Qu’est-ce qu’un primo-accédant ?

Le primo-accédant est une notion qui renvoie à la première accession à la propriété. Cette définition est cependant plus large que cela.

Qu’est-ce qu’un primo-accédant ?

Définition et spécificités d’un primo-accédant

Une personne, ou un couple est considéré comme étant primo-accedant s’il n’a pas été propriétaire d’une résidence principale durant les deux dernières années précédentes, cette mesure conditionnera alors l’achat d’un logement par primo-accession. Il est obligatoire pour un ménage que les deux conjoints respectent cette mesure pour acheter un logement neuf ou ancien.

Quelles sont les conditions pour devenir primo-accédant ?

La résidence principale permet la primo-accession. En effet, si vous possédez des maisons dites secondaires ou que vous réalisez des investissements locatifs, vous pouvez aussi être considéré comme primo-accédant d’une résidence principale.

Si vous êtes un ancien propriétaire, vous rentrez dans cette catégorie si vous êtes devenu locataire de votre résidence principale depuis plus de 24 mois.

Quels sont les aides financières pour les primo-accédants et leurs avantages fiscaux ?

Pour aider les primo-accédants à devenir propriétaire et développer leur capacité d’emprunt, le gouvernement a mis en place certaines mesures spécifiques pour financer un projet immobilier, de plus, ces mesures présentent des avantages fiscaux :

Le prêt à taux zéro

Le PTZ est un dispositif qui permet à un emprunteur d’obtenir un prêt sans aucun intérêt, il est prévu pour financer la primo-accession à une propriété. L’emprunteur sera exonéré de tout intérêts.

Le Prêt à Taux Zéro s’obtient par le biais d’établissements de prêts en accord avec l’État. L’établissement peut refuser d’accorder un crédit si il estime que le risque d’insolvabilité est beaucoup trop important et le remboursement ne pourra pas se faire.

Ce prêt conventionné est accordé aux personnes physiques qui souhaitent faire d’une résidence principale leur propriété. Les primo-accédants sont tout logiquement visés par cette mesure, puisqu’ils n’ont pas été propriétaires d’une résidence principale depuis deux ans après l’offre de prêt.

Le PTZ s’obtient avec des conditions de ressources, elles ne doivent pas dépasser un certain plafond qui dépendront de charges de famille et du lieu de résidence. Comme dit précédemment, le logement doit devenir la résidence principale dans un délai de un an après l’achat du logement ou la fin des travaux.

Le montant du PTZ est un pourcentage du coût de l’opération qui, en fonction du nombre de personnes qui occuperont le logement, la zone géographique, du coût global, s’il est neuf ou ancien, de la performance énergétique du logement, varie énormément. En fonction des revenus de l’emprunteur, le remboursement du PTZ peut s’étaler sur une période allant de 12 à 25 ans.

Le Prêt d’Accession Sociale

Le Prêt à l’Accession Sociale a pour objectif de faciliter et favoriser l’accès à la propriété. Cependant, le PAS est réservé aux ménages qui ont des revenus ne dépassant pas certains plafonds de ressources. Il est accordé, comme le PTZ, par un établissement financier en accord avec l’État. Ce type de prêt aidé doit servir à la construction ou à financer l’acquisition d’une résidence principale.

Remboursable avec des intérêts, il peut financer l’intégralité du coût global d’une opération, aucun apport personnel n’est demandé. La durée de remboursement est plus flexible que celui du PTZ+, elle s’étale dans ce cas sur une période de 5 à 35 ans.

Le taux de crédit varie en fonction du choix des banques et de la durée du prêt, des taux maximum sont cependant fixés.

Le Prêt Conventionné

Le Prêt Conventionné permet de financer l’acquisition d’un bien neuf ou ancien, ou de construire une maison individuelle ; dans le cas où le bien est utilisé en tant que résidence principale. Il est octroyé sans conditions de ressources.

Équivalent au prêt d’Accesssion Sociale, il autorise la souscription à l’Aide Personnalisée Logement (APL) versée par la CAF.

Le plan épargne logement

Le plan epargne logement (PEL) est un dispositif qui a été créer pour soutenir les personnes souhaitant épargner afin d’investir la somme mise de coté dans une résidence principale.

Les prêts complémentaires

Le prêt « Action Logement »

Une entreprise disposant d’un minimum de 20 salariés doit investir dans la construction de bien immobilier. Une contribution est calculée et versée sur le montant des salaires à un organisme collecteur ou directement investie par l’entreprise. Au sein de l’entreprise, les salariés peuvent obtenir un crédit par l’employeur par le biais de l’employeur ou par le biais d’un investissement direct.

Le prêt doit financer le salarié sur la construction ou l’achat d’une résidence principale et respecter des conditions de performances énergétiques. Le montant du prêt ne financera pas la totalité de l’opération, le montant est fixé à un maximum de 30% du montant total de l’opération et la durée de ce prêt est de maximum 20 ans.

Le prêt « action logement » a l’avantage d’être considéré comme un apport personnel par les banques et peut marquer une substitution pour certaines banques qui exigent un apport financier.

Prêt des collectivités territoriales

Des prêts immobiliers ou des subventions peuvent être accordés par des communes, régions et départements aux personnes qui résident sur le territoire, réservés aux familles avec des ressources faibles qui souhaitent accéder à la propriété d’une résidence principale. Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, vous devez vous renseigner auprès de la mairie.

Quels sont les autres avantages du statut de primo-accédant ?

En dehors des avantages liés aux prêts, les primo-accédants peuvent bénéficier d’une réduction de TVA sur leur investissement immobilier.

Généralement fixée à 20%, le taux de TVA peut être réduit à 5,5%.

Néanmoins, cette réduction de TVA est réservée aux investissements immobiliers d’Accession en zones dites ANRU (Agence Nationale de la Rénovation Urbaine). L’ANRU conseille et finance les collectivités territoriales dans des Projets de Rénovations Urbaines (PRU). Elle soutient les quartiers faisant l’objet de rénovations visant à améliorer la mixité sociale et les conditions de vie des habitants.

Posez-vous les bonnes questions ?

Faire un achat immobilier ne se fait pas sans se poser les bonnes questions au préalable :

Avez-vous les moyens d’acheter un bien immobilier ?

Sur le marché immobilier, il y à une diversité d’offres et de prix qui permettent aux emprunteurs de trouver un bien immobilier qui correspondent à leur budget, mais pas le bien dont ils auraient envie. Un ménage qui ne dispose pas de moyens pour acheter plus qu’un petit appartement devra sans doute rester dans une maison en location le temps d’en avoir les capacités.

Un prêt immobilier sans apport lorsque l’on est primo-accédant, est-ce possible ?

Un prêt immobilier sans apport personnel est possible, cependant, cela est possible seulement si une organisme prêteur juge que votre profil est éligible à cette demande de prêt.

Le bon profil d’un emprunteur est déterminé par une banque en fonction de sa situation professionnelle et financière, elle doit être crédible pour obtenir un prêt sans apport.

Le statut de primo-accedant doit présenter une stabilité présente dans ses revenus mensuels et il doit être en CDI.

De quoi avez-vous réellement besoin ?

Il faut se projeter sur le long terme et faire votre propre analyse de besoin : prévoir une chambre en plus si vous comptez avoir un enfant, acquérir un type de logement si vous souhaitez travailler depuis chez vous…

Avoir un bon dossier reste très important

Si vous remplissez les critères et souhaitez financer votre premier achat, vous pourrez obtenir un bon taux de crédit immobilier sous conditions de présenter les pièces justificatives suivantes :

Pièces d’identité
Contrat de travail
Bulletins de salaires
Avis d’impositions sur le revenu
Relevés de compte
Échéanciers des crédits en cours

Ces documents permettront à la banque de mieux analyser la situation financière de l’emprunteur, son profil, son sérieux et sa motivation. Un apport personnel est apprécié par les banques, même si sans, il est toujours possible d’obtenir un prêt en fonction de certaines conditions.

Vous pouvez passer par CREDIXIA, courtier en crédit immobilier et assurance de prêt pour éviter de déposer des dossiers dans plusieurs banques. Notre rôle est de démarcher les banques à votre place, et vous faire bénéficier de conditions intéressantes de prêt. Vous n’avez pas à nous rémunérer, nos frais de dossiers sont totalement gratuits.

L’assurance emprunteur pour le premier achat immobilier

Il n’y a pas d’assurance d’emprunt immobilier spécifique si c’est la première fois que vous achetez une maison ou un appartement. Cependant les compagnies d’assurances accordent souvent un taux d’intérêt plus bas pour l’assurance de prêt immobilier car elles estiment que vous avez moins de risques de tomber malade. Cela a donc un impact sur le coût total de votre prêt bancaire.

Pour récapituler :

❓ Quelle est la définition de « primo accedant » ?

Un primo-accédant est une personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale pendant les deux dernières années.

❓ Quels sont les conditions pour être primo-accédant ?

Pour être considéré comme tel par les banques, un emprunteur ne doit pas être propriétaire depuis plus de 2 ans.

Point franchises : Credixia inaugure sa première franchise à Sartrouville

Crédixia, le réseau spécialiste du crédit immobilier à 0 euros de frais de dossier, débute son développement en franchise et ouvre sa toute première implantation en franchise à Sartrouville, dans les Yvelines.

L’enseigne mise sur une nouvelle dynamique de développement afin de renforcer les liens avec les clients. Le réseau fait partie des principaux acteurs du marché du courtage avec son offre « tout gratuit » et ses valeurs qui se basent sur la qualité de service, la transparence, l’éthique et le respect des partenaires.

« Sartrouville dispose aussi d’une très bonne implantation géographique par rapport à notre secteur qui couvre la ligne de RER A de Houilles Carrières/ seine à Poissy. Notre agence est à 2 mn à pied de la gare, ce qui facilite l’accès pour nos clients qui travailleraient sur Paris et auraient juste à faire une pause sur le chemin du retour après leur travail pour nous rencontrer », confie le Directeur de l’agence Cyril GOURINCHAS.

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Toute la franchise : « CREDIXIA propose un concept différenciant avec le 0€ de frais de courtage »

Carmen Kuntz et Cyril Gourinchas viennent d’ouvrir une agence de courtage en prêt immobilier à Sartrouville. Pour mener à bien ce projet, ils ont choisi de devenir franchisés de l’enseigne CREDIXIA qui s’est récemment lancée en franchise après 20 ans de développement en propre. Premiers franchisés CREDIXIA, ils témoignent de leur intégration au réseau.

Toute la Franchise : Pouvez-vous vous présenter et nous présenter votre parcours ?

Cyril Gourinchas : Nous sommes Carmen Kuntz et Cyril Gourinchas, tous deux dirigeants associés de l’agence franchisée CREDIXIA de Sartrouville. Carmen est issue du milieu de la comptabilité et de la gestion en entreprise et a occupé de nombreux postes dans des secteurs divers et variés d’activité en tant que comptable puis responsable comptable.

De mon côté, je bénéficie d’une expérience multiple dans le monde bancaire ou en relation avec l’immobilier, ayant occupé le poste de conseiller financier en agence bancaire, d’animateur commercial en financement puis de contrôleur et analyste de risques pour la direction de réseau bancaire. J’ai complété ce parcours par quelques années en tant qu’expert en évaluation immobilière sur le secteur des Yvelines.

Ainsi, en croisant nos carrières professionnelles, nous nous sommes aperçus que le métier de courtier immobilier était en adéquation avec nos expériences.

TLF : Pourquoi ouvrir une franchise CREDIXIA ?

CG : Si le choix d’une franchise tient au concept, aux services proposés, entreprendre en franchise n’en demeure pas moins une aventure humaine.

CREDIXIA nous a proposé un concept différenciant de la concurrence avec le 0€ de frais de courtage aux particuliers qui, pour nous, correspondait à la tendance du marché à venir. Même si nous sommes les premiers franchisés, il n’en demeure pas moins que la société existe depuis 20 ans et est bien implantée sur ce marché.

Comme je le disais également, la franchise est une histoire humaine et nous nous sommes reconnus dans l’esprit de cette société indépendante, un esprit de grand groupe mais avec une vraie histoire familiale.

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L’Hebdo Bourse Plus : Les banques stoppent l’octroi des Prêts à Taux 0% à partir du 7 novembre

Credixia indique que « la majorité des banques partenaires ont décidé de cesser d’étudier les dossiers des emprunteurs éligibles au prêt à taux zéro (PTZ) ». Ainsi, « comme tous les ans, mais avec une acuité supplémentaire en 2019, les primo-accédants qui bénéficient d’un prêt à taux zéro ont jusqu’au 7 novembre pour déposer leur dossier de crédit immobilier. Après cette date, les banques ne financeront plus les prêts à taux zéro. Actuellement, certaines banques ont déjà décidé de stopper le PTZ. Eu égard, au volume de dossiers en cours et au délai d’instruction déjà important, il n’y aura pas de dérogation possible ». Le prêt à taux zéro est un prêt aidé par l’État qui permet aux futurs acquéreurs d’acheter un logement à condition de ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années et sous conditions de ressources.

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Franchise Courtage Crédit : CREDIXIA ouvre ses portes à Sartrouville

CREDIXIA , le réseau de courtiers en crédits immobiliers , continue de se développer en France et ouvre sa première franchise à Sartrouville. Le réseau s’appuie sur les compétences de professionnels du secteur afin de s’étendre.
La nouvelle agence des Yvelines mise sur une nouvelle dynamique de développement afin de renforcer les liens avec les clients. CREDIXIA est l’une des principaux acteurs du marché du courtage avec une offre « tout gratuit ».
« Sartrouville dispose aussi d’une très bonne implantation géographique par rapport à notre secteur qui couvre la ligne de RER A de Houilles Carrières/ seine à Poissy. Notre agence est à 2 mn à pied de la gare, ce qui facilite l’accès pour nos clients qui travailleraient sur Paris et auraient juste à faire une pause sur le chemin du retour après leur travail pour nous rencontrer », explique le Directeur de l’agence Cyril GOURINCHAS .

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1 Français sur 5 s’estime mal accompagné dans sa recherche de crédit immobilier. La solution ? Passer par un professionnel, le courtier en crédit immobilier.

D’après l’étude réalisée par LesFurets, plus d’un français sur 5 s’estime mal accompagné dans sa recherche de financement en crédit immobilier. Comment pallier à ce sentiment ? La solution : passer par un professionnel, l’Intermédiaire en Opération de Banque et Service de Paiement (IOBSP), plus communément appelé courtier en crédit immobilier ! Le courtier s’occupe de monter le dossier, d’optimiser le plan de financement, de négocier le taux, l’assurance et les services annexes auprès des banques, de conseiller et d’accompagner l’emprunteur jusqu’à la signature chez le notaire. Il apporte un gain de temps et d’argent considérable en s’occupant de la gestion globale du dossier pour dénicher le meilleur financement. Et, cerise sur le gâteau, si l’emprunteur passe par CREDIXIA, il ne payera AUCUN HONORAIRE de courtage.

Pourquoi passer par un courtier ?

Selon l’étude, 23% des Français ont eu des difficultés à obtenir leur crédit immobilier, notamment face à des démarches administratives mal gérées. En effet, le crédit immobilier reste difficile à obtenir, même si les banques prêtent toujours, elles sont plus vigilantes sur la qualité des dossiers et se montrent plus rigides sur certains critères… d’où l’intérêt de passer par un professionnel. Le courtier connait les subtilités du métier, il joue plus que jamais son rôle d’expert pour informer et négocier les meilleures conditions de financement lorsque les taux sont bas. Le rôle du courtier n’est pas seulement celui d’un intermédiaire entre le client et les banques. Il a également un rôle d’écoute, d’analyse et de conseil afin de trouver le meilleur financement et surtout le plus adapté à sa situation.

Le courtier est principalement un gain de temps car il effectue l’essentiel des démarches à la place de l’emprunteur et lui évite ainsi tous les déplacements superflus auprès des établissements bancaires. Le courtier en crédit immobilier sait présenter un dossier auprès des banques, alors qu’un client, lui, ne sait pas forcément le faire. « Nous mettons en avant les points positifs du dossier, nous négocions l’exonération des indemnités de remboursement anticipé et la délégation d’assurance. Notre plus-value est que nous offrons les frais de dossier à nos clients particulier. Notre métier est d’apporter une solution de financement au meilleur coût» Estelle Laurent, Porte-parole de CREDIXIA.

Tel un « grossiste », le courtier négocie des conditions tarifaires qu’un particulier seul ne pourrait obtenir. Le courtier connait le système bancaire ce qui lui permet de négocier les meilleures conditions pour un dossier. Il sait présenter un dossier et trouve les bons arguments pour obtenir le financement. Son savoir-faire peut être déterminant dans l’issue de certains dossiers difficiles. Un courtier saura proposer et négocier l’ensemble des services nécessaires à l’optimisation d’un projet. Par exemple, proposer une meilleure assurance emprunteur pour un crédit immobilier, ce que ne proposerait pas une banque. En résumé, faire appel à un courtier c’est un gain de temps, d’argent, et de tranquillité. Encore faut-il choisir le bon courtier ?

Comment bien choisir son courtier ?

Toujours selon LesFurets, le courtier physique est privilégié par 15% des cadres tandis que le courtier en ligne touche une clientèle réduite à 1%, constituée d’emprunteurs âgés de 35 à 49 ans. Avant de s’engager auprès d’un courtier, il faut prendre quelques précautions. Il est conseillé de consulter différents professionnels pour savoir quelles sont leurs banques partenaires, quelles sont les bases de négociation et quels sont leurs honoraires. Une fois cette phase effectuée, il ne reste plus pour l’emprunteur qu’à mandater un courtier pour trouver l’offre répondant au mieux à ses besoins. Selon l’étude, 41% des propriétaires se sentant mal accompagné, estiment le délai de réponse sur leur financement comme une des étapes la plus longue. Ce point cruciale est à valider avant signature du mandat. Par exemple, au sein de CREDIXIA, le client reçoit la meilleure offre sous 15 jours ouvrés, après réception du dossier complet.

Un conseil : le candidat à l’emprunt peut réaliser une simulation complète en ligne et obtenir immédiatement une première estimation de son crédit. Une fois cette étape faite, il doit choisir un seul et unique courtier et lui confier son dossier. Il a un seul interlocuteur qui s’occupe de tout, de la constitution de son dossier de crédit à la recherche de son financement.

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