Décideurs : Les taux des crédits immobiliers repartent à la hausse
Est-ce la fin de la période des taux des crédits immobiliers bas ? Ces derniers ont progressé en avril.Décryptage des causes et des prévisions pour les prochaines semaines.Les observateurs ne s’y attendaient pas. Alors que la Banque centrale européenne avait annoncé le déploiement de mesures exceptionnelles en pleine crise sanitaire pour inciter les banques à prêter, plus particulièrement aux entreprises, certaines banques ont revu à la hausse leurs barèmes de taux des crédits immobiliers aux particuliers de l’ordre de + 0,05 pts et jusqu’à + 0,4 pts pour toute durée et profil confondus sur le mois d’avril selon Credixia.
Les taux moyens se situent sur 15 ans autour de 1,15 %, 1,32 % sur 20 ans et près de 1,60 % sur 25ans complète d’après les chiffres avancés par Meilleurtaux.com. « Néanmoins, ces informations doivent être prises avec prudence car nous n’avons pas reçu l’ensemble des barèmes bancaires et de très grandes banques sont aujourd’hui en production très restreinte et donc ne communiquent pas sur leurs taux » tempère Maël Bernier, directrice de la communication. « Les taux de crédit immobilier ont remonté de 0,25 % en moyenne, a reconnu Philippe Brassac, directeur général de Crédit Agricole, chez BFM Business. Cela s’explique par la remontée des taux de marché (ndlr : obligataires) et comme les banques utilisent dans les ressources qu’elles mobilisent pour les financements des crédits environ un tiers de ressource de marché. Il n’y a donc aucune marge supplémentaire pour les banques dans cette augmentation ».
My Sweet’Immo : Crédit immobilier : certaines banques ont revu à la hausse leurs taux de crédit immobilier aux particuliers en avril
Suite au confinement, il ne devait pas y avoir de grandes conséquences sur les taux des crédits immobiliers.Pourtant certaines banques en ont décidé autrement. Elles ont revu à la hausse leurs barèmes de taux des crédits immobiliers aux particuliers sur le mois d’avril. Le point avec le courtier Credixia.
Selon la Banque Centrale Européenne (BCE), les taux d’emprunt devraient rester inchangés. Le mois dernier,la BCE annonçait le déploiement de mesures exceptionnelles pour faire face au ralentissement économique anticipé dû au confinement.
L’objectif est d’inciter les banques à prêter, plus particulièrement aux entreprises, afin de leurs permettre de traverser cette période difficile et incertaine mais temporaire… Pourtant, certaines banques ont revu à la hausse leurs barèmes de taux des crédits immobiliers aux particuliers de l’ordre de + 0,05 pts et jusqu’à + 0,4pts pour toute durée et profil confondus sur le mois d’avril
CORONAVIRUS : HAUSSE DES TAUX DES CRÉDITS IMMOBILIERS EN AVRIL 2020
Selon la Banque Centrale Européenne (BCE), les taux d’emprunt devraient rester inchangés. Le mois dernier, la BCE annonçait le déploiement de mesures exceptionnelles pour faire face au ralentissement économique anticipé dû au confinement. L’objectif est d’inciter les banques à prêter, plus particulièrement aux entreprises, afin de leurs permettre de traverser cette période difficile et incertaine mais temporaire… Pourtant, certaines banques ont revu à la hausse leurs barèmes de taux des crédits immobiliers aux particuliers de l’ordre de + 0,05 pts et jusqu’à + 0,4 pts pour toute durée et profil confondus sur le mois d’avril.
Le climat tendu sur les taux immobiliers
Les taux immobiliers pour le mois d’avril ont subi des variations à la hausse par rapport au mois de mars. Après l’arrivée de nouvelles recommandations venant du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), demandant aux banques de restreindre leurs conditions d’octroi aux prêts immobiliers, un nouveau sujet d’actualité à fortement impacter le marché du crédit immobilier, celui du Coronavirus.
Suite aux mesures de confinement du Gouvernement liées à la crise du Covid-19, il ne devait pas y avoir de grandes conséquences sur les taux des crédits immobiliers. Depuis le début du confinement, les établissements bancaires tentent de maintenir leurs activités malgré des effectifs très réduits. Il est encore possible de faire un crédit immobilier mais la priorité des banques reste le traitement des dossiers en cours et de les finaliser, mais surtout de traiter les demandes des professionnels et des entreprises particulièrement touchés par cette crise. Il faut noter que le nombre de demandes de financements a très nettement baissé dès les annonces du Gouvernement. Face à une situation critique, de nouvelles interrogations surgissent auprès des détenteurs d’un emprunt immobilier ou des futurs acquéreurs, ce qui ralenti le marché.
En temps normal, à cette période de l’année, les banques font des efforts pour produire une attractivité sur le marché immobilier, mais, en cette situation exceptionnelle du Covid-19, les banques font l’inverse, et augmentent leurs taux en corrélation avec l’OAT ans qui est passé à 0,169% le 07 avril 2020 contre 0,072% le jour précédent (6/4/20).
Afin de comprendre ce que représente une hausse de taux de + 0,20 pts sur une mensualité de crédit immobilier pour un particulier, vous trouverez ci-dessous trois exemples de simulation d’un prêt immobilier de 200 000 euros sur une durée de 15, 20 et 25 ans.
Si nous prenons l’exemple d’un crédit de 200 000 euros sur 20 ans, la mensualité passe de 906 € à 924 € soit une différence de 18 Euros / mois. Pour un couple de trentenaire, cette somme équivaut à la cotisation mensuelle de son assurance emprunteur. Ce n’est pas négligeable !
CNews : Coronavirus : Faut-il craindre un krach du marché immobilier?
Après des mois de hausse ininterrompue, l’euphorie du marché des biens immobilier a été douché par la crise du coronavirus. L’ensemble du secteur tourne au ralenti, faisant craindre une baisse des prix, voire un krach.
Et les raisons de s’inquiéter ne manquent pas. La construction est à l’arrêt. Il y a certes quelques chantiers qui ont repris depuis lundi à la suite d’un accord trouvé ce week-end entre le gouvernement et les représentants des entreprises du BTP, mais l’ensemble du secteur va mettre de long mois à se remettre avant de retrouver un rythme normal.
Les réseaux d’agences ont également stoppé leur activité. Les portes sont closes, les agents sont invités à travailler de chez eux. Difficile dans ces conditions d’enregistrer de nouveaux biens à vendre. D’autant que les visites sont impossibles. Avant l’arrivée du virus, il était possible d’en faire virtuellement, principalement pour la location. Mais on voit mal un acquéreur signer pour un bien qu’il n’aurait jamais vu.
Enfin les banques ont elles aussi mis sur pause les crédits immobiliers. Seuls les dossiers prioritaires sont traités ; parfois ceux qui avaient obtenu un accord avant la crise sont réévalués et rejetés. « Tout le monde attend d’y voir plus clair. On ne sait pas à quelle sauce on va être mangé » confie Estelle Laurent, porteparole de Credixia.
Taux immobilier Mars 2020
Les taux immobiliers de Mars 2020 ont subit de légères modifications depuis Février 2020. Les taux d’intérêt du mois restent globalement stables.
Les taux de crédits immobiliers vont-ils rester favorables comme l’année 2019 ? Les quelques hausses vont-elles marquer la fin des taux immobiliers avantageux en 2020 ? Et, ce jusqu’à quand ? On vous dit tout !
Meilleurs taux immobiliers en Mars 2020 par durée
En ce mois de mars, les taux de crédit immobilier pour les meilleurs profils ont légèrement baissés. Pour une durée de crédit de 10 ans, nous vous proposons 0.45% comparé à 0.50% le mois dernier.
Ainsi, nos courtiers immobiliers continuent de vous proposer un baromètre de taux immobilier attrayant avec 0.25 % sur 7 ans, 0.45 % sur 10 ans, 0.65 % sur 15 ans, 0.80 % sur 20 ans et 1,05 % sur 25 ans.
Grille des meilleurs taux immobiliers de Mars 2020
| Durée du crédit immobilier | Meilleur taux immobilier fixe | Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 0,25 % | 120,10 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,45 % | 85,24 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,65 % | 58,32 € |
| 20 ans / 240 mois | 0,80 % | 45,10 € |
| 25 ans / 300 mois | 1,05 % | 37,91 € |
Fourchette de taux donnée à titre indicatif. Taux hors assurance actualisés en temps réel (comparés à ceux du mois précédant) et pouvant varier en fonction des régions et des revenus.
Taux immobilier moyen en Mars 2020 par durée de prêt
| Durée du prêt | Taux fixe moyen | Mensualité (hors assurance) pour 10 000 € empruntés |
| 7 ans / 84 mois | 0,55 % | 121,38 € |
| 10 ans / 120 mois | 0,75 % | 86,52 € |
| 15 ans / 180 mois | 0,95 % | 59,63 € |
| 20 ans / 240 mois | 1,12 % | 46,53 € |
| 25 ans / 300 mois | 1,30 % | 39,06 € |
Il s’agit ci-dessus de taux moyen. Pour connaître le taux auquel vous pouvez prétendre pour votre achat immobilier ; en fonction de votre âge, de votre situation professionnelle, de vos revenus et de votre lieu de domicile ; vous pouvez procéder à une simulation de crédit en ligne gratuitement.
En ce mois de Mars 2020, les taux immobiliers moyen restent eux inchangés. Nos courtiers continueront donc de vous proposer 0.55% sur 7 ans, 0.75% sur 10 ans, 0.95% sur 15 ans, 1.12% sur 20 ans et 1.30% sur 25 ans.
Évolution des taux de crédits immobiliers sur 10, 15, 20 et 25 ans
Consultez l’évolution des taux de crédit immobilier sur 10, 15, 20, et 25 ans depuis Janvier 2015. Grâce à notre graphique interactif, suivez les meilleurs taux d’emprunt immobilier en fonction des dates et de la durée.
Les tendances influant sur les taux de mars 2020
D’abord, les deux mesures phares que le HCSF (Haut Conseil de stabilité financière) demande d’appliquer aux banques sont :
- Un taux d’effort maximal à l’octroi de 33% du revenu de l’emprunteur
- Une durée de crédit qui n’excède pas 25 ans
Enfin, face à ces mesures, les établissements de crédits ont déclinés de manière opérationnelle les cas suivants :
- Les dossiers de rachat de prêt, y compris ceux qui financent une résidence principale, devront avoir un taux d’endettement limité à 33%
- Pour l’achat dans le neuf, un minimum de 10% d’apport personnel du montant total du crédit est requis, y compris pour les primo-accédants
- Plus globalement, les banques demandent aux clients de financer à minima les frais de notaire et les frais de garantie. Toutefois, pour les revenus dits premium (120K€ / annuels pour un couple), il reste encore possible d’emprunter à 110 % .
- Possibilité de financer un investissement locatif locatif pour un locataire de sa résidence principale si, le taux d’endettement est inférieur à 33 %. Ces financements sont à la marge car proposés par peu de banques.
Ainsi, nous observons des difficultés à financer des biens dits « à faible potentiel » c’est-à-dire avec peu de rentabilité pour les établissements financiers. Depuis le début de l’année, toutes les banques facturent désormais des frais de dossier payés par l’emprunteur pour la mise en place d’un crédit immobilier. Cela représente donc des frais qui s’ajoutent au coût total du l’emprunt. Il n’y a plus de décote de taux sur les clients multi-bancarisés ou clients des banques en ligne de type Fortuneo.
Historique des taux de crédit immobilier
Consultez l’historique des taux de prêt immobilier au cours des années précédentes :
- TAUX IMMOBILIER 2020
- TAUX IMMOBILIER 2019
- TAUX IMMOBILIER 2018
- TAUX IMMOBILIER 2017
- TAUX IMMOBILIER 2016
Ces taux sont obtenus en comparant les taux de nos établissements bancaires partenaires, dont : BRED, BNP, Caisse d’Épargne, Crédit Agricole, Crédit du Nord, Crédit Foncier, Société Générale …
Vous vous posez des question sur les différents taux d intérêt qui s’offrent à vous pour votre prêt immobilier, et comment obtenir les plus avantageux ? On vous a concocté une petite F.A.Q. pour répondre à vos questions.
? Quels sont les meilleurs taux immobilier ?
Les meilleurs taux immobiliers pour mars 2020 sont les suivants :
0,25% sur 7 ans – 0,50% sur 10 ans – 0,65% sur 15 ans – 0,80% sur 20 ans – 1,05% sur 25 ans
? Comment bénéficier du meilleur taux immobilier ?
Il faut étudier, comparer et négocier les offres des différents organismes de prêts pour trouver le meilleur taux. Avec CREDIXIA, courtier en prêt immobilier, vous bénéficiez de ce service ainsi que d’un suivi personnalisé.
? À quel taux immobilier prétendre pour mon projet ?
Le taux de votre projet immobilier dépendra de l’envergure de ce dernier, mais aussi de votre profil. C’est pourquoi nous vous proposons de simuler, en quelques clics, votre prêt immobilier directement sur notre site.