Prêt Paris Logement 0%

Devenir propriétaire à Paris peut être un défi de taille en raison des prix élevés de l’immobilier. Pour aider les primo-accédants parisiens à surmonter cet obstacle, la Ville de Paris a mis en place le Prêt Paris Logement 0% (PPL 0%). Ce prêt à taux zéro est destiné à faciliter l’acquisition d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Cet article explore en détail ce dispositif, ses conditions d’éligibilité, et la manière dont il peut vous aider à réaliser votre projet immobilier dans la capitale.

Qu’est-ce que le Prêt Paris Logement 0 % ?

Le Prêt Paris Logement 0 % est une initiative de la Ville de Paris visant à encourager les ménages parisiens à devenir propriétaires sans quitter la ville. Créé en 2004, ce prêt à taux zéro a déjà permis à 15 000 ménages de concrétiser leur projet immobilier. Le principal objectif de ce dispositif est de favoriser l’accès à la propriété au sein de Paris intra-muros, en offrant une solution de financement avantageuse.

Les Opérations Concernées

Le PPL 0 % peut être utilisé pour financer l’achat d’un logement neuf ou ancien, avec ou sans travaux. Le logement doit impérativement se situer à Paris intra-muros et devenir la résidence principale de l’emprunteur dans un délai d’un an après l’obtention du prêt. Ce prêt est cumulable avec le prêt à taux zéro plus (PTZ) de l’État, offrant ainsi une double opportunité de financement avantageux.

Conditions D’éligibilité

Pour bénéficier du Prêt Paris Logement 0 %, plusieurs conditions doivent être remplies par les emprunteurs :

Résidence à Paris : L’emprunteur doit avoir été locataire à Paris pour sa résidence principale pendant au moins un an. Cette situation doit être prouvée par un contrat de location et une quittance de loyer de moins de trois mois.

Primo-accédant : L’emprunteur ne doit pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, conformément aux critères du PTZ.

Exceptions

Certaines catégories de personnes peuvent bénéficier du PPL 0% sans remplir toutes les conditions de résidence. Il s’agit notamment de :

  • Les agents de la Ville de Paris
  • Les agents du Centre d’Action Sociale de la Ville de Paris
  • Les policiers à la Préfecture de Police de Paris
  • Les sapeurs-pompiers de Paris
  • Le personnel soignant à l’Assistance Publique des Hôpitaux de Paris

Une exception s’applique également pour les acquisitions de biens immobiliers adaptés aux personnes à mobilité réduite.

Montant Du Prêt

Le montant du Prêt Paris Logement 0 % varie en fonction de la composition du ménage. Voici les montants maximaux accordés :

  • 27 500 € pour une personne seule
  • 45 000 € pour un ménage de deux personnes
  • 60 000 € pour un couple avec un enfant
  • 70 000 € pour un couple avec deux enfants
  • 80 000 € pour un couple avec trois enfants

Pour être éligible, l’ensemble des prêts, y compris le PPL, d’une durée supérieure à cinq ans, doit couvrir au moins 90 % du prix du bien. Le prêt est remboursable sur 15 ans sans intérêt.

Comment obtenir le Prêt Paris Logement 0 % ?

Pour obtenir le Prêt Paris Logement 0%, vous devez vous adresser aux banques ayant signé une convention avec la Ville de Paris. Il est crucial de comparer les offres des différents établissements financiers pour choisir celle qui convient le mieux à votre situation. 

Chaque banque peut proposer des conditions variées en termes de taux d’intérêt et de frais de dossier. Une fois votre choix effectué, vous soumettez votre dossier, comprenant les justificatifs nécessaires. Si votre demande est approuvée, vous recevrez les fonds pour financer votre projet immobilier, à condition que le logement devienne votre résidence principale dans l’année suivant l’obtention du prêt immobilier.

Comparer Les Offres De Crédit Et d’Assurance

Pour réduire le coût total de votre projet immobilier, il est crucial de comparer les taux d’emprunt proposés par les banques. Un taux plus faible diminue le coût total du crédit et le montant des mensualités. De plus, la délégation d’assurance permet de souscrire une assurance emprunteur auprès de la compagnie de votre choix, souvent à un coût inférieur à celui proposé par la banque. 

Vous pouvez utiliser notre simulateur de prêt en ligne pour évaluer différentes offres de crédit et d’assurance. Cela vous permettra de trouver les conditions les plus avantageuses et de réaliser des économies significatives sur le coût total de votre prêt immobilier.

Rencontrez l’un de nos courtiers en prêt immobilier à Paris.

La Banque Peut-Elle Refuser Un Crédit À Cause D’un Mauvais DPE ?

Lorsque vous envisagez d’acheter un bien immobilier, que ce soit pour y vivre ou pour investir, plusieurs critères financiers entrent en jeu. Parmi ceux-ci, la performance énergétique du bien, mesurée par le Diagnostic de Performance Energétique DPE, est devenue un facteur déterminant. Non seulement elle affecte l’empreinte écologique du logement, mais elle peut également impacter de manière significative les conditions d’obtention d’un crédit immobilier auprès des banques.

Qu’est-ce que le Diagnostic de Performance Energétique (DPE) ?

Le DPE est un rapport qui évalue la consommation énergétique d’un logement ainsi que son impact en termes d’émissions de gaz à effet de serre. Il attribue une note sur une échelle de A à G, A étant la meilleure performance énergétique et G la plus faible. Cette évaluation prend en compte plusieurs critères tels que l’isolation, le système de chauffage, la ventilation et la climatisation du bien.

Importance du DPE dans l’octroi d’un crédit immobilier

Critère de Sélection par les Banques 

Les banques examinent de près le DPE du bien immobilier lorsqu’elles évaluent la demande de prêt immobilier. Un mauvais DPE, c’est-à-dire une note située dans les catégories F ou G, peut être perçu comme un risque financier par les prêteurs. En effet, un logement mal isolé ou énergivore implique des coûts plus élevés en termes de consommation énergétique. Ces coûts supplémentaires peuvent affecter la capacité de remboursement de l’emprunteur et augmenter le risque de défaut de paiement.

Impact sur la Valeur du Bien 

Les biens classés comme passoires thermiques (F ou G) peuvent subir une décote importante sur le marché immobilier. Les banques prennent en considération cette dévaluation potentielle lorsqu’elles évaluent le montant du prêt à accorder. Elles peuvent exiger un apport plus élevé de l’emprunteur pour compenser ce risque ou refuser de financer l’acquisition si des travaux de rénovation énergétique ne sont pas envisagés.

Contraintes Réglementaires et Marché Locatif 

À partir de 2025, les biens immobiliers classés comme passoires énergétiques seront progressivement exclus du marché locatif. Cette évolution réglementaire rend les banques encore plus prudentes quant au financement de ces biens, car ils peuvent devenir difficilement louables à long terme sans travaux importants d’amélioration énergétique.

Réduction de Taux pour les Logements Performants

À l’inverse, les logements bien notés au DPE (A, B ou C) bénéficient souvent de conditions de crédit plus avantageuses. Les banques peuvent proposer des taux d’intérêt réduits ou des facilités de financement pour encourager l’acquisition de biens économes en énergie. Ces logements offrent non seulement des économies sur les coûts énergétiques, mais ils présentent également une valeur de revente potentiellement plus élevée et une attractivité accrue sur le marché immobilier.

Recommandations pour les Emprunteurs

Pour maximiser les chances d’obtenir un crédit immobilier avantageux malgré un DPE moins favorable, il est recommandé aux emprunteurs de :

  • Anticiper les Travaux de Rénovation : Prévoir un budget pour les travaux d’amélioration énergétique peut non seulement augmenter les chances d’obtenir un prêt, mais aussi améliorer la valeur du bien à long terme.
  • Comparer les Offres Bancaires : Explorer différentes offres de crédit immobilier peut permettre de trouver une banque plus flexible ou spécialisée dans le financement de biens à rénover.
  • Se Renseigner sur les Aides Financières : Certaines aides publiques peuvent être disponibles pour soutenir les projets de rénovation énergétique. Se renseigner auprès des autorités locales ou des organismes spécialisés peut être bénéfique. (ANAH / ma PRIM RENOV)

En conclusion, le DPE est devenu un critère incontournable pour les banques lors de l’octroi de crédits immobiliers. Un mauvais classement peut influencer négativement les conditions de financement, tandis qu’un DPE favorable peut ouvrir la porte à des avantages financiers substantiels. Les emprunteurs doivent donc considérer sérieusement la performance énergétique d’un bien lors de leur projet d’achat immobilier pour optimiser leurs chances de succès financier et écologique.

La Performance Énergétique Impacte-T-Elle Le Taux De Crédit ?

De nos jours, la performance énergétique des biens immobiliers est devenue un critère essentiel pour les acheteurs. Mais en plus de son importance écologique et économique, saviez-vous qu’elle peut également affecter les conditions de votre crédit immobilier ?

Mauvais DPE : Obtenir un Emprunt Devient Plus Difficile

Dans le contexte immobilier de 2024, plus favorable que celui de 2023 avec des prix de vente en baisse et des taux d’emprunt stables, les banques sont de plus en plus exigeantes sur la qualité énergétique des biens qu’elles financent. Les passoires thermiques, classées F ou G selon le DPE, sont particulièrement scrutées. Selon l’outil Impact DPE de SeLoger, les prix des biens énergivores ont chuté de -3,7 % depuis janvier 2023, comparé à -2,1 % pour les logements mieux classés (A à D).

Acheter un bien énergivore est perçu comme risqué par les banques. En cas de revente sans rénovation énergétique préalable, la dévaluation est probable, mettant l’emprunteur en difficulté pour solder son crédit. Par conséquent, de nombreuses banques demandent un apport supplémentaire de 10 % pour ces biens ou exigent une enveloppe de travaux intégrée au financement.

Passoire Thermique : Un Défi Financier

Outre la dévaluation potentielle, les passoires thermiques posent un problème supplémentaire : des factures énergétiques élevées. Une mauvaise isolation conduit à des coûts importants en chauffage et électricité, ce qui peut réduire le reste à vivre du ménage et augmenter le risque de défaut de paiement sur les mensualités du prêt.

Pour compenser ces dépenses énergétiques, certaines banques limitent le taux d’endettement des emprunteurs à 30 % au lieu de 35 %, augmentant ainsi le risque de refus de crédit. De plus, les biens énergivores sont progressivement exclus du marché locatif à partir de 2025, ce qui rend les banques encore plus réticentes à financer leur acquisition.

Acheter un bien ancien nécessitant des travaux peut sembler économique, mais sans rénovations énergétiques, la valeur de revente peut chuter, rendant difficile le remboursement du crédit immobilier. Ce risque est de plus en plus pris en compte par les banques.

Taux de Crédit Avantageux pour les Logements Performants

À l’inverse, les logements bien notés au DPE (A, B ou C) bénéficient de conditions de crédit plus favorables. De nombreux établissements bancaires offrent des réductions de taux de 0,10 % à 0,30 % pour l’achat de ces biens ou pour ceux nécessitant une rénovation énergétique. Ce taux bonifié permet des économies significatives sur la durée totale du crédit.

Les banques favorisent ces acquisitions car les logements performants ont une valeur de revente potentiellement plus élevée et permettent aux ménages de réaliser des économies d’énergie, augmentant ainsi leur reste à vivre.

En résumé, la performance énergétique des biens immobiliers est désormais un facteur clé pour les banques lors de l’octroi de crédits. Les biens énergivores sont soumis à des conditions de prêt plus strictes et à des décotes importantes sur leur valeur de revente, tandis que les biens performants ou rénovés bénéficient de taux avantageux et de financements complémentaires. Les emprunteurs doivent donc considérer la performance énergétique comme un critère essentiel, non seulement pour réduire les coûts énergétiques, mais aussi pour optimiser leurs conditions de financement.

TOUT COMPRENDRE SUR LES INTERETS INTERCALAIRES

Si vous faites l’acquisition d’un bien dans l’ancien sans travaux vous ne devriez pas être concernés par les intérêts intercalaires puisque votre prêt sera décaissé en une seule fois. Si vous achetez un bien dans l’ancien avec des travaux importants à financer, ou si votre achat concerne un bien dans le neuf en l’état futur d’achèvement (VEFA)  ou encore une construction de maison (CCMI)  le décaissement de votre prêt se fera en déblocages progressifs. Alors afin de ne pas avoir à régler la charge de votre bien actuel et l’échéance de prêt totale de votre future acquisition, la banque vous permettra pour adoucir votre budget de ne régler que les intérêts sur les sommes décaissées Ces interets s’appellent les intérêts intercalaires.

Simulation prêt 

COMMENT FONCTIONNENT LES INTERETS INTERCALAIRES ?

Les intérêts intercalaires sont les intérêts calculés au fur et à mesure de l’avancement du chantier et des appels de fonds du promoteur ou du constructeur ou encore des factures émises par les entreprises chargées des travaux. En cas de construction  la banque procèdera aux débocages progressifs selon l’échéancier défini en fonction des grandes étapes de l’avancement (fondation, hors d’eau, hors d’air…) Les intérêts intercalaires se cumuleront au fur et à mesure des sommes débloquées.

Tant que le prêt n’est pas décaissé dans sa totalité et que seuls les intérêts intercalaires sont appliqués vous ne remboursez pas de capital sur votre prêt immobilier. Par contre vous devrez payer votre assurance emprunteur au premier déblocage pour être couvert en cas de sinistre.

Simulation prêt 

COMMENT CALCULER LES INTERETS INTERCALAIRES ?

Le calcul des intérêts intercalaires est basé sur les montants débloqués par la banque auquel s’applique le taux du prêt.

A chaque nouveau déblocage le calcul est révisé, s’ajoutant les uns aux autres jusqu’à ce que le prêt soit décaissé dans sa totalité.

Le calcul des intérêts intercalaires est : (Montant débloqué x Taux d’intérêts) / 12

Exemple : Achat VEFA 200.000€ Prêt sur une durée de 20 ans au taux de 3% selon l’échéancier défini.

Le 1er déblocage sera de 30%  soit 60.000€ de décaissé = le calcul est 60.000€ X 3% / 12 = 150€ Vous paierez 150€ d’échéance (hors assurance) jusqu’au prochain décaissement

Le 2eme déblocage sera de 30% soit 60.000 € de décaissé = les intérêts intercalaires se cumulent : le calcul est 60.000€ € du 1er décaissement + 60.000€ du 2eme décaissement soit 120.000 X 3% / 12 = 300€

Le 3eme déblocage sera de 35% soit 70.000€ X 3%/12 = 175€ la mensualité passe à 475€

Il restera les 5% de décaissement pour la livraison du bien, alors le prêt sera déloqué dans sa totalité et le prêt commencera à s’amortir avec une partie capital et intérêts. Il en sera terminé des intérêts intercalaires qui vous auront couté 925€

Comme vous l’avez compris, les intérêts intercalaires se cumulent et plus votre projet prendra du temps à sortir de terre et plus il  vous en coutera. Vérifiez l’avancée des travaux et retardez les appels de fonds si ils ne respectent pas l’échéancier initial.. Pour les 5% restants pour la remise des clés demandez à votre banque un chèque de banque que vous remettrez si vous n’avez pas de réserves sur le bien. Il vous sera plus difficile en cas d’imperfection sur le bien d’obtenir des réparations si le constructeur ou promoteur a perçu les fonds par virement.

Les intérêts intercalaires se cumulent au fil de chaque déblocage de fonds, le calcul est le même que ce soit un financement en VEFA ou une CCMI.

Même si cette opération à un cout avec les intérêts intercalaires, l’assurance emprunteur plus élevée (paiement de la cotisation dès le premier déblocage du prêt) et l’amortissement différé du capital, les intérêts intercalaires permettent à l’emprunteur d’étaler dans le temps les charges de prêt immobilier.  Cet échelonnement vous permettra d’épargner pour l’ameublement ou pour des finitions complémentaires et surtout assumer les charges de crédit ou de location en cours sans encombre.

Nous vous invitons à faire une simulation de prêt immobilier sur notre site afin de calculer les intérêts

Simulation prêt 

COMMENT REDUIRE LES INTERETS INTERCALAIRES ?

Réduire le cout des intérêts intercalaires peut se réaliser de plusieurs façons :

  • Apport : Si vous détenez un gros apport sur l’opération, la banque procédera aux règlements selon l’appel de fonds jusqu’à épuisement de vos deniers prévus dans votre offre de prêt.  Grâce à votre apport le prêt démarrera en fin de programme. Si vous avez eu la chance d’obtenir un prêt 0% (PTZ), un prêt fonctionnaire, … la banque puisera en premier sur les lignes de prêt les moins couteuses.
  • Amortissement immédiat : Si votre endettement le permet vous pourrez demander à la banque d’’amortir votre prêt immédiatement sans attendre la livraison du bien.
  • Prêt par tranche : Le prêt est découpé en plusieurs sous prêts correspondant à chaque tranche de travaux. Le remboursement de chaque tranche démarre dès son déblocage en capital et interets. Au fur et à mesure, les nouvelles tranches s’ajoutent aux précédentes qui fait augmenter progressivement les échéances.

Afin de ne pas perdre de temps et de vous lancer dans des calculs complexes,  interrogez un professionnel. CREDIXIA, courtier depuis 1999 vous accompagnera dans votre projet en fonction de votre situation et de vos besoins. Un conseiller expert vous informera de toutes les méthodes de financement et vous délivrera des simulations avec calcul des interets intercalaires.

Est il intéressant de rembourser un prêt immobilier par anticipation ?

Lors de la mise en place de votre prêt immobilier, vous aviez fortement réfléchit à la durée du prêt retenue pour avoir une mensualité correcte. Vous saviez que vous aviez la possibilité de moduler vos échéances à la baisse comme à la hausse et même de rembourser par anticipation votre prêt.

L’article 311-22 du code de la consommation précise qu’aucun organisme ne peut refuser une demande de prêt par anticipation que ce remboursement soit partiel ou total que la clause soit inscrite dans le contrat ou pas.

Dans le cadre du prêt immobilier, cette clause figure dans les conditions générales qui prévoit le paiement d’ une indemnité de remboursement anticipé à la banque pour compenser le manque à gagner de celle-ci sur les intérêts qui ne seront pas payés par l’emprunteur sur toute la durée du prêt.

Cette pénalité de remboursement anticipé est en cas général de 3% du capital restant ne pouvant excéder un semestre d’intérêts pour les prêts amortissables à taux fixe ou variable. Dans certains cas, après négociation il se peut que cette pénalité soit amoindrie, ou mieux encore que cette pénalité soit mise à zéro. Si la négociation est acceptée, elle sera indiquée dans les  conditions particulières. A préciser qu’en cas de rachat de prêt par la concurrence, la banque ne fera pas de geste sur la  pénalité de remboursement anticipé.

Les banques ne prennent pas de pénalité de remboursement anticipé sur les prêts relais. Les prêts relais sont sur une durée d’un an renouvelable une fois. Ce prêt relais sert de trésorerie pour l’achat d’un nouveau bien immobilier dans l’attente de la vente d’un autre.

 

Simulation de prêt travaux

QUEL TYPE DE REMBOURSEMENT ANTICIPE POUR UN PRET IMMOBILIER ?

Il en existe deux : le remboursement partiel et le remboursement total.

  • Le remboursement partiel

Le remboursement anticipé partiel vous permet d’injecter une somme qui vous permettra de faire baisser le montant de l’échéance de prêt ou de réduire la durée du prêt. Il faut pour que la banque accepte votre remboursement partiel que celui-ci soit égal ou supérieur à 10% de la somme empruntée initialement. A noter que la pénalité de remboursement anticipée concerne également les remboursements partiels, vérifier les conditions générales et particulières de votre contrat de prêt.

  • Le remboursement total

Le remboursement anticipé total vous permet de rembourser intégralement le calcul restant dû à la banque prêteuse. La somme peut provenir de vos fonds propres (épargne, donation…), de la vente du bien ou du rachat de l’encours de prêt suite à une baisse de taux  par un autre établissement bancaire.

EST IL INTERESSANT DE REMBOURSER UN PRET IMMOBILIER PAR ANTICIPATION ?

Vous disposez d’une somme d’argent et vous pensez rembourser votre prêt immobilier par anticipation, mais est-ce la meilleure solution ? Avant de prendre votre décision quelques questions s’imposent.

  • Vérifier le taux de votre prêt immobilier et les taux des prêts immobilier du moment
  • Avez-vous de l’épargne de précaution ?
  • Quels sont vos projets à court moyen terme ?

Toutes ces questions se sont pas inutiles, effectivement si votre prêt immobilier à un taux très bas (- de 2%) vous avez tout intérêt à le conserver et de placer vos fonds en épargnant.  Profitez-en pour vous constituer une épargne de précaution et de mettre vos livrets à leur plafond (Livret A, LDD, LEP) Prendre date sur un contrat d’assurance vie ou un plan d’épargne retraite pour vous constituer une épargne à long terme, notant que le taux de rendement est de 3% sur les fonds en €uros.

Pensez au plan d’épargne logement (PEL) qui pourrait vous servir pour un prêt travaux sur votre bien ou encore pour l’achat d’une future résidence principale. Le PEL est un produit d’épargne réglementé qui permet d’obtenir un prêt immobilier. Le taux de l’épargne comme celui du prêt est connu dès la souscription.

Echangez avec votre banquier ou votre courtier pour qu’il vous dirige dans vos choix après avoir exposé vos projets.

CREDIXIA expert en crédit immobilier depuis 1999 saura vous guider en vous donnant des conseils sur le sort de votre rentrée d’argent. Appelez les au 01 85 56 22 84 et n’hésitez pas à les consulter.

 

Simulation de prêt travaux

Si vous avez un autre projet immobilier, la somme d’argent dont vous disposez pourrait servir d’apport pour une nouvelle opération immobilière.  Peut-être avez-vous la possibilité de faire glisser le prêt sur un nouveau bien. Cette transférabilité existe sur certaines offres de prêt. Lisez attentivement les conditions générales de votre contrat de prêt. Cette opération peut être intéressante si le taux de votre prêt est inférieur ou égal au taux en vigueur

Rappelez vous que le remboursement anticipé peut avoir un cout en cas de paiement de la pénalité de remboursement anticipé, si elle n’a pas été négociée.  Il existe 3 cas d’exonération totale depuis le Premier Juillet 1999 : (article L313-48 du code de la consommation)

  • Vente du bien suite à un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint
  • Cessation forcée de l’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint (licenciement…)
  • Décès de l’emprunteur ou de son conjoint

Sachez que si vous avez fortement amorti  votre prêt immobilier, les intérêts sont bien moindre que le capital, ayant déjà « nourri » la banque, le remboursement anticipé n’aurait aucun intérêt.

 

Simulation de prêt travaux

COMMENT REMBOURSER SON PRET IMMOBILIER ?

Si vous avez décidé de rembourser votre prêt immobilier allez sur votre espace client bancaire et regarder la date du capital restant du à M + 1. Adressez un courrier recommandé avec AR précisant votre demande de remboursement anticipé en précisant la date de remboursement (généralement le mois suivant après le paiement de la dernière échéance) le motif de remboursement et si vous aviez une ristourne sur la pénalité de remboursement anticipé, joignez à votre demande l’offre de prêt et le tableau d’amortissement daté pris sur votre espace client.  Evidemment il faut que vous demandiez de le faire par débit de votre compte courant en veillant à ce que celui-ci soit approvisionné en conséquence. Profitez de demander un courrier ou une attestation de fin de prêt  à votre banquier afin de vous rapprocher de l’assureur ou de votre courtier si vous avez opté pour une délégation d’assurance pour que la compagnie mette fin à votre contrat d’assurance de prêt.

Comme vous pouvez le constater faire une demande le remboursement de prêt n’est pas si simple, alors pour gagner du temps rapprochez-vous de votre courtier. Votre conseiller professionnel CREDIXIA se chargera de vous calculer la rentabilité de l’opération et vous donnera le guide pratique complet après avoir vérifié la faisabilité de l’opération. Vous pouvez être contacté immédiatement ou choisir un rendez-vous téléphonique.

COMMENT ACQUERIR UN BIEN IMMOBILIER SUR UNE VENTE AUX ENCHERES ?

Vous vous dites que les biens immobiliers sont chers que les taux de crédit sont hauts et que les conditions actuelles ne vous permettent pas d’acquérir les mètres carrés que vous souhaitiez dans un quartier agréable alors vous pensez vous diriger vers l’achat d’un bien sur une vente aux enchères appelée vente par adjudication. On rêve tous de faire de belles affaires mais ces ventes sont complexes et peuvent être risquées pour des novices.

Comprendre les enchères immobilières 

Une vente aux enchères immobilières est une vente d’un bien fixé par les intervenants au terme de la phase de leurs offres, avec un prix de départ souvent de 20% en dessous du prix du marché.

Enchérir signifiant aller « au-delà de qu’un autre a dit, a fait ». Ce sont ses surenchères successives qui font évoluer la mise à prix jusqu’à ce qu’un gagnant soit désigné.

Comment trouvé le point d’équilibre entre le vendeur et l’acheteur ?

Le vendeur peut être pressé et sera assuré de vendre vite au meilleur prix et l’acheteur qui  cherchera à remporter la victoire sera certain de faire la bonne affaire. Attention à la fougue des acquéreurs qui peuvent être pris dans ce jeu afin de décrocher le trésor de pierre !

Coté vendeur, il faut encore trouvé un acquéreur en vendant au meilleur prix ce qui n’est pas toujours une évidence. Le bien peut se vendre sous le prix du marché.

Coté acquéreur, si le bien est adjugé à un tarif inférieur au prix du marché cela sera une aubaine, mais attention dans ce type d’acquisition immobilière il n’y a pas de rétractation, pas de clause de conditions suspensives pour l’obtention d’un prêt. L’acquéreur doit régler sa mise sous 60 jours, plus les frais attenants (avocats, notaires…) faut de quoi vous seriez contraints de régler des pénalités de retard et vous perdriez la somme déposée au départ. Fixez-vous une limite pour une enchère réussie.

Les différents types d’enchères immobilières

Il existent 4 types d’enchères

  • Enchères judiciaires

Il s’agit de biens saisis par la justice (contentieux prêt, retard de charges de copropriété…) ou suite à une liquidation. Elles se déroulent au tribunal avec une présence physique. C’est le juge qui supervisera la vente et prononcera l’adjudication finale. 10 à 20% de dépôt de garantie sera demandé en amont de la vente pour s’assurer de la solvabilité de l’acquéreur. L’acquéreur sera représenté par un avocat.

  • Enchères notariales

Les biens sont mis en vente chez le notaire à l’initiative du propriétaire. Le notaire qui sécurisera la vente. Ces ventes appelées « vente à la bougie » se font de vive voix entre les participants. Ces ventes sont sur des biens sans héritiers, en indivision (conflits entre les propriétaires…) Les ventes peuvent se faire par téléphone, virtuellement ou à l’étude. Le notaire donnera le cahier des charges du bien ainsi que son descriptif précis. L’acquéreur peut être représenté par son notaire. Pour ce type de vente, 10% de dépôt sera demandé.

  • Enchères domaniales

Dans la cadre de sa politique immobilière l’Etat français met en vente des biens immobiliers dont il est propriétaire. (caserne, biens administratifs, des terrains…) Ce type de vente est pour des acquéreurs spécifiques. Au-delà de d’une mise à prix de 7.500€ un dépôt de garantie de 5% sera consigné. Les frais de notaires sont prix en charge par l’Etat.

  • Ventes interactives

Pour ce type de ventes émises par des notaires, des promoteurs ou des agents immobiliers. Le bien est souvent décoté de 10 à 20%.                                           Les acquéreurs devront remplir un dossier sur le site des notaires de France en apportant les garanties financières avec une proposition de prêt de sa banque ou de son courtier avec le justificatif de son épargne.

Durant une période de 45 jours l’acquéreur pourra visiter le bien et avoir toutes les informations nécessaires. Le jour de la vente toutes les offres seront proposées par les participants dans la salle des ventes virtuelle. Le vendeur retiendra l’offre qui lui semble la plus appropriée et la plus sûre (de bonnes garanties peuvent prévaloir d’un prix haut) Une fois l’acquéreur « élu » par le vendeur la procédure reste identique à une vente classique. L’avantage pour le vendeur est de suivre toute la procédure et même de retirer le bien de la vente, «  l’élu» aura un délai de rétractation de 10 jours et une condition suspensive d’obtention de prêt.

Les ventes aux enchères restent marginales avec 1% seulement de transactions.

Un petit conseil pour une vente aux enchères c’est comme au Casino fixez vous une limite avec d’enchérir et pensez aux frais complémentaires (notaires, avocats) et aux éventuels travaux et autres charges.

Pour respecter votre capacité d’endettement faites appel à un courtier.

CREDIXIA, spécialiste en prêt immobilier depuis 25 ans étudiera gratuitement votre demande pour optimiser votre projet

Simulez votre prêt immobilier