Avec la digitalisation, le monde du courtage immobilier s’est très vite transformé. De plus en plus de sites de courtiers gratuits voient le jour sur le marché. Comment fonctionnent-ils ? Quelles sont leurs sources de revenu ?
Le Prêt à Taux Zéro et le dispositif Pinel sont prolongés pour les quatre années à venir, ce prolongement vient avec de nouvelles conditions territoriales, en effet ces deux dispositifs vont être reconduits, mais moins largement que auparavant.
Le Prêt à Taux Zéro est une forme de prêt immobilier qui peut être obtenu pour financer un achat immobilier ou la construction d’un premier logement neuf qui prend le titre d’une résidence principale. Durant les deux dernières années, si un ménage n’a pas été propriétaire d’une résidence principale, il est à nouveau éligible.
Cette forme de crédit immobilier ne prend pas en compte de frais de dossier, ni d’intérêts. Il doit être associé à un prêt immobilier principal avec si possible un apport personnel du primo-accédant. Le Prêt à Taux Zéro est obtenu par le biais d’une banque, la banque doit avoir signé un accord avec l’État et la société de gestion de ce dispositif.
Pour 2018, le Prêt à Taux Zéro est reconduit pour les quatre années à venir (ainsi que le dispositif de défiscalisation Pinel), cela a été annoncé par le ministère de la Cohésion des territoires, et cette mesure fait partie de la nouvelle Stratégie Logement du gouvernement Philippe.
Le champ d’application géographique va être limité par rapport à son état actuel qui prend fin dès le 31 décembre 2017. Le Prêt à Taux Zéro 2018 sera applicable sur une partie restreinte du territoire français en fonction de l’état du marché immobilier.
Le Prêt à Taux Zéro actuel s’applique jusqu’au 31 décembre 2017 et est disponible sur les zones A et C. A partir du 1er janvier 2018, le PTZ va être reconduit et recentré pour les quatre prochaines années, sur un périmètre géographique plus réduit.
Pour 2018, le Prêt à Taux Zéro dans le neuf ne ciblera que les zones A, a bis et B1, les périmètres urbains ou la demande est forte. La zone B2 va connaître un changement en 2018, la part de financement du montant maximum retenu pour l’opération va être réduite à 20%.
Le Prêt à Taux Zéro 2018 ne sera plus valide dans la zone C pour le neuf, pour la zone B2 il est possible d’en profiter jusqu’au 31 décembre 2018.
Le PTZ 2018 dans l’ancien sera réservé aux zones B2 et C et disparaîtra dans les zones plus tendues : A, A bis et B1.
Initialement, le dispositif Pinel permet d’obtenir une réduction d’impôt sur le revenu après l’acquisition d’un logement neuf. En compensation d’un engagement de location sous les conditions d’un loyer qui est plafonné, cette mesure devait prendre fin dès décembre 2017.
Les besoins de construction et de rénovation des logements sont toujours autant importants, et surtout dans les zones tendues. C’est pourquoi après la présentation de la stratégie logement du gouvernement Philippe, le ministre de la Cohésion des territoires et le secrétaire d’Etat au logement, Jacques Mézard et Julien Denormandie ont annoncé que le nouveau Pinel 2018 allait être prolongé pour encore quatre ans mais comme le PTZ, de manière plus ciblée.
Le Pinel 2018 va être prolongé pour donner plus de visibilité aux acteurs du logement. Ce dispositif mis à jour aide l’investissement locatif en le réservant aux investissements immobiliers qui seront réalisés dans des zones tendues où la demande de logement est forte par rapport à l’offre.
Les zones A, Abis et B1 sont concernées, la zone C est abandonnée dès janvier 2018, la zone B2, comme dit précédemment connaît un léger changement.
Ces zones sont périurbaines ou rurales sont éligibles au Pinel 2018 sous l’accord formel d’une acceptation préfectoral.
| Zones géographiques | Fin du PTZ pour les logements neufs | Fin du PTZ pour les logements anciens + travaux |
| A | 31/12/2021 | 01/01/2018 |
| A Bis | 31/12/2021 | 01/01/2018 |
| B1 | 31/12/2021 | 01/01/2018 |
| B2 | 31/12/2019 | 31/12/2021 |
| C | 31/12/2019 | 31/12/2021 |
Source : Ministère du logement
Toujours sur le thème du crédit immobilier, retrouvez la deuxième grille de mots croisées créé par CREDIXIA, à vous de relever le défi.
Le principe du jeu intergénérationnel et indémodable est simple : trouver le mot qui correspond à la définition indiqué en bas de la grille
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Un crédit immobilier n’est pas quelque chose à prendre à la légère, surtout si on fait son premier achat immobilier. Il faut considérer cet acte comme un moment important d’une vie et faire attention à plusieurs éléments, c’est pourquoi il faut être vigilant. CREDIXIA vous explique les erreurs à ne pas commettre.
Les erreurs lors d’un crédit immobilier sont faites par manque d’expérience et provoquent des regrets plus tard pour l’emprunteur. Lors d’un prêt, il faut analyser et prendre du recul sur un ensemble d’éléments et détails qui vont vous permettre de vous sentir bien dans le logement que vous allez occuper.
N’importe quel expert vous le dira : aucun bien immobilier n’est parfait ! Et pourtant, il existe des emprunteurs tellement sûrs de leur choix coup de cœur qui ne prendront pas la peine d’en visiter d’autres. Plus vous visitez des appartements différents, plus vous pouvez être sûr de votre choix premier, il faut comparer différentes propositions et évaluer l’environnement pour être certain que les éléments extérieurs ne nuisent pas à votre confort personnel. Il faut détecter ce qui va et ce ne qui ne va pas, nous ne sommes jamais à l’abri d’une mauvaise surprise.
Une banque a plusieurs exigences, et cela ne se limite pas à avoir un CDI et une crédibilité financière. Une banque vous fait crédit sur plusieurs critères, le premier est votre capacité d’endettement. CREDIXIA dispose d’un simulateur de taux d’endettement vous permettant de juger votre en cas en quelques instants :
Pour obtenir votre logement, vous devrez signer un compromis de vente. CREDIXIA vous conseille de prendre un notaire, cet expert vous accompagne et vous conseille sur les conditions suspensives.
Elles permettent de dissoudre un compromis de vente sans aucune pénalité. La condition suspensive la plus importante est celle relative au financement, si un emprunteur ne trouve pas de crédit dans un temps donné, la vente peut-être annulée.
Il est important de voir si le logement a besoin de nombreux travaux, cette analyse se fait logiquement avant d’acheter, cela permettra de mieux préciser l’ensemble des coûts.
Il y a toujours une grosse différence entre le prix d’un achat immobilier et la réalité du coût de l’appartement. Un crédit immobilier prend en compte plusieurs types de frais :
Toutes ces charges peuvent être importantes et marquent la différence du prix affiché. Un crédit immobilier implique un plan de financement et là aussi quelques erreurs doivent être évitées pour que le paiement soit fait correctement.
Un emprunteur peut toujours se placer en position dominante face à un vendeur, vous devez au préalable vous renseigner sur les prix du marché, prendre les défauts d’un appartement comme des arguments pour négocier le prix avec un vendeur, et ainsi faire une demande en dessous du prix initial.
Ceci est l’une des erreurs les plus importantes. D’une banque à une autre, les taux peuvent être très différents et cela pourrait avoir un impact sur le coût total du prêt. Plus vous trouverez de meilleur taux, plus vous réaliserez des économies et limiter la durée du prêt, d’où l’intérêt de passer par un courtier.
Plusieurs aides publiques peuvent s’obtenir pour les emprunteurs modestes, elles permettent de financer le bien immobilier. Les aides les plus connue sont le Prêt à Taux Zéro ou le Prêt Accession Sociale. Ces aides permettent de réaliser des économies si vous ne payez pas d’intérêts sur une grosse partie du crédit.
L’assurance emprunteur a un rôle important sur un prêt immobilier, c’est pourquoi il vous faut mettre en concurrence plusieurs assurances afin de vous faire réaliser des économies conséquentes en choisissant la plus attractif. Trois lois vous permettent de faire des économies :
Nous mettons à votre disposition un comparateur d’assurance emprunteur depuis lequel vous pouvez visualiser les offres de plus de 100 contrats différents :
Comparateur d’assurance de prêt
Les situations de chacun évoluent, c’est pourquoi la revente est une option qu’il faut étudier. Il faut donc savoir si après avoir acquis un bien immobilier, vous serez dans la possibilité de le revendre au même prix.
Notre baromètre des meilleurs taux de crédit immobilier pour le mois de Décembre 2017 est disponible. Vous y retrouverez une analyse des taux d’emprunt pour le mois de décembre ainsi qu’un récapitulatif de l’évolution des taux bancaires du moment.
| Meilleur taux fixe national |
Tendance | |
| 7 ans | 0.45 % | Stable ⏸ |
| 10 ans | 0.70 % | Stable ⏸ |
| 15 ans | 1 % | Stable ⏸ |
| 20 ans | 1.20 % | Stable ⏸ |
| 25 ans | 1.50 % | Stable ⏸ |
Mise à jour des taux le 05/12/2017. Les taux sont actualisés régulièrement pour s’ajuster à ceux du marché.
Pour le mois de décembre 2017, les taux semblent être légèrement à la hausse. Deux banques annoncent une hausse + 0,10 pts : l’une sur les durées supérieures à 15 ans et l’autre sur les profils dits « jeunes » c’est-à-dire les emprunteurs de moins de 36 ans. Une troisième banque confirme le maintien de ses taux actuels avec une possibilité de décote allant jusqu’à – 0,40 pts selon les profils, les durées et l’apport.
En moyenne les taux de crédit immobilier ont augmenté de + 0,30 pts sur l’année 2017. On est très loin des analyses économiques qui annonçaient une flambée des taux…
2017 a été une très bonne année pour l’ensemble du marché immobilier français notamment grâce aux taux de crédits bas et aux dispositions du gouvernement.
Les experts tablent sur une hausse généralisée des taux de crédits immobiliers en 2018. Affaire à suivre car pour le moment aucun indicateur n’alerte sur une hausse brutale (sauf évènement extérieur en France et en Europe).
Au 29 Novembre 2017, l’OAT s’affiche 0,58% légèrement en baisse depuis le début du mois puisque l’OAT était enregistré à 0,63% le 01 novembre 2017. L’OAT est le taux d’intérêt utilisé par les banques comme référence pour calculer le taux d’un crédit immobilier à taux fixe. En général, les banques répercutent une variation de l’OAT sur les taux du marché dans leurs offres commerciales sous 2 à 3 semaines.
En suivant l’évolution de l’OAT, on peut donc anticiper une hausse ou une baisse des taux de prêts immobiliers. Toutefois, d’autres paramètres rentrent en ligne de compte, dont notamment les efforts commerciaux, la concurrence, la marché extérieur, etc…
Suivez l’évolution des taux de crédit immobilier sur 10, 15, 20 et 25 ans depuis janvier 2015 jusqu’à aujourd’hui grâce à notre graphique interactif, sélectionnez la date et la durée qui vous intéresse pour afficher le meilleur taux :
Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :
CREDIXIA est noté 4,6/5 sur Avis-Vérifiés
Le mois de Novembre s’annonce stable sur les taux de crédits immobiliers fixes aux particuliers. A l’exception de deux banques qui ont baissé leurs barèmes de – 0,10 pts sur toutes les durées, l’ensemble de nos partenaires bancaires ont maintenu leurs grilles d’octobre.
| Meilleur taux fixe national |
Tendance | |
| 7 ans | 0.45% | Stable ⏸ |
| 10 ans | 0.70% | Baisse ⬇️ |
| 15 ans | 1 % | Baisse ⬇️ |
| 20 ans | 1.20 % | Stable ⏸ |
| 25 ans | 1.50 % | Stable ⏸ |
Mise à jour des taux le 13/11/2017
Tant que les taux directeurs (indices de références des banques pour le calcul des taux) n’augmentent pas, les taux des crédits immobiliers aux particuliers resteront bas. L’OAT 10 ans est toujours très bas, il reste sous la barre des 1%. Il a été enregistré à 0,60% le 06 novembre 2017.
En plus d’un OAT faible, il ne reste plus que deux mois aux banques pour réaliser les objectifs commerciaux de l’année. Celles qui ont pris du retard feront le maximum pour capter de la clientèle grâce au crédit à taux bas. Pour les excellents profils, les établissements bancaires n’hésiteront pas à accorder de fortes décotes de taux (jusqu’à – 0,40 pts).
Contrairement aux annonces faites, les taux ont très peu augmenté en 2017. Si l’on compare le mois de novembre 2016 au mois de novembre 2017, la hausse ne représente que + 0,20 pts.
Pour un prêt de 200 000 euros sur 20 ans, la mensualité passé de 919,79 € à 937,74 € soit 18 € / mois supplémentaire par mois.
Finalement, le cout du crédit n’augmente que de 4320 € sur 20 ans.
Pour être sur de décrocher le meilleur taux de crédit, il faut impérativement faire le tour des banques. L’idéal est de faire appel à un courtier qui mettra l’emprunteur en contact avec l’établissement le mieux placé en fonction de son profil.
Pour optimiser le coût de son crédit, il faut également comparer l’assurance de prêt car un taux de crédit immobilier bas avec une assurance mal négociée aura un impact sur le TEG et le coût total du crédit. Grâce à la Loi Hamon, l’emprunteur peut librement choisir de passer par une délégation d’assurance extérieure à l’assurance groupe proposée par la banque. Il ne faut pas s’en priver.
Consultez l’historique des meilleur taux d’emprunt immobilier que nous avons proposé sur l’année 2017 mois par mois :
