Investir dans l’immobilier n’a jamais été aussi favorable. Malgré les légères hausses du début d’année, les taux de crédit immobilier sont toujours extrêmement faibles.

Les quelques hausses vont-elles marquer la fin des taux immobiliers avantageux en 2020 ? Les taux de crédits immobiliers vont-ils rester favorables ? Et, ce jusqu’à quand ? On vous dit tout !

Meilleur taux immobilier en Février 2020 par durée

En ce début d’année, les taux de crédit immobilier pour les meilleurs profils ont légèrement augmentés. Cependant, ces taux immobiliers proposés aux profils premium restent les plus bas du marché.

Ainsi, nos courtiers immobiliers continuent de vous proposer un baromètre de taux immobilier attrayant avec 0.25% sur 7 ans, 0.35 % sur 10 ans, 0.55 % sur 15 ans, 0.80 % sur 20 ans et 1 % sur 25 ans.

Grille des meilleurs taux immobiliers de février 2020

Fourchette de taux donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Taux immobilier moyen en Février 2020 par durée de prêt

En ce début d’année, les taux de prêt immobilier moyens se sont stabilisés.

Il est donc toujours possible d’emprunter à un taux moyen attractif de 0.50 % sur 7 ans, 0.70 % sur 10 ans, 0.95 % sur 15 ans, 1.10 % sur 20 ans et 1.25 % sur 25 ans.

Il s’agit ici de taux moyen. Pour connaître le taux auquel vous pouvez prétendre pour votre achat immobilier ; en fonction de votre âge, de votre situation professionnelle, de vos revenus et de votre lieu de domicile ; vous pouvez procéder à une simulation de crédit en ligne gratuitement.

Simulation de crédit

Évolution des taux de crédits immobiliers sur 10, 15, 20 et 25 ans

Consultez l’évolution des taux de crédit immobilier sur 10, 15, 20, et 25 ans depuis Janvier 2015. Grâce à notre graphique interactif, suivez les meilleurs taux d’emprunt immobilier en fonction des dates et de la durée.

Tendances et prévisions des taux immobilier de Février 2020

Malgré des légères hausses, la majorité des taux d’intérêt sont en stagnation par rapport aux taux de janvier 2020.

Le niveau des taux des meilleurs profils d’emprunteurs a légèrement augmenté. Ces nouveaux taux d’intérêt demandent une dizaine de centimes en plus sur l’ensemble des durées d’emprunt. Les taux moyens ont eux stagné.

Les conditions d’octroi de crédit restent favorables. Il est toujours aussi intéressant de devenir propriétaire ou de renégocier son crédit immobilier sur son capital restant en Février 2020.

Les changements qui influent sur les taux immobiliers actuels

L’évolution des taux du marché est dirigé par les décisions macro et micro-économique de ce début d’année.

D’abord, l’année dernière, les banques se sont montrées accommodantes, n’hésitant pas à rogner leurs marges pour satisfaire les meilleurs profils d’emprunteur. Ce laxisme provient du taux directeur de la Banque Centrale Européenne (BCE) qui s’est montrée très indulgent.

Ensuite, les taux des prêts immobiliers augmentent comme les Obligations Assimilables au Trésor (OAT). Les OAT représentent les emprunts à long terme émis par l’État pour se financer. Depuis 10 ans, les OAT évoluaient en dessous de zéro. Cependant, elles sont redevenues positives depuis à la fin Décembre 2019 (+0.13% début Janvier 2020).

Cependant, la Banque de France fait pression sur les banques afin qu’elles augmentent leur taux d’intérêt immobilier. Selon son gouverneur, François Villeroy de Galhau, les banques doivent trouver le moyen d’augmenter leur marge dans les prochains mois. Les objectifs des établissements de crédit restent donc élevés.

De plus, les banques sont de plus en plus restrictives sur leurs conditions d’accord en 2020. Il est maintenant impératif que les crédits immobiliers accordés soient inférieur au 33% d’endettement ; il est de même pour les investissements locatifs. Le taux d’effort est maintenant plafonné. D’ailleurs, selon une étude de la Banque de France, 26% des crédits souscrits en 2019 dépassaient le plafond des 33% d’endettement. Depuis 4 ans, le taux d’effort moyen progresse pour s’établir à 30,4 %. Également, les banques limitent les emprunts sur 25 ans. De même, détenir un apport personnel est maintenant indispensable. Celui-ci doit représenter entre 15% et 20% en comprenant les frais de notaire. Après avoir baissé, l’apport personnel remonte. Selon Crédit Logement/CSA, il est passé de 24 % dans les années 2000 à 14 % mi-2019. Hors, l’apport personnel a augmenté de 9 % en janvier 2020.

Enfin, les frais de dossier ne peuvent plus être négociés. Fini le temps du crédit facile où ils pouvaient être offerts par la banque pour séduire les emprunteurs. Aujourd’hui, ce montant qui compte pour 0,5 % du montant emprunté, est facturé plein pot.

L’ensemble de ces restrictions a pour conséquence d’exclure les jeunes investisseurs concernés par les longues durées d’emprunt sans apport ; ainsi que les investisseurs locatifs qui dépassent souvent les 33 % d’endettement.

Les facteurs qui incitent à devenir propriétaire

À contrario, d’autres phénomènes influencent positivement sur l’acquisition d’un bien immobilier.

D’abord, la fin de la taxe d’habitation pour les résidences principales s’applique à 80% des ménages. Les 20 % restants bénéficient d’allégements successifs sur les années suivantes jusqu’à sa suppression totale en 2023.

Enfin, la baisse du taux du livret A incite à investir rapidement. Le taux devient rémunérateur à partir du 1er février 2020 : passant de 0,75% à 0.5%. Il atteint ainsi son taux plancher le plus bas depuis sa création en 1818. Cette perte reste cependant minime pour les épargnants. Pour un épargnant ayant atteint le plafond du livret A de 22 950 €, celui-ci perdra 57€ d’intérêts sur l’année. Cela est aussi appliqué aux livrets de développement durable et solidaire (LDDS) et aux livrets d’épargne populaire (LEP).

Historique des taux de crédit immobilier

Consultez l’historique des taux de prêt immobilier au cours des années précédentes :

• TAUX IMMOBILIER 2020
• TAUX IMMOBILIER 2019
• TAUX IMMOBILIER 2018
• TAUX IMMOBILIER 2017
• TAUX IMMOBILIER 2016

Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale …

CREDIXIA vous propose le meilleur taux immobilier du marché

Ces changements s’appliquent sur la moyenne des prêts. Le marché immobilier est vaste : il est important de contacter un courtier immobilier, tel que CREDIXIA, afin qu’il puisse traiter votre demande de manière individualisée. Le fonctionnement du courtier est de vous trouver le meilleur taux immobilier pour votre contrat de prêt. Nos courtiers en prêts immobiliers sont attentifs aux variations pour vous proposer le plan de financement le plus adapté au coût total du prêt (rachat de crédit, prêt à taux zéro, investissement locatif,…).

De nombreux critères rentrent en compte dans le calcul de votre offre de crédit (âge, situation professionnelle, tenu des comptes bancaires, apport personnel, primo-accédant,…). C’est pour cela qu’il n’existe pas de meilleure banque proposant le meilleur taux immobilier 2020 aux emprunteurs : chaque taux effectif global est négocié en fonction de chaque dossier.

D’ailleurs, nous vous proposons la meilleure assurance de prêt immobilier grâce à la délégation d’assurance que nous disposons avec notre filiale INIXIA. Experte dans le domaine d’assurance de prêt immobilier, INIXIA vous accompagne durant la recherche de votre meilleur taux d’assurance emprunteur. Cependant, nouvelle restriction, les banques acceptent plus difficilement la délégation d’assurance. Cette loi Lagarde autorisé en 2010 permet aux emprunteurs de choisir le contrat d’un assureur extérieur. Dès à présent, les banques demandent même aux courtiers immobiliers de leur fournir une majorité de dossier sans délégation d’assurance emprunteur.