne solvabilité votre niveau d’endettement ne doit pas dépasser 35%. Un reste à vivre insinuera votre capacité à bien honorer vos futures mensualités de crédit. Pour cela, il est important d’évaluer votre capacité d’emprunt, auprès d’un professionnel du courtage tel que CREDIXIA.

Le marché du crédit immobilier est en crise. L’accès à la propriété s’est fortement durci et, plus qu’une demande de prêt sur deux est acceptée par les banques.

La faute à qui ? Au taux d’usure, principalement. Certaines banques ont décidé d’arrêter d’accepter des demandes de prêt pour ne pas fonctionner à perte, d’autres ont même déjà atteint leur objectif de l’année.

Est-ce la fin des prêts immobiliers pour l’année des taux immobiliers 2022 ? Analysons le contexte ensemble.

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Les taux de crédit immobilier en septembre 2022

Les meilleurs taux que nous proposons en septembre 2022

En septembre 2022, les meilleurs taux d’emprunt sont les suivants : 1.40 % sur 7 ans, 1.50 % sur 10 ans, 1.65 % sur 15 ans, 1.85 % sur 20 ans et 2,00 % sur 25 ans.

Aujourd’hui, les taux d’intérêt que nous proposons sont les suivants :

Les taux moyens que nous proposons en septembre 2022

Nos taux moyens en septembre 2022 sont les suivants : 1.65 % sur 7 ans, 1.80 % sur 10 ans, 1.95 % sur 15 ans, 2.00 % sur 20 ans et 2,10 % sur 25 ans.

L’historique des taux immobiliers depuis 2015

Consultez l’évolution du baromètre des taux de prêt immobilier depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

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Le marché des crédits immobiliers en septembre 2022

Comme introduit, le marché de l’immobilier est fortement perturbé.

Selon un sondage mené par l’Association Française des Intermédiaires en Bancassurance (l’AFIB), aujourd’hui, 45% des demandes de prêt sont rejetées.

Pourquoi ?

Les taux immobiliers des banques sont en forte hausse à cause de l’inflation. En effet, l’argent qu’emprunte les banques coûte de plus en plus cher et ces dernières rencontrent des difficultés à exercer leurs marges. Face à l’augmentation des intérêts de l’argent emprunté par les banques à la Banque Centrale Européenne (BCE), elles sont dans l’obligation d’augmenter les intérêts qu’elles appliquent aux particuliers. Ils sont proches voir dépassent même les 2% chez certaines banques.

Cependant, cette remontée fulgurante des taux ne laisse pas assez de marge au coût total des frais liées à l’emprunt (le taux d’assurance, les frais de dossier, de garanties, de notaires et de courtage) et dépasse donc le taux d’usure.

Qu’est-ce que le taux d’usure ? Il correspond au taux d’intérêt maximum légal que les banques sont autorisées à pratiquer. Calculé par la Banque de France, il est révisé tous les trimestres. Le taux d’usure permet de protéger l’emprunteur contre les abus. Une banque qui proposerait un TAEG (Taux Annuel Effectif Global) supérieur au taux d’usure s’exposerait à des sanctions car le crédit contracté sera considéré comme usuraire, et donc illégal.

Le problème aujourd’hui est que l’évolution du taux d’usure est inégale par rapport à la hausse des taux de crédit. Il ne suit pas la réalité du marché car il augmente très lentement comparé aux taux d intérêts proposé par les banques. Le plafond du taux d’usure est trop bas et pénalise l’accès au crédit. L’ évolution des taux enserre de plus en plus le marché financier.

Pour le 3ème trimestre 2022, le taux d’usure a été fixé à 2,57% pour les emprunts de 20 ans ou plus. Quand certaines banques, sur 20 ans, proposent environ 1,90% pour les meilleurs profils et, 2.05% pour les profils moyens.

* En moyenne après analyse des taux de nos banques partenaires

** Nous considérons comme « meilleurs profils » les emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000€.

De part ces taux, nous constatons que la marge de manoeuvre des emprunteurs est fortement amputée et que décrocher un crédit immobilier est de plus en plus difficile.

Qui sont touchés ?

Malheureusement, tous les profils sont touchés (30 à 55 ans). Des dossiers qui étaient accordés il y a 6 mois ne le sont plus aujourd’hui. Nous constatons tout de même que les primo-accédants jeunes et modestes et les emprunteurs de plus de 45 ans sont les plus dérangés par la situation.

Que faire ?

Face à ce problème, l’association l’Union des Intermédiaires de Crédit (UIC) a organisé une manifestation devant la Banque de France le 20 septembre à 11h. Le but est de demander une rehausse exceptionnelle du taux d’usure au trimestre prochain. Certains ont été reçu par le Gouverneur M. François Villeroy de Galhau. Celui-ci a informé dans un post via son profil Linkedin « Compte tenu des données collectées auprès des banques, le taux de l’usure sera ainsi normalement relevé le 1er octobre, de façon bien proportionnée et plus marquée qu’en juin dernier, en accord avec le Ministre de l’économie et des finances Bruno Le Maire. » Voyons voir quel taux sera annoncé.

Si le taux d’usure est justement révisé le 1er octobre, pour le dernier trimestre des taux immobiliers 2022 ; il devrait redonner un souffle d’air au marché immobilier. Certains seraient donc d’avis d’attendre le nouveau calcul du taux d’usure pour procéder à un achat immobilier.

Toutefois, d’autres alternatives peuvent contrer le taux d’usure.

D’abord, nous vous conseillons de procéder à une délégation d’ assurance de prêt immobilier. Vous avez la possibilité de réduire de manière significative le taux de votre crédit en externalisant l’ assurance emprunteur. Les assurances déléguées par les compagnies d’assurance traditionnelles sont entre 2 à 4x moins chères que les assurances groupe des banques.

Ensuite, nous vous conseillons de contracter un taux variable. Un taux variable capé peut vous permettre de contourner l’usure grâce à un taux nominal plus bas à la signature de l’offre de prêt.

De plus, nous vous conseillons de choisir la garantie la moins coûteuse. En négociant à la mise en place du prêt immobilier une hypothèque légale spéciale du prêteur de deniers, vous pourrez gagner plusieurs centaines d’Euros.

Enfin, nous vous conseillons de confier votre projet immobilier à un courtier. Pour votre compte, l’intermédiaire en courtage négociera l’ensemble des leviers cités auprès de ses partenaires pour vous obtenir les meilleures offres de prêt. D’ailleurs avec CREDIXIA, expert courtier immobilier depuis 1999, vous payez les frais de courtage les moins chers du marché qu’à la concrétisation de votre projet immobilier, ce qui aura moins d’impact sur votre TAEG.

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Comme les mois précédents, les taux immobiliers d’août 2022 sont en hausse. Mais, quels sont les facteurs à l’origine de cette tendance ? Analysons ensemble le contexte du marché immobilier.

Les taux d’intérêt immobilier en août 2022

Les meilleurs taux immobiliers en août 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en août 2022 sont : 1.20% sur 7 ans, 1.40% sur 10 ans, 1.55% sur 15 ans, 1.65% sur 20 ans et 1.71% sur 25 ans.

Aujourd’hui, nos conseillers immobiliers proposent les taux suivants pour les profils premium :

Les taux immobiliers moyens en août 2022

Nos taux moyens en août 2022 sont les suivants : 1.40% sur 7 ans, 1.60% sur 10 ans, 1.75% sur 15 ans, 1.80% sur 20 ans et 1.95% sur 25 ans.

Actuellement, nous proposons les taux suivants pour les profils intermédiaires :

Évolution des taux immobiliers

Nous analysons la tendance des taux immobiliers depuis 2016. Consultez nos analyses des six dernières années :

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Depuis 1999, nous recherchons le meilleur plan de financement pour quiconque souhaitant investir dans un bien immobilier. Pour trouver la meilleure offre, nous négocions le meilleur taux de prêt immobilier auprès de nos partenaires bancaires.

Notre expertise n’est plus à prouver. En effet, nous avons été élus 4 fois de suite comme le courtier immobilier « N°1 sur les taux immobiliers ».

Bénéficiez de notre service de courtage reconnu et apprécié par la presse en nous soumettant votre projet immobilier.

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Comment obtenir le meilleur taux immobilier en août 2022 ? Nos conseils !

Pour se voir accorder un prêt immobilier, il est important d’avoir toutes les cartes en main pour rassurer les établissements prêteurs.

Une bonne gestion de ses revenus

D’abord, il est important que l’emprunteur présente une bonne situation financière. Par là, la banque attend à ce qu’il assure une bonne gestion de ses revenus stables et constants. Les profils en CDI sont appréciés. La banque étudiera minutieusement le compte du candidat : son œil sera attiré par les découverts et grosses sorties d’argent qu’elle demandera de justifier.

Respecter le taux d’endettement maximum

De même, il est faut impérativement présenter le taux d’endettement le plus faible. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. 35% est le pourcentage jugé limite pour pouvoir vivre confortablement entre ses revenus et ses charges. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. Les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants et écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Disposer d’un apport personnel

Emprunter à 100% voir 110% n’est plus possible comme autrefois. L’emprunteur doit obligatoirement présenter un apport qui permettra de financer les frais annexes liées à l’emprunt (frais de notaire, frais bancaires, etc). Présenter un apport personnel rassure les banques, car il prouve votre capacité à générer de l’épargne. Aujourd’hui, emprunter sans apport personnel est très difficile.

Quelle est la tendance du marché du crédit immobilier en août 2022 ?

Depuis le début des taux immobiliers 2022, les taux fixes sont en constante hausse. Les taux de crédit restent très intéressants comparé à il y a une dizaine d’années ; mais la hausse rend de plus en plus difficile l’accès au crédit immobilier. Sans compter que les banques ont pour habitude de hausser les taux des crédits pour limiter l’afflux de dossiers durant la période estivale.

Selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA, la moyenne des taux du marché était à 1.40% au deuxième trimestre contre 1.12% au premier trimestre.

Le contexte idyllique des taux historiquement bas se réduit et les taux de crédit à plus de 2% sont déjà envisageables. La barre symbolique n’avait pas été atteinte depuis 6 ans, à ce moment-là l’inflation était quasi nulle.

Une hausse de taux immobilier s’accompagne toujours d’une hausse de l’OAT 10 ans. L’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux puisqu’il représente les Obligations Assimilables du Trésor représentant les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers ; il ne cesse d’augmenter depuis le début de l’année passant de 0,2% en Janvier 2022 à 2,09% à la mi-juin. Et en effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Auparavant, la hausse des taux impactait les ménages les plus modestes. Désormais, toutes les classes sont touchées. Selon le média Capital, 20% des ménages se verraient refuser leur demande de prêt à cause de l’augmentation des taux d’intérêt.

Autre frein à l’obtention d’un crédit immobilier, le taux d’usure. Fixé trimestriellement par la Banque de France, le taux d’usure représente le pourcentage à ne pas dépasser pour le crédit immobilier et l’assurance de prêt. Le 1^er juillet 2022, le taux d’usure a été réévalués à 2,57 % pour les prêts sur 20 ans et plus. Mais, cette hausse est jugée insuffisante par les établissements bancaires, notamment à cause de la hausse des taux de crédit immobilier qui laisse peu de place aux banques pour assurer leurs marges.

D’autant plus que le coût de l’argent emprunté reste très élevé pour les banques. Certaines d’entre elles n’hésitent pas à réduire sur leurs marges pour attirer les meilleurs clients et d’autres décident quant à elles de sortir provisoirement du marché du crédit. Le chemin des primo-accédants est donc semé d’embûches avant d’accéder au prêt immobilier.

Nous nous situons dans un contexte très intéressant pour faire jouer la concurrence entre les établissements bancaires. Nous vous rappelons qu’il s’avère opportun de faire appel à un courtier immobilier tel que CREDIXIA qui négociera pour votre compte, le taux de crédit le plus intéressant du marché. Nous vous rappelons cependant qu’il est déconseillé de faire appel à plusieurs courtiers à la fois. Un seul et même nom de dossier peut-être déposé auprès d’une seule et même banque.

Comme les mois précédents, les taux de crédits immobiliers poursuivent leur hausse en juillet 2022.

Quels facteurs sont à l’origine de la remontée des taux de prêt ? Cette tendance haussière est-elle sur le point de s’arrêter ?

Consultez notre analyse des taux immobiliers Juillet ci-dessous !

Les taux de crédit immobilier en Juillet 2022

Nos meilleurs taux immobiliers en juillet 2022

En juillet 2022, nos meilleurs taux immobiliers sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.15 % sur 10 ans, 1.25 % sur 15 ans, 1.45 % sur 20 ans et 1,55 % sur 25 ans.

Actuellement, nos meilleurs taux immo sont les suivants :

Nos taux immobiliers moyens en juillet 2022

Nos taux moyens en juillet 2022 sont les suivants : 1.20 % sur 7 ans, 1.35 % sur 10 ans, 1.50 % sur 15 ans, 1.70 % sur 20 ans et 1,85 % sur 25 ans.

Aujourd’hui, nos taux immo moyens sont les suivants :

Historique des taux de prêt immobilier

Consultez tous les taux de crédit immobilier depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

CREDIXIA, votre intermédiaire guide sur le marché du crédit

Depuis 1999, CREDIXIA accompagne tous les français souhaitant acquérir un bien immobilier. Notre rôle est de négocier pour le compte de nos clients les meilleures conditions de financement. Nous garantissons de trouver le meilleur taux de crédit immobilier grâce au réseau de banques partenaires que nous disposons.

Souvent cité dans la presse, notre service de courtage est reconnu et apprécié. D’ailleurs, nous avons été élu 4 fois de suite comme le courtier immobilier « N°1 sur les taux immobiliers ».

Bénéficiez de notre expertise dans le courtage de crédit immobilier en nous soumettant votre projet immobilier.

Nous sommes conscients qu’un investissement immobilier est une source d’anxiété compte tenu de la technicité du marché du crédit ; surtout en ce moment où les taux d’intérêt ne font qu’augmenter.

Pour commencer, nous vous proposons de simuler votre capacité d’emprunt via notre formulaire de demande de prêt.

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Nos conseils pour obtenir le meilleur taux de crédit immobilier

Afin de mettre toutes les chances de votre côté, il est primordial de respecter les obligations du Haut Conseil de Stabilité Financière. Afin, de préserver la bonne santé économique du marché du crédit, les organismes régulateurs comme la Banque de France ou bien la Banque Centrale Européenne BCE ont demandé aux banques de respecter les règles suivantes avant d’accorder un prêt immobilier.

Respecter le taux d’endettement

Il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Cet indicateur calcule le reste à vivre de l’emprunteur, après que ses charges aient été débitées de ses revenus. Plusieurs crédits consommation déjà contractés peuvent faire augmenter le taux endettement, très suivi par les banques. En effet, les établissements prêteurs sont extrêmement vigilants sur la capacité de remboursement des futurs emprunteurs. Ils écartent tous les candidats en situation de surendettement.

Respecter la durée maximum d’emprunt

Désormais, les banques ne prêtent plus pour une durée de crédit supérieur à 25 ans.

D’ailleurs, d’après l’Observatoire de Crédit Logement, la durée moyenne des crédits immo était de 20 ans durant mai 2022.

Disposer d’un apport personnel

Il est impératif que l’emprunteur fournisse au moins 10% d’argent du montant du projet. Actuellement, les financements à 100% voir 110% ne sont plus possibles comme avant. À présent, tout candidat à l’emprunt doit prouver une bonne gestion financière voir même une capacité à épargner, pour rassurer les prêteurs.

L’apport personnel a pour but de financer les frais annexes liés au crédit (comme les frais de notaire, frais bancaires, etc). Emprunter sans apport personnel est aujourd’hui très difficile.

Présenter une stabilité financière

Également, il est important que l’emprunteur ait une bonne tenue de compte. Les banques sont très curieuses sur comment les candidats à l’emprunt gèrent leur argent. Par exemple, épargner est un bon point. Par contre, avoir des découverts récurrents, trop jouer aux jeux d’argent et recevoir ou retirer des grosses sommes d’argent liquide vont attirer l’œil des banques, qui demanderont des justifications.

La tendance des taux immobiliers en juillet 2022

Depuis le début de l’année 2022, les taux immobiliers ne cessent d’augmenter. L’accès au crédit se complique pour de plus en plus de ménages.

En effet, plusieurs facteurs s’avèrent être un frein pour accéder à la propriété pour les plus modestes.

Premier facteur, la hausse générale et constante des taux immobiliers. Cette hausse s’explique d’abord par l’augmentation de l’indicateur OAT 10 ans.

L’OAT de 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts (titres) que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers ; il ne cesse d’augmenter depuis le début de l’année passant de 0,2% en Janvier 2022 à 2,09% à la mi-juin. Et en effet, si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Également, l’inflation est à l’origine de la hausse des taux de crédits. Pour contrôler l’inflation actuelle, la Banque Centrale Européenne (BCE) a annoncé qu’elle procédera fin juillet à une hausse de ses taux directeurs. En détail, la BCE prévoit de « relever les taux directeurs de 25 points de base » lors de sa prochaine réunion le 21 juillet, avant « une autre hausse en septembre » puis s’ensuivra « une série de hausses au cours des prochains mois en fonction des perspectives d’inflation à moyen terme » selon la présidente Christine LAGARDE.

Troisième facteur, la période estivale qui est souvent propice à un ralentissement du marché du crédit. Tout d’abord, les congés estivaux de chacun entraînent un allongement du délai de traitement des dossiers de demandes de prêt des banques. Ensuite, les établissements prêteurs ont tendance à augmenter leur taux d’intérêt durant l’été pour limiter le flux de nouveaux dossiers.

Aucune surprise concernant la tendance des taux immobiliers juin 2022… La tendance haussière des taux de crédit est de plus en plus prévisible. Mais, la hausse des taux n’est pas une catastrophe en soi.

La situation reste bonne et favorable à l’investissement car les taux d’emprunt sont encore inférieurs à 2%. Certes, nous étions habitués à des taux en dessous de la barre des 1% mais, rappelons nous qu’il y a une dizaine d’année, les prêts se contractaient avec un taux à deux chiffres…

À partir du 1er juin 2022, de nouvelles normes se mettront en place sur le marché du crédit et de l’assurance de prêt. Quelles sont les nouvelles règles sur les taux de juin 2022 ? On vous dit tout !

Les taux immobiliers de Juin 2022

Afin de proposer le taux de prêt le plus adapté à nos clients, nous utilisons deux différentes grilles de taux immobiliers : les meilleurs taux et les taux moyens. Nous réservons la grille des meilleurs taux aux emprunteurs percevant un revenu annuel de plus de 80 000 €.

Les meilleurs taux immobiliers en Juin 2022

En juin 2022, nos meilleurs taux immobiliers sont les suivants : 0.75 % sur 7 ans, 0.75 % sur 10 ans, 0.90 % sur 15 ans, 1.00 % sur 20 ans et 1,17 % sur 25 ans.

Les taux immobiliers moyens de Juin 2022

Nos taux moyens en juin 2022 sont les suivants : 1.00 % sur 7 ans, 1.10 % sur 10 ans, 1.20 % sur 15 ans, 1.30 % sur 20 ans et 1,45 % sur 25 ans.

Le baromètre des taux immobiliers

Ci-dessous, l’historique des taux immobiliers CREDIXIA depuis 2016 :

• TAUX IMMOBILIER 2022
• TAUX IMMOBILIER 2021
• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Analyse des taux immobiliers juin 2022

L’origine de la hausse des taux immobiliers en juin 2022

L’augmentation des taux immobiliers de juin 2022 provient de différents facteurs.

D’abord, l’inflation est à son plus haut point depuis 37 ans selon les données de l’INSEE. Sur un an, l’inflation a augmenté de +5.2% (+28% pour le prix de l’énergie et +4.2% pour les prix de l’alimentation).

Ensuite, cela fait plusieurs mois que l’OAT 10 ans ne fait qu’augmenter : +1.332% durant l’année des taux immobiliers 2022 (0.2310 en janvier 2022 contre 1.5630 fin mai 2022).

Il est vrai que l’OAT 10 ans est un bon indicateur prévisionnel de variation des taux de crédit immobilier. Les Obligations Assimilables du Trésor représentent les emprunts que contracte l’Etat pour son fonctionnement à long terme. Les durées varient entre 7 et 50 ans cependant, l’OAT 10 ans est le titre le plus émis et est donc, utilisé comme indicateur avant-gardiste des taux immobiliers du marché immobilier. Si l’OAT 10 ans augmente, les taux immobiliers augmenteront aussi et inversement en cas de baisse.

Attention, il est important de rappeler que les taux d’ emprunt restent favorables au crédit. Certes, les taux des crédits ne sont plus à leur bas niveau historique (comme les taux immobiliers 2021); cependant il restent sous la barre des 2% (environ 2.5% en 2015). L’étau se resserrent pour les primo-accédant souhaitant accéder à la propriété.

À savoir : Outre les obligations du HCSF imposées par la Banque de France, les banques ont la possibilité de déroger à 20% des dossiers de demande de prêt sur les résidences principales aux primo-accédants.

Les nouvelles règles en juin 2022

À partir du 1er juin, de nouvelles règles viennent rythmer le marché du crédit immobilier et de l’assurance de prêt.

D’abord, la Loi Lemoine vient s’ajouter aux lois Hamon et Bourquin. Désormais, il est plus facile de changer d’assurance grâce à la loi de Patricia Lemoine. Les emprunteurs pourront changer à tout moment leur assurance emprunteur pour les prêts contractés à partir du 1er juin 2022. Concernant les contrats déjà en cours, cela sera possible qu’à partir du 1er septembre 2022. Avant cette réforme, l’assurance de prêt ne pouvait être résiliée que durant les 12 premiers mois qui suivaient la souscription du crédit immobilier. Après un an passé, l’assurance emprunteur pouvait être uniquement changé qu’à la date anniversaire du contrat.

Cette nouvelle directive renforce la concurrence entre les compagnies d’assurance et les banques proposant systématiquement leur assurance groupe. À noter que l’assurance groupe de banques représente plus de 80% des dossiers de crédit. Ce nouveau système force les assureurs à revoir leur proposition d’ assurance de prêt immobilier car les emprunteurs seront de plus en plus volatils.

Également, le droit à l’oubli est effectif depuis le 1er juin 2022. Il concerne les personnes ayant été touchées par un cancer ou l’hépatite C. Ils ne seront plus tenues d’indiquer leurs antécédents médicaux pour une demande de prêt ou d’assurance 5 ans après leur guérison. Auparavant, cette directive était fixée à 10 ans. Cette mesure avait été prise pour éviter un refus de prêt ou une tendance aux surprimes. Cette nouvelle durée de droit à l’oubli va permettre un accès plus juste au marché du crédit en donnant plus de droit aux personnes avec des problèmes de santé.

Enfin, le questionnaire de santé médical ne sera plus demandé pour les emprunts de moins de 200 000 € pour un emprunteur seul ou 400 000 € pour un couple. Attention, pour cela, l’emprunteur devra être âgé de moins de 60 ans lorsque l’emprunt arrivera à son terme.

Nous rappelons que l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour contracter un crédit immobilier. Mais, elle s’avère indispensable pour obtenir un prêt. Les banques sont extrêmement méfiantes vis à vis des emprunteurs. Elles s’assurent de prêter à des individus véhiculant une image sérieuse afin de se prémunir de tout défaut de remboursement.

L’augmentation des taux de crédit en juin 2022 dé-solvabilise les candidats à l’emprunt. La solvabilité des emprunteurs est donc minutieusement étudiée : les établissements prêteurs examinent attentivement leurs revenus par rapport à l’importance de leur projet immobilier.

Nos conseils pour obtenir le meilleur taux immobilier juin 2022

Pour commencer, vous devez présenter une situation financière stable. Les banques acceptent d’emprunter à des individus ayant des revenus réguliers et pérennes. Les contrats à durée indéterminée sont donc très appréciés.

Ensuite, il est important de respecter la durée maximum d’emprunt. Il n’est plus possible d’emprunter au delà de 25 ans pour un logement ancien et de 27 ans pour un logement neuf.

Également, il est primordial de respecter le taux endettement maximum de 35%. Le taux d’endettement représente votre reste à vivre. Il évite une situation de surendettement qui pourrait vous amener à ne plus pouvoir être en capacité de remboursement. D’ailleurs, si vous souhaitez retrouver un équilibre financier entre toutes vos lignes de crédits, pensez au regroupement de crédits pouvant restructurer vos finances.

De plus, il est impératif de présenter un apport personnel représentant au moins 10% de la somme empruntée. Il permet de financer les frais annexes liées au crédit (honoraires, frais de dossier, etc) et démontre votre capacité à générer de l’épargne. Nous conseillons de ne pas fournir l’intégralité de votre épargne en apport. Il est plus sûre de garder une somme d’argent de côté afin de subvenir à des imprévus de la vie tout en ayant aucun d’impact négatif sur le crédit en cours.

Compte tenu de la hausse des taux, nous recommandons aux futurs emprunteurs de se faire accompagner par un professionnel du courtage, tel que CREDIXIA, pour contracter le taux d’intérêt le plus intéressant du marché.

C’est en tant qu’expert courtier depuis 1999 que nous accompagnons quiconque souhaitant devenir propriétaire d’un bien immobilier. Nous négocions pour votre compte, le meilleur taux de crédit auprès de nos banques partenaires.

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