Stratégie bancaire. Ces bonnes conditions sont réservées aux meilleurs profils. « Il s’agit par exemple d’emprunteurs qui gagnent 150.000 € par an et dont l’apport personnel compte pour 20% du prix du projet» confie Estelle Laurent, responsable de la communication du courtier Crédixia. On retrouve ici la stratégie classique des banques : attirer les bons profils avec des taux bas pour les fidéliser et rentabiliser l’opération par la vente d’assurances, de produits financiers.
+31 % C’est le taux d’augmentation dont les acquéreurs français dans l’immobilier peuvent bénéficier en 2020, par rapport en 2000.
Source : CREDIXIA
SELON CREDIXIA, les ménages français ont largement profité d’une baisse spectaculaire des taux des crédits immobiliers sur ces vingt dernières années. Selon le courtier en prêts immobiliers, la capacité d’emprunt est ainsi passée de 215 OOO euros à 312000 euros depuis 2000, soit un gain de pouvoir d’achat de 31 %. Certaines villes comme Paris, ont vu le prix du mètre carré dans l’ancien progresser de 248%, passant de 2740 euros au 1er trimestre 2000 à 9890 euros au 2e trimestre2019. Ce contexte de taux historiquement bas, alimentés par les politiques monétaires accommodantes des banques centrales européennes, est une véritable aubaine pour les emprunteurs, et persistera en 2020.
Grâce à la baisse des taux d’emprunt, le pouvoir d’achat immobilier des Français a augmenté de 31% selon les données recueillies par le courtier Credixia. Quand certains prix ont grimpé de près de 250%.
Hausse des prix ? Oui. Mais surtout baisse des taux. Une énorme baisse des taux. Voilà ce qui explique qu’en 20 ans, la capacité d’emprunt des Français a augmenté de façon significative selon Credixia. En 2020, les acquéreurs de l’Hexagone peuvent emprunter 31% de plus qu’en 2000. En 20 ans, la capacité d’emprunt d’un ménage français a augmenté de 97 000 euros.
Au cours des années 90, les taux de crédit baissent fortement provoquant ainsi des conditions d’emprunt favorables dès le début des années 2000. Cette situation économique est une chance pour les emprunteurs souhaitant acquérir un bien immobilier. De plus, la demande immobilière reste soutenue par une politique d’inflation contrôlée valorisant encore plus les taux du moment. A cette période, la durée des emprunts commence à s’allonger ce qui permet d’atténuer les mensualités des souscripteurs. Avec une tendance des prix en faveur des propriétaires mais aussi profitable aux investisseurs, l’idée est de réaliser une plus-value sur son bien quelques années plus tard afin de couvrir l’ensemble des coûts liés à l’acquisition.
Dès les années 2000, les conditions d’emprunt sont très avantageuses avec une tendance des prix à la hausse. Le choix d’acheter plutôt que louer est la bonne solution pour les ménages solvables. Par la suite, et ce jusqu’en 2020, les taux n’ont cessé de diminuer provoquant une brusque remontée des prix de l’immobilier.Certaines villes comme Paris, ont vu le prix du mètre carré dans l’ancien accroitre de 248%, passant de 2 740€ au 1ertrimestre 2000 à 9 890€ au 2ème trimestre 2019.
Dans une étude, Credixia indique que « généralement, les banques préfèrent que le crédit immobilier soit rembourse avant l’âge de 75 ans. Si l’on prend un remboursement sur 10 ans, il devient donc impossible d’emprunter au-delà de 65 ans. Le frein principal concerne les garanties liées a l’assurance de prêt. Heureusement,le courtier peut trouver des solutions qui permettront a un senior d’emprunter dans les meilleures conditions. Le critère de l’âge n’est pas vraiment un frein a l’étude d’une demande de financement. En effet, il existe sur le marché des assurances emprunteurs qui vont au- delà de ces limites en proposant des couvertures allant jusqu’à 90 ans ». Credixia ajoute que « dès57 ans, toutes les banques demandent le montant de la pension de retraite future, et retiennent ce montant pour calculer
1 français sur 3 rembourse actuellement un crédit immobilier. Alors est-ce vraiment plus intéressant d’emprunter aujourd’hui par rapport à il y a 20 ans ? CREDIXIA s’est amusé à réalisé un petit comparatif avec un couple de trentenaire empruntant 215 000 € sur 15 ans.Est-ce vraiment plus intéressant d’emprunter aujourd’hui par rapport à il y a 20 ans ? Vérifions … En 2000,un couple de trentenaire empruntant 215 000 € sur 15 ans avec un taux fixe (hors assurance) de 6% devait rembourser par mois pour cet emprunt une mensualité de 1814 € / mois. Si le couple gardait le crédit pendant15 ans, le coût des intérêts du crédit immobilier représentait 111 572 €.
Le coût du crédit immobilier a été divisé par 12 en 20 ans
Ce même couple en 2020, pour un emprunt de 215 000 € sur 15 ans, obtient un taux fixe à 0,55% (hors assurance). La mensualité passe à 1245 € / mois soit une économie de 569 € par mois. Et, le coût des intérêts n’est plus que de 9041 € soit un gain sur le coût des intérêts de 102 531 €.
En 2020 : à mensualité et durée égales, le gain de pouvoir d’achat est de 31%
En 2020, le même couple, à mensualité et durée égales, obtient un prêt de 312 000 euros soit un gain de pouvoir d’achat de 31% en 20 ans
