Le Prêt Personnel Non Affecté

Vous avez des projets et des envies… Un voyage, un vélo électrique, refaire la déco de votre salon. Et si vos envies pouvaient se réaliser grâce à un prêt personnel ?

Qu’est-ce qu’un Prêt Personnel ?

Le prêt personnel, aussi appelé prêt à la consommation, peut servir à financer divers projets, comme la décoration de votre salon ou l’achat d’un vélo électrique. Il offre une grande flexibilité, car il ne nécessite pas de justificatifs.

  • Accès rapide aux fonds sur votre compte bancaire.
  • Disponible via une banque, une compagnie d’assurance, ou des plateformes en ligne.

Pour en savoir plus, découvrez les guides des emprunteurs.

Quelles sont les Conditions d’un Prêt Personnel ?

  • Durée : 3 mois à 7 ans (10 ans dans certains cas).
  • Montant : Entre 200 € et 75 000 €.
  • Taux : Varient de 3,5 % à 10 % selon la durée et l’organisme.
  • Frais de dossier : Ils peuvent varier ou être offerts.
  • Assurance emprunteur : Souvent facultative, mais parfois obligatoire.

Découvrez aussi les outils pour calculer votre capacité d’emprunt.

Que Dit la Législation sur le Prêt Personnel ?

Les emprunteurs sont protégés par des réglementations strictes. Les informations suivantes doivent être fournies dans l’offre de prêt :

  • Nom et coordonnées de l’établissement prêteur.
  • Type de prêt contracté et montant total dû.
  • TAEG (Taux Annuel Effectif Global).
  • Conditions de remboursement et délais de rétractation.

Comment Demander un Prêt Personnel ?

Voici les documents généralement requis :

  • Situation personnelle : Pièce d’identité, justificatif de domicile.
  • Situation professionnelle : Derniers avis d’impôts, bulletins de salaire ou bilans financiers.
  • Situation financière : Relevés de compte, RIB, tableau d’amortissement.

N’hésitez pas à consulter les meilleurs taux disponibles pour optimiser vos conditions.

Pourquoi Choisir CREDIXIA ?

Depuis 1999, CREDIXIA vous accompagne dans vos projets. Pour les prêts personnels supérieurs à 50 000 €, notre équipe de professionnels peut vous guider vers les solutions les mieux adaptées.

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Plan de Financement VEFA

Vous avez entendu que le prêt 0% et d’autres prêts à zéro % pourraient vous être accordés si vous achetez un bien sur plan neuf. Comme vous êtes jeune et primo-accédant, les banques font beaucoup d’efforts et leurs propositions sont alléchantes.

Les prêts immobiliers pour le financement d’une acquisition sur plan répondent à des besoins spécifiques. Le financement aura un différé de remboursement dans l’attente de l’achèvement des travaux sur le bien sur plan. Ainsi, cela vous évitera de cumuler le prêt immobilier pour l’achat de votre bien immobilier sur plan avec votre loyer et les charges de prêt si vous avez déjà des biens immobiliers.

Avant de rentrer dans le plan de financement, expliquons d’abord ce qu’est un achat sur plan appelé vente en l’état de futur d’achèvement (VEFA).

Comment fonctionne une VEFA ?

Les VEFA sont vendus par des promoteurs immobiliers qui transfèrent à l’acquéreur la propriété du sol et des constructions existantes. La construction du bien à acquérir, quant à elle, deviendra la propriété de l’acquéreur au fur et à mesure de l’avancée de la réalisation de la construction.

Le promoteur vendeur conserve la maîtrise de l’ensemble des travaux jusqu’à leur achèvement, ce qui lui permet de mener à bien son projet de construction sans l’intervention de l’acheteur. L’acheteur n’est pas autorisé à se rendre sur le chantier le temps de la construction.

Découvrez les étapes essentielles pour un achat immobilier réussi.

Quelles sont les étapes de la VEFA ?

  • Signature du contrat de réservation
  • Versement du dépôt de garantie
  • Recherche du prêt immobilier
  • Signature du contrat de vente
  • Paiement des appels de fonds au fur et à mesure de l’avancée des travaux
  • Remise des clés après levée des réserves

Le contrat de réservation

La VEFA est matérialisée par la conclusion d’un acte spécifique : le contrat de réservation, appelé aussi contrat préliminaire, car il précède le contrat de vente.

Ce contrat acte que le vendeur s’oblige à réserver un bien immobilier à l’acheteur. L’acheteur, pour valider le contrat, devra verser un dépôt de garantie sur un compte spécial ouvert en son nom chez un notaire ou un établissement financier.

En savoir plus sur les conditions suspensives et le crédit immobilier.

Le Plan de Financement

Pour les primo-accédants dans le cadre de l’achat d’une résidence principale en VEFA, vous pouvez bénéficier, en plus du prêt principal bancaire, de divers prêts complémentaires, selon exigibilités (Prêt 0%, prêts bonifiés…).

Les fonds sont débloqués progressivement en fonction de l’avancement des travaux, suivant l’échéancier présent dans le contrat de réservation. Cet échéancier respecte la réglementation en vigueur.

Découvrez les conditions d’obtention du PTZ.

Les intérêts intercalaires

Ces intérêts correspondent aux intérêts pendant la période d’anticipation, entre le premier appel de fonds et le dernier, jusqu’au déblocage intégral du prêt.

Ils augmentent au fur et à mesure des appels de fonds et décaissements.

Consultez les derniers taux immobiliers pour anticiper vos coûts.

Quels sont les amortissements possibles du prêt ?

Pour ce type d’achat, les banques pratiquent des différés d’amortissement :

  • Le différé d’amortissement partiel
  • Le différé d’amortissement total

Conclusion

Pour vous aider dans votre demande de financement et même vous trouver un bien immobilier en VEFA, CREDIXIA, courtier depuis 1999, saura vous accompagner par son expertise et vous diriger vers sa cellule immobilière.

Faites votre demande de prêt dès maintenant.

Rembourser son prêt immobilier avant son terme

Vous avez eu recours à un prêt immobilier pour acquérir votre résidence principale et vous en avez pris pour 25 ans. Vous venez de recevoir une rentrée d’argent et vous ne savez pas quoi en faire ! Placer les fonds, acheter un bien locatif ou rembourser votre prêt immobilier ? Voici tout ce qu’il faut savoir pour prendre la meilleure décision.

Rembourser son crédit avant son terme : Comment ça marche ?

Pour évaluer la situation :

  • Consultez votre tableau d’amortissement pour connaître le coût déjà payé et le capital restant dû.
  • Vérifiez le taux de votre crédit et comparez-le aux taux actuels.
  • Confirmez si votre prêt prévoit des pénalités de remboursement anticipé.

Selon le code de la consommation, l’emprunteur peut rembourser son crédit de manière anticipée, partiellement ou totalement. Toutefois, le contrat peut limiter les remboursements inférieurs à 10 % du montant initial, sauf pour un remboursement total.

Décompte de remboursement anticipé

Pour connaître le montant exact :

  1. Contactez votre banque pour exprimer votre souhait de remboursement anticipé.
  2. Précisez une date pour le remboursement.
  3. Obtenez un décompte de remboursement. Depuis le 01/07/2016, ce service est gratuit pour une première demande.

Pénalité de remboursement anticipé

En cas de remboursement anticipé, la banque peut appliquer des pénalités encadrées par la loi L.313-47 :

  • Montant maximum : un semestre d’intérêts sur le capital remboursé, sans excéder 3 % du capital restant dû.
  • Exonération possible en cas de :
    • Changement de lieu d’activité professionnelle (vous ou votre conjoint).
    • Cessation forcée d’activité professionnelle (licenciement).
    • Décès de l’emprunteur ou de son conjoint.

Vérifiez dans votre contrat si une exonération partielle ou totale avait été négociée lors de la souscription.

Faut-il rembourser ou investir ?

En cas de rentrée d’argent importante, évaluez :

  • Les rendements des placements : fin 2024, certains placements comme l’assurance-vie rapportent plus de 4 %.
  • La constitution d’une épargne de précaution (3 à 4 mois de salaire).
  • Vos projets à court ou moyen terme : travaux, achat de voiture, voyages, etc.

Si votre taux de crédit est faible (1 % environ, comme en 2022), il peut être plus intéressant d’investir vos fonds plutôt que de rembourser. Une autre solution : placer l’équivalent d’un an d’échéances sur un compte sur livret et utiliser la modulation d’échéances pour réduire votre coût de crédit.

Conclusion

Pour toute décision, munissez-vous de votre offre de prêt et de votre tableau d’amortissement à jour. Contactez CREDIXIA, votre courtier en crédits depuis 1999, qui vous accompagnera dans vos projets et calculera la rentabilité de votre démarche.

Pour en savoir plus :

 

Quand signer l’acte de vente en VEFA ?

L’achat d’un bien immobilier en Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA) est un processus qui diffère nettement d’une vente immobilière classique. Ce type d’acquisition, également appelé achat sur plan, implique de s’engager sur un bien qui n’est pas encore construit ou qui est encore en cours de construction. 

Dans ce contexte, la signature de l’acte de vente définitif, qui officialise l’acquisition, obéit à des règles et des étapes précises. Comprendre quand et comment signer l’acte de vente en VEFA est essentiel pour sécuriser son investissement.

Définition de la VEFA

La VEFA est un contrat immobilier encadré par la loi, dans lequel l’acheteur devient progressivement propriétaire d’un bien immobilier au fur et à mesure de sa construction. Cet achat, souvent désigné sous le terme « achat sur plan », permet à l’acquéreur de s’engager avant même que le bien ne soit terminé. Concrètement, lors d’une VEFA :

  • L’acquéreur signe d’abord un contrat de réservation, qui fixe les grandes lignes de la transaction.
  • Ensuite, il signe l’acte de vente, qui officialise l’acquisition et engage les deux parties de manière définitive.
  • Les paiements sont ensuite échelonnés selon l’avancement des travaux, jusqu’à la livraison du bien.

Cependant, la signature de l’acte de vente n’intervient pas immédiatement après la réservation. Elle suit des étapes bien définies, que nous allons détailler plus bas.

Les étapes avant la signature de l’acte de vente en VEFA

Avant de pouvoir signer l’acte de vente définitif, plusieurs étapes doivent être franchies. Cela inclut la signature d’un contrat préliminaire, la vérification de certains documents juridiques et financiers, ainsi que l’obtention des autorisations nécessaires au démarrage des travaux.

1. Signature du contrat de réservation

La première étape pour acheter un bien en VEFA est la signature du contrat de réservation. Ce document, aussi appelé contrat préliminaire, formalise l’accord entre le promoteur et l’acquéreur. Il contient des informations essentielles telles que :

  • La description du bien : superficie, nombre de pièces, localisation, agencement, prestations prévues, etc.
  • Le prix de vente : le montant total de l’achat, ainsi que les modalités de paiement.
  • Le dépôt de garantie : une somme versée par l’acquéreur pour réserver le bien, généralement comprise entre 2 % et 5 % du prix de vente.
  • La date prévisionnelle de livraison : le promoteur s’engage à livrer le bien à une date approximative, qui peut être ajustée en fonction des aléas de la construction.
  • Les conditions suspensives : notamment l’obtention du prêt immobilier pour l’acquéreur ou la délivrance du permis de construire pour le promoteur.

Ce contrat n’engage pas encore de manière définitive, mais il constitue une première étape importante. L’acquéreur dispose d’un délai de rétractation de 10 jours après la signature du contrat de réservation, durant lequel il peut renoncer à l’achat sans pénalité.

2. Obtention du financement

Une fois le contrat de réservation signé, il est essentiel pour l’acquéreur d’obtenir un prêt immobilier. La plupart des acheteurs en VEFA ont recours à un crédit bancaire pour financer leur acquisition. Cette étape peut prendre plusieurs semaines, voire quelques mois, en fonction de la situation financière de l’acquéreur et des conditions du marché.

Pendant cette période, l’acquéreur doit présenter à la banque :

  • Le contrat de réservation signé ;
  • Ses justificatifs de revenus et de situation financière (bulletins de salaire, avis d’imposition, relevés bancaires, etc.) ;
  • Le plan de financement de l’opération, incluant le montant du prêt demandé et l’apport personnel.

Une fois le prêt accordé, l’acquéreur peut passer à l’étape suivante, à savoir la signature de l’acte de vente.

3. Purge des conditions suspensives

Avant la signature de l’acte de vente, il est essentiel que certaines conditions soient remplies. Ces conditions, appelées conditions suspensives, sont des éléments qui doivent être confirmés avant que la vente ne devienne définitive. Parmi ces conditions, on trouve :

  • L’obtention du prêt immobilier : si l’acquéreur ne parvient pas à obtenir le financement nécessaire, la vente peut être annulée sans frais pour l’acheteur.
  • La délivrance du permis de construire : le promoteur doit avoir obtenu un permis de construire purgé de tout recours, c’est-à-dire qu’il ne doit plus être contestable par des tiers (voisins, associations, etc.).
  • La garantie financière d’achèvement (GFA) : le promoteur doit fournir une garantie financière d’achèvement, qui sécurise l’acquéreur en cas de défaillance du promoteur. Cette garantie assure que le projet sera mené à terme, même en cas de faillite du promoteur.

4. La signature de l’acte de vente

Une fois que toutes les conditions suspensives sont levées et que le financement est en place, vient le moment de signer l’acte authentique de vente. Cet acte est signé chez le notaire, généralement dans les 3 à 6 mois après la signature du contrat de réservation.

Contenu de l’acte de vente

L’acte authentique de vente est un document juridique qui formalise l’acquisition du bien immobilier. Il contient plusieurs informations essentielles, notamment :

  • La description précise du bien : plan, surface, agencement des pièces, emplacement, etc.
  • Le prix de vente définitif et les modalités de paiement échelonnées selon l’avancement des travaux.
  • Les garanties légales associées à la VEFA : garantie de parfait achèvement, garantie biennale, garantie décennale, etc.
  • Les conditions de livraison du bien : date prévisionnelle de livraison, modalités de réception des travaux, etc.
  • Les éventuelles modifications demandées par l’acquéreur, comme des changements dans les finitions ou l’agencement.

Le rôle du notaire dans la VEFA

Le notaire joue un rôle central dans la sécurisation de la vente en VEFA. C’est lui qui rédige l’acte de vente et s’assure que tout le processus respecte les obligations légales. Il vérifie également que toutes les conditions suspensives sont levées avant de procéder à la signature.

En outre, le notaire est responsable de collecter les fonds nécessaires à la transaction (dépôt de garantie, paiements échelonnés, frais de notaire, etc.) et de les transférer au promoteur selon les modalités prévues dans le contrat.

Une fois l’acte de vente signé, l’acquéreur devient officiellement propriétaire du bien, même si la construction n’est pas encore terminée.

Les paiements échelonnés après la signature de l’acte de vente

Contrairement à une vente immobilière classique, où le prix total est payé lors de la signature de l’acte de vente, la VEFA repose sur un échelonnement des paiements. L’acquéreur ne paie pas immédiatement la totalité du prix de vente. 

Les paiements sont versés en plusieurs étapes, en fonction de l’avancement des travaux. Ces paiements, également appelés appels de fonds, sont strictement encadrés par la loi.

Échéancier légal des paiements en VEFA

L’échelonnement des paiements en VEFA suit un échéancier légal qui fixe des pourcentages précis à chaque étape de la construction. Voici les principales étapes de cet échéancier :

  • 35 % du prix total à l’achèvement des fondations : une fois que les fondations du bâtiment sont terminées, l’acquéreur doit verser 35 % du prix total du bien.
  • 70 % à la mise hors d’eau : lorsque la structure du bâtiment est achevée et que le toit est posé, l’acquéreur doit verser 70 % du prix total.
  • 95 % à l’achèvement des travaux : lorsque le bien est entièrement terminé, mais avant la remise des clés, l’acquéreur doit verser 95 % du prix total.
  • 5 % à la livraison du bien : le solde, soit 5 % du prix total, est versé lors de la remise des clés, sous réserve de levée des éventuelles réserves.

Ces paiements sont demandés par le promoteur au fur et à mesure que les travaux progressent. L’acquéreur reçoit des appels de fonds qu’il doit régler dans les délais impartis.

Les garanties après la signature de l’acte de vente

La VEFA offre une sécurité renforcée pour l’acquéreur grâce à plusieurs garanties légales, imposées par le Code de la construction et de l’habitation. Ces garanties visent à protéger l’acquéreur contre les malfaçons ou les défauts de construction.

La garantie de parfait achèvement

La garantie de parfait achèvement couvre l’ensemble des défauts et malfaçons constatés lors de la réception des travaux ou dans l’année qui suit la livraison du bien. Cela signifie que si des problèmes sont détectés (par exemple, des fissures ou des problèmes de plomberie), le promoteur est tenu de les réparer à ses frais.

La garantie biennale

La garantie biennale, également appelée garantie de bon fonctionnement, couvre pendant 2 ans les éléments dissociables du bâtiment, c’est-à-dire ceux qui peuvent être retirés ou remplacés sans affecter la structure du bâtiment. Cela inclut par exemple les équipements de plomberie, les volets roulants, les appareils de chauffage, etc.

La garantie décennale

La garantie décennale est une garantie plus longue, qui couvre pendant 10 ans les dommages qui affectent la solidité du bâtiment ou qui le rendent impropre à sa destination. Cette garantie est particulièrement importante, car elle protège l’acquéreur contre des défauts graves, tels que des fissures importantes dans les murs ou des problèmes d’étanchéité.

La garantie financière d’achèvement (GFA)

La garantie financière d’achèvement (GFA) est une garantie spécifique à la VEFA. Elle assure que le projet sera conduit à son terme, même si le promoteur fait faillite ou rencontre des difficultés financières. Cette garantie est souscrite par le promoteur auprès d’un établissement financier, qui s’engage à fournir les fonds nécessaires pour achever les travaux en cas de défaillance.

Les risques et points de vigilance en VEFA

Bien que la VEFA offre de nombreux avantages, notamment en termes de garanties et de personnalisation du bien, elle comporte également certains risques qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer dans un achat sur plan.

Les retards de livraison

L’un des risques principaux en VEFA est le retard de livraison. Il peut arriver que la construction prenne plus de temps que prévu, notamment en raison de problèmes techniques, de conditions climatiques défavorables ou de retards dans l’obtention des autorisations administratives. 

Dans ce cas, des pénalités de retard peuvent être prévues dans le contrat de vente, mais cela peut tout de même constituer un inconvénient pour l’acquéreur, surtout s’il a prévu d’emménager à une date précise.

La non-conformité du bien livré

Un autre risque en VEFA concerne la non-conformité du bien livré par rapport aux plans initiaux. Il est essentiel de vérifier que le bien correspond parfaitement à ce qui a été décrit dans le contrat de réservation et l’acte de vente. 

Si des réserves sont émises lors de la remise des clés (par exemple, des finitions non conformes ou des équipements manquants), l’acquéreur peut demander des réparations avant de verser le solde du prix (les 5 % restants).

L’absence de visibilité sur l’environnement immédiat

Lorsque l’on achète un bien en VEFA, le bien n’existe pas encore physiquement. Cela signifie que l’acquéreur n’a pas toujours une vision claire de l’environnement immédiat du bien (par exemple, les commerces de proximité, les transports en commun, les aménagements du quartier, etc.). Il est donc important de bien s’informer sur les projets urbains en cours et de se fier aux projections fournies par le promoteur.

En résumé : quand signer l’acte de vente en VEFA ?

La signature de l’acte de vente en VEFA intervient généralement entre 3 et 6 mois après la signature du contrat de réservation, une fois que toutes les conditions suspensives sont levées et que le financement est en place. 

Cette signature marque le début de l’échelonnement des paiements en fonction de l’avancement des travaux et officialise l’acquisition du bien. Il est crucial de bien se renseigner sur les différentes étapes avant de signer l’acte de vente, afin de sécuriser son achat et d’éviter les mauvaises surprises.

En résumé, la VEFA est une option intéressante pour les acquéreurs qui souhaitent investir dans un bien neuf, mais elle nécessite une bonne préparation pour minimiser les risques et garantir une transaction fluide.

 

Tout savoir sur l’achat d’un logement neuf achevé

Acquérir un logement neuf achevé représente une solution idéale pour ceux qui souhaitent s’installer rapidement tout en bénéficiant des garanties offertes par le neuf. 

Contrairement à l’achat en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), il est immédiatement habitable et répond à un besoin plus urgent. Ce type de logement séduit de plus en plus d’acquéreurs grâce à ses atouts : finitions modernes, absence de travaux et bien d’autres.

Dans un contexte où le marché de l’immobilier neuf est en plein essor, de nombreux acheteurs optent pour cette solution clé en main. Mais quelles sont les étapes essentielles pour un achat de logement neuf serein ? 

Quels sont les avantages concrets de ce bien immobilier et comment s’y retrouver parmi les nombreuses offres ? Cet article vous guide pour faire de votre acquisition une grande réussite.

Les avantages d’acheter un logement neuf achevé

Acheter un logement neuf achevé présente des avantages majeurs pour les acquéreurs. Voici pourquoi ce type de bien se distingue des autres options d’hébergement.

Un bien prêt à être occupé

L’un des principaux atouts d’un logement neuf achevé est qu’il est immédiatement disponible sur le marché. Contrairement à l’achat en VEFA, où l’attente peut durer plusieurs mois, voire années, le logement est déjà construit et prêt à accueillir ses nouveaux occupants.

Autre avantage notable : la possibilité de visiter le bien avant l’achat. Vous pouvez ainsi vérifier les finitions, apprécier les volumes et vous projeter dans l’espace avant de signer l’acte d’acquisition. Cette transparence est particulièrement rassurante pour les futurs propriétaires.

Des garanties solides

En choisissant un logement neuf, vous bénéficiez d’un ensemble de garanties légales qui assurent votre tranquillité d’esprit. Il s’agit entre autres de la :

  • Garantie décennale qui couvre les malfaçons affectant la structure du bâtiment (toiture, murs porteurs, fondations) pendant 10 ans après la livraison.
  • Garantie de parfait achèvement, valable pour une année. Elle permet de corriger tout défaut signalé dans le mois suivant la remise des clés.
  • Garantie biennale qui s’applique aux équipements dissociables (comme les volets, les robinets ou les radiateurs) et couvre leur réparation ou remplacement pendant 2 ans.

Ces différentes protections permettent aux futurs acquéreurs d’intégrer un bien qui répond à leurs différentes exigences en termes de qualité.

Un bien aux normes modernes

Les logements neufs achevés répondent aux dernières normes énergétiques et environnementales, comme la RE2020. Ces exigences garantissent non seulement une construction écoresponsable, mais aussi une consommation d’énergie optimisée pour les occupants.

De plus, ces logements sont équipés d’isolations performantes, de systèmes de chauffage modernes pour un confort optimal. Parfois, les constructeurs y intègrent des solutions telles que des panneaux solaires ou des équipements connectés. Ces caractéristiques permettent de réaliser des économies d’énergie considérables tout en respectant l’environnement.

Les étapes à suivre pour acheter un logement neuf achevé

Acheter un logement neuf achevé exige une planification rigoureuse pour garantir une acquisition sereine et sans mauvaises surprises à l’avenir. À cet effet, découvrez les étapes clés à suivre pour concrétiser ce projet dans les meilleures conditions.

Définir ses besoins et son budget

La première étape consiste à évaluer ses capacités financières. Il est indispensable de déterminer le montant que vous pouvez consacrer à votre achat avec votre apport personnel et des possibilités de prêt immobilier. Sur ce point, notez que les logements neufs bénéficient souvent d’aides spécifiques comme le Prêt à Taux Zéro (PTZ).

En parallèle, réfléchissez au type de bien recherché. Appartement ou maisons, grande surface ou plus modeste, en centre-ville ou à la campagne ? Ces critères doivent s’adapter à vos besoins actuels tout en tenant compte de vos projets. Selon le logement choisi, vous pouvez bénéficier d’une exonération de taxe foncière pendant deux ans ou des charges de copropriété réduites.

Trouver le bien idéal

Une fois vos critères établis, il est temps de partir à la recherche du logement parfait. Utilisez à cet effet des plateformes spécialisées dans l’immobilier neuf. Aussi, n’hésitez pas à consulter des promoteurs immobiliers pour découvrir les biens correspondant à vos attentes.

Une fois les recherches bouclées, prenez le soin de visiter plusieurs logements. Comparez les prestations proposées, la qualité des matériaux ainsi que les finitions. Ce processus est crucial pour s’assurer que le bien répond à vos diverses attentes. De plus, la visite vous permet de vérifier la conformité des installations aux normes en vigueur.

Vérifiez les documents et formaliser l’achat

Avant de formaliser votre achat, il est essentiel de vérifier les documents liés à la construction. Demandez un dossier complet, comprenant le permis de construire, les plans du logement, ainsi que les techniques de diagnostic obligatoires (performance énergétique, conformité électrique, etc.). 

La dernière étape consiste à signer le compromis de vente ou le contrat de réservation si le bien n’a pas encore été vendu. Ce document engage les deux parties et formalise les conditions de l’acquisition du bien. En parallèle, il faudra engager les démarches nécessaires pour obtenir votre financement.

Votre banque ou un courtier immobilier, comme CREDIXIA, pourra vous accompagner pour sécuriser votre prêt et optimiser vos conditions de financement. Notez que les organismes financiers offrent souvent des conditions avantageuses pour les logements neufs.

Points de vigilance avant l’achat d’un logement neuf achevé

Acheter un logement neuf achevé est une décision importante qui nécessite de la prudence. Bien que ces habitats présentent de nombreux avantages, il est essentiel de considérer certains aspects pour éviter les mauvaises surprises. Avant de finaliser votre achat, voici les principaux points à vérifier

Analyser l’emplacement et les infrastructures.

L’emplacement est un critère déterminant pour l’évaluation de la valeur et de la praticité d’un bien. Il faut savoir que la proximité des commodités joue un rôle clé. Vérifiez par exemple si les transports en commun, les écoles ou encore les commerces sont accessibles depuis le logement. Un quartier bien desservi et vivant est souvent plus attractif et facilite une éventuelle revente ou mise en location.

ce qui facilite une éventuelle revente ou mise en location.

Par ailleurs, il faut penser à évaluer le potentiel de valorisation du bien. Cela inclut des éléments comme le développement futur du quartier (projets d’aménagement urbain en cours et infrastructures à venir). À titre d’exemple, un logement situé près d’une future ligne de transport peut voir sa valeur augmenter significativement après quelques années.

Contrôler la qualité de la construction

Avant toute signature, prenez soin d’inspecter le bien dans ses moindres détails lors des visites. Analysez les finitions pour repérer d’éventuels défauts tels que des joints mal posés, des fissures ou des revêtements défectueux. Vous devez également examiner les matériaux utilisés et vérifier qu’ils respectent les normes de qualité.

De plus, il est à noter que le bien doit être conforme aux plans initiaux. Si des écarts sont constatés (superficie réduite, agencement différent), signalez-les immédiatement au promoteur. Il faut dire que certains défauts mineurs peuvent néanmoins passer inaperçus. Néanmoins, ces derniers doivent être corrigés dans le cadre des garanties légales pour garantir un confort optimal.

Examiner les charges et frais annexes

Un autre point important concerne les charges de copropriété, notamment si vous achetez un appartement. Celles-ci couvrent l’entretien des parties communes, mais elles varient selon les services inclus (ascenseur, jardin, etc.). Sachez que des charges élevées peuvent impacter votre budget à long terme.

En outre, pensez à calculer les frais d’achat. À savoir : les frais de notaire, souvent réduits dans le neuf (environ 2 à 3 % du prix du bien), et les éventuelles taxes locales. Ces frais, bien qu’inévitables, doivent être anticipés pour éviter toute surprise au moment de la transaction.

Vérifier les garanties et assurances

Pour finir, il est crucial de vous assurer que les garanties légales sont bien en place. Elles incluent la garantie décennale valable sur 10 ans et la garantie de parfait achèvement accessible sur un an. 

En parallèle, prenez le temps d’examiner les conditions de l’assurance dommages-ouvrage souscrite par le promoteur. Cette assurance est obligatoire et garantit une prise en charge rapide des travaux en cas de malfaçon importante. Elle est un gage de sécurité pour tout acheteur.

Achat d’un logement neuf achevé : un investissement sécurisé

Acheter un logement neuf est une solution particulièrement attractive, tant pour les primo-accédants que pour les investisseurs. Ce choix, en plus d’être sécurisé, s’accompagne de plusieurs avantages significatifs.

Idéal pour un premier achat

Les primo-accédants privilégient souvent les logements neufs pour plusieurs raisons. Premièrement, ces biens offrent des opportunités financières intéressantes comme le prêt à taux zéro (PTZ), ce qui réduit le coût d’acquisition. De plus, les constructions récentes respectent des normes strictes en matière d’isolation et permettent de réaliser des économies sur les charges courantes.

En outre, ces biens livrés prêts à habiter évitent les imprévus liés à d’éventuels travaux. Il s’agit donc d’une solution rassurante pour un premier achat.  Enfin, figurez-vous qu’ils bénéficient de garanties solides, comme la garantie décennale, pour une tranquillité d’esprit durable.

Un choix judicieux pour les investisseurs

Pour les investisseurs, le logement neuf représente également une opportunité stratégique. À titre illustratif, la loi Pinel permet sous certaines conditions de bénéficier d’avantages fiscaux notables. De plus, les logements neufs bien situés répondent à une demande locative croissante. Dès lors, ils garantissent une occupation rapide et un rendement stable.

Il est à noter que ces biens sont particulièrement appréciés par les locataires, grâce à leur confort moderne et leurs faibles dépenses énergétiques. Leur état impeccable réduit considérablement les frais d’entretien, un argument qui séduit de nombreux propriétaires.

Conseils pour un achat réussi

Opter pour un logement neuf achevé s’avère un choix pertinent, que ce soit pour devenir propriétaire ou pour investir. Ces biens offrent en effet des avantages indéniables : économies d’énergie, garanties solides, et fiscalité avantageuse. 

Il faut néanmoins indiquer que réussir un achat implique une préparation minutieuse. En particulier, il faut réaliser des visites et inspecter les différentes installations avec attention pour s’assurer de la conformité du bien.

De plus, il faut prendre le soin de vérifier les garanties offertes, comme la garantie décennale, et de structurer les démarches administratives de manière rigoureuse. Enfin, il est vivement conseillé de s’entourer de professionnels compétents. Ceux-ci sauront vous guider vers une transaction sécurisée et sereine.

 

La VEFA : définition et avantages d’un achat immobilier sur plan

L’acquisition immobilière en Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA), aussi appelé achat sur plan, a gagné en popularité ces dernières années. Ce type de transaction permet à un acquéreur d’acheter un bien immobilier neuf qui n’est pas encore construit ou qui est en cours de construction. 

Encadrée par la loi, la VEFA présente de nombreux avantages pour les acheteurs, tant sur le plan financier que pratique. Toutefois, pour faire un choix éclairé, il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement de ce type d’achat, ainsi que ses spécificités.

Qu’est-ce que la VEFA ? Une définition claire

La Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA) est un contrat par lequel un promoteur immobilier s’engage à vendre un bien immobilier qui n’est pas encore achevé. Ce contrat, régi par le Code de la construction et de l’habitation, permet à l’acheteur de devenir propriétaire au fur et à mesure de la construction du bien. 

Autrement dit, le bien est acheté sur plan, c’est-à-dire avant sa construction ou pendant son édification. Et, dans le cadre de la VEFA, l’acquéreur fait des paiements échelonnés selon l’avancement des travaux, en fonction d’un échéancier légal fixé par la loi. 

A titre d’exemple, ces versements peuvent correspondre à 35 % du prix à l’achèvement des fondations, 70 % lors de la mise hors d’eau (lorsque le toit est posé), et ainsi de suite jusqu’à la remise des clés. Cela signifie que l’acheteur devient progressivement propriétaire du bien à mesure que la construction avance.

Il faut noter que l’intérêt de la VEFA réside dans la possibilité de personnaliser le logement selon ses goûts et besoins, puisque les travaux ne sont pas encore terminés. Cela offre une flexibilité importante pour ceux qui veulent adapter leur futur bien à leurs préférences.

Les avantages financiers de la VEFA

L’un des principaux attraits de la VEFA réside dans les avantages financiers qu’elle offre aux acquéreurs. Ces avantages sont particulièrement intéressants dans un contexte où l’immobilier neuf est de plus en plus prisé pour son confort et sa performance énergétique.

Des frais de notaire réduits

L’achat en VEFA bénéficie de frais de notaire réduits par rapport à un achat dans l’ancien. En effet, les frais de notaire dans l’immobilier neuf s’élèvent généralement à 2 à 3 % du prix de vente, contre environ 7 à 8 % dans l’ancien. Cette différence peut représenter une économie substantielle, surtout pour des biens de grande valeur.

La TVA réduite dans certains cas

Sous certaines conditions, notamment dans le cadre de programmes d’accession à la propriété (comme les zones ANRU – zones de rénovation urbaine), il est possible de bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 %, au lieu du taux normal de 20 %. Cela constitue un atout majeur pour les ménages souhaitant accéder à la propriété à moindre coût.

Un prêt immobilier mieux adapté

Les banques et établissements financiers proposent souvent des prêts immobiliers spécifiquement adaptés à la VEFA. Ces prêts permettent de débloquer progressivement les fonds en fonction de l’avancement des travaux. 

Ce qui permet à l’acheteur de ne rembourser que les sommes débloquées au fur et à mesure, jusqu’à la livraison du bien. De plus, cela facilite grandement la gestion financière du projet, en évitant un remboursement total avant même que le bien ne soit livré.

Les avantages pratiques de l’achat en VEFA

Outre les aspects financiers, la VEFA présente de nombreux avantages pratiques pour les acheteurs. Acheter un bien neuf signifie souvent bénéficier des dernières innovations en matière de confort, d’efficacité énergétique et de qualité de construction.

Un logement neuf, aux normes actuelles

Les biens achetés en VEFA sont construits selon les normes les plus récentes, notamment en termes de performance énergétique et d’isolation phonique. Il faut comprendre que les logements VEFA sont souvent plus économes en énergie que les logements anciens, grâce à des dispositifs comme :

  • l’utilisation de matériaux modernes ;
  • des systèmes de chauffage plus performants ;
  • des fenêtres à double ou triple vitrage.

Tout ceci contribue non seulement à réduire les coûts énergétiques, mais également à offrir un meilleur confort de vie au quotidien.

La personnalisation du logement

L’un des avantages majeurs de la VEFA est la possibilité de personnaliser son logement avant même sa construction. Contrairement à l’achat dans l’ancien, où des travaux de rénovation peuvent s’avérer nécessaires, acheter en VEFA permet de choisir certaines finitions, comme :

  • le type de revêtement de sol ;
  • l’agencement des pièces ;
  • les équipements de la salle de bain ou de la cuisine.

De quoi aider l’acheteur à créer un espace de vie qui lui correspond parfaitement, sans avoir à entreprendre des travaux après l’emménagement.

Une tranquillité d’esprit grâce aux garanties

L’achat en VEFA apporte une sécurité juridique renforcée grâce à plusieurs garanties imposées par la loi. Ces garanties visent à protéger l’acquéreur et à s’assurer que le bien est conforme aux attentes. Parmi les principales garanties, on retrouve :

  • la garantie de parfait achèvement (1 an) : couvre les malfaçons ou défauts constatés à la réception des travaux ;
  • la garantie biennale (2 ans) : garantit le bon fonctionnement des équipements dissociables du bâtiment, comme la plomberie ou les volets ;
  • la garantie décennale (10 ans) : couvre les dommages qui pourraient compromettre la solidité de l’ouvrage ou le rendre impropre à sa destination.

De plus, le promoteur est tenu de souscrire une garantie financière d’achèvement (GFA), qui assure à l’acquéreur la finalisation des travaux, même en cas de défaillance du constructeur.

Les risques et inconvénients potentiels de la VEFA

Bien que la VEFA présente de nombreux avantages, elle comporte également certains risques et inconvénients qu’il convient de prendre en compte avant de se lancer dans ce type de projet.

Les retards de livraison

L’un des principaux risques en VEFA est le retard de livraison. Il peut arriver que la construction prenne plus de temps que prévu, en raison de divers facteurs (intempéries, difficultés techniques, etc.). 

En cas de retard, des pénalités peuvent être prévues dans le contrat de vente, mais cela peut tout de même perturber les plans de l’acquéreur, notamment s’il a prévu d’emménager à une date précise.

La non-conformité du bien livré

Un autre point de vigilance concerne la non-conformité du bien livré par rapport aux plans initiaux. Il faut donc bien vérifier que le bien correspond aux attentes et aux descriptions faites lors de la signature du contrat. Dans certains cas, il peut être nécessaire de soulever des réserves lors de la remise des clés si des défauts ou des malfaçons sont constatés.

L’absence de visibilité sur l’environnement immédiat

Lorsque l’on achète en VEFA, le bien n’existe pas encore physiquement. Cela veut dire qu’il peut être difficile d’avoir une vision précise de l’environnement immédiat (les aménagements du quartier, la présence de commerces, d’écoles, etc.). Il faut donc se fier aux projections fournies par le promoteur. Et ceci peut parfois engendrer des surprises à la livraison.

Conclusion : un choix d’investissement réfléchi

En résumé, la VEFA offre de nombreux avantages financiers et pratiques pour les acheteurs. Elle permet de bénéficier de frais de notaire réduits, d’une TVA avantageuse dans certains cas, ainsi que de garanties solides pour protéger l’acquéreur. 

De plus, l’achat en VEFA permet d’emménager dans un logement neuf, conforme aux dernières normes et personnalisable selon ses goûts. Néanmoins, il est essentiel de bien se renseigner sur le promoteur et le projet avant de s’engager, pour minimiser les risques liés aux retards ou à la non-conformité du bien. 

Faire appel à des experts du secteur comme CREDIXIA peut aussi aider à sécuriser votre investissement et à vous assurer que votre achat se déroule dans les meilleures conditions possibles. Ainsi, la VEFA peut être une excellente opportunité pour ceux qui souhaitent acquérir un bien immobilier neuf, avec la tranquillité d’esprit d’un projet encadré et sécurisé.