CORONAVIRUS : HAUSSE DES TAUX DES CRÉDITS IMMOBILIERS EN AVRIL 2020

Selon la Banque Centrale Européenne (BCE), les taux d’emprunt devraient rester inchangés. Le mois dernier, la BCE annonçait le déploiement de mesures exceptionnelles pour faire face au ralentissement économique anticipé dû au confinement. L’objectif est d’inciter les banques à prêter, plus particulièrement aux entreprises, afin de leurs permettre de traverser cette période difficile et incertaine mais temporaire… Pourtant, certaines banques ont revu à la hausse leurs barèmes de taux des crédits immobiliers aux particuliers de l’ordre de + 0,05 pts et jusqu’à + 0,4 pts pour toute durée et profil confondus sur le mois d’avril.

Le climat tendu sur les taux immobiliers

Les taux immobiliers pour le mois d’avril ont subi des variations à la hausse par rapport au mois de mars. Après l’arrivée de nouvelles recommandations venant du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), demandant aux banques de restreindre leurs conditions d’octroi aux prêts immobiliers, un nouveau sujet d’actualité à fortement impacter le marché du crédit immobilier, celui du Coronavirus.

Suite aux mesures de confinement du Gouvernement liées à la crise du Covid-19, il ne devait pas y avoir de grandes conséquences sur les taux des crédits immobiliers. Depuis le début du confinement, les établissements bancaires tentent de maintenir leurs activités malgré des effectifs très réduits. Il est encore possible de faire un crédit immobilier mais la priorité des banques reste le traitement des dossiers en cours et de les finaliser, mais surtout de traiter les demandes des professionnels et des entreprises particulièrement touchés par cette crise. Il faut noter que le nombre de demandes de financements a très nettement baissé dès les annonces du Gouvernement. Face à une situation critique, de nouvelles interrogations surgissent auprès des détenteurs d’un emprunt immobilier ou des futurs acquéreurs, ce qui ralenti le marché.

En temps normal, à cette période de l’année, les banques font des efforts pour produire une attractivité sur le marché immobilier, mais, en cette situation exceptionnelle du Covid-19, les banques font l’inverse, et augmentent leurs taux en corrélation avec l’OAT ans qui est passé à 0,169% le 07 avril 2020 contre 0,072% le jour précédent (6/4/20).

Afin de comprendre ce que représente une hausse de taux de + 0,20 pts sur une mensualité de crédit immobilier pour un particulier, vous trouverez ci-dessous trois exemples de simulation d’un prêt immobilier de 200 000 euros sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Si nous prenons l’exemple d’un crédit de 200 000 euros sur 20 ans, la mensualité passe de 906 € à 924 € soit une différence de 18 Euros / mois. Pour un couple de trentenaire, cette somme équivaut à la cotisation mensuelle de son assurance emprunteur. Ce n’est pas négligeable !

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CNews : Coronavirus : Faut-il craindre un krach du marché immobilier?

Après des mois de hausse ininterrompue, l’euphorie du marché des biens immobilier a été douché par la crise du coronavirus. L’ensemble du secteur tourne au ralenti, faisant craindre une baisse des prix, voire un krach.

Et les raisons de s’inquiéter ne manquent pas. La construction est à l’arrêt. Il y a certes quelques chantiers qui ont repris depuis lundi à la suite d’un accord trouvé ce week-end entre le gouvernement et les représentants des entreprises du BTP, mais l’ensemble du secteur va mettre de long mois à se remettre avant de retrouver un rythme normal.

Les réseaux d’agences ont également stoppé leur activité. Les portes sont closes, les agents sont invités à travailler de chez eux. Difficile dans ces conditions d’enregistrer de nouveaux biens à vendre. D’autant que les visites sont impossibles. Avant l’arrivée du virus, il était possible d’en faire virtuellement, principalement pour la location. Mais on voit mal un acquéreur signer pour un bien qu’il n’aurait jamais vu.

Enfin les banques ont elles aussi mis sur pause les crédits immobiliers. Seuls les dossiers prioritaires sont traités ; parfois ceux qui avaient obtenu un accord avant la crise sont réévalués et rejetés. « Tout le monde attend d’y voir plus clair. On ne sait pas à quelle sauce on va être mangé » confie Estelle Laurent, porteparole de Credixia.

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Taux immobilier Mars 2020

Les taux immobiliers de Mars 2020 ont subit de légères modifications depuis Février 2020. Les taux d’intérêt du mois restent globalement stables.

Les taux de crédits immobiliers vont-ils rester favorables comme l’année 2019 ? Les quelques hausses vont-elles marquer la fin des taux immobiliers avantageux en 2020 ? Et, ce jusqu’à quand ? On vous dit tout !

Meilleurs taux immobiliers en Mars 2020 par durée

En ce mois de mars, les taux de crédit immobilier pour les meilleurs profils ont légèrement baissés. Pour une durée de crédit de 10 ans, nous vous proposons 0.45% comparé à 0.50% le mois dernier.

Ainsi, nos courtiers immobiliers continuent de vous proposer un baromètre de taux immobilier attrayant avec 0.25 % sur 7 ans, 0.45 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.80 % sur 20 ans et 1,05 % sur 25 ans.

Grille des meilleurs taux immobiliers de Mars 2020

Durée du crédit immobilier	Meilleur taux immobilier fixe	Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois	0,25 %	120,10 €
10 ans / 120 mois	0,45 %	85,24 €
15 ans / 180 mois	0,65 %	58,32 €
20 ans / 240 mois	0,80 %	45,10 €
25 ans / 300 mois	1,05 %	37,91 €

Fourchette de taux donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.

Taux immobilier moyen en Mars 2020 par durée de prêt

Durée du prêt	Taux fixe moyen	Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois	0,55 %	121,38 €
10 ans / 120 mois	0,75 %	86,52 €
15 ans / 180 mois	0,95 %	59,63 €
20 ans / 240 mois	1,12 %	46,53 €
25 ans / 300 mois	1,30 %	39,06 €

Il s’agit ci-dessus de taux moyen. Pour connaître le taux auquel vous pouvez prétendre pour votre achat immobilier ; en fonction de votre âge, de votre situation professionnelle, de vos revenus et de votre lieu de domicile ; vous pouvez procéder à une simulation de crédit en ligne gratuitement.

En ce mois de Mars 2020, les taux immobiliers moyen restent eux inchangés. Nos courtiers continueront donc de vous proposer 0.55% sur 7 ans, 0.75% sur 10 ans, 0.95% sur 15 ans, 1.12% sur 20 ans et 1.30% sur 25 ans.

Simulation de crédit

Évolution des taux de crédits immobiliers sur 10, 15, 20 et 25 ans

Consultez l’évolution des taux de crédit immobilier sur 10, 15, 20, et 25 ans depuis Janvier 2015. Grâce à notre graphique interactif, suivez les meilleurs taux d’emprunt immobilier en fonction des dates et de la durée.

Les tendances influant sur les taux de mars 2020

D’abord, les deux mesures phares que le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) demande d’appliquer aux banques sont :

Un taux d’effort maximal à l’octroi de 33% du revenu de l’emprunteur
Une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans

Enfin, face à ces mesures, les établissements de crédits ont déclinés de manière opérationnelle les cas suivants :

Les dossiers de rachat de prêt, y compris ceux qui financent une résidence principale, devront avoir un taux d’endettement limité à 33%
Pour l’achat dans le neuf, un minimum de 10% d’apport personnel du montant total du crédit est requis, y compris pour les primo-accédants
Plus globalement, les banques demandent aux clients de financer à minima les frais de notaire et les frais de garantie. Toutefois, pour les revenus dits premium (120K€ / annuels pour un couple), il reste encore possible d’emprunter à 110 % .
Possibilité de financer un investissement locatif locatif pour un locataire de sa résidence principale si, le taux d’endettement est inférieur à 33 %. Ces financements sont à la marge car proposés par peu de banques.

Ainsi, nous observons des difficultés à financer des biens dits « à faible potentiel » c’est-à-dire avec peu de rentabilité pour les établissements financiers. Depuis le début de l’année, toutes les banques facturent désormais des frais de dossier payés par l’emprunteur pour la mise en place d’un crédit immobilier. Cela représente donc des frais qui s’ajoutent au coût total du l’emprunt. Il n’y a plus de décote de taux sur les clients multi-bancarisés ou clients des banques en ligne de type Fortuneo.

Historique des taux de crédit immobilier

Consultez l’historique des taux de prêt immobilier au cours des années précédentes :

Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale …

Vous vous posez des question sur les différents taux d intérêt qui s’offrent à vous pour votre prêt immobilier, et comment obtenir les plus avantageux ? On vous a concocté une petite F.A.Q. pour répondre à vos questions.

? Quels sont les meilleurs taux immobilier ?

Les meilleurs taux immobiliers pour mars 2020 sont les suivants :
0,25% sur 7 ans – 0,50% sur 10 ans – 0,65% sur 15 ans – 0,80% sur 20 ans – 1,05% sur 25 ans

? Comment bénéficier du meilleur taux immobilier ?

Il faut étudier, comparer et négocier les offres des différents organismes de prêts pour trouver le meilleur taux. Avec CREDIXIA, courtier en prêt immobilier, vous bénéficiez de ce service ainsi que d’un suivi personnalisé.

? À quel taux immobilier prétendre pour mon projet ?

Le taux de votre projet immobilier dépendra de l’envergure de ce dernier, mais aussi de votre profil. C’est pourquoi nous vous proposons de simuler, en quelques clics, votre prêt immobilier directement sur notre site.

Radins.com : Immobilier : en 10 ans le pouvoir d’achat des Français a explosé

Si les prix de l’immobilier, en France, ne cessent de battre des records, avec Paris en tête de liste puisque dans la capitale le mètre carré est désormais à plus de 10.000 € en moyenne, en réalité les Français ont vu leur pouvoir d’achat exploser en dix ans. Et il faut remercier les taux bas pour ça.

Les taux des crédits immobiliers sont à un plus bas historique en France.

Les taux bas ont permis d’augmenter l’enveloppe d’emprunt potentielle. Puisque la très grande majorité des achats immobiliers se fait avec un crédit , l’évolution des taux vers le bas a permis aux Français d’augmenter leur enveloppe. Ainsi, comme le rapporte le journal Les Echos, selon Credixia, c’est simple : en moyenne, les ménages de l’Hexagone peuvent emprunter, à mensualités et durées égales, 97.000 € de plus qu’en 2000. Si les prix de l’immobilier ont également augmenté, la hausse n’annule pas le gain, sauf dans certaines villes comme la capitale mais qui restent largement minoritaires.Et ce n’est pas le prix au mètre carré qui va influencer en positif ou négatif ce gain de pouvoir d’achat. Si,logiquement, plus le prix du mètre carré est élevé moins le bien peut être grand, l’évolution du pouvoir d’achat, selon les calculs du courtier en crédits Meilleurs Agents, fait fi du prix du mètre carré.

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Les Echos : Le guide pratique de l’investisseur immobilier

Des taux de 6,5 %… il y a vingt ans

Principale explication à cette situation paradoxale : le niveau exceptionnellement bas des taux d’intérêt. « Alors que les taux d’emprunt toutes durées confondues s’affichent à l’heure actuelle autour du 1,13 %, ils atteignaient les 6,5 %il y a vingt ans », détaille Estelle Laurent, porte-parole de Crédixia.Or, même si une possible remontée de ces taux inquiète aujourd’hui nombre d’observateurs (depuis novembre, les taux ont augmenté de 5 points de base sur les prêts à taux fixe de 15 ans, 4 points sur les prêts à 20 ans et3 points sur ceux à 25 tins, selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA), la volonté réaffirmée de la Banque centrale européenne demain tenir ses taux directeurs à leur niveau actuel, voire plus bas, aussi longtemps qu’un retour durable de l’inflation légèrement sous les 2 % ne sera pas constaté, semble écarter cette menace.

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Le Parisien : Le crédit est encore abordable

Après une année 2019 exceptionnelle sur le plan du crédit immobilier, avec des taux historiquement bas (estimés en moyenne à 1,12% hors assurance,source Credixia), le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) a demandé aux banques de restreindre les conditions d’octroi de prêts aux particuliers. « Nous avons eu plus de refus de prêts en ce début d’année que les années précédentes », confirme Estelle Laurent, responsable Communication et Partenariat de Credixia. Les deux mesures phares que le HCSF demande d’appliquer aux banques sont un endettement maximal équivalent à 33% du revenu de l’emprunteur et une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans. Hormis ces deux critères, de nombreuses banques demandent désormais un minimum de 10% d’apport personnel,y compris pour les primo-accédants, et qu’a minima les acquéreurs financent les frais de notaire et les garanties.

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