Vous avez pour projet d’acheter un bien immobilier et vous rechercher un courtier qui vous pourrait vous obtenir les meilleures conditions pour votre prêt, mais comment choisir le bon courtier immobilier pour son crédit ? 

Un courtier en immobilier vous permet de gagner du temps et de réaliser quelques économies. CREDIXIA, courtier immobilier en Ile de France depuis 1999 va vous donner quelques conseils pour vous aider à trouver un bon courtier pour votre prêt immobilier.

Choisissez un courtier immobilier agréé 

Il doit détenir un diplôme de niveau 1 via l’intermédiaire des Opérations de Banque et Solutions de Paiement (IOBSP). Ce diplôme est obligatoire pour les intermédiaires bancaires. Le coutier devra être immatriculé auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance) pour pouvoir exercer son métier. Sur le site internet de votre courtier en immobilier ou sur tout document son numéro doit figurer.

CREDIXIA est immatriculé sous le numéro 08045429.

Etudiez bien les services du courtier immobilier  

Il existe plusieurs modèles de courtier, et chacun à sa méthode de travail, ses offres et ses services. Il y a des courtiers immobiliers en ligne, des réseaux de courtier et des indépendants. Choisissez selon vos besoins et vos attentes.

Renseignez-vous sur Le réseau du courtier en crédit immobilier

Si vous devez choisir votre courtier, les banques sélectionnent également les coutiers avec qui elles souhaitent travailler. Donc renseignez vous sur le nombre des partenaires bancaires avant de vous décider.  Plus un courtier a de conventions bancaires, plus sa réputation est reconnue par les acteurs du métier.

Analyser la transparence du prix du courtier en crédit immobilier

Le courtier devra vous établir un mandat dans lequel il est indiqué le montant de la rémunération et le mode de celui-ci : précision faite de la commission bancaire et les honoraires clients. Le courtier travaille au résultat et vous devrez régler les honoraires seulement et seulement si vous avez accepté le crédit immobilier qu’il vous aura obtenu dans les meilleures conditions. 

Evaluez la réactivité du courtier en crédit immobilier 

Evidemment vous vous fierez à votre instinct mais pour que votre crédit immobilier soit accepté dans les meilleures conditions, assurez vous de la réactivité de votre courtier en crédit immobilier. Il devra en plus être curieux, sérieux. IL devra vous expliquer son fonctionnement dans son accompagnement, les étapes et les échéances jusqu’à l’aboutissement de votre projet.  Son expertise, son implication et sa transparence fera de lui non pas le bon courtier mais le meilleur. Vous pouvez grâce au numérique, visualiser les avis des courtiers immobiliers.

Aujourd’hui environ 40% des emprunts immobiliers ont été financés par un courtier immobilier. Les taux immobiliers historiquement bas ont favorisé le développement du service de courtage immobilier. Il existe donc de nombreux acteurs sur le marché français. Effectivement, faire appel à un courtier immobilier spécialiste permet d’obtenir une demande de prêt favorable.

Cependant, comment sélectionner et rémunérer le meilleur courtier immobilier ?

Les offres sont tellement nombreuses et disparates au niveau des coûts qu’il est essentiel de ne pas faire appel à n’importe qui pour votre projet immobilier.

Quel est le prix d’un courtier immobilier ? Comment les tarifs sont-ils fixés ?

Que comprend le prix d’un courtier immobilier ?

Le tarif d’un courtier immobilier se réfère aux frais de courtage qu’il facture à ses clients en contre partie de son service. Le prix courtier correspond à l’accompagnement du spécialiste : du montage du dossier de demande de crédit jusqu’à la signature de l’acte de vente final chez le notaire.

Les honoraires de courtage sont encadrés par la réglementation. Avant de lancer les démarches de demande de prêt immobilier, les clients doivent avoir eu connaissance du prix courtier. C’est uniquement lors de la concrétisation du projet, avec le déblocage de fonds et la signature chez le notaire, que le courtier obtient sa rémunération. Selon la Loi MURCEF, du Code de la Consommation : « Aucun versement de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. »

Certains courtiers malhonnêtes demandent un « chèque de caution », cependant cette pratique est illégale.

Pour choisir un bon courtier immobilier, nous vous conseillons de consulter les avis courtier laissés par les anciens clients. Nous rappelons qu’il est déconseillé de démarcher plusieurs courtiers en même temps.

Payer un courtier immobilier ne revendrait-il pas à dépenser plus dans son crédit immobilier ?

La rémunération du courtier est due par rapport au service qu’il propose à ses clients pour trouver la meilleure offre de prêt afin d’assurer les meilleures conditions d’un financement immobilier. Le fonctionnement du courtier immobilier recherche et négocie le meilleur taux de prêt pour le compte de son client, le taux d intérêt le plus adapté à la situation financière de l’emprunteur et le plus compétitif du marché du crédit. Dans le choix de contacter un courtier immobilier ou une banque seul, passer par un spécialiste courtier s’avère être plus avantageux.

Passer par un courtier immobilier permet de gagner du temps face aux démarches administratives de recherche auprès des banques mais aussi, de d’économiser de l’argent grâce à un faible taux d’emprunt (permettant de payer moins d’intérêts bancaires tout au long de la durée de crédit).

Le tarif courtier permet de bénéficier d’un crédit avantageux avec le montant des frais bancaires réduits dans le temps. Payer un courtier immobilier ne revient donc pas à payer plus cher son crédit, mais son contraire !

Faut-il obligatoirement payer un courtier en prêt immobilier ?

La réponse est non. Il ne faut pas obligatoirement payer pour bénéficier des services d un courtier. Il existe d’ailleurs des courtiers immobiliers gratuits.

Certains réseaux de courtiers payants veulent faire croire que, si vous passez par un courtier gratuit celui-ci fera juste une mise en relation avec les banques et que son accompagnement ne sera pas complet. Les courtiers gratuits ne sont pas forcément moins efficaces que les courtiers payants. Cela est bien évidemment faux. Car, ces courtiers gratuits sont rémunérés uniquement par commissions des banques en tant qu’ apporteurs d affaire. Les courtiers payants ont eux un salaire courtier provenant des commissions des banques et par les frais de dossier qu’ils facturent à leurs clients.

CREDIXIA a choisi de fixer ses honoraires de courtage comme les moins chers du marché. Nous y sommes parvenus en proposant les frais de courtage les moins onéreux du marché à 1 250€ TTC pour tous les projets immobiliers d’emprunteurs particuliers (hors projet complexe). Cette offre unique s’adresse à tous sans conditions restrictives. Notre mission principale est de vous permettre d’accéder le plus facilement à la propriété sans marges superflues. Voici donc la réponse à la question quelle est la différence entre un courtier gratuit et payant.

Expert courtier immobilier depuis 1999, CREDIXIA vous accompagne pour tout type de projet immobilier, jusqu’à la définition de votre assurance emprunteur. Afin de connaître la faisabilité de votre demande de prêt, nous vous invitons à procéder à une simulation de demande de prêt gratuitement et sans engagement :

simulation de prêt immobilier

Quel est le prix d’un courtier en prêt immobilier ?

Généralement, le tarif d’un courtier est fixé à 1% du montant total du prêt pour un dossier de prêt classique. Souvent, les courtiers immobiliers fixent un prix minimum de 1 500€.

Pour les projets plus complexes, de type prêts professionnels, le tarif est souvent fixé à 2%.

Quels sont les tarifs des courtiers en crédit immobilier ?

Il y a tellement de courtiers acteurs sur le marché qu’il n’est pas simple de s’y retrouver.

Nous avons sélectionné les principaux acteurs du courtage immobilier en France et indiqué leurs honoraires.

Passer par un courtier ou une banque ?

C’est la question que de nombreux emprunteurs se posent. Quelle est la démarche la plus avantageuse ?

CREDIXIA courtier immobilier en Ile de France et spécialiste dans le crédit immobilier depuis 1999 vous donne ses conseils.

Il s’avère plus intéressant de passer par un courtier immobilier, qui démarchera pour votre compte ses partenaires bancaires, au lieu de démarcher vous-même et seul les établissements de prêt.

Quelle est la mission d’un courtier en prêt immobilier ?

Passer par un courtier immobilier vous permet de gagner du temps et de l’argent tout en vous mettant en relation avec des organismes de prêt.

D’abord, le courtier immobilier vous transmettra une liste de justificatifs nécessaires à lui fournir afin qu’il puisse monter votre dossier. Lors du montage de votre dossier, les analystes crédit analyseront la faisabilité de votre projet et sélectionneront les banques partenaires les plus adaptées à votre profil. Au retour des accords de prêt des banques, vous et votre courtier allez analyser les offres de prêt afin de sélectionner la plus compétitive.

Le meilleur courtier immobilier à un rôle d’intermédiaire en opérations agréé par l’ORIAS.

À l’heure actuelle, les taux immobiliers connaissent une stabilité et les crédits immobiliers restent très attractifs pour les particuliers. Cependant, face à des prix immobiliers relativement élevés, les futurs propriétaires recherchent la mensualité la moins importante.

Le fonctionnement du courtier en prêt immobilier est de trouver la meilleure offre de financement pour son client. Le meilleur taux immobilier, la durée optimale du prêt immobilier et l’assurance prêt immobilier qui vous correspond.

Le salaire du courtier en crédit immobilier dépend des frais de courtage qu’il fixe. Le prix des courtiers représente souvent 1% du montant emprunté ; les frais de dossier CREDIXIA restent qu’en à eux les moins cher du marché avec un tarif unique à 1 250€ TTC pour tous les emprunteurs particuliers (hors projet complexe).

Faut-il passer par un courtier ou une banque pour avoir le meilleur taux ?

Un courtier en prêt immobilier ne donne pas toujours les meilleurs taux de prêt immobilier. Face à la concurrence des autres organismes prêteur, votre banquier peut vous proposer une offre plus intéressante pour ne pas perdre son client, afin qu’il contracte son crédit immobilier auprès de sa banque.

Les conditions de prêts peuvent varier en fonction de :

• le montant de votre apport personnel
• la durée de votre prêt immobilier
• votre âge
• votre situation familiale et professionnelle
• votre capacité d’emprunt
• le type de projet immobilier

C’est pourquoi il est intéressant pour l’emprunteur de recourir à un courtier pour pouvoir comparer les différentes offres. Solliciter un courtier en prêt immobilier, en prenant entièrement en charge le dossier de son client, offre des meilleures conditions de prêt avec un gain de temps et d’argent.

Expert sur le marché du crédit immobilier, le courtier est à même de gérer les demandes de prêt les plus complexes grâce à son expertise. Sa connaissance du marché lui permet de prendre les meilleures décisions sur le placement de votre emprunt et donc de sélectionner la banque la plus adaptée à votre situation parmi des partenaires. Tout au long de votre accompagnement, le courtier vous délivra les conseils les plus avisés du secteur puisqu’il qu’il connaît exactement les attentes des prêteurs et des organismes régulateurs du marché.

Le taux immobilier n’est pas le seul élément à prendre en compte dans un crédit immobilier. Il est possible de réaliser des économies sur le coût de votre assurance emprunteur en faisant une délégation d’assurance. Souvent plus avantageuse que le contrat d’assurance de groupe proposé par une banque prêteuse, la délégation d’assurance à l’avantage de vous faire réaliser des économies sur les mensualités de votre assurance de prêt pour les mêmes garanties.

Qui solliciter en cas de dossier complexe ?

Si votre profil emprunteur est complexe, le courtier peut vous trouver des modalités d’emprunt immobilier plus adaptées à votre situation. Contrairement à votre banque qui est limitée à ses propres offres, le courtier compare les offres des différentes banques avec lesquelles il travaille et choisit celles qui correspondent à votre profil.

Quel courtier pour votre prêt immobilier ?

Pour savoir comment choisir le meilleur courtier immobilier qui vous accompagnera durant votre demande de financement, nous vous conseillons de consulter les avis du courtier immobilier en question. Un bon courtier est un courtier travaillant majoritairement sous recommandation grâce à ses anciens clients qui le prescrivent.

Nous rappelons qu’il est déconseillé de faire appel à plusieurs courtiers immobiliers en même temps. En effet, un seul et même nom emprunteur peut être déposé auprès d’une seule et même banque. Faire appel à plusieurs d’entre eux risque de court-circuiter leurs démarches.

Vous préférez donc faire appel à un courtier immobilier plutôt qu’à un établissement bancaire pour votre demande de prêt ? Procédez pour commencer à une simulation de votre demande de prêt sur notre simulateur en ligne :

Simulation de crédit