Entre taux bas, suivi personnalisé ou encore gain de temps; cet article revient sur les différents aspects du métier de courtier et vous explique en quoi leurs services sont indispensables au bon déroulement de votre projet immobilier.
Retrouvez les mots de notre porte parole Estelle Laurent, qui apportent un point de vu professionnel et honnête sur la profession et ses services.
Les taux immobiliers de Mai 2021 sont au cœur de la pleine saison du crédit immobilier. C’est durant le printemps que de nombreux individus débutent leurs démarches pour devenir propriétaire de biens immobiliers.
Le baromètre des taux du mois de mai n’a point évolué.
CREDIXIA, courtier immobilier en Ile de France, analyse les tendances des taux immobiliers de mai 2021 et vous conseille sur comment présenter le meilleur dossier de crédit auprès des banques.
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Les meilleurs taux immobiliers pour Mai 2021 sont de 0.30 % sur 7 ans, 0.40 % sur 10 ans, 0.50 % sur 15 ans, 0.70 % sur 20 ans et 0,95 % sur 25 ans.
| Durée d’emprunt | Meilleur taux fixe* | Mensualité pour 10 000 €* |
| 7 ans / 84 mois | 0,30 % | 120,32 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,40 % | 85,02 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,55 % | 57,89 € |
| 20 ans / 240 mois | 0,70 % | 44,66 € |
| 25 ans / 300 mois | 0,95 % | 37,46 € |
*Taux d emprunt et mensualités hors assurance donnés à titre indicatif, estimés pour un d’achat immobilier en Ile de France
Nous distinguons les meilleurs profils et les profils moyens. Nous considérons comme étant les meilleurs profils ceux pouvant bénéficier des meilleurs taux, et donc ceux percevant un revenu annuel de plus de 100 000 €.
Nos taux immobiliers moyens sont de 0.80% pour 7 ans, 0.90% pour 10 ans, 1.00% pour 15 ans, 1.25% pour 20 ans et 1.45% pour 25 ans.
| Durée d’emprunt | Taux fixe moyen* | Mensualité pour 10 000 €* |
| 7 ans / 84 mois | 0,50 % | 121,17 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,60 % | 85,88 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,80 % | 58,97 € |
| 20 ans / 240 mois | 1,00 % | 45,99 € |
| 25 ans / 300 mois | 1,30 % | 39,06 € |
*Taux d’intérêt et mensualités hors assurance donnés à titre indicatif, estimés pour un d’achat immobilier en Ile de France
Retrouvez ci-dessous l’évolution des taux d’intérêt sur 10, 15, 20, 25, ans depuis janvier 2015.
Consultez notre analyse détaillée des taux immobiliers CREDIXIA depuis 2016 :
Ces taux sont obtenus en comparant les offres de crédit de nos établissements bancaires partenaires, dont : Société Générale, BRED, Crédit Agricole, BNP, Crédit du Nord, Milleis, Caisse d’Épargne, Crédit Foncier…
Pour le mois de mai 2021, nous avons constaté une stagnation générale des taux. Cependant, des meilleurs taux immobiliers chez certains de nos partenaires bancaires sont légèrement en hausse. Ces hausses vont de +0.05% à +0.10% pour les durées de crédit allant de 10 à 20 ans.
La hausse des taux a été relevée depuis les taux immobiliers d’avril 2021. En effet, durant le premier trimestre des taux immobiliers 2021, les taux étaient d’abord en baisse puis en stagnation.
Quant aux taux immobiliers moyens, ces derniers sont restés stables.
Les conditions d’octroi de prêt immobilier se sont durcis. Récemment, le HSCF a augmenté le taux d’endettement requis, passant de 33% à 35%, assurance de prêt cette fois-ci comprise au vu des taux historiquement bas. Ce seuil autrefois dépassé est dorénavant fixe et les banques ne prêtent plus au dessus des 35% d’endettement.
Également, il est requis d’accompagner sa demande de crédit avec un apport personnel au moins 10% du montant du bien immobilier. Généralement, il est demandé de présenter un apport personnel représentant environ 10% à 20% du montant du prêt. Dorénavant, il est extrêmement difficile d’emprunter sans apport personnel à 110%. Ce type de demande est faisable uniquement pour les profils exceptionnels présentant aucun risque.
En effet, la crise sanitaire a énormément fragilisé l’économie française et surtout celle de l’immobilier. Le pouvoir d’achat des ménages et les ressources financières des structures commerciales ont été fragilisés : tout le monde préserve désormais son portefeuille.
D’ailleurs, de nombreux profils voient sont malheureusement leur dossier de demande de prêt écarté par les établissements financiers : subissant la crise de plein fouet, les secteurs de l’aéronautique, de la restauration et du tourisme sont des profils jugés à risque.
Malgré le durcissement des conditions d’octroi de crédit, ces éléments restent toujours aussi favorables à l’emprunt grâce à l’augmentation du taux d’endettement, permettant à plus de ménages d’accéder à la propriété, et aux taux immobiliers restant bas.
En effet, le taux moyen du 1er trimestre 2021 a baissé par rapport au 4ème trimestre 2020, passant de 1.19% à 1.13%, selon l’Observatoire du Crédit Logement / CSA.
Malgré la crise sanitaire, la légère hausse des taux immobiliers ainsi que le durcissement des conditions d’octroi, les français sont toujours aussi attachés à la pierre. Selon BFM Immo, l’immobilier reste la valeur refuge et le placement préféré des français. En effet, il a été relevé par l’Observatoire du crédit des ménages que 31.4% des ménages détenaient un crédit en 2020 contre 31.1% en 2019.
D’abord, les banquiers sont des commerçants comme tous les autres. Lorsque la demande est la forte, les établissements de prêt acceptent de baisser leur prix et accordent en priorité les demandes de crédit pour les meilleurs profils de clients. En effet, les banques acceptent de négocier l’ offre de prêt uniquement si elles ont la certitude que l’investissement sera rentable pour elles en fonction des restrictions de la Banque de France (BCE).
Le courtier immobilier est spécialisé dans le domaine du crédit immobilier. C’est à partir de ses connaissances et de son portefeuille de banques partenaires qu’ils vous proposera le taux variable ou fixe le plus adapté à votre situation à l’issue de ses négociations.
En effet, face à cette grande prudence des prêteurs, l’acquéreur doit impérativement présenter un dossier de demande parfaitement constitué. Afin de contracter le meilleur taux de crédit immobilier dans les meilleures conditions, nous recommandons aux emprunteurs de contacter un courtier immobilier : passer par un courtier immobilier possède de nombreux avantages.
Grâce à son expertise, le courtier en crédit immobilier veillera donc que votre dossier soit conforme aux attentes des banques en calculant votre capacité d’emprunt via une simulation de votre crédit. Votre capacité d’emprunt sera calculé à partir de votre taux d’endettement ; donc si vos dépenses ne dépassent pas 35% d’endettement de vos revenus. Votre professionnel de l’immobilier étudiera donc votre situation professionnelle et votre situation personnelle.
Également, il veillera à la conformité de la durée de prêt : 25 ans maximum dans l’ancien et 27 ans maximum dans le neuf ; mais aussi l’apport personnel d’un minimum de 10% couvrant les frais de notaire, de garanties et autres frais annexes.
En contactant votre expert dédié CREDIXIA, vous serez assurés de voir vos démarches facilitées, surtout que le temps est compté à partir de la signature du compromis de vente. En choisissant de déléguer votre recherche de financement vous aller pouvoir gagner du temps durant les démarches complexes de votre demande de crédit, et économiser de l’argent puisque votre courtier mettra en confrontation plusieurs partenaires bancaires pour vous proposer le taux le plus compétitif.
Au delà des taux bas, il y a d’autres critères qui sont pris en compte pour optimiser votre financement, tel que l’ assurance de prêt immobilier. L’ assurance emprunteur est un gros coût dans un projet immobilier. D’ailleurs, son taux s’avère être souvent plus important que le taux de prêt immobilier en lui même.
Il est donc nécessaire de bénéficier de l’accompagnement d’un professionnel, tel que CREDIXIA pour son crédit immobilier, son rachat de crédit ou bien son investissement locatif, surtout en tant que primo accedant.
Nous invitions d’abord à procéder à une estimation de votre projet pour avoir une première idée de votre solution de financement immobilier :
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CREDIXIA, expert courtier en prêt immobilier depuis 1999, vous accompagne pour tout type de prêt immobilier, jusqu :
CREDIXIA ne finance pas de crédit à la consommation.
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En avril, les taux proposés par les banques sont très attractifs. Le 3e confinement peut-être l’occasion de réétudier les conditions de son prêt et de gagner de l’argent ! Le point avec le courtier Credixia…
Le rachat de crédit est le genre de décision que l’on repousse à « quand j’aurai le temps » mais aujourd’hui plus d’excuses ! Utilisez ce troisième confinement pour réétudier les conditions de votre prêt et gagner de l’argent. En avril, les taux proposés par les banques sont très attractifs en particuliers pour les meilleurs profils qui peuvent emprunter à moins de 1% sur une durée de 20 ans.
Pourquoi renégocier son prêt immobilier ?
La renégociation d’un prêt immobilier dépend des conditions, de la durée et du taux d’intérêt auquel le prêt a été obtenu. Si vous êtes dans le premier tiers de votre crédit, que le capital restant dû est supérieur à 75 000 € et l’écart de taux est supérieur à 0,7pts, vous êtes éligible au rachat de prêt immobilier ! Dans le cadre d’une renégociation, l’emprunteur a deux options : raccourcir la durée de son crédit immobilier en conservant sa mensualité actuelle, soit réduire sa mensualité pour augmenter son pouvoir d’achat en conservant la durée restante de remboursement du crédit. Dans votre démarche, vous devez vous intéresser à l’assurance emprunteur. En souscrivant une délégation d’assurance, le gain est encore plus important. Et si votre taux est déjà bas, changer uniquement de contrat d’assurance est possible grâce à la loi Hamon ou la Loi Bourquin.
Prenons l’exemple d’un couple qui a acheté un appartement ancien en Ile-de-France en Avril 2015.
| Montant initial du prêt | Durée initiale du prêt | Taux d’intérêt | Mensualité prêt actuel |
| 175 000 € | 240 mois | 2,4 % | 918,83 euros |
| Montant à racheter (indemnités de RA incluses) | Durée restante | Nouveau taux | Mensualité nouveau prêt |
| 128 316 euros | 164 mois | 0,89 % | 831,25 euros |
| ECONOMIES RÉALISÉES : 14 363.12 € |
Le constat est clair, le rachat de crédit a entrainé des économies de plus de 14 000 € sur le coût global du prêt. Pour économiser encore plus, il existe une deuxième option qui consiste à raccourcir la durée d’emprunt au maximum afin de conserver la même mensualité qu’avant rachat.
Comment renégocier son prêt immobilier ?
Première étape avant d’entamer une démarche auprès de la concurrence, consulter la banque détentrice du prêt. Un entretien avec votre banquier vous permettra de demander une réévaluation de votre taux d’intérêt. Si la banquier accepte de revoir ses conditions à la baisse, les démarches se
feront en direct avec lui sans changer de banque, et sans régler d’indemnité de remboursement anticipé. En cas de refus, le choix le plus judicieux est de faire appel à un courtier. Le courtier
démarche et négocie, pour son client, les meilleures conditions de crédit auprès des établissements bancaires concurrents. Le courtier audite les banques et étudie toutes les propositions pour trouver celle qui correspond au projet. Pour optimiser le gain de votre rachat de crédit, il est conseiller de choisir un courtier avec la double casquette courtier crédit et assurances.
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Indissociable du prêt, l’assurance décès invalidité est un filet de sécurité essentiel. Durant toute la durée de vie du crédit, elle protégera la famille en cas d’accident de la vie. Questions/réponses.
Comment négocier l’assurance emprunteur
L’UNE DES COMPOSANTES PRINCIPALES DU PRÊT EST L’ASSURANCE EMPRUNTEUR, OU ASSURANCE DE PRÊT. IMPOSSIBLE D’OBTENIR UN CRÉDIT SANS CE SÉSAME. MAIS VOUS POURREZ LE PAYER MOINS CHER EN ÉVITANT DE PRENDRE LA FORMULE PROPOSÉE PAR LA BANQUE.
