L’Alsace.fr : Crédit immobilier : des taux toujours très bas

Les taux des crédits immobiliers accordés aux particuliers sont tombés en moyenne à 1,25 % en juin (hors assurance), selon un récent observatoire1. Un niveau 4,5 fois inférieur à celui du début des années 2000 et 11 fois moins élevé qu’à la fin des années 1980.

Au 2e trimestre 2019, les taux des crédits immobiliers ont atteint un niveau historiquement bas, d’après une étude publiée en juillet1. En juin 2019, ils se sont établis en moyenne à 1,25 % (hors assurances), soit un niveau 4,5 fois inférieur à celui du début des années 2000 et 11 fois moins élevé qu’à la fin des années 1980. Ils restent sous l’inflation depuis juin 2018, une situation inédite.

0,85 % sur 25 ans !

En juin 2019, il a été possible d’emprunter en moyenne à un taux de 0,99 % sur 15 ans, de 1,17 % sur 20 ans et de 1,39 % sur 25 ans. En juillet, un couple de primo-accédants trentenaires a obtenu un taux exceptionnel de 0,85 % (hors assurance) sur une durée de 25 ans, d’après un courtier en prêt immobilier2, pour l’achat d’une résidence principale dans le XVe arrondissement de Paris. Ce couple disposait d’un apport personnel couvrant les frais de notaire, les frais de garantie et les frais d’agence, ainsi que d’un revenu annuel de 100 000 euros. Selon ce courtier, ce taux devrait devenir la norme pour tout type d’emprunteur si les conditions d’emprunt d’Etat restent si faibles.

Des durées qui s’allongent

Les crédits ont vu leurs durées augmenter au 2e trimestre 2019, atteignant 228 mois en moyenne. En juin 2019, elles ont encore progressé (231 mois). Elles n’ont jamais été aussi élevées pour des prêts bancaires classiques (+ 30 mois depuis début 2014). Avec une concurrence de plus en plus féroce entre eux, les établissements bancaires profitent des taux extrêmement bas pour attirer les nouveaux clients grâce au crédit immobilier. L’objectif : leur proposer des produits annexes comme l’ouverture de compte épargne, la souscription d’une assurance habitation…

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Idéal Investisseur : Les taux des crédits immobiliers devraient encore baisser

Alors que certains
anticipaient une hausse à l’été, les taux ont encore baissé : il est
désormais possible d’emprunter à 0,85% sur 25 ans, et la banque Centrale
Européenne (BCE) vient d’évoquer une potentielle nouvelle baisse à
venir.

Jusqu’à 0,85% sur 25 ans

Il est plus que jamais tant d’emprunter si vous avez un projet immobilier. Selon l’observatoire Crédit Logement CSA,
les taux sont tombés à 1,25% en moyenne en juin (hors assurance). Les
Français empruntent aujourd’hui en moyenne à 1,20% sur 15 ans, 1,40% sur
20 ans et 1,60% sur 25 ans.

Le courtier Credixia vient d’annoncer avoir négocié jusqu’à 0,85% par an
sur 25 ans. Ce taux exceptionnellement bas a été obtenu pour un
couple de trentenaires, primo-accédants, qui achète sa résidence
principale à Paris (15e arrondissement). Le couple dispose d’un apport
personnel couvrant les frais de notaire, les frais de garantie et les
frais d’agence, et d’un revenu annuel de 100 000 Euros.

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Salon du crédit : Interview d’Estelle LAURENT, Responsable Communication de CREDIXIA !

Les 1er et 2 octobre prochains se tiendra la deuxième édition du Salon du Crédit. L’occasion pour Made in Courtage d’interroger les exposants sur leurs motivations et leurs attentes !

Aujourd’hui, place à CREDIXIA pour sa première participation, au travers de notre interview de sa Responsable Communication, Estelle LAURENT !

Bonjour Estelle ! Pourquoi avez-vous choisi de participer à la 2^ème édition du Salon du Crédit ?

Ce salon réunit en un seul lieu et sur une période donnée, tous les acteurs du crédit. En participant à cet événement, nous espérons optimiser notre prospection en réalisant un gain de temps considérable. Notre objectif est recruter des futurs Franchisés ou Collaborateurs, développer des partenariats, et évidemment entretenir notre image de marque auprès de nos clients actuels et banques partenaires. Ce salon sera également l’occasion de mobiliser nos équipes, et d’en faire un évènement fédérateur.

La première mission du Salon du Crédit est de pouvoir rassembler une fois par an, des professionnels du Crédit et d’inviter près de 15 000 IOBSP à venir rencontrer les professionnels présents. Qu’attendez-vous de ce Salon et de ces rencontres ?

Les salons sont des lieux de rencontres et d’échanges, nous participons régulièrement à ce type de manifestations pour étendre notre réseau et doper la notoriété de CREDIXIA. Le Salon du Crédit sera l’occasion pour nous de rencontrer des acteurs qui deviendront peut-être des partenaires privilégiés, de rencontrer des indépendants à la recherche de nouveaux challenges professionnels en rejoignant notre réseau de Franchises, de découvrir de nouveaux concepts, de nouveaux outils, tout ce qui concoure au bon développement de notre profession.

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Toute la franchise : Credixia fait économiser 21% sur le coût des intérêts !

Alors que la plupart des courtiers en crédits sont rémunérés par la banque ET par le client, depuis plus de 20 ans, l’enseigne Credixia a décidé quant à elle de ne jamais facturer les clients. Grâce à cette approche, elle permet de faire économiser jusqu’à 21% sur le coût des intérêts. Zoom sur une approche du courtage en crédits pas comme les autres.

Une double rémunération exclue chez Credixia

Performance du concept de rémunération des courtiers Credixia

D’ordinaire, les courtiers en crédits sont rémunérés deux fois. Une première fois par la banque, en contrepartie des clients ramenés ; une deuxième fois par le client, en contrepartie du travail effectué (montage des dossiers de financement, conseils, négociations, etc.). Cette double facturation a un impact direct sur le coût du crédit pour le client.

Credixia a ainsi calculé que sur 7,7 ans, la durée moyenne d’un crédit immobilier, l’absence d’honoraire de courtage quand on passe par un franchisé Credixia, fait économiser environ 21% sur le coût des intérêts, pour le client !

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CRÉDIT IMMOBILIER TAUX RECORD : Empruntez à un TAUX FIXE de 0,85% sur 25 ans

Selon l’Observatoire Crédit Logement CSA, les taux des crédits immobiliers pour les particuliers sont tombés en moyenne à 1,25 % en juin (hors assurance). Avec le concours de CREDIXIA, au mois de juillet, les emprunteurs peuvent bénéficier d’un taux à 0,85% (hors assurance) sur une durée de 25 ans. Ce taux exceptionnellement bas a été obtenu pour un couple de trentenaire, primo-accédants, qui achète une résidence principale dans Paris (15^e arrondissement). Le couple dispose d’un apport personnel couvrant les frais de notaire, les frais de garantie et les frais d’agence, et d’un revenu annuel de 100 000 Euros. D’après nos banques partenaires, ce taux devrait devenir la norme pour tout type d’emprunteur si les conditions d’emprunt d’Etat restent si faibles.

D’où provient cette baisse des taux ?

Avec une concurrence de plus en plus féroce entre les banques, les établissements bancaires profitent des taux extrêmement bas pour attirer les nouveaux clients grâce au crédit immobilier. Elle s’assurent ainsi de conserver leurs clients sur une longue durée puisqu’il est peu probable qu’avec des taux aussi bas, les emprunteurs soit en mesure de renégocier leurs crédits auprès de la concurrence. Grâce à cette relation, les banques rentabiliseront leurs investissements à moyen terme grâce à la vente de produits annexes : ouverture de compte épargne, moyens de paiement, assurance habitation, etc…Les banques n’ont pas d’intérêt à augmenter les taux trop rapidement car le crédit immobilier reste la meilleure façon de proposer une offre concurrentielle ayant de la valeur.

Faut-il craindre une remontée des taux en 2019 ?

Compte tenu de la stabilité du taux de la BCE à 0% et d’un OAT négatif sur 10 ans, en date du 19/07/2019, aucune hausse des taux ne devrait se manifester avant la fin de l’année. À ce jour, aucune flambée des taux immobiliers n’est prévue en 2019. Aucun indicateur nous alerte sur une probable hausse des taux immobiliers en 2019. Certains organismes envisagent une hausse en cas de recul important du nombre de primo-accédants sur le marché immobilier en 2019. Néanmoins cette « unique hypothèse » ne peut pas être à l’origine d’une remontée de la courbe des taux, surtout si les banques proposent des solutions de financements sur des longues durées pour attirer cette clientèle (sous réserve d’évènements extérieurs en France et en Europe).

Pourquoi emprunter sur 25 ans ?

Pour maintenir l’accès au crédit immobilier à toutes les typologies de clients y compris les moins aisés, les banques n’hésitent plus à proposer des crédits sur du long terme, 25 ans, 30 ans, voire 35 ans. L’avantage d’emprunter sur une longue durée est que l’emprunteur bénéficie soit d’une mensualité plus faible à emprunt égal, soit d’un prêt d’un montant plus élevé à mensualité équivalente. En contrepartie, en augmentant la durée du crédit, l’emprunteur augmente le coût total des intérêts. Globalement, les prêts longues durées sont destinés à des jeunes actifs, âgés de moins de 36 ans. Grâce à une future hausse de salaire, l’emprunteur pourra moduler son échéance de prêt. C’est-à-dire qu’il aura la possibilité d’augmenter sa mensualité et ainsi réduire la durée de son crédit. Certes, le taux restera inchangé mais en raccourcissant la durée de son crédit, il diminuera automatiquement le coût de ses intérêts. Au final, le client n’emprunte plus sur 25 ans, mais sur une durée plus courte. Pas besoin de refaire un dossier de crédit pour moduler ses échéances de prêt, la banque réétudiera seulement l’endettement, en vérifiant vos bulletins de salaire et l’état de vos comptes.

Quel est le coût d’un crédit sur 25 ans ?

Pour un prêt sur 25 ans au taux de 0,85%, la mensualité assurance comprise est de 756,91 €.
Un foyer qui perçoit un revenu de 2 270 € par mois pourra acheter un bien immobilier d’une valeur de 200 000 €.

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Forbes France : Immobilier : Qui Sont Les Emprunteurs De 2019 ?

Alors que les taux immobiliers continuent de baisser selon l’Observatoire Crédit Logement/CSA* grâce à la concurrence féroce que se livrent les banques, le profil de l’emprunteur immobilier s’étend aux ménages les plus modestes et les primo-accédants. L’occasion pour Credixia (Courtier en prêts immobiliers) de publier le profil de l’emprunteur type. Explications.

Qui est l’emprunteur immobilier 2019 ?

Avec une moyenne d’emprunt immobilier à 304 345€ pour une durée moyenne de 20 ans, l’emprunteur type, âgé en moyenne de 39 ans, cadre et non-fumeur, est issu tout droit des statistiques de l’Observatoire de Crexidia ( 2019). Un profil qui doit être recoupé avec les disparités territoriales entre les grandes villes et la campagne où la différence de revenus est importante. Car enfin la vraie question est encore de savoir quel est le bon profil de l’emprunteur ? Si la concurrence entre les banques et le projet de la lai Pacte qui met fin à l’obligation de domicilier les revenus pour une durée minimale de dix années dans la banque du prêt facilitent la négociation, les conditions d’éligibilité aux yeux des banques et des assurances écartent bon nombre d’emprunteurs.

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