Les taux immobiliers ont progressé légèrement sur l’année 2017. Ils restent attractifs et le marché de l’immobilier bat des records de vente pour cette année. En 2018, le crédit sera peut-être un peu plus cher, mais cela n’empêchera pas les personnes souhaitant emprunter de continuer à profiter de certaines conditions de financement de leur projet.

Les taux immobiliers connaissent un contexte encore favorable

2017 a été une bonne année pour le crédit immobilier, le nombre de transactions dans l’ancien et le neuf en témoigne. Cela s’explique par un contexte favorable pour les personnes souhaitant prendre un prêt, les taux fixes et les prix ont été très bon marché. En moyenne, et cela sur toute durée confondue, un taux s’établit à 1,57% fin juin 2017 selon l’Observatoire CSA/Crédit logement.

Les prix ont cependant un peu progressé de 3 à 4% pour l’année 2017 selon les Notaires de France. Le mix entre le prix et le taux fait que les vendeurs et les acquéreurs n’hésitent pas à se lancer. Notons aussi que dans le neuf, des aides comme le dispositif Pinel, ou le Prêt à Taux Zéro viennent relancer les ventes, remarquent les banques.

Les Taux Immobiliers 2018 devraient intégrer plusieurs variables qui changeront la donne et installeront un climat d’incertitudes. La situation économique, le changement des taux d’intérêts, la hausse des prix et la réforme du logement que le gouvernement souhaite mener nous conduit à envisager plusieurs scénarios pour le marché immobilier.

Les scénarios possibles pour 2018

Premier scénario : L’explosion de l’immobilier

Le grand boom du marché de l’immobilier est quelque chose d’imaginable. Cela serait possible si les taux restent relativement proches de ce qui se fait à l’heure actuel. Dans ce cas-là, le marché de l’immobilier connaîtra une hausse, les prix en baisse, un boom d’emprunt apparaîtra et les ventes décolleront. Le marché de l’immobilier connaîtra alors une situation exceptionnelle.

Deuxième scénario : L’immobilier rentre en crise

Nous pouvons supposer que le marché immobilier s’effondre, cela peut se réaliser si l’accélération de la croissance américaine s’accompagne d’un rebond en zone Euro, ce croisement conduirait à un resserrement monétaire entre la FED et la BCE. L’augmentation du prix du montant d’un crédit entraînera un marché en crise.

Troisième scénario : Une hausse des prix et une baisse des ventes

Une remontée des taux qui sont plus forts qu’en ce moment, des prix en augmentation et des mesures fiscales moins favorables pour les emprunteurs, tout cela entraînerait une hésitation et une exécution d’achat moins importante pour les personnes souhaitant acquérir un bien immobilier.

Ce troisième scénario est à privilégier, les taux immobiliers de 2018 devraient être bien orientés comme en 2017 et les ventes fléchiraient. Il faut envisager une hausse des prix et une baisse des ventes.

Selon une étude du Crédit Agricole SA, par rapport à 2017, les ventes d’immobilier ancien passeront à 5% et les prix augmenteront de 4% et ralentiront en 2019. Pour que le marché connaisse cependant une bonne situation, les aides à l’accès au prêt immobilier seront précieuses (dispositif Pinel et PTZ).

Les banques ont plusieurs exigences avant d’accorder un crédit immobilier à un emprunteur. Parmi ces exigences, les banques souhaitent que l’emprunteur détienne environ 10% du montant du bien immobilier en apport personnel (afin de se dégager du niveau de taux d’endettement de 33%) et cela peut constituer un problème pour ceux qui se retrouvent sans apport personnel.

Obtenir un crédit immobilier sans apport personnel, est-ce possible ?

OUI, un crédit immobilier peut s’obtenir sans apport personnel à condition que la banque vous considère comme un bon profil éligible à cette faveur.

Une banque considère qu’un emprunteur à un bon profil s’il a une situation professionnelle, financière et personnelle stable pour obtenir un crédit sans apport. Cette stabilité doit s’accompagner d’un revenu mensuel fixe et d’un CDI. Les banques considèrent également que le « bon profil » est jeune et dispose d’un minimum d’épargne.

L’importance du dossier

Même si vous présentez un bon profil, il ne faut pas négliger une étape importante : la constitution du dossier. Le bon profil emprunteur doit présenter un dossier excellent pour obtenir un crédit immobilier sans apport personnel.

Pour cela, il faut que le futur acheteur solde l’ensemble de ses prêts en cours, et surtout les plus lourds, cela permettra de rassurer les banques.

Le bon profil emprunteur doit aussi s’assurer que sa capacité d’endettement ne dépasse 1/3 de ses revenus soit moins du seuil des 33% requis. Une simulation de crédit immobilier vous permettra de juger votre propre situation.

Simulation de prêt immobilier

En dernier lieu, les banques vous demanderont vos trois derniers relevés bancaires pour vérifier la gestion de vos comptes et de vos découverts sur les trois derniers mois précédent la demande de crédit.

Le Prêt à Taux Zéro est considéré comme un apport personnel. Il facilite l’accession au crédit immobilier. Ce type de prêt est sans intérêt et s’adresse aux personnes qui n’ont pas été propriétaires d’une résidence principale depuis deux ans suite à l’offre de prêt et donc potentiel primo-accédant.

CREDIXIA vous donne le classement des rues les plus chères de Paris. Découvrez les rues, les quais, les avenues ainsi que les places qui constituent les prix les plus chères de l’immobilier de la capitale.

10ème : Avenue Elisée Reclus

L’avenue Élisée-Reclus est une voie publique située dans le 7^e arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 16 837€ (peut varier entre 10 899€ et 22 373€)

9ème : Quai de Béthune

Le quai de Béthune est un quai situé le long de la Seine sur l’île Saint-Louis dans le 4ème arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 15 907 (peut varier entre 11 259€ et 21 103€)

8ème : Rue Guynemer

La rue Guynemer est une voie située dans le quartier de l’Odéon du 6ème arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 17 302€ (peut varier entre 11 302€ et 30 477€)

7ème : Quai d’Orléans

Le quai d’Orléans est une voie situé le long de la Seine sur le côté sud de l’île Saint-Louis dans le quartier Notre-Dame du 4 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 17 358€ (peut varier entre 13 567€ et 25 438€)

6ème : Rue de l’Abbaye

La rue de l’Abbaye est une voie située dans le quartier Saint-Germain-des-Prés du 6 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 17 528€ (peut varier entre 12 882€ et 20 595€)

5ème : Quai des Orfèvres

Le quai des Orfèvres est une voie et un quai situé le long de la Seine sur l’île de la Cité dans le 1 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 18 031€ (peut varier entre 10 658€ et 23 224€)

4ème : Rue Auguste Comte

La rue Auguste Comte est une voie située dans le quartier de l’Odéon du 6 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 18 211€ (peut varier entre 12 989€ et 41 507€)

3ème : Rue de Fustemberg

La rue Fustemberg est une voie située dans le quartier Saint-Germain-des-Prés du 6 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 18 601€ (peut varier entre 14 070€ et 22 485€)

2ème : Place Dauphine

La place Dauphine est une place du 1 arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 19 954€ (peut varier entre 18 065€ et 25 129€)

1er : Avenue Montaigne

L’avenue Montaigne est une avenue située dans le 8^e arrondissement de Paris.

• Prix moyen du mètre carré : 21 296€ (peut varier entre 14 085€ et 29 433€)

bfmtv en parle

Les prêts transférables sont plus que jamais d’actualité en cette période de taux bas, cependant on apprend qu’une nouvelle banque vient d’annoncer quelle retire cette option de son catalogue d’offres.

En effet la Banque Postale a déclaré qu’elle suspendait pour tous les crédits souscrits après le 13 décembre 2017 son option de transfert de prêt. Elle n’est pas la seule à l’avoir fait car dans le passé le Crédit Agricole Ile de France ainsi que la Société Générale avaient pris la décision de ne plus proposer cet avantage à leurs clients.

Cette option n’était pas toujours proposée par les banques car elle pouvait tourner en leur défaveur.

Quelles banques proposent encore des prêts transférables ?

Les seules banques proposant encore des prêts transférables sont la BNP Paribas, ING, Axa Bank et les caisses régionales de la Caisse d’Épargne.

cliquez ici pour En savoir plus sur le prêt transférable : Avantages et exemple

Le ministère de l’Économie a délivré une nouvelle ordonnance livrant une information sur la domiciliation de revenus dans le cadre d’un prêt immobilier. Cette mesure vient rénover une fois de plus les contrats de crédit immobilier.

Un nouveau contrat de crédit immobilier se dessine

Un nouveau contrat de prêt immobilier est en train d’émerger depuis maintenant quelques années. Bruno Le Maire, ministre de l’Économie a présenté une nouvelle ordonnance sur ce sujet. Dès le 1er janvier 2018, le prêt immobilier va connaître un changement dans son contrat, en effet, les banques ne pourront plus obliger l’emprunteur à domicilier l’ensemble de ses salaires sur une durée supérieure à 10 ans en échange de l’obtention d’un crédit immobilier.

Auparavant l’emprunteur devait accepter de domicilier ses revenus dans sa banque prêteuse pour obtenir une négociation de taux ou tout simplement obtenir son prêt immobilier, et cela pour une durée indéterminée. Désormais, la domiciliation ne sera plus un point central des banques prêteuses.

Un contrat de prêt de plus en plus flexible

Cette ordonnance du ministère de l’Économie prévoit que :

Lorsque les modifications au contrat de crédit initial portent sur » la domiciliation des revenus « l’avenant mentionne cette condition, sa durée, le cas échéant les frais de tenue du compte sur lequel les salaires et revenus assimilés sont domiciliés, la nature de l’avantage individualisé consenti en contrepartie par le prêteur et les conditions, de taux ou autres« 

Ce nouveau contrat de prêt modifié fait échos à un ensemble de mesures qui rendent le contrat de prêt immobilier plus flexible.

La loi Hamon a permis en 2014 permettaient aux emprunteur de changer d’assurance quand ils le souhaitaient, la loi Sapin 2 est venu étendre ce droit et en 2018, les particuliers qui ont souscrit à un crédit immobilier peuvent changer d’assurance à chaque date d’anniversaire du contrat. Tout cela dans l’objectif de réaliser des économies.