Retrouvez le baromètre des meilleurs taux immobiliers proposés par CREDIXIA, le meilleur courtier en prêt immobilier, auprès de ses clients emprunteurs.
Ce baromètre des taux immobiliers actuels informe sur les meilleures offres de prêt que les banques peuvent souscrire dans le mois. Les taux de crédit immobilier varient aussi bien à la hausse qu’à la baisse à cause d’une multitude de faits et acteurs en corrélation dans le secteur de l’immobilier.
Baromètre des taux immobiliers actuels*
| Durée du prêt | Meilleur taux fixe | Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 0,25 % | 120,10 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,35 % | 84,81 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,55 % | 57,89 € |
| 20 ans / 240 mois | 0,75 % | 44,88 € |
| 25 ans / 300 mois | 0,95 % | 37,46 € |
Ces taux immobiliers actuels représentent le meilleur taux auquel un emprunteur peut souscrire durant le mois auprès d’une des banques partenaires de CREDIXIA.
*Taux mis à jour le 02/01/2020
Fourchette de taux immobilier actuel donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.
Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos partenaires bancaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Epargne, Crédit Agricole, Crédit Foncier, SG …
Évolution taux de crédit immobilier 10, 15, 20 et 25 ans
À partir des baromètres antérieurs, découvrez l’évolution des taux immobiliers sur 10, 15, 20 et 25 ans depuis janvier 2015 jusqu’à aujourd’hui.
Grâce à notre graphique interactif, sélectionnez la date et la durée qui vous intéresse pour afficher l’historique des meilleurs taux des crédits immobiliers :
Effectuez une simulation de prêt immobilier gratuitement grâce à notre calculette en ligne :
En faisant une demande de prêt en ligne, un expert courtier CREDIXIA vous recontacte avec la meilleure solution de financement pour votre dossier pour votre projet immobilier.
Historique des taux de prêt immobilier
Retrouvez l’historique en fonction des baromètres des taux des années précédentes :
- TAUX IMMOBILIER 2020
- TAUX IMMOBILIER 2019
- TAUX IMMOBILIER 2018
- TAUX IMMOBILIER 2017
- TAUX IMMOBILIER 2016
Quels sont les différents types de taux immobiliers ?
Lorsqu’un individu fait une demande de prêt immobilier, le taux de cet emprunt peut être différé.
Le taux d’intérêt fixe
Le taux d’intérêt fixe est un taux de crédit immobilier qui ne varie pas et qui est connu lors de l’obtention du prêt. Les mensualités remboursées sont fixes sauf en cas de remboursement anticipé.
Parmi les différents taux d’emprunt, le taux fixe est considéré comme une protection contre les légères hausses du marché. Le prêt à taux fixe garantie à l’emprunteur un crédit confortable, car si les taux immobiliers des crédits immobiliers venaient à baisser, l’emprunteur pourrait toujours essayer de renégocier son emprunt immobilier.
Le taux d’intérêt variable
Le taux d’intérêt variable est un taux de crédit immobilier spéculatif qui varie aussi bien à la hausse qu’à la baisse. Le coût total n’est donc pas connu à l’avance. Ce taux révisable est recalculé à chaque date d’anniversaire du prêt en fonction de l’indice monétaire de référence EURIBOR. Cet indice correspond au prix auquel les banques se prêtent de l’argent à court terme sur le marché monétaire.
Avec un taux d’intérêt variable, le taux de départ est plus faible qu’un prêt à taux fixe, vous pouvez ainsi profiter des éventuelles baisse des taux sur vos mensualités. Le taux variable peut être transformé en taux fixe à des garanties équivalentes en cas de hausse des taux sur le marché.
En cas de fortes hausses, les banques ont mis en place d’autres types de prêts à taux variable tel que le prêt capé.
Taux d’usure
Le taux d’usure est un taux de prêt immobilier maximum que les établissements prêteurs doivent respecter. Il a été mis en place pour éviter aux emprunteurs de rembourser des mensualités non-excessives.
Le taux d’usure est le TAEG (Taux Annuel Effectif Global), anciennement TEG. Ce taux est donné par la Banque de France chaque trimestre. Il est important de connaître la valeur du taux d’usure avant de contracter un prêt, qu’importe le crédit immobilier.
Comment obtenir le meilleur taux de prêt immobilier ?
Les taux du marché peuvent énormément varier en fonction du profil de l’emprunteur et de la banque approchée.
Afin d’éviter les mauvaises surprises et obtenir de meilleures conditions d’emprunt, nous vous recommandons de faire appel à un courtier en crédit immobilier tel de CREDIXIA. CREDIXIA est le meilleur courtier à Paris qui vous propose son expertise durant l’ensemble des démarches immobilières ; de la négociation de votre taux d’intérêt auprès des banques jusqu’à la signature chez le notaire.
En effet, nous effectuons une étude personnalisée de votre capacité d’emprunt afin de vous trouver le meilleur taux de crédit immobilier par rapport à vos capacités de remboursement. Notre service de courtage est entièrement gratuit pour les particuliers et sans frais de dossier.
Notre fonctionnement courtier est de garantir le meilleur taux d’emprunt pour votre achat immobilier. Grâce à notre portefeuille de banques partenaires, nous comparons les taux immobiliers afin de trouver quelle banque propose le meilleur taux.
L’avantage d’un courtier est qu’il négocie auprès du banquier les meilleurs taux. Ce procédé serait inenvisageable dans le cas où l’emprunteur rencontrerait seul un établissement bancaire. Cependant, il est important de notifier qu’il ne faut pas faire appel à plusieurs courtiers en même temps au risque de fausser leurs démarches auprès de leurs partenaires.
Comment est calculé le taux de prêt immobilier ?
Le taux de prêt immobilier est définit en fonction du profil de l’emprunteur (sa situation professionnelle, ses revenus, la tenue de ses comptes bancaires, …) et de la nature du crédit (valeur du bien, durée d’emprunt, …).
Suite à votre demande de crédit, l’établissement bancaire vous définit un taux d’intérêt qui sera sa rémunération. Chaque échéance (souvent mensuelle) représente les intérêts, soit le remboursement du capital.
Les intérêts sont calculés par rapport au taux d’intérêt multiplié par la capital restant dû ; cela explique pourquoi il est important en début de prêt et diminue au fur et à mesure du remboursement.
Il est nécessaire que le crédit immobilier octroyé ne représente pas 33 % d’endettement à l’emprunteur.
Enfin, il est important de se prémunir d’une assurance emprunteur. Ce contrat, souvent demandé par les banques, vous couvre en cas de défaut de remboursement. Il est essentiel de prendre en compte cette assurance dans le coût global de votre crédit.
Nous disposons d’une filiale assurance INIXIA experte dans le domaine. Dans le cas où le taux d’assurance emprunteur ne vous satisfait pas, vous pouvez procéder à une délégation d’assurance afin d’obtenir le meilleur taux après d’un autre assureur.
Nous mettons à votre disposition un comparateur d’assurance de prêt unique en son genre vous permettant de comparer plus de 100 contrats en quelques minutes.
Formule de taux de prêt immobilier
Afin de calculer votre mensualité « m » en fonction du taux annuel « t » pour une durée année « n » sur un capital emprunté « C », la formule à utiliser est la suivante :
Donc, si vous empruntez 250 000 € sur 15 ans avec un taux de 1,10 %, cela vous mènera à utiliser le calcul suivant :
Votre mensualité s’élève donc à 1 507,26 €.
Par ailleurs, vous pouvez calculer simplement votre prêt immobilier à partir de notre calculette de simulation de crédit.
Également, CREDIXIA vous met également à disposition différents simulateurs de prêt.
Enfin, nous vous proposons une grille de salaires et mensualités pour votre demande de crédit immobilier.
Nos meilleurs taux immobiliers par région
Retrouvez nos meilleurs taux immobiliers par région, où nous sommes implantés :
CREDIXIA est noté 4,7/5 sur Avis-Vérifiés
Pour récapituler :
Pour obtenir le meilleur taux de prêt immobilier, il est nécessaire de faire appel à un expert courtier en crédit immobilier. Le courtier compare et négocie le meilleur taux d’intérêt auprès de ses banques partenaires.
Le taux d’intérêt immobilier est calculé par rapport au profil de l’emprunteur (situation professionnelle, tenue des comptes bancaires, …) ainsi que par la nature de son crédit (valeur du bien, durée d’emprunt, …).
Chaque banque propose des taux en fonction du profil de l’emprunteur et des conditions de sa structure. Face à la diversité des profils de dossier, il est nécessaire de faire appel à un courtier afin qu’il puisse comparer et trouver la meilleure offre de prêt.