Pendant de nombreuses années, les banques ont détenu le monopole du marché de l’assurance de prêt ou assurance emprunteur, cette garantie qui permet de sécuriser le remboursement d’un crédit immobilier à la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de l’emprunteur.Depuis 2010, le marché s’est libéralisé à la faveur de trois lois. Vous pouvez désormais opter pour le contrat proposé par la banque qui finance votre projet d’acquisition ou pour un contrat externe de votre choix.Selon le courtier en prêt immobilier Credixia, l’assurance de prêt peut parfois représenter presque un tiers du coût total du crédit.En faisant jouer la concurrence, vous pouvez faire de belles économies sur votre contrat d’assurance : dans certains cas jusqu’à 15 000 € sur la durée du prêt immobilier, d’après le comparateur d’assurance emprunteur Magnolia.fr. Loi Lagarde : le droit de choisir l’assurance emprunteur de votre choix Depuis 2010 avec la loi Lagarde, dans le cadre d’un crédit immobilier, les banques prêteuses ne peuvent plus imposer à l’emprunteur d’adhérer au contrat d’assurance de prêt qu’elles commercialisent.Vous pouvez retenir l’assurance emprunteur de votre choix dès lors qu’elle présente des garanties équivalentes à celles de la banque (si ce n’est pas le cas, elle peut refuser de résilier votre contrat). Loi Hamon : la possibilité de changer de contrat dans l’année suivant sa signature En 2014, une nouvelle arme législative vient renforcer le droit de l’emprunteur de délier son assurance de prêt de son crédit immobilier en lui offrant la possibilité de changer de contrat durant la première année suivant la signature de son offre de prêt.
Bonne nouvelle pour les emprunteurs : les taux des crédits immobiliers sont en baisse. D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, ils se sont établis en moyenne en juillet à 1,25% toutes durées confondues, contre1,29% en juin.La crise sanitaire et ses conséquences sur l’économie du pays avaient poussé les banques à augmenter leurs taux dès la fin du confinement, craignant des défauts de remboursement.Mais afin de soutenir la demande de crédits , elles ont finalement fait machine arrière en juillet. Toutes les catégories d’emprunteurs sont concernées par cette baisse, même les plus modestes. Sur 15 ans, le taux moyen relevé est de 1,03% contre 1,09% un mois auparavant. Et sur 25 ans, 1,47% contre 1,52%. L’Observatoire Crédit Logement/CSA relève également une durée moyenne plus courte de six mois par rapport à juin, soit 224 mois. Ce repli s’explique par une moindre part des ménages les plus modestes et les moins bien dotés en apport. Ces derniers souscrivent généralement des prêts sur des durées longues.Pour le courtier Credixia, la baisse des taux enregistrée en juillet n’est pas une surprise : «Cette stratégie semble logique puisque le crédit immobilier reste le seul produit d’appel des banques pour capter des nouveaux clients», commente-il dans un communiqué.
La Banque Centrale Européenne (BCE) annonce son envie de prolonger les taux bas jusqu’en 2021. Par ailleurs, en juillet, les banques ont conservé, voir baissé, leurs taux de crédit immobilier afin de soutenir la demande. Le taux moyen (hors assurance et caution) s’établit à 1,25 % en juillet contre 1,29 % en juin.En juillet 2020, le taux d’usure s’affiche à la hausse passant de 2,51 % en avril à 2,57 % au 1er juillet 2020pour tous les prêts à taux fixe d’une durée supérieure à 20 ans. « Par conséquent, cela permet d’augmenter mécaniquement le nombre d’emprunteurs éligibles au prêt immobilier qui, jusqu’ici, étaient exclus », explique Credixia dans un communiqué de presse.
Suite à la crise sanitaire, la plupart des Français ont placé l’achat immobilier au cœur de leur réflexion et,dès le mois de mai 2020, nous avons constaté un pic du nombre de demandes d’emprunt immobilier. Ce pic s’accompagne du soutien de la Banque Centrale Européenne (BCE) qui a incité les banques à accorder des crédits aux particuliers pour relancer le secteur immobilier. La bonne nouvelle c’est que tous les indicateurs sont au vert pour que les taux immobiliers restent bas jusqu’en 2021 !
La diminution des taux se poursuit
La Banque Centrale Européenne (BCE) vient tout juste d’annoncer son
envie de prolonger les taux bas jusqu’en 2021.
Une aubaine pour tous les porteurs de projets immobiliers ! En juillet,
les banques ont conservé voir baissé leurs taux de crédit immobilier afin de
soutenir la demande. Le taux moyen (hors assurance et caution) s’établi
à 1,25 % en juillet contre 1,29% en juin. Cette stratégie semble logique
puisque le crédit immobilier reste le seul produit d’appel des banques pour
capter des nouveaux clients. Ce choix est un point positif pour les très bons
profils comme pour les ménages les moins aisés (primo-accédants et séniors).
N’oublions pas que ce mois-ci le taux d’usure s’affiche à la hausse passant de
2,51% en avril à 2,57% au 1er juillet 2020 pour tous les prêts à taux fixe
d’une durée supérieure à 20 ans. Par conséquent, cela permet d’augmenter
mécaniquement le nombre d’emprunteurs éligibles au prêt immobilier qui,
jusqu’ici, étaient exclus. Et, dans les faits, cela se vérifie puisque CREDIXIA
a pu financer un primo-accédant, à faible revenu.
Il est possible d’emprunter avec un revenu de
25 000 € / an
Prenons le cas d’une primo-accédant, célibataire,
âgée de 28 ans. Elle achète son premier
achat dans l’ancien. Pour ce faire, elle contact CREDIXIA pour obtenir un
crédit adapté à son profil.
Grâce au service d’un courtier, la
cliente obtient un crédit immobilier au taux de
1,75% (assurance incluse) sur une durée de 25 ans. Sa mensualité avec
assurance s’élève à 676,59 € / mois.
Grâce à un apport personnel couvrant
les frais liés au crédit (frais de notaire, frais de garantie, frais dossier
bancaire) et des revenus stables, elle obtient son emprunt. L’apport personnel est
de plus en plus indispensable pour les primo-accédants. Notons que lorsqu’un
emprunteur achète sa première résidence, la banque lui facilite l’accès au
crédit en misant sur le long terme afin de le fidéliser lors de son deuxième
achat.
Pour les ménages à faibles revenus ou
les primo-accédants, il est conseillé de vérifier son éligibilité aux
dispositifs d’aide à l’accession comme le PTZ ou le
prêt Pas. Les conditions d’accès au crédit immobilier se sont fortement
resserrées, et pour être sûr d’obtenir un crédit adapté, il est nécessaire
d’être accompagné par un professionnel.
Pourquoi faire appel à un courtier ?
Un courtier en prêts immobiliers est un
intermédiaire en opérations de banque, mandaté par un emprunteur, pour obtenir
les meilleures conditions auprès d’établissements bancaires. Le rôle du
courtier n’est pas seulement celui d’un intermédiaire entre l’emprunteur et les
banques. Il a également un rôle d’écoute, d’analyse et de conseil afin de
trouver le meilleur financement et surtout le plus adapté à sa situation.
Le courtier est principalement un
gain de temps car il effectue l’essentiel des démarches à la place de
l’emprunteur et lui évite ainsi tous les déplacements superflus auprès des
établissements bancaires. Le courtier en crédit immobilier sait présenter un
dossier auprès des banques, alors qu’un client, lui, ne sait pas forcément le
faire.
Soyez optimiste et profitez de cette
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Vous souhaitez acheter un bien immobilier ? La politique de taux bas devrait se poursuivre jusqu’en 2021.Tous les indicateurs sont au vert ! Les explications du courtier CREDIXIA.
Suite à la crise sanitaire, la plupart des Français ont placé l’achat immobilier au cœur de leur réflexion et,dès le mois de mai 2020, nous avons constaté un pic du nombre de demandes d’emprunt immobilier. Ce pic s’accompagne du soutien de la Banque Centrale Européenne (BCE) qui a incité les banques à accorder des crédits aux particuliers pour relancer le secteur immobilier. La bonne nouvelle c’est que tous les indicateurs sont au vert pour que les taux immobiliers restent bas jusqu’en 2021 !
La diminution des taux se poursuit
La Banque Centrale Européenne (BCE) vient tout juste d’annoncer son envie de prolonger les taux bas jusqu’en 2021. Une aubaine pour tous les porteurs de projets immobiliers !En juillet, les banques ont conservé voir baissé leurs taux de crédit immobilier afin de soutenir la demande. Le taux moyen (hors assurance et caution) s’établi à 1,25 % en juillet contre 1,29% en juin. Cette stratégie semble logique puisque le crédit immobilier reste le seul produit d’appel des banques pour capter des nouveaux clients. Ce choix est un point positif pour les très bons profils comme pour les ménages les moins aisés (primo-accédants et séniors). N’oublions pas que ce mois-ci le taux d’usure s’affiche à la hausse passant de 2,51%en avril à 2,57% au 1 er juillet 2020 pour tous les prêts à taux fixe d’une durée supérieure à 20 ans.
Les meilleurs taux immobiliers d’Août 2020 chez CREDIXIA
Nous déterminons deux types de taux d’intérêt chez CREDIXIA, courtier immobilier : les meilleurs taux immobiliers correspondant aux profils premiums et les taux immobiliers moyens représentant les profils standards.
Afin que vous puissiez contracter le meilleur taux de crédit immobilier du marché, nous actualisons en permanance notre baromètre des taux immobiliers. Les taux proposés sont ceux auxquels vous pouvez prétendre en passant par nos courtiers immobiliers CREDIXIA.
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Afin que votre dossier ait plus de chance d’être accordé par nos partenaires bancaires, et ce au meilleur taux, il est important que vous teniez une situation financière stable avec des revenus constants dans la région Ile de France.
Nos meilleurs taux immobiliers en Août 2020 par durées et mensualités
Les meilleurs taux immobiliers d’Aout 2020 sont de 0.4% pour 7 ans, 0.5% pour 10 ans, 0.75% pour 15 ans, 0.95% pour 20 ans et 1.15% pour 25 ans.
Grille des meilleurs taux immobiliers d’Août 2020
Durée du crédit immobilier
Meilleur taux immobilier fixe
Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois
0,40 %
120,74 €
10 ans / 120 mois
0,50 %
85,45 €
15 ans / 180 mois
0,65 %
58,32 €
20 ans / 240 mois
0,95 %
45,77 €
25 ans / 300 mois
1,15 %
38,37 €
* Taux immobiliers et mensualités actualisés le 01/08/2020
Nos taux immobiliers moyens en Août 2020 par durées et mensualités
Grille des taux immobiliers moyens de Août 2020
Durée du prêt
Taux fixe moyen
Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés
7 ans / 84 mois
0,80 %
122,45 €
10 ans / 120 mois
0,90 %
87,17 €
15 ans / 180 mois
1,00 %
59,85 €
20 ans / 240 mois
1,25 %
47,11 €
25 ans / 300 mois
1,45 %
39,76 €
* Taux immobiliers et mensualités actualisés le 01/08/2020
D’ailleurs, il est obligatoire que vous souscriviez à une assurance de prêt immobilier durant votre investissement. Vous avez la possibilité de contracter une assurance emprunteur avantageuse en profitant de la délégation d’assurance avec notre filiale assurance INIXIA.
L’évolution des taux de crédit immobilier sur 10, 15, 20,25 ans.
Consultez, ci-dessous, l’évolution des taux de crédit immobilier via le graphique interactif, depuis janvier 2015.
Comment obtenir le meilleur taux immobilier en Août 2020 avec CREDIXIA
Le contexte influant sur les taux immobiliers d’Août 2020
Le secteur immobilier a subi une hausse des taux d intérêt suite au confinement, provoqué par la crise sanitaire que nous traversons encore actuellement. Cependant, depuis le déconfinement, nous assistons à une baisse des taux.
Étant donné que presque tout le pays a été plongé sans activité professionnelle, le ralentissement de l’économie française a fragilisé la situation de nombreux ménages dont ceux qui étaient candidat à l’investissement immobilier. Les taux immobiliers ont donc grimpé.
Les conditions à respecter pour obtenir un prêt immobilier
Nous avons constaté un durcissement des conditions d’octroi de crédit par les banques.
D’abord, il est important de respecter le taux endettement. Son niveau maximal a été fixé à 33%. Les ménages qui dépassent ce niveau voient leur solvabilité être remise en cause par les établissements prêteurs.
Ensuite, il est nécessaire de disposer d’un apport personnel représentant au moins 10% de la valeur du bien immobilier ; afin que l’investisseur démontre de sa capacité à subventionner les frais annexes liées au coût du crédit (comme les frais de notaire par exemple).
Enfin, il est impératif de respecter aussi le taux d’usure fixé à 2.57% pour cet été 2020 par la Banque de France, au delà de 20 ans d’emprunt. Entre 10 et 20 ans de crédit, il est de 2,40%, sous 10 ans de 2,39%.
De fait, cet écart relativement faible entre le taux d’usure et les meilleurs taux immobiliers (ou taux moyens) complique l’accès au prêt pour certains ménages.
CREDIXIA, l’unique courtier immobilier depuis 1999
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C’est en tant que courtier immobilier, que nous vous accompagnons tout au long de votre plan de financement et quel que soit le prêt (investissement locatif, rachat de crédit, soulte divorce,…) Notre service se plie à votre convenance et exigences, avec une expérience soit 100% digitale, physique, ou hybride.
Récapitulons :
? Quels sont les meilleurs taux immobiliers en Août 2020 ?
Les meilleurs taux d’Août 2020 que nos courtiers peuvent vous proposer sont les suivants : 0.4% pour 7 ans, 0.5% pour 10 ans, 0.75% pour 15 ans, 0.95% pour 20 ans et 1.15% pour 25 ans.
?Comment bénéficier du meilleur taux immobilier en Août 2020 ?
Il est nécessaire d’effectuer une étude des taux du marché, afin de trouver la meilleure offre de prêt. Depuis 1999, CREDIXIA, expert courtier en crédit immobilier, vous propose un service de courtage immobilier hors pair avec un suivi de dossier personnalisé.
?À quel taux immobilier puis-je prétendre pour mon prêt immobilier en Août 2020 ?
Le taux de crédit dépendra de l’envergure du projet immobilier et de votre profil. Estimez gratuitement et de manière personnalisée votre taux d’intérêt grâce à une simulation de votre crédit immobilier.
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