Pourquoi ouvrir une franchise de courtage en prêt immobilier ?

Si le monde de la finance vous intéresse, le courtage en prêt immobilier est une sérieuse possibilité d’évolution professionnelle. Le secteur du courtage est porteur et permet de construire des projets sur le long terme.

Cependant, intégrer ce secteur et réussir demande de la motivation et de la détermination. Pour que votre agence soit dynamique dès le début, il est intéressant de vous lancer en tant que franchise de courtage en prêt immobilier.

pourquoi ouvrir franchise courtier pret immobilier

Comment fonctionne une franchise de courtage crédit immobilier ?

Se tourner vers le courtage en prêt immobilier en franchise est une opportunité intéressante si vous souhaitez vous lancer dans le marché financier. En vous associant aux meilleurs courtiers, tels que CREDIXIA, vous obtenez des relations, outils et conseils qui vous permettront de réussir dans ce milieu concurrentiel.

Le rôle du courtier en prêt immobilier est d’aider ses clients à obtenir le meilleur financement possible auprès des différents organismes de prêt afin que leurs projets immobiliers se réalisent dans les meilleures conditions possibles et aux meilleurs taux.

Il vous faut notamment négocier avec les banques pour le compte de vos clients. En sollicitant vos services, vos clients souhaitent que vous facilitiez leurs démarches. C’est pourquoi associer à un réseau de courtage en prêt immobilier dynamique et reconnu vous permettra d’obtenir des relations intéressantes avec plusieurs organismes de prêts, cela vous permettra de répondre plus rapidement aux attentes de vos premiers clients.

le courtage en prêt immobilier, un secteur attrayant

Le courtage en crédit immobilier est un secteur prometteur malgré les différentes crises financières. En plein développement, ce domaine de la finance connaît une attractivité depuis que les taux immobiliers connaissent des baisses importantes.

En parallèle de ce phénomène, les contrats d’emprunt immobilier ont énormément augmenté ses dernières années, et près d’un contrat de prêt sur 3 passe par un en courtier en prêt immobilier.

Pourquoi ouvrir une franchise Credixia ?

Depuis sa création jusqu’à aujourd’hui, CREDIXIA permet aux emprunteurs de concrétiser leurs projets immobiliers en négociant le meilleur taux auprès de nos organismes de prêts partenaires.

Le développement de l’entreprise se fait sur l’axe de la qualité et des bonnes pratiques, et il en sera de même pour les franchises CREDIXIA à venir.

Quels sont nos avantages ?

  • Aide à la recherche et à l’agencement du local
  • Accompagnement pour la signature des conventions banques dans votre secteur
  • Formation initiale d’un mois en immersion chez CREDIXIA : transfert théorique et pratique du savoir-faire, utilisation de notre progiciel métier
  • Formation en alternance de vos collaborateurs : Conseillers financiers et Assistants commerciaux avec le support d’un Référent
  • Accompagnement dans votre agence par un animateur « métier » au moment de votre implantation puis visite régulière
  • Gestion de vos campagnes web incluse dans votre redevance : vous investissez, nous optimisons !
  • Fourniture de leads sur votre secteur

Quels sont nos points forts ?

  • Un courtier ambitieux et reconnu par les professionnels de l’immobilier
  • Des conseillers-experts dans la réalisation de dossiers
  • Un taux de transformation de dossiers important
  • Un statut d’adhérent à l’AFIB (Association Française des Intermédiaires Bancaires)

Ouvrir une franchise CREDIXIA

Etat des lieux : propriétaires et locataires, ne le négligez pas !

En France, plus de 3 400 000 ​états des lieux sont réalisés tous les ans. Que ce soit au début d’une location ou à la fin de celle-ci, l’état des lieux est une étape incontournable. Il est donc primordial de comprendre tous ses enjeux.

Pourquoi faire un état des lieux ?

L’état des lieux d’entrée permet au ​bailleur comme au ​locataire d’attester l’état du bien loué en début de location. La remise des clés est possible dès lors que l’état des lieux est signé par toutes les parties prenantes. L’état des lieux de sortie est lui réalisé au départ du locataire. La comparaison de ces deux états pourra mettre en évidence d’éventuelles dégradations et déterminer à qui incombe leur réparation.

L’état des lieux est obligatoire pour toute résidence louée meublée ou vide. Il doit être annexé au contrat de location. À l’inverse, pour une résidence secondaire ou une location saisonnière, aucune obligation n’incombe aux parties. Néanmoins, il est préférable de réaliser cet état des lieux notamment pour éviter toute contestation par la suite. En effet, ce document, faisant foi, limite le risque de litiges entre les deux parties prenantes. Il est donc nécessaire de le rédiger minutieusement.

Comment faire un bon état des lieux ?

Pour faire un bon état des lieux, il ne suffit pas de cocher les cases. Au contraire, il est indispensable d’y incorporer un maximum de détails.​ Le décret n°2016-382 du 30 mars 2016 fixe les modalités de l’établissement d’un état des lieux et de prise en compte de la vétusté d’un bien loué à usage de résidence principale. Il indique tous les éléments devant figurer sur l’état des lieux :

  • Type de l’état des lieux (entrée ou sortie)
  • Date de sa rédaction
  • Adresse complète du logement loué
  • Nom et adresse de chacune des parties (si le bailleur est un professionnel, le siège social sera indiqué)
  • Détail de tous les moyens d’accès aux locaux privatifs et communs (les clés par exemple)
  • Description de chaque type de revêtement utilisé et son état (sol, plafond et mur).
  • Signature des parties

Pour l’état des lieux de sortie, il faudra également indiquer la nouvelle adresse du locataire, la date de résiliation de l’état des lieux d’entrée et les dégradations constatées entre les deux états. C’est pourquoi, il est primordial lors de l’état des lieux d’entrée de préciser tout signe de vétusté pour éviter un litige lors de l’état de sortie.

Combien coûte un état des lieux ?

Généralement, propriétaire et locataire réalisent ensemble l’état des lieux. Auquel cas, le coût de l’état est nul pour les deux parties. Toutefois, cette gratuité concerne uniquement l’élaboration de l’état des lieux en tant que tel. Tous autres frais, tels que les frais de transport ou la prise d’un jour de congé par exemple, sont à prendre en compte. Même chose si la ​présence d’un huissier​ fut nécessaire en raison d’un litige.

Toutefois, il se peut que le propriétaire ne puisse réaliser l’état des lieux lui-même en raison d’un manque de disponibilité ou encore d’un éloignement géographique par exemple. Dans ces cas-là, il peut faire appel à un tiers pour réaliser à sa place l’état des lieux de son bien locatif.

Réalisation de l’état des lieux par une agence immobilière

En règle générale, une agence immobilière ne propose pas ce service seul. Il est compris dans les honoraires d’agence. Ces derniers regroupent également l’organisation des visites, la création du dossier de location et la rédaction du bail. Le coût d’un état des lieux est réglementé dans la limite de 3 € par m². Il s’ajoute au montant des honoraires variant ​en fonction des zones​ :

  • « zone très tendue » : 12 € par m², soit 15 € par m² avec l’état des lieux
  • « zone tendue » : 10 € par m², soit 13 € par m² avec l’état des lieux
  • « zone non tendue » : 8 € par m², soit 11 € par m² avec l’état des lieux

Propriétaire et locataire se partageront la facture. Néanmoins, le locataire ne peut pas payer plus cher que le propriétaire et dans une limite de 3 € par m².

Exemple : Location d’un logement de 60 m² Si le prix de l’état des lieux est de 400 €, le locataire payera 180 € (3 x 60). À l’inverse, si le loyer est de 300 €, il paiera 150 € (car le propriétaire ne peut pas payer moins cher).

Réalisation de l’état des lieux par un expert : Check & Visit

Un propriétaire, mais aussi un professionnel de l’immobilier, peut faire appel à un expert en état des lieux pour réaliser celui d’un logement à sa place. Cet expert peut-être un indépendant, un franchisé ou encore une filiale d’un grand groupe.

Check & Visit​ : qu’est-ce que c’est ?

Expert en état des lieux, Check & Visit organise et réalise l’état des lieux de votre bien en location ou en vente. Cette plateforme en ligne vous permet donc de déléguer simplement cette tâche fastidieuse. Outre un gain de temps, si vous êtes un bailleur professionnel, vous pourrez accroître votre rentabilité.

Comment obtenir mon état des lieux ?

À partir de 69 €​, vous pouvez obtenir rapidement votre état des lieux, quelle que soit la localisation de votre bien. Il vous suffit de se réserver votre état des lieux d’entrée et/ou de sortie sur leur ​site internet ou par téléphone. Check & Visit s’occupe ensuite de tout : contacter votre locataire, fixer un rendez-vous avec lui et réaliser l’état des lieux.

Comment remettre les clés du logement ?

Si vous êtes le propriétaire du logement, vous pouvez imprimer un bordereau de livraison puis placer vos clés dans votre boîte aux lettres. Le service​La Poste les transmettra ensuite à l’expert. Vous pouvez également vous rendre directement en bureau de poste. Une fois l’état des lieux effectué, il vous les renvoie par le même procédé.

Si vous êtes un professionnel de l’immobilier, un checker se déplace directement dans votre agence, ou dans un autre lieu défini, pour récupérer les clés. Il vous les redonne ensuite selon le procédé établi. Il est également possible d’utiliser le service ​La Poste.

Et après ?

Vous obtiendrez par la suite un ​document horodaté, géolocalisé, cryptographié et certifié RGS*​. Fini le stress ! Soyez assurés d’obtenir un état des lieux détaillé, décrivant précisément l’état de votre bien avec des photos de haute qualité, et ce, sans bouger de chez vous.

Par ailleurs, leurs équipes répondent à toutes vos questions, que ce soit avant, pendant ou après le service fourni. Outre ces renseignements, Check & Visit met également en oeuvre une véritable politique éducative. Cette startup fournit de nombreux​ contenus pédagogiques​. Elle souhaite transmettre à chacune des parties des connaissances techniques, financières ou encore juridiques sur l’état des lieux et la location en général. Les deux parties sont notamment informées sur leurs responsabilités et leurs obligations locatives.

Où sont-ils présents ?

Check & Visit est actuellement présent à Rennes, Paris, Angers et Nantes, et intervient sur demande dans tout le Grand Ouest et en région parisienne. ​Facilitez-vous ainsi la vie en faisant appel à leurs checkers.

etat des lieux proprietaires locataires

idFM 98 : Interview de Horace BOURGY et Estelle LAURENT

Afin de présenter, CREDIXIA, INIXIA, J’emprunte J’assure mais également de parler du lancement de sa franchise de courtier en prêt immobilier, Horace BOURGY et Estelle LAURENT étaient les invités de la matinale du Bar de l’économie sur idFM.

Vous pouvez revoir l’interview ci-dessous :

Vers une augmentation des frais de notaire en 2019 ?

Aujourd’hui, le gouvernement souhaite une augmentation des frais de notaire sur l’immobilier, est-ce que cela aura vraiment lieu ?

changement frais notaire 4,9 2019

Une augmentation des frais de notaire sur l’immobilier en 2019 ?

Quand un particulier prend un crédit immobilier pour acheter un bien, des frais de notaire doivent être reversésÀ la base, ces frais étaient de 3,8 %, la taxe a été revu à la hausse en 2014 pour arriver à 4,5 % pendant le quinquennat de François Hollande. L’idée derrière cette hausse était de compenser la baisse des dotations de l’État pour les départements en taxant les nouveaux propriétaires.

Aujourd’hui, l’histoire pourrait se répéter sous le quinquennat d’Emmanuel Macron. Le Premier ministre Édouard Philippe souhaite que les frais de notaire passent de 4,5 % à 4,7 %. Cette mesure devrait être mal ressenti auprès des acteurs de l’immobilier.

Quel serait l’impact sur l’immobilier et les emprunteurs ?

Les biens immobiliers dans le neuf ne sont pas concernés par cette mesure, il s’agit là d’un avantage par rapport à l’immobilier dans l’ancien.

L’impact de l’évolution des frais de notaires en fonction de la valeur du bien :

Prix d’achat du bien Coût transition : 4,5 à 4,7% Coût transition : 3,8 à 4,7%
50 000 € 100 € 450 €
100 000 € 200 € 900 €
200 000 € 400 € 1 800 €
300 000 € 600 € 2 700 €
400 000 € 800 € 3 600 €
500 000 € 1 000 € 4 500 €
1 000 000 € 2 000 € 9 000 €

Est-ce que cette hausse des frais de notaire en 2019 aura vraiment lieu ?

Cette hausse des frais de notaire pourrait rapporter environ 490 millions d’euros au gouvernement, estime les conseils départementaux. Cette nouvelle mesure inquiète les professionnels de l’immobilier, car un nouvel alourdissement de la fiscalité pourrait provoquer des externalités négatives au secteur.

Dans une situation où le prix du m² est continuellement en hausse, les organismes de prêts gardent une attractivité sur les taux d’intérêt. Cependant, ces réformes économiques peuvent provoquer un effet inverse si la mesure se met en plance en 2019.

Cette hausse des frais de notaire de 4,5 % à 4,7 % pourrait provoquer un ralentissement des acquisitions immobilières dans l’ancien, et ce ralentissement aura un mauvais impact sur les départements et leurs finances.

Calculez vos frais de notaire

Comment bénéficier du meilleur taux immobilier ?

comment obtenir meilleur taux credit immobilier


Vous souhaitez effectuer un projet immobilier au meilleur taux d’emprunt ? Pour cela, il va vous falloir contacter plusieurs organismes de prêt ou bien passer par CREDIXIA, courtier en prêt immobilier pour obtenir votre dans les meilleures conditions.

Comment obtenir le meilleur taux de crédit immobilier ?

Faire jouer la concurrence pour obtenir le meilleur taux immobilier

Une fois votre logement choisi vous devez commencer à chercher un financement qui se traduit sous la forme d’un crédit immobilier. Le premier réflexe qu’un emprunteur peut avoir sera de penser à sa banque et l’éventualité de rencontrer un conseiller pour en discuter. Est-ce un bon réflexe ? Pas vraiment. Il est peu probable que votre banque fasse un effort sur le taux d’emprunt puisque vous êtes déjà l’un de ses clients.

Il existe cependant des banques qui sont ouvertes à des négociations, cela dépend de la relation qu’entretien le client avec l’organisme de prêt. Si votre conseiller vous fait confiance du fait de votre ancienneté et de votre bonne relation avec l’organisme, cela peut donner lieu à une baisse des taux sur votre prêt immobilier.

Dans le cas contraire, si vous n’avez pas de relation spécifique avec votre banque alors nous vous conseillons de rencontrer d’autres banques et consulter les offres concurrentes, cela montrera à votre banque que vous êtes déterminé à trouver un taux d’intérêt intéressant et l’incitera peut-être à revoir les siens pour vous.

De plus, en passant par votre banque, il vous faudra être vigilant quant à votre assurance emprunteur et son taux. Une banque qui fait un effort sur le taux de prêt immobilier pourra facilement se rattraper sur le taux de l’assurance emprunteur.

Plusieurs banques peuvent vous faire bénéficier d’un taux d’emprunt intéressant

Il existe plusieurs banques, organismes de prêt pour financer un bien immobilier. Comment savoir quelle banque peut proposer le meilleur taux immobilier pour votre prêt ? Plusieurs choix sont possibles :

  • Les  banques nationales : La Banque Postale, BNP Paribas, le Crédit Agricole, LCL, la SG, la Caisse d’Épargne, la Banque populaire, le Crédit Mutuel…
  • Les organismes spécialisés dans le prêt immobilier : Casden…
  • Les banques régionales : la Banque de Savoie, Banque de Bretagne,…
  • Les banques en ligne : Boursobank, Fortunéo, ING Direct…
  • Les grands groupes d’assurances : Axa Banque, Groupama Banque…
  • Les spécialistes des crédits : Cetelem Immobilier.

nos partenaires de prêts bancaires

Notez qu’en passant par un courtier en crédits immobiliers, celui-ci pourra contacter pour vous toutes ces banques et obtenir des taux avantageux :

notre mission chez CREDIXIA : vous obtenir le meilleur taux

Vous avez sans doute compris qu’il vous faut rencontrer plusieurs banques pour obtenir un crédit immobilier au meilleur taux. Cependant, avec toutes ces banques et chacune de leurs particularités, leur taux d intérêt, leurs situations en fonction d’un type de projet, du profil du client et du moment où la demande est faite, les possibilités d’obtenir un taux immobilier intéressant varie constamment en fonction de chaque acteur bancaire.

Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez faire appel à CREDIXIA, nous collecterons et comparons pour vous les offres de nos banques partenaires. En étudiant votre projet de crédit immobilier, nous vous trouvons un prêt qui correspond à vos attentes. CREDIXIA a accès aux meilleurs taux immobiliers avec des conditions exceptionnelles.

Le gain de temps et les conditions d’emprunt sont nos éléments les plus avantageux, de plus, nos frais de courtage et de dossier sont de 1900 euros (hors projet complexe) pour les particuliers résidant en France.

Simulation de prêt immobilier

Quels avantages mettre en avant pour obtenir un meilleur taux d’emprunt ?

Avoir un apport personnel

Depuis quelque temps, obtenir un prêt immobilier sans aucun apport personnel est difficile. C’est un avantage indéniable qui vous permettra de financer les différents frais de dossier d’un crédit immobilier. Il est aussi perçu comme une garantie pour les banques en cas d’insolvabilité de l’emprunteur.

Le plan épargne logement (PEL)

Le Plan Épargne Logement (PEL), s’il est souscrit, peut-être utilisé comme substitut de l’apport personnel pour l’acquisition d’un bien immobilier. Cela est bien perçu par les banques, car en diminuant les risques liés au prêt, la banque vous proposera un taux d’emprunt immobilier plus intéressant.

Bénéficier d’un prêt 1% logement

Ce prêt aidé peut faire office d’apport personnel aux yeux des banques et vous permettre d’obtenir un taux plus compétitif, il vous suffit de demander à votre employeur si vous avez droit au Prêt 1% logement.

Obtenir un prêt à Taux Zéro

Le Prêt à Taux Zéro vous permet d’obtenir un financement gratuit sur une partie de l’achat de votre bien immobilier. Ce prêt est considéré comme un apport personnel par les organismes financiers.

évitez les incidents de paiement ou découverts

Lors d’une demande de prêt immobilier, vos relevés de comptes parlent pour vous. C’est pourquoi un bon historique de vos comptes sans découvert ou incident de paiement pendant les derniers mois vous permettra de montrer que vous êtes dans la possibilité d’assumer votre crédit immobilier.

Déduire votre capacité d’emprunt

Vous devez être en mesure de montrer votre capacité à pouvoir rembourser un prêt immobilier en donnant des preuves de paiements de loyer, si vous louez votre logement ou de votre prêt si vous êtes déjà propriétaire d’un bien immobilier.

Le crédit immobilier vous sera accordé plus facilement par votre banquier si vous remboursez votre prêt avant votre retraite.

Avoir une situation professionnelle stable

Votre situation professionnelle et la stabilité de votre emploi sont aussi très importantes. Vous obtiendrez un taux immobilier intéressant si :

  • Vous avez un statut de fonctionnaire
  • Vous avez un co-emprunteur
  • Votre prêt ou vous êtes en CDI

Réduire votre durée d’emprunt

Le montant et la durée de votre crédit immobilier sont deux éléments que vous devez choisir, plus votre prêt sera long, plus le coût total de ce prêt sera important, car le taux d’emprunt immobilier augmentera automatiquement. Il est donc important de limiter la durée de votre crédit, si la durée de votre prêt ne dépasse pas les 20 ans, la banque vous l’accordera plus facilement avec un meilleur taux.

Souscrire à une assurance de prêt immobilier

Le financement de votre prêt immobilier doit intégrer une assurance emprunteur, cette assurance est importante pour obtenir un crédit car elle offre une garantie aux banques en cas de non-remboursement des mensualités restantes. Il est possible de faire une délégation d’assurance afin d’obtenir la meilleure assurance et faire des économies.

Nous vous invitons à comparer les différentes offres d’assurance de prêt immobilier en passant par un courtier comme J’emprunte J’assure.

Les Echos Patrimoine : Emprunter, renégocier, c’est maintenant

logo les echos patrimoine

Dans son dossier « Crédit Immobilier : emprunter, renégocier, c’est maintenant« , le magazine Les Echos Patrimoine explique :

« Le crédit très bon marché est plus que jamais d’actualité. C’est une bonne nouvelle pour les candidats à l’achat d’un logement. Mais aussi pour les propriétaires déjà détenteurs d’un prêt immobilier qui peuvent avoir intérêt à renégocier. »

En effet il est toujours temps de renégocier son prêt mais également votre assurance emprunteur :

« Avec les récentes baisses des taux, il peut être judicieux de  renégocier un prêt souscrit il y a quelque temps . Ce qui sera aussi une occasion de  renégocier votre assurance-emprunteur . »

Il est également précisé que les taux immobilier de mai 2018 sont au plus bas et ont même légèrement baissés. On y retrouve les meilleurs taux négociés par CREDIXIA :

« De son côté, Credixia, autre spécialiste du courtage, annonce pour les très bons dossiers, du 0,75 % en moyenne sur 10 ans (hors assurance, meilleur taux fixe national négocié par l’intermédiaire du courtier), 0,95 % sur 15 ans, 1,10 % sur 20 ans et 1,30 % sur 25 ans. »