MON IMMEUBLE : CREDIT IMMOBILIER : CREDIXIA ANALYSE L’EVOLUTION DES TAUX DEPUIS 2009

Afin d’apporter quelques réponses sur les causes et les conséquences de ces fluctuations, CREDIXIA retrace l’évolution des taux de crédit immobilier depuis 2009. Tout d’abord, un rappel. Entre 2008 et 2009, la France est marquée par de multiples crises à l’échelle financière et économique entrainant ainsi la chute du marché de l’immobilier. La bulle immobilière de 2008-2009 est principalement due à la flambée des prix de la pierre qui a fait chuter la demande.

Heureusement, cette crise économique dans le secteur immobilier a permis de freiner l’envolée des prix, notamment dans l’ancien. Alors que l’année 2012 s’achève avec des niveaux de taux historiquement bas, l’année 2013 démarre sur des chapeaux de roues notamment grâce à une chute du taux d’emprunt d’Etat et d’une politique offensive menée par les banques dans un marché en repli. Malgré des fluctuations à la hausse au second semestre, l’année 2013 se termine sur des taux en baisse (3,35% sur 20 ans – 12/2013).

L’année 2014 est marquée par la baisse des taux. Afin de soutenir le marché immobilier, le gouvernement met en place la loi Duflot. Ce dispositif, qui succède à la loi Scellier, permet aux investisseurs ayant achetés dans l’immobilier neuf d’obtenir une réduction d’impôt. Tous les professionnels s’accordent à dire que cette loi n’a pas eu l’effet escompté.

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CREDIXIA analyse l’évolution des taux de crédit immobilier depuis 2009

Afin d’apporter quelques réponses sur les causes et les conséquences de ces fluctuations, CREDIXIA retrace l’évolution des taux de crédit immobilier depuis 2009.

Tout d’abord, un rappel. Entre 2008 et 2009, la France est marquée par de multiples crises à l’échelle financière et économique entrainant ainsi la chute du marché de l’immobilier. La bulle immobilière de 2008-2009 est principalement due à la flambée des prix de la pierre qui a fait chuter la demande. Heureusement, cette crise économique dans le secteur immobilier a permis de freiner l’envolée des prix, notamment dans l’ancien.
Alors que l’année 2012 s’achève avec des niveaux de taux historiquement bas, l’année 2013 démarre sur des chapeaux de roues notamment grâce à une chute du taux d’emprunt d’Etat et d’une politique offensive menée par les banques dans un marché en repli. Malgré des fluctuations à la hausse au second semestre, l’année 2013 se termine sur des taux en baisse (3,35% sur 20 ans – 12/2013)
L’année 2014 est marquée par la baisse des taux. Afin de soutenir le marché immobilier, le gouvernement met en place la loi Duflot. Ce dispositif, qui succède à la loi Scellier, permet aux investisseurs ayant achetés dans l’immobilier neuf d’obtenir une réduction d’impôt. Tous les professionnels s’accordent à dire que cette loi n’a pas eu l’effet escompté.
En 2015, une série de mesures sont adoptées par le Premier Ministre de l’époque Manuel Valls :

Élargissement de l’éligibilité au PTZ (Prêt à taux Zéro), puis Prêt PAS 2016
Développement de l’investissement locatif
Simplification des normes de construction
Libération rapide des terrains constructibles;
Abandon de l’objectif de 500 000 nouveaux logements par an pour celui, plus réaliste, de 40 000 logements par an d’ici 2017.

Le but de ces mesures était de relancer le secteur de l’immobilier en France et plus particulièrement « relancer la construction » et « faciliter à l’accession au logement pour les jeunes ». Le résultat est très positif : l’immobilier repart à la hausse, dans le neuf et dans l’ancien. Parallèlement, les taux sont restés bas, avec des baisses constatées sur la fin de l’année.

2016 a été une excellente année pour les emprunteurs. L’évolution des taux des crédits immobiliers n’a jamais été aussi favorable. L’année dernière, les banques ont réalisé une année record avec plus de 230 milliards d’Euros de crédits financés. La première hausse des taux a été constaté au mois de novembre 2016.

Depuis le début de l’année 2017, la tendance s’accentue. Toutes les banques s’accordent pour augmenter leurs grilles de taux des crédits immobiliers aux particuliers. Même si les hausses sont identifiables, les taux d’emprunts restent extrêmement bas. Depuis 2014, les taux d’intérêts ne sont jamais remontés au-dessus de la barre symbolique des 3%. Cette situation largement profitable aux personnes souhaitant contracter un crédit en vue d’acquérir un logement devrait rester inchangée encore quelques mois.

Les taux des crédits immobiliers pourraient connaitre une nouvelle période de fléchissement au cours de l’année 2017 à condition que la Banque Centrale Européenne (BCE) maintienne son taux directeur actuel et que les Obligations Assimilables du Trésor (OAT) n’augmentent pas, ou très peu.

De plus, l’environnement bancaire reste très favorable aux taux de crédit bas. Cette même BCE mène toujours pour une politique de soutien de l’économie en zone euro et encourage les banques à prêter. L’inflation reste donc très basse, les OAT également. A noter que les banques se sont fixées les mêmes objectifs commerciaux qu’en 2016 (année exceptionnelle) en terme de crédits immobiliers, elles devraient donc rester agressives sur les taux.

Graphique sur l’évolution des taux fixes des crédits immobiliers aux particuliers – Source CREDIXIA

graphique-des-taux-devolution-depuis-01-2015

A propos de CREDIXIA – www.credixia.com

Depuis 1999, CREDIXIA conseille les emprunteurs dans la recherche de leurs financements immobiliers. La stratégie de développement basée sur le « tout gratuit » est un concept innovant dans le secteur du courtage en crédits immobiliers. CREDIXIA est indépendant de toutes institutions financières. En tant que membre de l’AFIB, Association Française des Intermédiaires Bancaires, CREDIXIA s’engage à en respecter le code éthique. CREDIXIA propose également des solutions pour les crédits professionnels et les rachats de crédits. Grâce à sa filiale INIXIA, tous les emprunteurs bénéficient d’une assurance de prêt au meilleur rapport qualité-prix.

Contact Presse : Estelle LAURENT – CREDIXIA – estelle.laurent@credixia.com – 01 85 56 22 37

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Juillet 2017 : Tendance des taux de crédits immobiliers

Durée	Taux Fixes Nationaux
10 ans	0.85%
15 ans	1%
20 ans	1.15%
25 ans	1,50%

Tendance des taux de crédit immobilier pour le mois de Juillet 2017 chez CREDIXIA.

Historique des taux immobilier de 2017

Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :

NEXT FINANCE : EMPRUNTEZ A 1,10% SUR 20 ANS

Il est encore possible d’obtenir un crédit immobilier à 1,10% sur 20 ans

CREDIXIA peut négocier pour des clients dits « très haut de gamme », un taux exceptionnellement bas à 1,10 % sur 20 ans. Pour cela, il faut montrer un certain nombre d’atouts dont les banques raffolent, c’est-à-dire un niveau de revenus important ; un apport personnel d’au moins 20% ; l’acceptation de contreparties comme par exemple la domiciliation des salaires dans la nouvelle banque. Si en plus, l’emprunteur place tout ou partie de son épargne disponible sur les livres de la banque, il aura toutes les chances d’obtenir une très belle décote de taux. Les banques s’arrachent ce type de profil, elles feront tout pour le séduire.

Après un mois de mai plutôt stable, les taux du mois de juin 2017 sont légèrement en hausse. Cela n’a rien d’étonnant, conjoncturellement, les taux augmentent toujours avant la période des congés d’été. Néanmoins, il ne faut pas être alarmistes pour autant. Les hausses de taux n’excèdent pas + 0,15 pts. De plus, CREDIXIA reste fidèle aux valeurs qu’elle prône depuis 1999 en proposant une offre totalement gratuite et transparente pour les emprunteurs : 0€ frais de dossier bancaire et 0€ courtage [1].

Pourquoi passer par un courtier ?

En raison du volume de prêts apportés aux banques, le courtier traite directement avec les pôles immobiliers des banques et bénéficient de conditions tarifaires préférentielles. Décrocher un taux privilégié n’est pas tout, le courtier se charge de négocier les options liées au crédit comme la délégation d’assurance, le report d’échéance, le transfert de prêt, l’exonération des indemnités de remboursement anticipé, la garantie, les frais de dossier [2], etc… « Un emprunt vous engage sur de nombreuses années alors mettez toutes les chances de votre côté dès sa recherche » conclut Estelle LAURENT, Responsable de la Communication de CREDIXIA.

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LE REVENU : RENÉGOCIEZ VOTRE CRÉDIT AVANT QU’IL NE SOIT TROP TARD !

1. Les paramètres à examiner

D’abord, l’écart de taux entre votre emprunt et celui proposé doit représenter au moins 0,8%. Ensuite, votre prêt doit être assez «jeune» (l’opération doit intervenir dans le premier tiers de la durée du prêt). Enfin, le montant du capital restant dû doit être important, au moins 75.000 euros.

2. Préparez les pièces de votre dossier

Photocopiez les documents relatifs à votre situation de famille, à vos revenus, au bien immobilier et au prêt (échéancier ou tableau d’amortissement). Sans oublier les relevés de compte courant. Donnez-leur un «visage» avenant, en évitant les découverts et en remboursant vos crédits à la consommation.

3. Négociez en tête-à-tête avec votre conseiller

Attention, «la banque n’est jamais tenue d’accepter de revoir les termes du contrat signé au départ», selon la Fédération bancaire française. Tout va dépendre de la qualité de votre dossier et de la relation nouée au fil du temps. Soit la banque est prête à revoir les conditions du crédit (elle pourra demander une ou plusieurs offres concurrentes afin d’étayer sa demande auprès de sa direction), soit elle ferme la porte aux négociations.

4. Faites jouer la concurrence

Prenez rendez-vous avec les agences proches pour leur faire part de votre demande de rachat de crédit. Elles vous donneront leurs conditions, avec les frais de dossier et d’assurance. Appréciez à tête reposée l’économie réalisée – pas seulement en termes de mensualités, mais de manière globale – jusqu’à l’échéance finale.

5. Déléguez si besoin à un courtier en prêt immobilier

Ils peuvent obtenir des conditions attractives avec des assurances performantes. Il suffit d’en faire la demande par téléphone ou Internet en remplissant un questionnaire. Cette requête est gratuite et non engageante. Vous recevrez sous 24 ou 48 heures une proposition adaptée à vos besoins. Vous êtes libres d’y donner suite ou pas. Parmi les courtiers, citons: Cafpi, Empruntis, MeilleurTaux, Credixia, AB Courtage, CyberPrêt et In&Fi.

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CNEWSMATIN : L’AVIS DE L’EXPERTE ESTELLE LAURENT

La bonne nouvelle pour les particuliers, c’est que les conditions restent très favorables pour un emprunt. Le niveau des taux a retrouvé celui de l’été 2016. Nous sommes actuellement à 1,56% en moyenne, toutes durées confondues.

Avec de très bonnes conditions –revenus, apport personnel, situation professionnelle – et des contreparties comme la domiciliation des salaires, l’ouverture d’un PEA ou d’un livret A, il est même envisageable d’obtenir une décote pouvant aller jusqu’à -0,40%.

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