Les étapes du crédit immobilier avec CREDIXIA

Il est assez difficile de comprendre les différentes étapes et démarches à suivre pour obtenir un crédit immobilier, surtout lorsqu’on réalise un achat immobilier pour sa première fois.

Votre projet de crédit immobilier en 6 étapes

1) CREDIXIA recherche pour vous le meilleur financement

Si vous souhaitez acquérir un bien immobilier et que vous vous demandez la banque qu’il vous faut choisir pour financer votre projet immobilier, et bien CREDIXIA s’occupe de tout. Nous démarchons plusieurs organismes de prêt afin de vous obtenir le meilleur taux possible pour votre crédit immobilier !

2) Signature de l’accord chez CREDIXIA et de la délégation d’assurance

Après que votre proposition de financement ait été choisi, la signature de l’accord avec CREDIXIA doit s’effectuer afin que le montage du dossier puisse se faire.

Une fois la signature de l’accord faite, vient la délégation d’assurance : la possibilité pour un emprunteur de changer d’assurance de prêt si celle qui est proposée par une banque qui ne lui convient pas.

3) Rendez-vous à la banque, levée des réserves

Les réserves se réfèrent aux indications par l’acquéreur des défauts de construction visibles pendant la donation du logement. La levée des réserves est le moment durant lequel les entreprises font des travaux nécessaires pour enlever les défauts remarqués et que le rendu des travaux donnent une absence de réserve.

4) La banque vous envoie votre offre de prêt

Dès que l’ensemble des pièces justificatives ont été fournies, l’organisme de prêt rédige et édite une offre de prêt et doit l’envoyer par voie postale au futur propriétaire avec l’accord de l’emprunteur.

L’offre de prêt est une pièce qui présente les modalités du crédit et donne le ton sur les obligations de chaque partie.

5) Vous renvoyez à la banque votre offre de prêt signé

Si vous acceptez l’offre de prêt envoyée par la banque, l’offre doit être signée et renvoyée à la banque là aussi par voie postal. Une fois que la banque réceptionne l’offre de prêt signée, le contrat de prêt sera établi.

6) Vous êtes propriétaires, vous avez obtenu votre prêt au taux le plus bas

Félicitation ! Vous êtes propriétaires de votre bien immobilier et votre acquisition est un succès avec CREDIXIA. Le remboursement de vos mensualités commencera un mois après l’acquisition de votre bien immobilier.

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Vous intéressez-vous assez à votre assurance de prêt immobilier ?

La plus part des emprunteurs prennent beaucoup trop de temps à étudier un ensemble de choses relatifs à un prêt immobilier et font l’impasse sur l’intérêt et le coût d’une assurance emprunteur.

La loi Hamon à permis de résilier facilement un contrat d’assurance de prêt immobilier, y compris pour les contrats en cours depuis des années. Et pourtant, la plus part des emprunteurs ignorent cela, d’autres ne savent pas s’ils ont une assurance emprunteur.

Possédez-vous une assurance emprunteur ?

La plus part des emprunteurs savent s’ils ont souscrit à une assurance emprunteur, fort heureusement, car il en existe d’autres qui ne savent pas. Ces emprunteurs qui ne savent pas s’ils en détiennent une sont les moins de 35 ans, ils pensent ne pas en avoir, et pourtant cette cible aurait plutôt intérêt à souscrire à une assurance emprunteur et étudier son coût lors d’un emprunt immobilier.

L’ignorance du prix d’une assurance emprunteur

Si un emprunteur ne sait pas s’il détient une assurance prêt immobilier, il n’est pas étonnant qu’il ne sache pas si le prix et le coût de cette assurance sur leur couverture.

Le montant dont s’acquitte tous les mois un emprunteur sur son assurance prêt immobilier est ignoré par les plus part d’entre eux. Et ce phénomène se développe de plus en plus. Malgré les différents lois votés, les propositions par les banques d’un contrat de groupe, la publicité des assurances externes et les nombreuses informations disponibles sur Internet, l’ignorance des emprunteurs sur ce sujet est réel.

Le coût en euros d’une assurance emprunteur tous les mois à une signification, et encore plus lorsqu’il faut exprimer ce prix en pourcentage du prêt.

La méconnaissance de leurs droits

Parmi les personnes possédant une assurance emprunteur, il existe des personnes qui ne savent pas quand est-ce qu’elles peuvent résilier le contrat d’assurance de prêt immobilier.

Des emprunteurs pensent que c’est possible le début de l’année 2017, d’autres sans certitudes pensent que ce n’est pas possible, certains pensent que cela est possible depuis 2014 ou le 1^er janvier 2018, cela montre que la machine juridique qui légifère autour de ces lois à perdu le consommateur au milieu de tous ces dispositifs.

comparateur assurance de prêt

Les 5 Conseils de CREDIXIA pour éviter un refus de prêt

Avant de se lancer dans les démarches afin d’obtenir un crédit immobilier il y a certaines bonnes pratiques à appliquer afin de ne pas voir sa demande de prêt refusée. Nous vous donnons 5 astuces et conseils afin que votre emprunt se déroule dans les meilleures conditions !
5 conseils pour éviter un refus de pret immobilier

Conseil n°1. Attention à la tenue de compte

Veillez à ce que les comptes soient en ordre, pas de découvert durant les trois mois, voir les six mois avant une demande de prêt à la banque. Dans le cas d’un petit écart dans le budget, il vaut mieux décaler la demande de prêt au mois suivant afin de montrer à la banque une image positive, celle d’un emprunteur sérieux, qui saura tenir son budget et rembourser son prêt en temps et en heure.

Conseil n°2. La règle des 33% d’endettement

Cette règle varie selon les banques, mais en générale, il ne faut pas dépasser un tiers des revenus nets mensuels pour le remboursement d’un prêt. Si vous avez des crédits en cours lors d’une demande de prêt immobilier, la banque sera susceptible de refuser votre demande. Si l’emprunteur a la possibilité de les rembourser en amont, c’est mieux ! Parfois la localisation ou l’état général du bien immobilier peuvent jouer un rôle dans la décision de la banque. Pour sécuriser un achat, il est nécessaire de faire évaluer sa capacité d’emprunt auprès d’une banque ou d’un courtier avant de signer un compromis de vente.

Conseil n°3. Un bon apport

Dans l’idéal, il est préférable d’avoir un apport personnel correspondant à 10% de la somme empruntée. Cet apport personnel sert à payer les frais de notaire, les frais de garantie et les frais de dossier. Avoir un apport facilite grandement la demande de prêt. Cependant, il y a toujours la possibilité de faire un prêt à 110%, c’est-à-dire que la banque finance les 10% que l’emprunteur ne possède pas en plus des 100% du prêt. Toutefois, de moins en moins de banques proposent ce type de crédit immobilier. Et, en général, le taux est bien plus élevé qu’un prêt classique.

Conseil n°4. Avoir un emploi stable

Avoir un emploi stable est un facteur déterminant pour l’obtention d’un prêt immobilier. Justifier de revenus mensuels réguliers sécurise la banque sur votre capacité de remboursement. Pour les jeunes actifs en début de carrière, il faut insister sur les opportunités professionnelles à venir et les évolutions futures qui impliquent des augmentations de salaire.

Conseil n°5. Faire appel à un courtier

Passer par un courtier en prêt immobilier facilite grandement l’obtention d’un crédit. Le courtier guide l’emprunteur dans sa recherche, l’accompagne dans le montage d’un dossier irréprochable, le conseille sur l’optimisation de son plan de financement et négocie pour lui les meilleures conditions de financement : taux de crédit, délégation d’assurance, choix de la garantie, exonération des frais de dossier bancaire et avec CREDIXIA, 0 € de frais de courtage pour les particuliers résidant en France. (Offre valable pour tout dossier déposé avant le 30/10/20).

Votre capacité à gérer vos comptes, à épargner et à rembourser favoriseront l’obtention d’un crédit immobilier.

Quels sont les frais annexes liés à un achat immobilier ?

Si vous avez trouvé un logement qui vous intéresse et que vous souhaitez faire une offre d’achat, il est temps pour vous de savoir quels sont les autres frais liés à l’acquisition d’un bien immobilier.

Ces frais dits annexes sont les frais d’agence, de notaire, de garantie et de dossier. Ces frais viennent s’additionner au montant du bien immobilier et augmentent la note globale. frais achat immobilier

Les frais d’agence

Les frais d’agence représentent une somme importante et augmente le prix de la vente immobilière. Chose à savoir : en règle générale, les frais d’une agence immobilière représentent environ 5% du prix du bien, mais ils peuvent se négocier ! Bien entendu, le meilleur moyen de faire des économies sur les frais d’agence est de traiter entre particuliers.

Les frais de notaire

Les frais de notaire ou les frais d’acquisition représentent entre 7,5 et 8,5% du prix du bien immobilier. Ils intègrent la rémunération du notaire et les droits de mutation.

Dans le neuf, les frais de notaire sont de l’ordre de 2% à 3% du prix du bien immobilier, un petit avantage pour réaliser des économies. L’apport personnel sert en priorité à payer les frais de notaire.

calcul frais de notaire

Les intérêts et l’assurance de prêt immobilier

CREDIXIA vous permet d’obtenir le meilleur taux pour votre prêt immobilier grâce à son expertise. Cependant, le taux de crédit n’est pas le seul élément à prendre en compte.

En effet, l’assurance emprunteur est un élément important pour financer votre crédit immobilier. Cette assurance vous protège, vous, vos héritiers et l’argent qui vous a été prêté en cas de décès, d’accident ou d’arrêt de travail, l’assureur prendra en charge le remboursement de l’argent qui vous est prêté et les mensualités.

Astuce : il est préférable de comparer les différents contrats d’assurance de prêt immobilier proposés par les compagnies d’assurance avant de signer votre adhésion.

Les frais de dossiers et de garantie du prêt

Chez CREDIXIA, les frais de courtage sont au prix unique de 1 250 € TTC (hors projets spécifiques).

Les frais de garantie (caution, hypothèque ou privilège de prêteur de deniers) sont payés à la mise en place du prêt, et le prix est variable selon le type de garantie choisie et le montant emprunté.

Le TAEG : Taux Annuel Effectif Global vous permet de connaître le coût global de votre financement et choisir la meilleure offre de prêt. Ce taux englobe l’ensemble des frais qui sont liés à un crédit immobilier.

L’immobilier connaît des records de ventes et de prix, et cela ne semble pas s’arrêter

Conjoncturellement, lorsque les taux des crédits immobiliers baissent, les prix de l’immobilier augmentent. Et, parallèlement, si les taux sont bas, la demande de crédit se multiplie et entraine une hausse des prix de l’immobilier ! Dans les faits, on constate ce phénomène depuis trois ans. immobilier records ventes prix

2017 a été une année record pour le crédit immobilier

D’après la chambre des notaires, l’année 2017 a connu de fortes hausses des prix de l’immobilier , mais cette fluctuation montante devrait se calmer dans les prochains mois à venir notamment en Île-de-France (Petite et Grande Couronne).

Actuellement, en Région Parisienne, les ventes ont du mal à décoller. Cette situation s’explique par une hausse des prix qui a pu atteindre jusqu’à + 10%. Cette forte augmentation poussent de nombreux ménages à attendre un peu avant de passer à l’action pour acquérir un bien immobilier.

Comment ont et vont évoluer les prix en Île-de-France ?

Plus on se rapproche de la région parisienne plus la hausse des prix se ressent. D’après les analyses, les prix vont continuer à augmenter sur tous les marchés franciliens.

En cœur d’agglomération, les hausses ont et vont encore continuer, encore plus qu’en Grande Couronne.

Appartements

+ 5,8% sur toute la région parisienne (5740 euros/m2)
Petite Couronne : Hausse de + 5,3% / an
Grande Couronne : Hausse annuelle limitée à + 2%

Maisons

+ 2,7% / an
Petite Couronne : + 3,5% / an
Grande Couronne : + 2,4% / an

Source : La chambre des notaires

Les niveaux de prix pour un appartement à Paris ?

A Paris, la hausse des prix est continue. Les prix des appartements ont augmenté de + 7,8% en seulement un an. En moyenne, le m² coute 8940 euros. Cette fluctuation du prix au m² dépend des arrondissements.

Les quartiers et les rues plus chères de Paris sont : Saint-Thomas d’Aquin, Avenue Montaigne, Place Dauphine, Les Invalides, Quai des Orfèvres, Odéon…

Les quartiers et les rues les moins chères de Paris sont : La Chapelle, Pont-de-Flandre, la Villette…

Vers une baisse des prix pour les mois à venir ?

Plusieurs indicateurs avancent un relâchement de la hausse des prix des appartements vers la fin de l’année 2017 et début 2018, sauf sur la région Parisienne.

Concernant la Petite Couronne, une hausse annuelle des prix est annoncé pour janvier 2018 de l’ordre de + 3,6%. En Grande Couronne, il y aura une petite baisse de l’ordre de -1,2% sur l’année.

Selon la chambre des notaires, en Ile-de-France, le prix des maisons en Ile-de-France devrait augmenter de + 5, sur l’année 2018.

Des niveaux de ventes très importantes

L’Ile-de-France enregistre des records de ventes de plus en plus importants neuf et ancien confondus. Encore plus importants que les années 2012, 2013, et 2014.

Sur l’année 2017, par rapport à l’année 2016, les ventes ont progressé de + 21% dans l’ancien et cela ne risque pas de s’arrêter pour l’année 2018.

Le marché immobilier peut continuer dans cette voie ?

Le marché immobilier connaît une bonne croissance en Ile-de-France. L’année 2017 se termine sur de nouveaux records en terme de ventes. Qu’en est-il des mois à venir ? Les analyses prédictives annoncent un potentiel de croissance qui risque de se réduire légèrement.

Cela s’explique par le fait que les emprunteurs hésitent et s’interrogent sur le prix des logements, les niveaux atteints peuvent freiner l’envie d’acquérir un bien immobilier.

Cependant, plusieurs éléments intéressants restent présents sur le marché de l’immobilier pour donner à un emprunteur l’envie de passer à l’action :

Des taux de crédit attractifs
Une conjoncture économique progressive
Une volonté de devenir propriétaire
Des réformes fiscales à venir en 2018

Toutes ces variables viennent conforter l’idée que l’activité et les ventes en Ile-de-France vont se maintenir à un très bon niveau pour les mois à venir, mais que les records ne seront pas battus, tout cela reste à confirmer dans les mois à venir.

Les crédits immobiliers sont beaucoup plus abordables

Cette hausse des prix de l’immobilier et des ventes en France s’explique par la facilité par laquelle les ménages français ont peu obtenir un crédit immobilier.

La baisse des taux immobiliers ces trois dernières années ont permis aux ménages d’accroitre leur capacité d’emprunt et d’accéder plus facilement au crédit.

Cette opportunité d’acquérir un bien immobilier a permis l’essor du marché immobilier dans le neuf comme dans l’ancien y compris dans les zones dites « tendues » où la demande de logement est très importante par rapport à l’offre.

Les banques travaillent de leurs côtés pour que les taux de 2018 restent accessibles aux ménages.

Une hausse des prix et des ventes qui ne devrait pas s’arrêter pour les années à venir

Cette hausse des prix de l’immobilier a progressé de + 3% pour l’année 2017, en 2018 ce pourcentage ne risque pas de changer.

La facilité d’accès au crédit pour les ménages et des taux immobiliers bas sont des facteurs qui jouent sur le maintien de la croissance des prix de l’immobilier.

Les réformes fiscales à venir comme le maintien du dispositif Pinel ou le PTZ dans les zones tendues viendront t soutenir cette croissance dans les mois et les années à venir.

Quels sont les quartiers les moins cher de Paris ?

Les prix de l’immobilier dans l’ancien sont en baisse, mais tous les quartiers de la région Parisienne ne connaissent pas une baisse, les quartiers les moins cher de la capitale se trouvent principalement dans le Nord et l’Est de la région. quartier paris pas cher immobilier

Pont de Flandres (19e)

Pont de Flandres est un quartier populaire situé au Nord-Est de Paris. Ce quartier comporte des immeubles assez grands près du canal de Saint-Denis et de la Petite Ceinture. Ce quartier est accessible par la station de métro Corientin Cariou.

Ce quartier a connu une baisse des prix sur une année de 7,3%, cependant, les tarifs ont augmenté de 24% les 5 années précédentes.

Prix moyen du mètre carré : 5870 euros

Amérique (19e)

Amérique se situe entre le périphérique et le parc des Buttes-Chaumont, ce quartier à de nombreux immeubles qui connaissent une baisse des prix de 6,8% sur une année.

Prix moyen du mètre carré : 6000 euros

La Goutte-d’Or (18e)

La Goutte-d’Or est un quartier populaire en plein changement. Ce qui à permis aux prix d’augmenter de 1,6% sur l’année et 20% les 5 années précédentes. Mais ce quartier reste largement abordable.

Prix moyen du mètre carré : 6200 euros

La Chapelle (18e)

La Chapelle, comme La Goutte-d’Or connaît une rénovation du quartier, les prix ont augmentés de la même façon que le quartier voisin de la Goutte-d’Or : +1,1 % en un an, + 24 % sur cinq ans.

Prix moyen du mètre carré : 6200 euros

La Villette (19e)

La Villette est un quartier proche du périphérique, c’est un quartier qui ressemble aux quartiers de Flandres et Amériques. Les prix ont augmentés de 2,6% en une année et 23% sur cinq ans.

Prix moyen du mètre carré : 6250 euros

Source : CNEWSMatin